A dívida é assustadora - seu labirinto de regras complexas, órgãos administrativos opacos e vernáculo exclusivo dificulta a compreensão do consumidor médio. Conceitos como pontuação de crédito, APRs, juros retroativos e garantias podem ser esmagadores para especialistas em serviços financeiros, muito menos para o titular do cartão de crédito tradicional. E ainda, o americano médio carrega quatro cartões de crédito, e saldos pendentes de cartão de crédito nos EUA atualmente girando em torno de US$ 1 trilhão. (Embora nem todos os gastos com cartões de crédito sejam “dívidas”, podem resultar em dívida, caso o titular do cartão não pague seu saldo no prazo). vários provedores com vários cronogramas de retorno.
Por todas essas razões e mais, o que os consumidores do sabem e concordam sobre a dívida é que, uma vez contraída, provavelmente estão pensando em como sair dela. Ou, no mínimo, como encontrar um provedor que possa dar a eles algum alívio de preço em seus pagamentos mensais de juros. Da mesma forma, os provedores de dívidas - bancos, empresas de cartão de crédito e credores não bancários - também estão constantemente em busca, mas o que eles procuram são novos clientes. Com a subscrição de crédito servindo como uma competência central para muitas dessas empresas, elas estão particularmente focadas em encontrar detentores de dívidas com "preços incorretos", ou seja, aqueles clientes que pagam taxas de juros mais altas do que sua capacidade de crédito sugere. Dessa forma, podem oferecer tarifas mais competitivas e conquistar os negócios desses clientes.
Enter Method, uma API incorporada e focada em dívidas que interrompe o Mercado de pagamento de contas de US$ 4 trilhões, uma parte surpreendente da qual ainda se move por meio de cheques de papel. Por meio de parcerias com fintechs de consumo (por exemplo, plataformas de gestão financeira pessoal, neobancos, credores on-line), bancos, agências de crédito e cooperativas de crédito, a Method permite que os consumidores vinculem todas as suas contas de passivos pendentes usando apenas um número de telefone e, posteriormente, permite que seus clientes ( os negócios mencionados acima) para fazer pagamentos em tempo real para mais de 15,000 instituições financeiras.
Muitos dos tipos mais populares de ofertas de dívida são para produtos de consolidação de dívidas (como cartões de crédito de transferência de saldo ou empréstimos pessoais), nos quais o novo credor paga as dívidas existentes do consumidor e as transforma em um novo empréstimo a uma taxa de juros mais baixa. O componente de reembolso dessa equação tem sido historicamente lento, manual e sujeito a erros. Os credores frequentemente enviam cheques em papel para pagar saldos antigos, o que leva dias, se não semanas, para ser totalmente liquidado, uma vez que você contabiliza o tempo de envio.
Jose e Marco sentiram esse ponto problemático de forma aguda na GradJoy, sua primeira incursão na tentativa de resolver os pontos problemáticos da dívida do consumidor. GradJoy era um mecanismo de otimização de reembolso de empréstimos estudantis e, embora a oferta ressoasse profundamente com os consumidores que estava ajudando, a experiência do usuário costumava ser cheia de atritos. Agregar passivos consumia tempo dos usuários, e pagá-los era de vários graus de penosidade, dependendo da instituição financeira que detinha o empréstimo original. Jose e Marco se viram gastando uma quantidade desproporcional de seu tempo construindo a parte de infraestrutura (em vez de voltada para o consumidor) de sua pilha e perceberam que o esforço em si poderia permitir que eles tivessem o maior impacto no consumidor em escala, incorporando sua funcionalidade em outros credores. Assim, eles se uniram a Mit, um MBA da Wharton com profunda experiência operacional em startups, para começar a desenvolver o Método a sério. Hoje, a Method trabalha com dezenas de clientes empresariais de todas as formas e tamanhos para tornar a integração e o pagamento de contas de dívidas do consumidor o mais simples possível.
Estamos entusiasmados em anunciar que estamos liderando a Série A do Method e que me juntarei ao conselho. Acreditamos que o Method servirá como uma peça fundamental da infraestrutura para o futuro de como consumidores e credores gerenciam e pagam dívidas pendentes. Se você estiver passando por uma experiência de integração particularmente mágica de sincronizar todas as suas contas de dívida apenas com seu número de telefone, saberá que o Method está trabalhando em seu nome nos bastidores. Para credores interessados em trabalhar com o Método, você pode saber mais em seu site.
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