O Aave está destinado a permanecer a melhor plataforma de empréstimos DeFi?

De acordo com a Footprint, o número de plataformas na categoria de empréstimos DeFi cresceu 263%, para 69 desde dezembro de 2020, estabelecendo um TVL recorde de US$ 48.44 bilhões, representando 21.04% de todas as plataformas DeFi e TVL total das redes.

As plataformas de empréstimo mais importantes que surgiram são Aave, MakerDAO e Compound – elas dominam a categoria em termos de TVL. No entanto, embora Compound fosse o forte favorito, o Crypto Market Crash de 19 de maio reorganizou a tabela de classificação e Aave assumiu a liderança.

Conforme indicado no gráfico abaixo, MakerDAO e Compound tiveram um desempenho ruim nos últimos meses.

Portanto, muitas pessoas estão se perguntando se o Aave está no topo porque é uma plataforma particularmente forte ou porque seus concorrentes ficaram temporariamente para trás. A resposta determina sua avaliação do Aave bloqueando seus tokens no longo prazo e também quem observar para obter insights sobre o futuro dos empréstimos criptográficos.

Visão geral dos dados

Quando olhamos os dados, fica claro que Aave tem várias vantagens fortes que indicam que continuará a ser líder de mercado em empréstimos DeFi. Ou seja, é altamente seguro, inovador e lançou recentemente o Aave Pro, o que lhe dá uma enorme vantagem à medida que as finanças tradicionais começam a comprar criptografia.

projeto de fundo

Aave, anteriormente conhecido como ETHLend, foi lançado no Ethereum em novembro de 2017. O modo inicial de operação da plataforma era semelhante ao do P2P – com a plataforma online combinando mutuários e credores por meio de contratos inteligentes ponto a ponto. Mas o modelo de desenvolvimento foi logo ajustado e a reação do mercado pós-mercado foi moderada.

Em 2019, o projeto completou uma atualização de marca e foi renomeado para Aave (ou “fantasma” em finlandês), e entrou em operação em janeiro de 2020. Esta versão fornece liquidez ao estabelecer um pool de fundos e se concentra na resolução do problema de agregação ineficiente de necessidades de empréstimo. Os usuários depositam ativos de garantia e depois emprestam ativos dentro da taxa de garantia, sem necessidade de correspondência.

Nos meses seguintes, a plataforma alcançou os seguintes marcos:

• Julho de 2020: recebeu US$ 4.5 milhões da ParaFi e US$ 3 milhões em financiamento estratégico com participação da Framework Ventures e Three Arrows Capital. Também divulgou sua proposta econômica, Aavenomics, que incluía a conversão do token original Lend para AAVE e a emissão de mais 3 milhões de tokens, módulo de segurança, incentivo de empréstimo, entre outros.
• Outubro de 2020: garantiu US$ 25 milhões em financiamento liderado pela Blockchain Capital e Standard Crypto, além de receber aprovação da SEC dos EUA para registrar-se como Ether Trust.
• Fevereiro de 2021: concluiu sua atualização V2 e lançou o mercado AMM no mês seguinte, permitindo que os provedores de liquidez penhorassem tokens LP do Uniswap e Balancer para empréstimos
• Abril de 2021: ofereceu incentivos simbólicos a mutuários e credores através do seu programa de mineração de liquidez
• Maio de 2021: implantou e lançou a cadeia Polygon
• Julho de 2021: lançou um novo produto para clientes institucionais Aave Pro
• Outubro de 2021: implantado e lançado o Avalanche.

Modelo econômico

O modelo económico da Aave, que entrou em funcionamento em julho de 2020, tem três utilizações principais para o token AAVE, nomeadamente governação comunitária, construção de módulos de segurança e recompensas do ecossistema.

• Governança da comunidade: Os usuários que possuem o token da plataforma AAVE podem participar da governança da comunidade, como participar da votação sobre a proteção do ecossistema da plataforma, atualizações do mecanismo do módulo de segurança, novas iterações de recursos, etc.
• Construção do Módulo de Segurança: Os usuários podem comprometer seus tokens AAVE em um pool de segurança, que é usado para proteger contra eventos de risco, como risco de violação de contrato, risco de liquidez (risco de liquidação decorrente de cobertura de garantia insuficiente) e risco de máquina de profecia (causado por rede congestionamento ou quebra do mercado e onde a máquina de profecia não consegue atualizar o preço ou o preço é fornecido incorretamente).
• Recompensas do ecossistema: Recompensas simbólicas dadas a mutuários e credores, equivalentes à mineração de liquidez.

Aave colocou muito esforço e inovação na segurança, não só ao incorporar um módulo de segurança como parte da ecologia e, assim, fornecer uma almofada de segurança para eventos de risco, mas também recompensando aqueles que encontram vulnerabilidades de segurança. Estas iniciativas proativas continuam a apoiar o desenvolvimento inovador da Aave.

Empréstimo Flash

Aave também tem uma vantagem inédita sobre outras plataformas de empréstimo por meio do Flash Loan. O produto tem um certo limite para usuários e é adequado para desenvolvedores com algumas habilidades de programação. Caracteriza-se pela facilidade com que os usuários podem obter empréstimos sem a necessidade de penhorar quaisquer bens. Eles teriam que simplesmente devolver os fundos emprestados no mesmo bloco (cerca de 15 segundos). Caso não consigam reembolsar o empréstimo no mesmo bloco, a transação é revogada sem qualquer impacto para o usuário. Mas, se o empréstimo for bem-sucedido, será cobrada uma taxa de 0.09%.

No momento em que este livro foi escrito, o Flash Loan ultrapassou US$ 9.8 bilhões em volume acumulado de empréstimos e deverá ultrapassar US$ 10 bilhões até o final de outubro. Embora toda a indústria de criptografia esteja em fase de recuperação após o 519 Crypto Market Crash e o volume de transações do Flash Loan ter diminuído, não há como negar o crescimento explosivo do produto, construindo um forte impulso para apoiar Aave a ultrapassar Compound e MakerDAO.

Classes de ativos e taxas de juros

As versões V1 e V2 suportam 31 tipos de ativos em promessas de token único, criptomoedas convencionais e criptomoedas emergentes. Por outro lado, a versão AMM suporta penhores de tokens LP para Uniswap e Balancer, com 16 tipos de ativos. Esta estratégia diferenciada satisfaz as necessidades de empréstimo de vários grupos, atrai mais utilizadores para participarem e reterem, e também acelera a expansão e influência da plataforma, estabelecendo as bases para alcançar uma curva no caminho.

A força da gama de ativos permitiu à Aave expandir o seu conjunto de fundos e deu-lhe mais margem para criar vantagens únicas nas taxas de juro. Primeiro, o APY geral do empréstimo é inferior ao de outras plataformas (utilização de capital na mesma dimensão), com subsídio de liquidez para depositantes e mutuários (embora esta não seja uma iniciativa da Aave).

Em segundo lugar, é um swap de taxa de juros pioneiro que permite aos usuários escolher entre um empréstimo variável APY ou uma estratégia estável de empréstimo APY. Se escolherem uma taxa mais elevada, podem mudar para uma estratégia de taxas mais baixas, dando-lhes acesso a financiamento de custo mais baixo num mercado mais volátil e descentralizado.

Aave Pro

O sucesso do teste V2 do modelo de delegação de crédito do Aave, onde os empréstimos podem ser obtidos sem garantia, pavimentou o lançamento do projeto Aave Pro, que integra DeFi com finanças tradicionais e fornece uma nova porta de entrada para DeFi para instituições de investimento offline.

Atende investidores individuais que possuem fundos muito limitados em comparação com investidores institucionais. Além disso, o DeFi experimentou um crescimento explosivo há mais de um ano, mas não durou tanto quanto antes.

Os fundos OTC são mais frequentemente agrupados nas mãos de investidores institucionais. Como instituição de dinheiro eletrónico licenciada pela FCA no Reino Unido, a Aave pode garantir a segurança dos fundos numa dimensão mais compatível e segura para permitir a participação de investidores institucionais e promover o bom desenvolvimento de todo o ecossistema.

Aave Pro é diferente do V1, V2 original e até do AMM. Por um lado, o Aave Pro foi desenvolvido apenas para investidores institucionais OTC, com apenas quatro ativos lançados – USDC, BTC, ETH e AAVE. Em segundo lugar, o Aave Pro é um pool privado, completamente separado do pool de protocolo Aave, para que os riscos sejam concluídos de forma independente.

Em terceiro lugar, as instituições de investimento participantes precisam de passar na verificação KYC dos Fireblocks, avaliar a classificação de crédito através de informações KYC e adoptar diferentes taxas de garantia de acordo com diferentes classificações de crédito, o que reduz grandemente a segurança dos fundos.

Resumo

Aave assumiu a liderança nos empréstimos por causa de sua equipe e não por coincidência. Não apenas processando um controle rígido sobre segurança e conformidade, a equipe Aave também buscou continuamente avanços e inovações em empréstimos DeFi. Com o lançamento do Aave Pro, em particular, o Aave abriu gradualmente uma lacuna com as principais plataformas de empréstimo e está pronto para inaugurar uma nova rodada de desenvolvimento para DeFi em uma nova direção.

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Fonte: https://cryptoslate.com/is-aave-destined-to-stay-the-top-defi-lending-platform/