A transformação digital global conduziu o Quénia ao novo domínio da economia digital, onde os dados se tornaram a nova forma de moeda, o novo petróleo e o motor do crescimento e da mudança. A utilização de tecnologias e dados digitais sustenta a transformação digital em todos os setores da economia. No setor financeiro, existe uma expectativa crescente por parte dos consumidores de controlar e aproveitar os dados que geram, a fim de usufruir da conveniência oferecida pelos serviços financeiros baseados em dados. O Open Banking apresenta uma oportunidade para fazer exatamente isso. Open Banking é uma tecnologia que permite que um consumidor ou uma PME compartilhe com segurança as informações de sua conta e dados transacionais com prestadores de serviços terceirizados confiáveis e permite que o consumidor ou PME instrua esse terceiro a iniciar o pagamento diretamente de sua conta. O preceito fundamental do Open Banking depende do fato de que os dados têm valor e os dados mantidos pelo banco sobre o consumidor pertencem ao consumidor e não ao banco e se o consumidor quiser usar esses dados para ter acesso a melhores produtos financeiros e serviços, está inteiramente dentro dos seus direitos fazê-lo. Estes direitos estão claramente consagrados na Lei de Proteção de Dados de 2019.
A adoção do Open Banking tem a capacidade de aumentar as escolhas dos consumidores e melhorar os resultados financeiros dos quenianos. Do ponto de vista do consumidor, o Open Banking tem o potencial de tornar os serviços financeiros mais convenientes, mais bem adaptados e fundamentalmente mais inteligentes. Dá aos consumidores a capacidade de ter acesso a uma gama mais ampla de produtos e serviços financeiros úteis, competitivos e de fácil utilização que satisfaçam as suas necessidades. Do ponto de vista da indústria, o Open Banking promete reduzir as barreiras à entrada nos serviços financeiros, permitindo assim que os prestadores de serviços de tecnologia financeira de ponta (fintechs) desenvolvam produtos, soluções e serviços novos e inovadores para consumidores e empresas. É importante notar que todas as partes participantes no Open Banking devem cumprir normas no que diz respeito à protecção do consumidor, privacidade e segurança, apoiando ao mesmo tempo a resiliência e estabilidade contínuas do sector financeiro do Quénia.
As jurisdições internacionais adotaram uma variedade de abordagens diferentes para a implementação do Open Banking. No Reino Unido, a Autoridade de Concorrência e Mercados (CMA) determinou a criação de padrões API de Open Banking para os nove maiores bancos históricos do Reino Unido, visando o compartilhamento de dados e a iniciação de pagamentos. A Open Banking Implementation Entity (OBIE) é uma organização sem fins lucrativos encarregada da implementação do Open Banking no Reino Unido. Na União Europeia, o Open Banking é uma iniciativa liderada pela regulamentação através da Segunda Diretiva de Serviços de Pagamento (PSD2) e exige que os grandes bancos abram o acesso aos dados da conta e à iniciação de pagamentos sem prescrever uma API padrão. A Austrália tem uma iniciativa de Open Banking liderada pelo governo, como parte de esforços mais amplos em prol dos direitos dos consumidores aos dados e de permitir a concorrência. É regulamentado pela Comissão Australiana de Concorrência e Consumidores e seu escopo é apenas o compartilhamento de dados, sem início de pagamentos. No Quénia, o Banco Central do Quénia publicou o seu documento de visão e estratégia 2021-2025 que define a agenda sobre o futuro do ecossistema de pagamentos digitais do país, incluindo a adopção de tecnologias de Open Banking. O Ministério do Tesouro está também a finalizar um quadro de política financeira digital que procura garantir que os serviços financeiros sejam prestados aos quenianos através da integração com tecnologias digitais.
Devido ao risco associado à abertura de dados de instituições financeiras a terceiros, há uma necessidade crucial de desenvolvimento de uma política de apoio abrangente, de um quadro jurídico e regulamentar para a proteção e governação de dados financeiros que seja firmemente aplicado por todos os intervenientes existentes e emergentes no Banco Aberto. Esse quadro jurídico e regulamentar deve ter em conta as necessidades específicas dos dados financeiros e de pagamentos e dos utilizadores de dados. Em geral, o Quénia tem potencial para ser um líder no desenvolvimento e adopção do Open Banking em África, mas corre o risco de ficar para trás se não tomar medidas oportunas e concretas agora.
