O Open Banking tem estado nas manchetes das fintechs recentemente, sendo mais uma vez criticado como algo que não funcionou muito bem, com alguns titãs da indústria até mesmo rotulando a iniciativa como um fracasso. Anne Boden, de Starling, disse aos parlamentares do Comitê do Tesouro “O Open Banking é uma lição de como tentamos fazer algo funcionar quando, na metade do projeto, percebemos que não iria funcionar”.
A sugestão de que o projeto Open Banking no Reino Unido falhou não é inteiramente verdadeira. Mas funcionou com tanto sucesso quanto a indústria esperava? Na Tribe conduzimos uma pesquisa que descobriu que o Open Banking é considerado pelos líderes de fintech como a iniciativa de serviços financeiros mais importante da atualidade, mas a taxa de adoção não tem sido tão forte quanto o previsto.
Então, por que alguns vêem isso como um fracasso?
Uma das principais razões para isto é a complexidade operacional e os elevados custos de desenvolvimento de APIs de Open Banking, que têm sido uma barreira à entrada de muitos prestadores de serviços. Por causa disso, os bancos e fintechs com recursos limitados têm sido particularmente lentos em adotar o Open Banking. Infelizmente, o Open Banking também sofreu porque o foco de muitas empresas estava no cumprimento das obrigações de conformidade, em vez de olhar além disso para as oportunidades.
Isto criou barreiras para fornecer utilidade e impulsionar a adoção, e significou que o objetivo central do Open Banking – aumentar a concorrência e a inovação no mercado – não foi totalmente alcançado.
Apesar das barreiras, o Open Banking não pode ser facilmente descrito como um fracasso e, em alguns aspectos, tem funcionado bem. Graças aos fornecedores de tecnologia intermediários, já existe uma infraestrutura que permite aos bancos e fintechs aproveitar o poder do Open Banking sem ter que investir nas suas próprias APIs. Dessa forma, eles podem construir e fornecer serviços que agregam valor aos clientes e impulsionam uma maior adoção do Open Banking. Isto significa que há um melhor acesso a novos produtos e serviços, há a possibilidade de oferecer uma maior personalização ao cliente e estão disponíveis novos conhecimentos para ajudar as pessoas e as empresas a gerir melhor o seu dinheiro.
Devemos nos lembrar que o Open Banking vai além de simplesmente vincular contas e permitir uma melhor gestão das finanças pessoais. O Open Banking pode reduzir custos para os comerciantes, abrir novos segmentos de clientes, consolidar relações com estes clientes e gerar receitas, numa altura em que todos os três são críticos para a sobrevivência.
Quanto ao futuro, o Open Finance deverá ser a sequência e superar o Open Banking em seu escopo e impacto. Com o Open Finance, os inovadores dos serviços financeiros desenvolverão soluções melhores e mais competitivas com acesso a dados que antes eram mantidos em silos estabelecidos. Isto significa que os consumidores e as pequenas empresas ganharão mais controlo sobre os seus dados financeiros e receberão em troca serviços mais poderosos e acessíveis.
No entanto, para que o Open Finance funcione, deve ser encarado como uma oportunidade para uma verdadeira rede de troca de dados multidirecional e permitida pelo cliente, e não descartado como um exercício de conformidade que beneficia apenas algumas empresas.
Agora é a hora de garantir que aprendemos com os desafios do Open Banking e garantir que o Open Finance seja o sucesso que a indústria precisa que seja.
