Vencedor do PayTech Awards 2021: Volante – Melhor solução de pagamentos em tempo real

Volante Technologies – parcerias para pagamentos em tempo real

Volante Technologies – parcerias para pagamentos em tempo real

A introdução de pagamentos em tempo real (RTP) não é apenas um desafio tecnológico, é também uma nova forma de trabalhar. Além disso, não se trata apenas de cumprir prazos e requisitos regulamentares, mas oferece oportunidades para transformar os serviços ao cliente.

Como tal, existe a necessidade de reunir especialistas em negócios, operações e pagamentos, trabalhando em parceria. A Volante é parceira de projetos RTP para bancos desde 2017, quando colaborou com o BNY Mellon para fornecer a tecnologia principal para permitir os primeiros pagamentos em tempo real nos EUA.

Desde então, tem trabalhado com bancos em todo o mundo. Além dos microsserviços da Volante e dos pagamentos em tempo real VolPay nativos da nuvem, a empresa constitui um verdadeiro parceiro, com profundo conhecimento no domínio. Essa combinação foi reconhecida com o prêmio PayTech de Melhor Solução de Pagamentos em Tempo Real.

Domenico Scaffidi, vice-presidente de assuntos regulatórios e industriais globais da Volante, afirma: “Os pagamentos 24 horas por dia, 7 dias por semana mudam a forma como uma instituição financeira funciona”. Isto inclui a adoção de reconciliações em tempo real, gestão de liquidez e gestão de posições.

O processamento em lote tradicional permite pagamentos em massa e fornece tempo para prever liquidez e posições. “Quando há pagamentos um a um, não há previsão e os pagamentos podem ser liberados a qualquer momento, por isso os processos têm que ser automatizados”, afirma Scaffidi.

Também abre oportunidades sob a forma de serviços de valor acrescentado. Estas incluem reconciliações electrónicas em tempo real, que podem reduzir significativamente o trabalho manual; serviços de agregação de dados; e recursos para entender melhor o negócio. Em parte, isto decorre da capacidade de adicionar informações às mensagens ISO 20022.

A solicitação de pagamento é a evolução dos pagamentos em tempo real e traz o potencial de oferecer aos clientes uma alternativa segura e autenticada aos pagamentos com cartão de crédito e às múltiplas taxas de intercâmbio associadas. A relação é entre o banco e o comerciante, eliminando os intermediários, cada um dos quais fica com uma parte do valor do pagamento.

A RTP e os serviços de valor acrescentado associados são uma área chave de vantagem competitiva. Os bancos enfrentam um cenário incerto de regulamentações, tecnologias e processos de negócios. Estão também a competir para melhor servir uma nova geração de empresas nativas digitais que atribuem cada vez mais importância ao fornecimento de soluções de pagamento transfronteiriços para desbloquear velocidade e eficiência.

Domenico Scaffidi, Volante

As empresas nativas digitais, incluindo empresas de comércio eletrónico e fintechs, têm modelos de negócio notavelmente diferentes das grandes corporações do passado e, portanto, requerem serviços de tesouraria personalizados. Para se expandirem rapidamente para novos mercados, estas empresas digitais nativas lidam com pagamentos e contas a receber em moedas locais e em esquemas nacionais. Estes são processados ​​utilizando tanto esquemas tradicionais em massa (ACH e LBTR) como esquemas nacionais de pagamentos instantâneos, dos quais existem agora mais de 40 em todo o mundo.

Embora a RTP seja um facilitador fundamental para desbloquear pagamentos digitais para os bancos e os seus clientes, tudo isto tem como pano de fundo a complexidade e a rápida mudança. A realidade atual é fragmentada, com os bancos a terem de escolher entre vários fornecedores de infraestruturas, ao mesmo tempo que lidam com questões regulamentares, como a segunda Diretiva de Serviços de Pagamento (PSD2). De um modo mais geral, muitos bancos estão a lutar para equilibrar a necessidade de inovação com a necessidade de continuar a gerir um negócio lucrativo.

A natureza ampla do desafio reflete-se na forma como Volante aborda os projetos RTP. Um fluxo de trabalho se concentrará em prazos e vitórias táticas de curto prazo. Os pagamentos em tempo real VolPay podem ser implementados sem a necessidade de substituir sistemas legados ou redesenhar completamente um banco com base em princípios de tempo real, o que significa tempo de lançamento no mercado acelerado e custos de projeto mais baixos.

Paralelamente, a Volante procura criar uma equipa global dentro da instituição financeira para desenhar e implementar os novos modos operacionais, e envolver todos os stakeholders, a começar pelo negócio, para que todos estejam a bordo. Facilita ciclos de implementação mais rápidos, adoção de abordagens de melhores práticas comprovadas, desenvolvimento mais fácil de serviços de valor agregado e inovação baseada em API sobre trilhos de processamento em tempo real.

“Esta abordagem visa essencialmente ajudar o banco a maximizar o seu investimento e a beneficiar da inovação”, afirma Scaffidi. “Desta forma, a Volante fornece um roteiro claro para uma infraestrutura de pagamentos em tempo real que se sobrepõe aos sistemas legados existentes e cria resultados de negócios bem-sucedidos e de alto impacto.”

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Fonte: https://www.fintechfutures.com/2021/09/paytech-awards-2021-winner-volante-best-real-time-payments-solution/