Sudeste Asiático se prepara para o movimento de financiamento aberto

O financiamento aberto, o próximo passo no movimento de banco aberto que amplia o escopo para uma gama mais ampla de produtos e serviços, oferece novas oportunidades de crescimento e distribuição para bancos, fintechs e outros provedores de serviços financeiros.

No sudeste da Ásia, os reguladores estão estabelecendo as bases para o financiamento aberto como parte de reformas de modernização nacionais mais amplas e com a esperança de que o compartilhamento seguro e contínuo de dados de clientes ajude a melhorar a inclusão financeira.

Em um novo relatório, o provedor de software financeiro Brankas e o fundo de capital de risco com foco no Sudeste Asiático Integra Partners analisam o estado do financiamento aberto na região, destacando as principais iniciativas lançadas até agora.

O relatório afirma que, na região, os bancos centrais estão ávidos por financiamento aberto. Ele observa, entretanto, que a estratégia varia de um país para outro, com alguns preferindo uma abordagem liderada pelo mercado, enquanto outros adotaram uma abordagem voltada para a regulamentação.

As Filipinas

In As filipinas, o Bangko Sentral Pilipinas (BSP) aprovou novas diretrizes para o Open Finance Framework em junho de 2021, permitindo a portabilidade de dados orientada por consentimento, interoperabilidade e parcerias colaborativas entre instituições financeiras e fornecedores terceirizados.

De acordo com a estrutura, os consumidores terão o poder de conceder às instituições financeiras acesso aos seus dados financeiros e receberão produtos e serviços personalizados que representam melhores negócios.

Um órgão autônomo liderado pelo setor, denominado Open Finance Oversight Committee (OFOC), exercerá a governança sobre as atividades e os participantes do ecossistema Open Finance. Governador do BSP Benjamin E. Diokno dito no início deste mês que a criação do comitê será concluída dentro do ano.

Indonésia

In Indonésia, os reguladores expressaram apoio ao banco aberto como parte da reforma da transformação financeira digital. Em 2019, o Banco da Indonésia implementou sua Visão do Sistema de Pagamentos da Indonésia 2025, estabelecendo cinco principais áreas de foco: banco aberto; sistemas de pagamento de varejo; infraestrutura do mercado financeiro; dados; e regulamentação, licenciamento e supervisão.

Projeto de lei de privacidade de dados pessoais (PDP) da Indonésia espera-se que passe ainda este ano.

ประเทศไทย

Na Tailândia, embora não haja diretrizes formais em torno do financiamento aberto, o governo tem apoiado iniciativas de transformação digital para a indústria, principalmente por meio do Plano Nacional de Pagamento Eletrônico Maser, um esquema com foco no desenvolvimento e promoção de formas mais eficazes, seguras e de baixo custo -custo de serviços de pagamento eletrônico.

O plano apresenta algumas iniciativas pavimentando o terreno para banco aberto, incluindo o estabelecimento de um grupo de trabalho para testar o compartilhamento de extratos bancários entre empresas de serviços financeiros, bem como a criação de uma infraestrutura interoperável que apresentaria, entre outras coisas, recursos biométricos para autenticação de identidade e conhecimento eletrônico de seu cliente (eKYC) .

Esses esforços acompanham a implementação da Lei de Proteção de Dados Pessoais (PDPA), uma legislação introduzida em maio de 2019. O PDPA, que entrou em vigor em junho de 2021, exige que os controladores e processadores de dados que usam dados pessoais recebam o consentimento dos proprietários dos dados e usá-lo apenas para os propósitos expressos.

Singapura e Malásia

Finalmente, em Cingapura, embora não haja nenhum requisito obrigatório para os bancos implementarem serviços bancários abertos, a Autoridade Monetária de Cingapura (MAS) apoiou a tendência por meio do lançamento do Manual de API Finance-as-a-Service, que contém princípios sobre Governança de API, implementação, casos de uso, princípios de design e 400 serviços de API recomendados.

A MAS também esteve envolvida no lançamento do Troca de API (APIX), uma plataforma global de arquitetura aberta que serve como um mercado para fintech e instituições financeiras se conectarem, compartilharem ideias e inovarem de forma colaborativa.

Semelhante a Cingapura, Malaysia adotou uma abordagem orientada para o mercado para o banco aberto com uma estrutura de diretriz não obrigatória para trabalhar com dados abertos e APIs abertas.

Vietnã e Camboja ficam para trás

Em todo o sudeste da Ásia, Filipinas, Indonésia, Tailândia, Malásia e Cingapura têm sido, até agora, as jurisdições mais proativas a adotar o banco aberto.

No Vietnã, embora os bancos estão se tornando Cada vez mais cientes do open banking e reconhecendo a necessidade de adotar APIs abertas para acompanhar o cenário financeiro em rápida evolução, não houve nenhum compromisso real do governo ou dos reguladores até agora com o assunto.

Da mesma forma, o Camboja atualmente não tem regulamentação sobre serviços bancários abertos e proteção de dados de clientes.

Oportunidades inexploradas

O ecossistema financeiro aberto em rápida evolução do sudeste da Ásia, mas ainda em grande parte subdesenvolvido, está se tornando um mercado atraente para provedores de serviços que buscam explorar a grande população de reformas digitais e sem banco desta região. Em junho, a plataforma de API de financiamento aberto com sede em Cingapura Finantier angariado uma rodada não divulgada de sete dígitos para expandir em toda a região, citando a enorme demanda não atendida da região por serviços financeiros.

De acordo com o Bain, mais de 70% dos adultos no Sudeste Asiático não têm acesso a serviços financeiros e milhões de pequenas e médias empresas (PMEs) na região enfrentam grandes lacunas de financiamento. Em parte, isso ocorre porque muitas instituições financeiras não têm acesso aos dados financeiros dos clientes, o que limita sua capacidade de avaliar a elegibilidade desses clientes para produtos ou serviços.

Com financiamento aberto e compartilhamento de dados, os bancos podem fazer parceria com fornecedores terceirizados, como mercados online, para obter acesso a dados alternativos, incluindo dados de transações de comércio eletrônico para avaliar o risco de crédito de clientes anteriormente mal atendidos.

O financiamento aberto também permite que os bancos reduzam o custo de aquisição e integração de clientes, permitindo-lhes fazer parceria com terceiros para o eKYC, expandindo, assim, o acesso a clientes mal atendidos.

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Fonte: https://fintechnews.sg/54518/openbanking/southeast-asia-gears-up-for-open-finance-movement/