O futuro da paytech na APAC

A pandemia COVID-19, sem dúvida, causou muitas dificuldades para as empresas em todo o mundo.

A região APAC tem visto uma alta adoção digital nos últimos anos

No entanto, também criou uma oportunidade para inovação e evolução no espaço paytech. Como resultado, vimos a indústria de pagamentos digitais atingir novos patamares, com as empresas de pagamento a registarem aumentos nos volumes de transações e a impulsionarem a adoção mais rápida de métodos de pagamento novos no mercado.

A região Ásia-Pacífico (APAC), em particular, tem registado uma elevada adopção digital nos últimos tempos, levando a um aumento de novas start-ups de fintech. Vamos dar uma olhada em algumas das tendências emergentes de tecnologia de pagamento que ganharam força na APAC.

Moedas digitais do banco central (CBDCs)

Os países da APAC estão analisando seriamente as moedas digitais do banco central (CBDCs).

A China, por exemplo, está actualmente a testar o yuan digital – uma moeda nacional, exactamente como o RMB em papel, mas em formato digital, apoiada e emitida pelo Banco Popular da China (PBOC). O yuan digital é essencialmente dinheiro no seu smartphone, onde cada centavo é contabilizado e rastreável.

Já se foram os dias da lavagem de dinheiro e da evasão fiscal, em que os atos ilegais ficavam ocultos em transações financeiras complexas e difíceis de rastrear. Com o yuan digital, todas as transações serão registradas e rastreáveis ​​e, como é desenvolvido em blockchain, as informações estarão disponíveis para vários participantes.

Créditos de carbono

Outra tendência que vejo ganhando força são os “créditos de carbono”. Os créditos de carbono são cotas emitidas para empresas cujos modelos de negócios exigem a liberação de emissões de carbono no meio ambiente. As empresas podem utilizar elas próprias os créditos de carbono ou, se tiverem uma quota excedentária, podem comercializar e vender os direitos a outras empresas.

O mercado para o comércio de créditos de carbono ainda não está maduro, mas com o impulso global para uma redução nas emissões de gases com efeito de estufa, e com os EUA e a China reafirmando o seu compromisso com o Acordo de Paris, detalhes, regras e regulamentos continuarão a ser desenvolvidos e definiram. No futuro, o comércio de carbono poderá tornar-se tanto uma ferramenta de investimento como uma forma de moeda reconhecida globalmente, semelhante às criptomoedas, dado que o “ativo” subjacente é comum a nível mundial.

extensão BNPL

Uma das tendências mais visíveis na APAC que ganhou grande impulso durante a pandemia é compre agora, pague depois (BNPL). Posso até ousar dizer que o BNPL se tornou a nova tendência mais quente na Ásia.

Existem algumas razões pelas quais o BNPL se tornou tão popular. A principal delas é que os consumidores da APAC estão preocupados com dívidas adicionais. De acordo com uma pesquisa da Experian, desde o início da pandemia em 2020, os consumidores na região Ásia-Pacífico relataram dificuldades no pagamento das suas contas, 23% reduziram os seus gastos discricionários e houve um aumento de 50% no número de consumidores que enfrentam desafios no pagamento de empréstimos pessoais. e hipotecas.

O BNPL ofereceu-lhes uma solução, com “prestações” sem juros e prazos de reembolso curtos com um compromisso mais curto. Isto funcionou especialmente bem para o grupo etário dos 18 aos 30 anos, cujo poder de compra limitado é alimentado pela capacidade de comprar mais com riscos de reembolso minimizados. Os comerciantes também se beneficiaram com isso, pois realizaram mais vendas sem aumento significativo de exposição nessa faixa etária.

Empresas como Atome, Hoolah, Paidy, Akulaku e Cashalo lideram o espaço BNPL na Ásia, enquanto a China, o maior mercado de BNPL na região, é dominada por Huabei da Alipay e Baitiao da JD.

O BNPL ainda se baseia principalmente nos sistemas de cartões tradicionais e está sujeito às mesmas regras. As empresas BNPL têm de se afastar dos cartões para se tornarem realmente um método de pagamento independente e têm de ser capazes de se diferenciar dos microcréditos.

Mas abandonar a infra-estrutura dos sistemas de cartões conduzirá a águas desconhecidas, o que significa que as regulamentações nacionais terão de ser implementadas, uma vez que as actuais regulamentações para empréstimos e crédito poderão ter pouco controlo sobre o BNPL. Se isto não for feito, será criado um parque infantil sem medidas de segurança e sem diretrizes claras em vigor, o ambiente de negócios necessário não será fornecido.

Sobre o autor

Robert Ang é gerente geral APAC da Unlimint.

Ele tem experiência nos setores de pagamentos e fintech na Ásia, tendo atuado anteriormente como diretor de soluções comerciais regionais na Wirecard e como gerente de desenvolvimento de negócios na Worldpay Singapore.  

Fonte: https://www.fintechfutures.com/2021/08/the-future-of-paytech-in-apac/