As tendências em fintech estão em constante evolução. O ano de 2023 não será diferente em relação aos softwares e programas utilizados e desenvolvidos para a prestação de serviços financeiros.
Desde a pandemia do COVID-19 e seus efeitos contínuos globalmente nos processos financeiros, as empresas, tanto as estabelecidas quanto as novas, têm trabalhado para encontrar soluções para os desafios prementes da indústria de fintech.
Mas primeiro …
O que é fintech?
A palavra fintech é uma casamento de duas palavras: finanças e tecnologia.
Geralmente, o termo abrangente passou a ser associado à integração de uma miríade de inovações online destinadas a melhorar os processos nos setores bancário e financeiro.
Fintech também pode se referir a empresas que usam inteligência artificial, dados e tecnologia de criptografia para tornar os serviços relacionados a dinheiro mais acessíveis, seguros e acessíveis.
Embora a fintech hoje seja geralmente considerada um termo moderno, ela pode ser rastreada até quando os bancos e credores usavam tokens e até mesmo suas próprias moedas para representar o dinheiro que possuíam. Em meados do século XX, cartões de crédito começou a se tornar mais comum. Todos tiveram o efeito de simplificar e impulsionar as transações entre consumidores e empresas.
Como esses exemplos, a fintech moderna – incorporando IA, blockchain ou big data, entre outros modelos não tradicionais – visa fornecer ferramentas financeiras mais eficazes.
Tendências fintech para 2023 a serem observadas
Finanças incorporadas
O financiamento incorporado continua sendo uma tendência importante da indústria de fintech em 2023.
É um termo amplo que significa essencialmente a incorporação de um serviço financeiro como parte de outro produto ou serviço. O que está se tornando cada vez mais prevalente é o quão profundamente enraizado o produto financeiro está evoluindo, a ponto de o cliente não perceber que há uma parceria em jogo.
Roy Ng, CEO e co-fundador da Vínculo, usa o exemplo do Apple Pay cartão em parceria com Goldman Sachs. A experiência da Apple é ininterrupta e permanece única.
“Tem tudo a ver com a coerência da experiência que, como você, pode incorporar produtos de serviços financeiros, mas se for irregular, causa uma desconexão com o usuário”, disse Ng em um podcast recente. “Muitas vezes, o usuário opta por usar aquele produto financeiro embutido porque há uma fidelidade à marca desde aquela marca em particular.”
Prevenção de fraude de identidade
Os aplicativos on-line exigem que os usuários verifiquem suas identidades com mais do que apenas a combinação de nome de usuário e senha que é padrão desde o início da Internet.
A ascensão da autenticação multifator, ou 2FA, mostra como as empresas estão abordando a necessidade de segurança online para ser ainda mais robusta à medida que a tecnologia e os cibercriminosos evoluem e se tornam cada vez mais sofisticados.
“O alvo, claro, é dinheiro porque é isso que as fintechs têm”, Kevin Goschalk, o CEO e fundador da Laboratórios Arkose, disse durante um episódio de janeiro da Podcast Fintech One-on-One.
Os principais caminhos para a fraude de identidade são:
- Criação de nova conta: abertura de cartões, aproveitamento de promoções em que você está financiando talvez alguns dólares em uma nova conta.
- Controle de conta: tem “dois tipos de ataques”, diz Gosschalk, incluindo preenchimento de credenciais – reutilizando nomes de usuário e senhas – e engenharia social, onde “fraudadores falam ou enviam algo, fazem alguém clicar em um link”.
Ainda assim, nem todas as fintechs exigem 2FA como parte de seus detalhes de segurança “porque é de alta fricção”, diz Gosschalk.
“Multifator é muito esforço para habilitar. É muito esforço fazer toda vez que você faz login”, disse ele.
Várias empresas oferecem e continuam a desenvolver outras soluções de segurança, incluindo aquelas que empregam vários conjuntos de dados diferentes.
No geral, uma das maiores tendências da fintech em 2023 será focada em inovação e segurança para oferecer uma experiência segura ao usuário.
Tokenização de ativos
Está acontecendo com outros produtos físicos e instituições financeiras também estão começando para mergulhar nisso: a tendência fintech emergente e um tanto disruptiva de tokenização de ativos do mundo real.
John Wu, Presidente da Ava Labs — a empresa por trás do Blockchain de avalanche e uma empresa a ser observada em 2023 - diz que o amplo apelo da tokenização vem de sua eficiência operacional e dos benefícios reais da tokenização.
“Ter todos trabalhando a partir de uma fonte compartilhada de verdade em um livro-razão distribuído permite que qualquer vertical elimine intermediários e também melhore a automação do fluxo de trabalho, bem como o gerenciamento do banco de dados,” Wu disse em novembro de usar tokenização em um blockchain. “Portanto, você pode economizar tempo e custos ao colocá-lo em um blockchain adequado.”
A tokenização também fornece transparência no processo de transação “para que as pessoas possam ver que você tem prova do histórico de transações neste blockchain”, disse ele.
“Mesmo que o objetivo não seja desintermediar, você ajuda os auditores a auditar porque, em teoria, eles podem acessar dados transparentes com muito mais facilidade e rapidez. Você pode ajudar os prestadores de serviços de empréstimos a atingirem seus objetivos finais muito mais rapidamente porque eles têm acesso a isso, em vez de chamar dados de quatro ou cinco fontes diferentes e ter que agrupar e reconciliar-se.”
Wu disse que vê “coisas interessantes” acontecendo com a tokenização no mundo da arte e pode vê-la se expandindo para outros ativos tangíveis e não financeiros, como o vinho.
“Certas marcas estão tokenizando pontos de fidelidade, você está vendo tokens de engajamento de fãs por ligas esportivas profissionais…
Compre agora, pague depois (BNPL)
O conceito existe há décadas. Os varejistas têm oferecido aos consumidores pagamentos em prestações para grandes compras desde o século 19.
As pessoas fizeram essas compras evitando cobranças de juros altos se tivessem usado um cartão de crédito, por exemplo.
No entanto, o resto do mundo de produtos e serviços tem se atualizado recentemente. Tem sido alimentado pelo aumento das opções de pagamento que as empresas oferecem graças às inovações da fintech. Agora, os clientes usam extensão BNPL para fazer compras, grandes e pequenas.
No espaço B2B, a crescente disponibilidade de BNPL para empresas que compram materiais e outros insumos abriu mais perspectivas para relações comerciais ganha-ganha.
Ao falar sobre um relacionamento entre sua empresa e um varejista de bicicletas que começou durante a pandemia, Chris Tsai, CEO e cofundador da Resolve, detalha os benefícios do BNPL para negócios e como essa tendência futura em fintech deve continuar moldando o setor.
Resolver é uma fintech que combina os recursos necessários para facilitar o comércio B2B em uma única plataforma.
“O conceito clássico de comprar agora, pagar depois, uma vez que você o fornece em um caixa ou em uma situação de negócios em que estamos aqui - um processo de vendas tradicional - agora essas lojas de varejo de bicicletas podem comprar muito mais estoque, muito mais rapidamente para atender a essa demanda que eles têm de seus consumidores que estão aparecendo na loja de bicicletas para comprar essas e-bikes.”
Dessa forma, diz Tsai, é possível perceber “os benefícios de fluxo de caixa de poder fazer uma melhor subscrição e oferta de crédito no checkout e também na simplificação de processos que eram manuais, tornando-os digitais”.
Como ficar por dentro das tendências de fintech
- Leia o máximo que puder sobre sua indústria e setores
- Adquira o hábito diário de ler sites de notícias comerciais fintech (como o nosso), periódicos, blogs, relatórios e boletins informativos (como o nosso). Muitos sites gratuitos estão disponíveis, mas outros valem o preço da assinatura.
- Converse com seus clientes
- Solicitar respostas a perguntas que você faz em uma pesquisa on-line ou nas mídias sociais mantém sua base de clientes envolvida com sua marca e produto e pode produzir insights sobre as tendências atuais e futuras da fintech.
- Compartilhe entre a equipe
- A menos que você trabalhe sozinho, você está trabalhando com uma equipe com uma missão conjunta. Use os olhos e ouvidos de sua equipe para lançar uma ampla rede de informações e inteligência sobre as tendências do mercado fintech. Estabeleça um Slack canal para sua empresa e departamentos. Muitos olhos e mentes monitorando e refletindo sobre as notícias e tendências da indústria fintech podem levar a mais ideias compartilhadas e maior conhecimento.
- Assista a competição
- Estudar o que os 'outros caras' da indústria fintech estão fazendo pode ajudar a mantê-lo atualizado sobre as últimas tendências. O que eles acham interessante o suficiente para compartilhar com o mundo também interessará à sua empresa. Navegue em seus sites regularmente e assine seus boletins informativos.
- Dados e estatísticas do estudo
- Existem várias ferramentas que você pode usar para monitorar as tendências emergentes do setor de fintech. Inserindo termos em Google Trends e fazendo perguntas a bots de IA, como ChatGPT pode produzir resultados valiosos. Usando ferramentas de SEO — Semrush, Ahrefs e Moz são populares — inserir palavras-chave relevantes para sua empresa/setor pode ajudá-lo a descobrir padrões do que as pessoas estão procurando online.
- Monitore as redes sociais
- Mantenha contato com especialistas do setor
- É antigo e funciona - Networking. Assistir e participar em eventos como conferências (como o nosso) e feiras comerciais colocam você cara a cara com profissionais da indústria de fintech que pensam da mesma forma e com a concorrência.
- Conteúdo com tecnologia de SEO e distribuição de relações públicas. Seja amplificado hoje.
- Platoblockchain. Inteligência Metaverso Web3. Conhecimento Ampliado. Acesse aqui.
- Fonte: https://news.fintechnexus.com/fintech-trends-2023/
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