Transparência, governança e pontuação de crédito: uma conversa com Rikard Bandebo da VantageScore

Todos estamos familiarizados com o desafio que as empresas enfrentam quando se trata de novos clientes. Por um lado, existe o desejo de integrar o maior número possível de novos clientes. Por outro lado, deve ter-se muito cuidado para bloquear os maus actores ou, no caso do negócio de empréstimos, para evitar mutuários que provavelmente não conseguirão reembolsar os seus empréstimos.

Para ajudar as empresas a gerir este cabo de guerra, os inovadores no espaço de pontuação de crédito desenvolveram novas estratégias para determinar a solvabilidade. Estas novas abordagens foram além da pontuação de crédito tradicional para ajudar os mutuantes a alcançar mutuários fiáveis ​​que podem ter históricos de crédito limitados – ou mesmo nenhum histórico de crédito tradicional significativo.

VantageScore é um desses inovadores. Este ano, no FinovateFall, conversamos com Rikard Bandebo, vice-presidente executivo e diretor de produtos da VantageScore, para falar sobre a abordagem da empresa à pontuação de crédito, como ela difere dos métodos tradicionais de pontuação de crédito e como as fintechs podem aproveitar a tecnologia da VantageScore para descobrir mais “novamente clientes emprestáveis”.

Abaixo alguns trechos de nossa conversa:

Voltamos à prancheta para ver o que poderíamos fazer para tornar esses modelos muito mais precisos e inclusivos. Ao fazer isso, começamos a procurar maneiras de analisar os dados do arquivo de crédito. Começamos a usar o que chamamos de dados de tendências e descobrimos que, ao fazer isso, conseguimos melhorar significativamente a precisão do modelo. É provavelmente um dos modelos genéricos mais precisos, senão o mais preciso, que foi amplamente adotado.

Em segundo lugar, também descobrimos que ao utilizar este tipo de dados obtivemos pontuações muito mais consistentes para os consumidores ao longo do tempo. Não há nada tão frustrante para consumidores e credores do que quando suas pontuações sobem e descem muito ao longo do tempo. Portanto, isso proporciona uma transição muito mais suave ao longo da história do consumidor.

E a terceira parte é que conseguimos melhorar enormemente a nossa inclusão com este modelo mais recente. Conseguimos cerca de 37 milhões de consumidores a mais do que os modelos genéricos tradicionais existentes no mercado – dos quais mais de 10 milhões estão acima de 620.

Em primeiro lugar, somos uma empresa de pontuação de crédito muito transparente. Fornecemos muita transparência sobre como nossos modelos funcionam (e) quais impactos diferentes atividades têm em nossos modelos. Também construímos excelentes serviços de apoio em torno da migração e também em torno da governação. Fazemos muito para tornar a transição o mais fácil possível para fintechs e credores.

Recentemente, fizemos com que a FTI Consulting conduzisse um estudo onde eles entrevistaram e tentaram entender como era o apetite no mercado mais amplo, o que eles procuravam. Um dos feedbacks comuns que encontraram foi que, tal como outros mercados, procuram mais concorrência e procuram os melhores modelos que possam utilizar para compreender o impacto dos diferentes tipos de consumidores sobre o risco.

Na verdade, temos visto uma grande aceitação do uso do VantageScore em geral, e estamos vendo agora um apetite crescente nos mercados de securitização. Vimos alguns grandes credores fazerem a transição para oferecer seus títulos com base no VantageScore.

Assista aos entrevista completa na TV Finovate.

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