O regulamento de criptografia do Reino Unido está amadurecendo. Você está preparado?

À medida que as criptomoedas se tornam cada vez mais populares, elas continuam a atrair extensas regulamentações sobre crimes financeiros. Provedores de carteiras de custódia, emissores, caixas eletrônicos de criptoativos e exchanges de criptomoedas devem agora se registrar na Autoridade de Conduta Financeira (FCA) e cumprir os Regulamentos sobre Lavagem de Dinheiro. As empresas de criptografia são agora obrigadas a realizar verificações Know-Your-Customer (KYC), monitorar transações suspeitas e violações de sanções financeiras e apresentar relatórios de atividades suspeitas às autoridades. À medida que a FCA pretende alargar as obrigações anuais de comunicação de crimes financeiros, as exchanges de criptomoedas e os fornecedores de carteiras de custódia poderão ter de rever e melhorar as suas atividades de comunicação.

Embora garantir a conformidade possa parecer uma tarefa enorme, representa uma oportunidade de ir além de uma “abordagem de caixa de seleção” ao conceber e oferecer novos produtos e serviços. As empresas de criptomoeda agora têm a oportunidade de dar confiança aos reguladores e clientes, ofuscar a concorrência e demonstrar credibilidade através da implementação de práticas de conformidade líderes do setor.

Mas uma abordagem não convencional exigirá investimento, recursos especializados e pensamento inovador. As empresas de criptografia devem pensar cuidadosamente sobre como se envolvem com os reguladores do Reino Unido, transpõem os requisitos e usam a tecnologia para criar uma função robusta de conformidade com crimes financeiros.

Para estarem devidamente preparados para o amadurecimento das regulamentações, devem concentrar-se na compreensão dos riscos do crime financeiro e na construção de um quadro de defesa adequado.

Compreenda o impacto direto dos riscos de crimes financeiros

É importante que as empresas criptográficas compreendam as características dos seus produtos e serviços e como podem expô-los aos riscos do crime financeiro. Já será metade da batalha ganha se conseguirem demonstrar com sucesso aos reguladores a sua compreensão das tipologias de crimes financeiros e da sua exposição ao risco.

As carteiras eletrônicas, por exemplo, podem ter preocupações diferentes do ponto de vista da lavagem de dinheiro. O risco de crime financeiro é maior para uma carteira eletrônica de “acesso irrestrito” em comparação com carteiras de acesso restrito, que permitem apenas um usuário e vêm com autenticação de dois fatores. Da mesma forma, as carteiras que não estão restritas a uma jurisdição ou comerciante de menor risco provavelmente terão um perfil de risco mais elevado.

Em outros lugares, as criptomoedas de circuito fechado devem ser monitoradas de perto e as empresas devem fazer um balanço dos riscos associados aos diferentes tipos de transações. Por exemplo, as transações criptográficas para fiduciárias podem ser mais arriscadas do que as transações fiduciárias para criptográficas. O regulamentos sobre lavagem de dinheiro e os votos de Orientação do Joint Money Laundering Steering Group para empresas de criptografia fornecer uma lista abrangente de atributos a serem considerados ao avaliar tais riscos.

É importante identificar e manter-se atualizado sobre as tipologias indicativas de atividades suspeitas neste espaço. Por exemplo, a atividade do cliente, incluindo múltiplas transações com endereços de carteira na lista de sanções do Escritório de Controle de Ativos Estrangeiros, deve ser um sinal de alerta, assim como interações frequentes com bolsas descentralizadas ou misturadores ou tumblers de criptomoedas.

Construir uma estrutura de crime financeiro apoiada por tecnologia inteligente

Depois de compreenderem os riscos de crimes financeiros aos quais podem estar expostas, as empresas de criptografia devem desenvolver sistemas, controlos, políticas e procedimentos relevantes para se protegerem. Mas há muitos factores a considerar ao conceber um quadro de criminalidade financeira que corresponda aos seus riscos: estruturas de governação, políticas, recolha de informações, monitorização, relatórios, formação, garantia e testes de qualidade, e manutenção de registos.

Por exemplo, aqueles que lidam com clientes de jurisdições de alto risco podem criar uma pontuação de risco do cliente através da implementação de monitorização de segunda linha de clientes e beneficiários para capturar informações de localização relevantes no embarque. Outros podem implementar restrições nas contas ou transações dos clientes até que as verificações KYC sejam concluídas.

As empresas criptográficas devem recorrer à tecnologia para reforçar as estruturas e acelerar a detecção e mitigação do crime financeiro, e podem ter de considerar a tomada de uma decisão de construir versus comprar. Decidir quais processos se beneficiarão de qual tecnologia requer uma reflexão considerável e cuidadosa, mas isso dará frutos no longo prazo. Já estamos vendo a FCA usar análises para inovar sua abordagem regulatória e reconhecer a importância da tecnologia na promoção da conformidade com crimes financeiros. E os reguladores em todo o mundo veem a análise de blockchain e as ferramentas de triagem como uma parte crítica da estrutura do crime financeiro.

Esteja preparado

Tornar-se um participante confiável do mercado de criptografia e construir um programa abrangente de conformidade com crimes financeiros é possível por meio de ações rápidas, porém meticulosas. Quando bem executadas, as etapas descritas acima proporcionarão um avanço significativo para aqueles que procuram um registo permanente no Reino Unido e darão aos reguladores confiança nas operações dos intervenientes mais maduros neste mercado.

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Fonte: https://pwc.blogs.com/deals/2021/03/uk-crypto-regulation-is-maturing-are-you-prepared.html