A demanda semanal de hipotecas pára à medida que as taxas aumentam e a concorrência feroz prejudica as vendas de residências

A demanda por hipotecas foi uma situação confusa na semana passada, já que as taxas mais altas não contribuíram em nada para os refinanciamentos e os compradores de casas enfrentaram uma concorrência mais acirrada por algumas poucas casas à venda.

O volume total de pedidos de hipotecas caiu 0.9% na semana passada em relação à semana anterior, de acordo com o índice ajustado sazonalmente da Mortgage Bankers Association.

A taxa média de juros contratual para hipotecas de taxa fixa de 30 anos com saldos de empréstimos em conformidade (US$ 548,250 ou menos) subiu ligeiramente para 3.18%, de 3.17%. Os pontos aumentaram de 0.34 para 0.30 (incluindo a taxa de originação) para empréstimos com entrada de 20%.

Sem nenhum incentivo especial para tomar uma medida, a procura por refinanciamentos de hipotecas manteve-se essencialmente estável, aumentando 0.1% em relação à semana anterior. O volume de solicitações foi 17% menor do que na mesma semana do ano passado, embora as taxas fossem mais altas há um ano. Isto pode dever-se ao facto de muitos mutuários já terem refinanciado às taxas historicamente baixas registadas no outono passado. A parcela de refinanciamento da atividade hipotecária aumentou para 61% do total de pedidos, de 60.6% na semana anterior

Os pedidos de hipoteca para compra de casa, que são menos sensíveis às variações semanais das taxas, caíram 3% na semana. Eles foram 24% maiores do que na mesma semana do ano passado, mas essa comparação anual é distorcida. O mercado imobiliário estagnou em Abril e Maio do ano passado, quando a pandemia começou, e depois recuperou dramaticamente no Verão.

“Tanto os pedidos de compra convencionais como os governamentais diminuíram, mas o tamanho médio dos empréstimos aumentou para cada tipo de empréstimo”, observou Joel Kan, economista do MBA. “Este é um sinal de que o mercado de compras competitivo, impulsionado pelo baixo stock de habitação e pela elevada procura, está a empurrar os preços para cima e a pesar sobre a actividade.”

Os preços mais elevados e as diferenças na oferta também estão a afectar o mix da actividade, com um crescimento muito maior nos empréstimos para aquisição com saldos superiores à média. As vendas de casas no segmento mais sofisticado do mercado estão disparando porque há muito mais imóveis disponíveis para venda. A escassez de habitação é mais acentuada nas camadas mais baixas, onde a procura é mais forte.

Até agora, esta semana, as taxas hipotecárias não mudaram muito, mas é provável que isso mude com a divulgação de novos dados económicos. Os relatórios de emprego divulgados na quinta e na sexta-feira poderão movimentar as taxas de juros em qualquer direção.