O que é pagamento ACH?
An ACH também é conhecido como Câmara de Compensação Automática é um método eletrônico de movimentação de fundos entre contas em bancos diferentes. Um sistema centralizado automatizado responsável por rotear fundos de sua conta bancária de origem para a conta bancária designada. Esses pagamentos eletrônicos têm vários benefícios em relação a outros métodos de transferência de fundos; que iremos discutir mais adiante.
Casos de uso ACH
O ACH está sendo operado entre bancos diretamente sem intermediários, portanto, ele remove todas as dependências e inconvenientes que podem ocorrer em outros modos de transferência de pagamento. Esses recursos claramente beneficiam comerciantes e consumidores de várias maneiras, como ...
Vantagens do ACH
Transferências baratas: Em comparação com cheques ou cartões de crédito, o ACH oferece facilidades de transferência de fundos de baixo custo, já que os fundos são administrados entre as duas contas bancárias por meio de uma câmara de compensação automática, mantendo o custo da transação muito baixo. Esse recurso pode fornecer uma solução econômica para um comerciante que deseja processar uma série de transações diariamente.
Processamento mais rápido: Comparando com o pagamento por cheque, uma liquidação ACH pode levar de três a quatro dias úteis, o que é uma ótima maneira de gerenciar o fluxo de caixa de maneira eficaz para um comerciante.
Pagamento Remoto: Como o ACH é um pagamento eletrônico, ele elimina o incômodo de escrever e entregar um cheque dentro do prazo no destino. Isso pode economizar tempo de transporte e custos para o consumidor.
Segurança: Devido ao modo digital de pagamento, a transferência ACH garante a entrega do pagamento e remove a ameaça de perda de pagamento que muitas vezes ocorre nos pagamentos pelo correio ou cheque.
Segurança: Os servidores e softwares que lidam com o pagamento ACH são desenvolvidos com módulos de segurança multicamadas para ajudar a fornecer transações de pagamento altamente seguras aos consumidores. As transações só foram iniciadas após ambas as partes terem autorizado seus respectivos bancos a cooperar.
Eco-Friendly: ACH é um modo de pagamento digital completo, portanto, economiza muitos papéis sem cheque, selo ou recibo em papel. Isso economiza muito papel e custos de viagem.
Automatizado: Depois de autorizadas, as transações de débito e crédito ACH ocorrem automaticamente, sem que os clientes precisem processar manualmente e ficar de olho na transação de forma recorrente.
Tipos de transações ACH
Normalmente, existem dois tipos de transações ACH.
Crédito ACH: O pagador inicia um pagamento de sua conta bancária que está sendo transmitido pelo ACH para sua conta bancária (do destinatário). Os salários pagos pelo seu empregador e o retorno dos investimentos automaticamente na sua conta bancária são o exemplo das transações de crédito ACH.
Débito ACH: Pagamentos ACH que puxam o pagamento diretamente de sua conta corrente e o transmitem ao seu credor. Em vez de pagar suas contas de serviços públicos preenchendo um cheque ou cartão de débito, o dinheiro é movido automaticamente.
Taxa de processamento ACH
So quanto custa usar o método de pagamento ACH para sua plataforma ou negócio? Bem, não há uma resposta única. Depende de muitos fatores diferentes. Geralmente, as transações de Pagamento Direto ou Depósito Direto via ACH são gratuitas, principalmente para pagamentos recorrentes que você pré-autoriza; no entanto, alguns provedores de pagamento ACH cobram uma taxa fixa por transação, normalmente variando de cerca de $ 0.20 a $ 1.50. Encargos adicionais também podem ser aplicados variando de cerca de 0.5% a 1.5% por transação.
Essas taxas fixas e percentuais podem ser mais altas para comerciantes de alto risco. Às vezes, é cobrada uma porcentagem e uma taxa fixa. Para comerciantes com tamanhos médios de transação maiores, uma taxa por transação (não porcentagem) é geralmente a opção mais barata.
Outras cobranças ACH
Alguns provedores de ACH também podem cobrar taxas adicionais ou ocultas, conforme descrito abaixo
Taxa de inscrição ou configuração: Muitos provedores de ACH cobram do comerciante uma taxa única de integração em nome da inscrição ou taxa de instalação. Se o pagamento ACH for simplesmente um serviço complementar, essa taxa pode ser dispensada.
Taxa mensal: Esta é uma taxa separada apenas para usar um serviço ACH do seu provedor de serviços. Pode variar de $ 5 - $ 30 por mês.
Taxa de equipamento: Esta é uma taxa adicional para alugar recursos de hardware (como scanner de cheque ou câmera) do provedor de serviços. Pode ser cobrado mensalmente ou anualmente. Essa taxa pode ser considerada opcional, dependendo de seus requisitos e de como deseja aceitar os pagamentos.
Taxa mínima mensal: Em vez de ou além de uma taxa mensal, pode ser cobrada uma taxa de processamento mínima ou ACH.
Taxa de lote: Cobrado com base em lotes de transações ACH, semelhantes aos cartões de crédito. Normalmente cobrado abaixo de $ 1 por lote.
Retorno ACH: Cobrado US $ 5 a US $ 25 por instância se uma transação não for concluída por qualquer motivo.
Taxa de reversão / estorno de ACH: Se um cliente contestar uma transação, o provedor cobrará essa taxa dos comerciantes que variam de US $ 5 a US $ 25 por instância.
Alta sobretaxa de bilhete: A intenção original da transferência ACH é processar bilhetes de baixo valor. No caso, se você deseja processar bilhetes de alto valor (mais de $ 5000, por exemplo), o provedor pode cobrar uma taxa adicional para processar tais bilhetes.
Taxa de processamento acelerado: Normalmente, uma liquidação de ACH pode levar de três a quatro dias úteis se você quiser que o provedor de processamento de ACH no mesmo dia possa cobrar uma taxa de processamento acelerado. No entanto, você pode encontrar muitos provedores que oferecem este serviço gratuitamente, pois o processamento de ACH no mesmo dia está se tornando mais comum.
Verificação de verificação e garantia de verificação: Este é um serviço complementar e totalmente opcional que você pode obter de um provedor por uma taxa adicional. Este seria um serviço útil, dependendo do nível de risco do setor com o qual você está trabalhando.
ACH Vs Cartão de Crédito Vs eCheck: Diferença entre os métodos de pagamento populares:
ACH | Cartões de Crédito | eCheck |
Pagamentos ACH recebidos direta e eletronicamente de contas correntes ou de poupança. | Os cartões de crédito são instrumentos de dívida rotativos que permitem aos indivíduos usar dinheiro emprestado para fazer compras. | eCheck é um pagamento por cheque eletrônico que substitui o que costumava ser o cheque em papel. |
As transações ACH podem ser rejeitadas por motivos como Fundos Não Suficientes (NSF). Portanto, a ACH não garante os fundos. | Os cartões de crédito utilizam uma rede para verificar se o remetente está dentro de seu limite de crédito, depois que a rede aprova a troca. Os cartões de crédito são conhecidos como fundos garantidos. | eCheck é muito semelhante ao ACH e à versão em papel do cheque. O pagamento do eCheck também pode ser rejeitado por várias razões, portanto, o eCheck não garante os fundos. |
Taxa de transação mais baixa, normalmente de 20 centavos a $ 1.50, ou uma taxa percentual de 5% a 1.5%. | A taxa do cartão de crédito é normalmente cerca de 2.5% do valor da transação mais uma taxa de processamento. | O eCheck cobra o mesmo que os pagamentos ACH. |
A parte receptora pode iniciar o pagamento ACH | O pagamento sempre inicia com a parte pagadora. | O pagamento sempre inicia com a parte pagadora. |
24 a 48 horas úteis de tempo de processamento. | Os pagamentos estão sendo processados quase instantaneamente. | 48 a 72 horas úteis de tempo de processamento. |
Como o ACH funciona com o Crowdfunding?
Nós da Fundraisingscript.com já integramos gateways de pagamento populares como Paypal, Stripe e WePay ao nosso software de crowdfunding como Reward, Donation, Equity e Real Estate. Para fornecer os benefícios do método de pagamento ACH, também integramos o gateway de pagamento Plaid, que oferece serviços de processamento de pagamento ACH sem complicações e econômicos.
Assim como qualquer outro método de pagamento, o método de pagamento ACH oferece um mecanismo de transferência de pagamento eficiente e econômico para a plataforma de crowdfunding que beneficia não apenas o proprietário da plataforma de crowdfunding, mas também os usuários da plataforma de crowdfunding. Vamos entender como o ACH funciona com uma plataforma de crowdfunding.
ACH requer 3 entidades
- Remetente de Pagamento
- Destinatário do pagamento
- Processador de pagamento ACH
Quando se trata de crowdfunding, o investidor / financiador se torna o remetente do pagamento, o proprietário da campanha ou a plataforma de crowdfunding se torna um receptor de pagamento e o gateway de pagamento integrado processa a transação de pagamento ACH (Plaid.com em nosso caso).
Aqui está uma demonstração gráfica de como o pagamento ACH funciona com o financiamento coletivo:
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