É comprador de casa pela primeira vez? Ou você é um comprador experiente que deseja atualizar ou reduzir o tamanho do seu espaço residencial? Independentemente da sua experiência, navegar no mercado de habitação pode ser assustador, especialmente quando se trata de compreender o jargão complexo e as questões jurídicas envolvidas na compra de um imóvel. Um conceito importante com o qual todos os compradores de casas devem estar familiarizados é a contingência de avaliação. Neste guia, exploraremos o que é uma contingência de avaliação e como ela pode impactar sua jornada de compra de uma casa.
O que é uma contingência de avaliação?
Uma contingência de avaliação é uma cláusula em um contrato imobiliário que permite ao comprador desistir da transação ou renegociar os termos da venda se a avaliação do imóvel for inferior ao preço de compra acordado.
Quando um comprador solicita uma hipoteca para comprar uma casa, o credor exige uma avaliação do imóvel para determinar seu valor justo de mercado. Se a avaliação for inferior ao preço de compra acordado, o comprador poderá não conseguir obter financiamento no valor total e poderá ter que pagar a diferença do próprio bolso ou renegociar os termos da venda.
Com uma contingência de avaliação em vigor, o comprador pode proteger-se de ser obrigado a pagar mais do que o valor justo de mercado do imóvel. Se a avaliação for inferior ao preço de compra, o comprador tem a opção de desistir da venda sem penalidade ou renegociar os termos da venda para refletir o valor de avaliação.
O que é uma oferta contingente?
Uma oferta contingente é um tipo de oferta feita por um comprador para comprar um imóvel que depende do cumprimento de certas condições. Essas condições normalmente estão relacionadas à venda da propriedade atual do comprador, à obtenção de financiamento, à aprovação em uma inspeção residencial ou à casa que está sendo avaliada refletindo o valor justo de mercado.
Por exemplo, um comprador pode fazer uma oferta contingente sobre um imóvel que deseja comprar, mas a oferta depende da venda de sua casa atual. Se a sua casa for vendida dentro de um período especificado, a oferta contingente torna-se uma oferta firme e a venda prossegue conforme planeado.
Como funciona uma contingência de avaliação?
Uma contingência de avaliação estabelece que a venda do imóvel depende da avaliação do imóvel por um determinado valor. Veja como funciona:
- O comprador e o vendedor concordam com o preço de compra do imóvel.
- O comprador pede a um avaliador profissional que avalie o imóvel para determinar seu valor. O avaliador considera fatores como tamanho da propriedade, localização, condição e recente vendas comparáveis na área.
- Se o valor de avaliação do imóvel for igual ou superior ao preço de compra acordado entre o comprador e o vendedor, a contingência é satisfeita e a venda pode prosseguir conforme planejado.
- Caso o valor de avaliação do imóvel seja inferior ao preço de compra acordado, o comprador tem diversas opções, tais como:
- Negocie com o vendedor para reduzir o preço de compra para corresponder ao valor de avaliação.
- Solicite que o vendedor faça reparos ou melhorias no imóvel para aumentar seu valor.
- Afaste-se totalmente da venda, pois a contingência permite que o façam sem penalidade.
Uma contingência de avaliação é importante porque protege o comprador de pagar a mais por um imóvel que não vale o preço de compra. Também fornece uma forma de o comprador renegociar ou desistir da venda se o imóvel for avaliado por um valor inferior ao esperado.
Diferença entre a contingência de avaliação e uma contingência financeira
Uma contingência de avaliação e uma contingência financeira são dois tipos comuns de contingências incluídas em um contrato de compra de um imóvel. Aqui estão as principais diferenças entre eles:
- Definição: A contingência de avaliação é a cláusula do contrato de compra e venda de um imóvel que torna a venda do imóvel dependente do valor de avaliação do imóvel atingir ou ultrapassar determinado valor. Já a contingência financeira é uma cláusula do contrato de compra e venda de um imóvel que condiciona a venda do imóvel à obtenção de financiamento pelo comprador para a aquisição do imóvel.
- Objetivo: O objetivo de uma contingência de avaliação é proteger o comprador de pagar a mais pela propriedade. Considerando que o objetivo de uma contingência financeira é proteger o comprador de ser contratualmente obrigado a comprar o imóvel se não conseguir garantir o financiamento.
- Timing: Uma contingência de avaliação é normalmente incluída no acordo de compra e geralmente é resolvido durante o período de inspeção. Uma contingência financeira também é normalmente incluída no contrato de compra inicial e é resolvida assim que o comprador obtém o financiamento, o que pode levar várias semanas.
O que acontece quando a casa avalia menos do que a sua oferta?
Se a avaliação da casa for inferior à oferta, significa que o valor de avaliação do imóvel é inferior ao preço de compra acordado. Esta situação pode ter diversas consequências, nomeadamente:
- Renegociação do preço de compra: Se a avaliação da casa for inferior à oferta, o comprador pode negociar com o vendedor para reduzir o preço de compra para corresponder ao valor de avaliação. Se o vendedor concordar em reduzir o preço, o comprador poderá prosseguir com a compra.
- Entrada adicional: Se o comprador ainda quiser adquirir o imóvel pelo preço acordado, mesmo que o valor de avaliação seja menor, o comprador poderá precisar fazer um valor maior. adiantamento para compensar o déficit no valor de avaliação. Isso ocorre porque o credor só concederá um empréstimo hipotecário até o valor de avaliação do imóvel.
- Cancelamento do negócio: Se o vendedor não estiver disposto a renegociar o preço de compra e o comprador não puder ou não quiser fazer um pagamento inicial maior, o negócio poderá ser cancelado. Isto pode ser frustrante para ambas as partes, pois significa que a transação não pode prosseguir conforme planeado.
É importante observar que uma avaliação baixa nem sempre é um obstáculo. Se o comprador e o vendedor estiverem dispostos a trabalhar juntos para encontrar uma solução mutuamente aceitável, eles ainda poderão prosseguir com a compra.
Exemplo de contingência de avaliação
Aqui está um exemplo de como uma contingência de avaliação pode ser usada em uma transação imobiliária:
Bob está interessado em comprar um casa em Las Vegas que está listado por $ 400,000. Ele faz uma oferta de US$ 400,000 e o vendedor aceita a oferta. No entanto, antes que a venda seja concretizada, o imóvel deve ser avaliado para garantir que o preço de compra seja justo e razoável.
Se a avaliação retornar e avaliar a propriedade em US$ 380,000, Bob terá a opção de:
- Afaste-se do acordo e receba seu depósito de dinheiro sério costas.
- Negocie com o vendedor para reduzir o preço de compra para corresponder ao valor de avaliação.
- Concorde em pagar o preço de compra original, mesmo que a propriedade tenha sido avaliada por menos.
Nesse cenário, Bob conta com a proteção de uma contingência de avaliação, que lhe permite desistir do negócio ou renegociar o preço caso o imóvel não seja avaliado pelo valor acordado.
O que é uma cláusula de lacuna de avaliação?
Uma cláusula de lacuna de avaliação é uma disposição em um contrato imobiliário que trata da diferença entre o valor de avaliação do imóvel e o preço de compra acordado entre o comprador e o vendedor.
Quando um comprador obtém financiamento para comprar um imóvel, o credor também exigirá uma avaliação para garantir que o imóvel vale o valor do empréstimo. Num mercado imobiliário competitivo, o comprador pode oferecer-se para pagar mais do que o valor de avaliação do imóvel para garantir a compra. Neste caso, uma cláusula de lacuna de avaliação pode ser incluída no contrato para tratar da diferença potencial entre o preço de compra e o valor de avaliação.
A cláusula pode estabelecer que caso o valor de avaliação seja inferior ao preço de compra, o comprador será responsável pelo pagamento da diferença do próprio bolso, até determinado valor. Alternativamente, a cláusula pode permitir ao comprador rescindir o contrato ou renegociar o preço de compra se o valor de avaliação for significativamente inferior ao preço acordado.
Uma cláusula de lacuna de avaliação foi projetada para proteger tanto o comprador quanto o vendedor, fornecendo uma compreensão clara de como proceder se o valor de avaliação for diferente do preço de compra.
Quando devo usar ou dispensar uma contingência de avaliação?
Aqui estão alguns fatores a serem considerados ao decidir se deve usar ou dispensar uma contingência de avaliação:
Use uma contingência de avaliação quando:
- Você está obtendo financiamento: Se você estiver obtendo financiamento para comprar o imóvel, o credor normalmente exigirá uma avaliação para determinar o valor do imóvel.
- A propriedade é única: Se a propriedade for única e não houver muitas propriedades comparáveis para usar na avaliação, pode ser aconselhável incluir uma contingência de avaliação para se proteger caso o avaliador avalie a propriedade abaixo do preço de compra.
- Você está preocupado em pagar a mais: Se você está preocupado com a possibilidade de estar pagando a mais pela propriedade, incluir uma contingência de avaliação pode lhe dar uma saída se a propriedade não for avaliada pelo preço de compra.
Renuncie a uma contingência de avaliação quando:
- Você é um comprador em dinheiro: Se você é um comprador à vista e não precisa de financiamento para comprar o imóvel, pode considerar a possibilidade de renunciar à contingência de avaliação. Nesse caso, você estaria assumindo o risco de o imóvel não ser avaliado pelo preço de compra, mas se você se sentir confortável com esse risco, renunciar à contingência pode tornar sua oferta mais atrativa para o vendedor.
- A propriedade está em alta demanda: Se o imóvel estiver em um mercado altamente competitivo e houver múltiplas ofertas, dispensar a contingência de avaliação pode tornar sua oferta mais competitiva. Porém, saiba que caso o imóvel não seja avaliado pelo preço de compra, você poderá ser responsável pelo pagamento da diferença em dinheiro.
- Você está confiante no valor: Se você fez sua própria pesquisa e está confiante de que o imóvel vale o preço de compra, você pode considerar renunciar à contingência de avaliação. Porém, saiba que se o imóvel não for avaliado pelo preço de compra, você poderá novamente ser responsável pelo pagamento da diferença em dinheiro.
O que determina o valor de avaliação de uma casa?
O valor de avaliação de uma casa é determinado por um avaliador licenciado que avalia vários fatores, tais como:
- Características da propriedade: O avaliador considera metragem quadrada da propriedade, o número de quartos e banheiros, a idade da propriedade e quaisquer características únicas, como piscina ou lareira.
- Locação: O avaliador analisa a localização da propriedade, incluindo a vizinhança, comodidades próximas e distrito escolar.
- Propriedades comparáveis: O avaliador compara a propriedade com propriedades vendidas recentemente na área que são semelhantes em tamanho, idade e características para determinar um valor justo de mercado.
- Estado do imóvel: O avaliador avalia a condição da propriedade, incluindo quaisquer reparos ou atualizações necessárias.
- Tendências de mercado: O avaliador considera as tendências do mercado e as condições econômicas que podem afetar o valor do imóvel.
- Zoneamento e restrições de uso: O avaliador leva em consideração qualquer zoneamento ou restrições de uso que possam afetar o valor do imóvel.
Todos esses fatores são levados em consideração pelo avaliador para determinar o valor justo de mercado do imóvel. O valor de avaliação é importante para determinar o valor máximo que um credor está disposto a financiar e ajuda o comprador e o vendedor a negociar um preço justo pelo imóvel.
Quais são os outros tipos de contingências imobiliárias?
Existem vários outros tipos de contingências imobiliárias que os compradores podem incluir em seus contratos de compra para se protegerem. Aqui estão alguns tipos comuns de contingências:
- Contingência de financiamento: Essa contingência permite que o comprador desista da transação caso não consiga obter financiamento para adquirir o imóvel.
- Contingência de inspeção: Esta contingência permite ao comprador ter um profissional inspeção residencial conduzido para identificar quaisquer problemas com a propriedade. Se forem encontrados problemas significativos, o comprador pode negociar reparos ou desistir da transação.
- Contingência do título: Essa contingência permite que o comprador desista da transação se houver problemas com o título do imóvel, como gravames ou disputas de propriedade.
- Contingência de venda de casa: Essa contingência é utilizada quando o comprador precisa vender sua casa atual antes de adquirir o novo imóvel. Se o comprador não conseguir vender sua casa, ele poderá desistir da transação.
A inclusão dessas contingências no contrato de compra pode dar ao comprador mais proteção e flexibilidade durante a transação. No entanto, é importante notar que incluir demasiadas contingências pode tornar a oferta menos atractiva para o vendedor, pelo que os compradores devem considerar quais as contingências que são mais importantes para eles.
Perguntas frequentes sobre contingências de avaliação
Existe prazo de contingência de avaliação?
O prazo de contingência da avaliação é negociado entre o comprador e o vendedor e normalmente é definido em 7 a 10 dias após a realização da avaliação. Caso o comprador perca o prazo, poderá perder o direito de rescindir o contrato com base no resultado da avaliação. É importante entender e cumprir todos os prazos do contrato com a ajuda de um agente imobiliário ou advogado.
Quanto tempo dura uma avaliação?
As avaliações são normalmente consideradas válidas por 120 dias (4 meses) a partir da data do relatório, mas o período de validade pode variar dependendo do tipo de empréstimo e dos requisitos do credor. Os empréstimos apoiados pelo governo podem ter um período de validade mais longo, de até 180 dias (6 meses). No entanto, as condições de mercado e outros factores podem afectar o valor do imóvel ao longo do tempo, pelo que a avaliação é apenas um instantâneo do valor do imóvel num momento específico.
Um vendedor pode desistir se a avaliação for alta?
É raro um vendedor desistir de uma transação porque o valor de avaliação é alto. Geralmente, uma vez assinado o contrato de compra, o vendedor é legalmente obrigado a vender o imóvel ao comprador pelo preço acordado, independentemente do valor de avaliação. No entanto, pode haver algumas exceções dependendo dos termos do contrato e das leis estaduais. Compradores e vendedores devem revisar cuidadosamente o contrato de compra e consultar um agente imobiliário ou advogado se tiverem dúvidas.
Quem paga uma avaliação?
Numa transação típica de compra de casa, o comprador é responsável pelo pagamento da avaliação como parte do seu custos finais. No entanto, em alguns casos, o vendedor pode concordar em pagar pela avaliação.
Quanto tempo leva uma avaliação?
A prazo para uma avaliaçãoPosso variar dependendo de fatores como tamanho e complexidade da propriedade, carga de trabalho do avaliador e condições do mercado local. Geralmente, o processo de avaliação pode levar de alguns dias a algumas semanas.
Quanto custa uma avaliação?
A custo de uma avaliação varia dependendo da localização, tamanho e complexidade da propriedade, mas normalmente varia de algumas centenas a várias centenas de dólares.
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