O que você precisa saber sobre a 'regra dos 100' para investimentos na aposentadoria

Republicado por Platão

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13 de agosto de 2021

Por Wayne Duggan

Uma das regras práticas mais antigas para investir na aposentadoria é a “regra dos 100”. Veja a seguir o que é a regra dos 100, como funciona e por que pode não ser a melhor estratégia de investimento para a aposentadoria em 2021.

Como funciona a regra dos 100
A regra dos 100 é uma regra extremamente simples de alocação de portfólio. Basta subtrair sua idade de 100 e o resultado será o percentual teórico de sua carteira de aposentadoria que deveria ser investido em ações. O restante da carteira, de acordo com a regra dos 100, deve ser investido em ativos de menor risco (como títulos).

Por exemplo, um investidor de 23 anos é relativamente jovem e, portanto, pode dedicar uma percentagem maior da sua carteira de reforma a ações. A regra dos 100 sugere que eles coloquem cerca de 77% (100 – 23) dos seus investimentos em ações e apenas 23% em obrigações. Um investidor de 52 anos, por outro lado, deveria colocar apenas 48% (100 – 52) dos seus investimentos para a reforma no mercado de ações.

A regra dos 100 é uma maneira simples de garantir que você não esteja sendo muito agressivo com seus investimentos ao se aproximar da idade de aposentadoria ou muito conservador com seus investimentos quando for mais jovem. Infelizmente, a regra dos 100 pode não funcionar mais tão bem como antes.

Problemas com a regra dos 100
O maior problema da regra dos 100 é que a medicina e a tecnologia modernas aumentaram significativamente a esperança de vida das pessoas que vivem nos países desenvolvidos. Uma maneira simples de alguns investidores ajustarem a regra para levar em conta uma expectativa de vida mais longa é aumentar de 100 para 110.

Ao utilizar a regra dos 110, o investidor hipotético de 23 anos mencionado acima teria, em vez disso, 87% em ações, enquanto o investidor de 52 anos teria 58% das suas participações em ações. Alguns investidores chegam a usar 120 como ponto de partida, uma estratégia ainda mais agressiva.

Outro factor que distorce a regra dos 100 é o declínio constante das taxas de juro das obrigações do Tesouro dos EUA de baixo risco ao longo dos últimos 40 anos. Em 1980, os investidores recebiam um rendimento superior a 15% sobre títulos do Tesouro dos EUA a 10 anos. Hoje, esse rendimento é de apenas 1.2%.

O que os investidores precisam saber
Como qualquer regra prática, a regra dos 100 é uma simplificação excessiva de uma ideia geral com a qual quase todos os consultores financeiros concordariam. À medida que os investidores envelhecem, normalmente é uma boa ideia reduzir o risco nas suas carteiras de reforma.

A rapidez exacta com que reduz esse risco e em que medida depende de uma série de factores, incluindo a sua idade, os seus objectivos de reforma, a sua saúde, a sua tolerância ao risco e o seu padrão de vida esperado na reforma.

A regra dos 100 pode não ser a melhor estratégia de investimento na aposentadoria para todos e certamente não é a única que funciona. O que é muito mais importante do que selecionar a estratégia perfeita é manter a disciplina, contribuir regularmente e manter o rumo mesmo durante períodos de extrema volatilidade do mercado.

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