FTX era canarul cripto-ului. Instituțiile financiare ignoră dispariția sa pe riscul lor (Richard McCall)

În ciuda numeroaselor probleme recente, instituțiile financiare rămân hotărâte să se scufunde mai adânc în cripto. Tacesta prezintă riscuri reale pentru instituții – și este imperativ ca acestea să ia măsuri de precauție pentru a se proteja în mod corespunzător împotriva spectrului mereu prezent al fraudei și al spălării banilor.  

Cerneala încă nu se usucă din povestirile despre prăbușirea FTX și acum auzim că Coinbase va reduce încă 20% din forța de muncă. Aceasta, pe lângă aproximativ 27,000 de locuri de muncă pierdute în industrie din aprilie, ați fi iertat dacă întrebați dacă cripto-ul merge pe calea dodo.  

Nu este. În ciuda tuturor problemelor, promisiunea revoluționară a cripto-ului rămâne. Două treimi dintre băncile centrale plănuiesc să emită propriile monede digitale în următorul deceniu. Și instituțiile financiare rămân dornice să valorifice potențialul tehnologiei blockchain pentru a face tranzacții mai rapide și mai ieftine decât oricând.  

Dar firmele de servicii financiare trebuie să calce cu atenție și să trateze recentul scandal FTX ca pe canarul din mina de cărbune. Scăderea bursei este un semn de avertizare timpurie că pericolul urmează – și că, pe măsură ce cripto-ul continuă să crească, este posibil să vină cel mai rău.  

Unde sunt bani, există crimă 

Adevărul dur este că serviciile financiare au fost întotdeauna și vor fi mereu afectate de crimă. Departe de un lucru din trecut, în ultimul deceniu, fiecare dintre primele zece bănci din Europa a fost amendată pentru probleme legate de combaterea spălării banilor (AML).  

Gândește-te înapoi în 2012 și îți vei aminti de penalizarea de aproape 2 miliarde de dolari a HSBC pentru eșecurile AML legate de cartelurile mexicane de droguri. În 2014, BNP Paribas urma să renunțe la 8.83 miliarde de dolari și să plătească o amendă de 140 de milioane de dolari pentru a rezolva afirmațiile conform cărora a încălcat sancțiunile împotriva Sudanului, Cubei și Iranului. Și chiar luna trecută, Santander a fost amendat cu peste 100 de milioane de lire sterline pentru probleme cu sistemele AML care au afectat supravegherea a peste jumătate de milion de clienți de afaceri.  

Criminalitatea financiară și eșecul firmelor de a trata respectarea cu seriozitatea pe care o merită reprezintă un pericol clar și prezent pentru economie. Ne afectează pe fiecare dintre noi, fie prin scufundarea instituțiilor financiare aparent stabile, prin descurajarea investițiilor străine sau, când vine vorba de industrii care se confruntă cu consumatorii, cum ar fi jocurile de noroc și jocurile de noroc, tulburând mizele în jurul unei activități deja riscante.  

Crypto nu este, desigur, diferit. După cum arată dezastrul FTX, frauda și banii duși se pot infiltra chiar și în acele organizații care par cele mai credibile celor din exterior. În ciuda faptului că a făcut concedieri, Coinbase rămâne un schimb lider respectat. Cu toate acestea, a fost încă amendat cu 50 de milioane de dolari la începutul acestei luni din cauza acuzațiilor că a încălcat legile împotriva spălării banilor și s-a lăsat deschisă unui comportament criminal grav. 

Ceva trebuie făcut. 

Responsabilitate în creștere 

Începând cu reglementarea, vestea bună este că măsurile de protecție mai stricte încep să intre în joc. De exemplu, legea britanică privind criminalitatea economică și transparența corporativă, care se află în prezent în Camera Comunelor, urmărește să protejeze sistemul financiar al țării de abuz și să scoată banii murdari din Regatul Unit, inclusiv prevederi specifice criptomonedei. 

Într-adevăr, s-au înregistrat deja unele progrese, guvernul consolidându-și puterea de a lua măsuri mai dure și mai rapide în privința eforturilor de spălare a banilor provenite de peste mări, în lumina izbucnirii războiului din Ucraina. Provocarea acum este ca guvernele de pretutindeni să treacă pe primul loc – să anticipeze problemele, mai degrabă decât să reacționeze la evenimente pe măsură ce acestea se întâmplă.  

Și instituțiile trebuie să își joace rolul. De prea mult timp au văzut AML și conformitatea ca o problemă de back-office care împiedică câștigarea de bani – expunându-se la riscuri existențiale în acest proces. Acest lucru nu se poate schimba suficient de repede.  

Desigur, acest lucru nu este ușor. Piețele se mișcă rapid și întotdeauna va exista ceva cu care să se ocupe care pare mai urgent sau mai profitabil decât conformarea AML. Dar pe măsură ce reglementările se vor înăspri, responsabilitățile instituțiilor vor crește. La fel și costurile nereușirii să curgă bara. 

Deschide-ți ochii la Open Banking 

Așa cum se întâmplă atât de des, tehnologia deține cheia pentru a permite firmelor să facă mai bine, fără a se epuiza de timp și bani prețios. În special, Open Banking permite firmelor să efectueze mai rapid verificări AML și a surselor de fonduri – atât atunci când au de-a face cu clienții cripto, cât și pe scară largă. 

Unele soluții pot aduna și analiza sursele din ce în ce mai diverse și complexe de date financiare ale unui client și le pot prezenta unei instituții într-un format ușor de citit, permițându-le să ia decizii mai rapide.  

Acest lucru are avantajul suplimentar de a satisface autoritatea de reglementare, deoarece înlocuiește procesele de conformare manuale lente și consumatoare de resurse din trecut cu o ofertă digitală modernă rapidă și inteligentă, care oferă dovezi clare de conformitate pe parcurs.   

În cele din urmă, Open Banking și tehnologiile mai extinse de combatere a spălării banilor și a surselor de fonduri lasă companiile încrezătoare că conformitatea lor împotriva spălării banilor este tratată în fundal și le permite să se concentreze asupra activităților cu valoare adăugată care le interesează cel mai mult, totodată reducându-și riscul. 

Poate, în același mod în care FTX este canarul cripto, aceste tehnologii ar trebui să fie văzute ca porumbelul industriei – purtând cu ele promisiunea unui viitor mai bun pentru firmele hotărâte să exploreze oportunitățile, oriunde și oricând le găsesc.  

• Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
• Sursa: https://www.finextra.com/blogposting/23859/ftx-was-cryptos-canary-financial-institutions-ignore-its-demise-at-their-peril?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs