Asia de Sud-Est se pregătește pentru mișcarea de finanțare deschisă

Finanțarea deschisă, următorul pas în mișcarea open banking care extinde domeniul de aplicare la o gamă mai largă de produse și servicii, oferă noi oportunități de creștere și distribuție pentru bănci, fintech-uri și alți furnizori de servicii financiare.

În Asia de Sud-Est, autoritățile de reglementare stabilesc bazele pentru finanțarea deschisă, ca parte a reformelor naționale mai ample de modernizare și cu speranța că partajarea fără probleme și sigure a datelor clienților va ajuta la îmbunătățirea incluziunii financiare.

Într-un nou raport, furnizorul de software financiar Brankas și fondul de capital de risc axat pe Asia de Sud-Est Integra Partners analizează starea finanțării deschise în regiune, evidențiind inițiativele cheie lansate până acum.

Raportul spune că în regiune, băncile centrale sunt dornice de finanțare deschisă. Totuși, observă că strategia variază de la o țară la alta, unii preferând o abordare bazată pe piață, în timp ce alții au adoptat o abordare bazată pe reglementări.

Filipine

In Filipine, Bangko Sentral Pilipinas (BSP) aprobat noi orientări pentru Open Finance Framework în iunie 2021, permițând portabilitatea datelor bazate pe consimțământ, interoperabilitatea și parteneriatele de colaborare între instituțiile financiare și furnizorii terți.

În cadrul acestui cadru, consumatorii vor avea puterea de a acorda instituțiilor financiare acces la datele lor financiare și li se vor oferi produse și servicii personalizate care reprezintă oferte mai bune.

Un organism autonom condus de industrie numit Open Finance Oversight Committee (OFOC) va exercita guvernarea activităților și participanților la ecosistemul Open Finance. guvernatorul BSP Benjamin E. Diokno a spus la începutul acestei luni, crearea comitetului va fi finalizată în cursul anului.

Indonezia

In Indonezia, autoritățile de reglementare și-au exprimat sprijinul pentru open banking ca parte a reformei transformării financiare digitale. În 2019, Bank Indonesia a pus în aplicare sistemul de plăți în Indonezia Viziunea 2025, stabilind cinci domenii-cheie principale de atenție: operațiuni bancare deschise; sisteme de plată cu amănuntul; infrastructura pieței financiare; date; și reglementare, licențiere și supraveghere.

Proiectul de lege privind confidențialitatea datelor cu caracter personal (PDP) din Indonezia este de așteptat să treacă mai târziu în acest an.

Tailanda

În Thailanda, deși nu există linii directoare formale în ceea ce privește finanțarea deschisă, guvernul a susținut inițiativele de transformare digitală pentru industrie, în special prin Planul național Maser de plată electronică, o schemă care se concentrează pe dezvoltarea și promovarea unor instrumente mai eficiente, mai sigure și mai reduse. -cost servicii de plată electronică.

Planul prevede câteva inițiative pavajul terenului pentru open banking, inclusiv înființarea unui grup de lucru pentru a testa partajarea extraselor bancare între companiile de servicii financiare, precum și crearea unei infrastructuri interoperabile care să includă, printre altele, capabilități biometrice pentru autentificarea identității și cunoașterea electronică a clientului (eKYC) .

Aceste eforturi sunt alături de implementarea Legii privind protecția datelor cu caracter personal (PDPA), o legislație introdusă în mai 2019. PDPA, care a intrat pe deplin în vigoare în iunie 2021, impune ca operatorii și procesatorii de date care utilizează date cu caracter personal trebuie să primească consimțământul de la proprietarii de date. și să-l folosească numai în scopuri exprimate.

Singapore și Malaezia

În cele din urmă, în Singapore, deși nu există o cerință obligatorie ca băncile să implementeze operațiuni bancare deschise, Autoritatea Monetară din Singapore (MAS) a susținut tendința prin lansarea, în special, a API-ului Finance-as-a-Service, care conține principii privind Guvernare API, implementare, cazuri de utilizare, principii de proiectare și 400 de servicii API recomandate.

MAS a fost, de asemenea, implicat în lansarea Schimb API (APIX), o platformă globală, cu arhitectură deschisă, care servește drept piață pentru fintech și instituțiile financiare pentru a se conecta, a împărtăși idei și a inova în colaborare.

Similar cu Singapore, Malaezia a adoptat o abordare bazată pe piață în ceea ce privește operațiunile bancare deschise, cu un cadru orientativ neobligatoriu pentru lucrul cu date deschise și API-uri deschise.

Vietnam, Cambodgia au rămas în urmă

În Asia de Sud-Est, Filipine, Indonezia, Thailanda, Malaezia și Singapore au fost, până acum, cele mai proactive jurisdicții care au adoptat open banking.

În Vietnam, deși băncile devin Din ce în ce mai conștienți de operațiunile bancare deschise și recunoscând nevoia de a adopta API-uri deschise pentru a ține pasul cu peisajul financiar în evoluție rapidă, nu a existat până acum niciun angajament real din partea guvernului și a autorităților de reglementare cu privire la acest subiect.

În mod similar, Cambodgia nu are în prezent nicio reglementare în ceea ce privește operațiunile bancare deschise și protecția datelor clienților.

Oportunități neexploatate

Ecosistemul de finanțare deschisă din Asia de Sud-Est, care evoluează rapid și totuși încă în mare măsură subdezvoltat, devine o piață atrăgătoare pentru furnizorii de servicii care doresc să profite de populația mare de reforme digitale și nebancare din această regiune. În iunie, platforma API de finanțare deschisă, cu sediul în Singapore, Finantier ridicat o rundă nedezvăluită de șapte cifre pentru a se extinde în întreaga regiune, invocând cererea uriașă nesatisfăcută a regiunii pentru servicii financiare.

În conformitate cu Bain, peste 70% dintre adulții din Asia de Sud-Est nu au acces la servicii financiare, iar milioane de întreprinderi mici și mijlocii (IMM-uri) din regiune se confruntă cu mari lacune de finanțare. Acest lucru se datorează parțial faptului că multe instituții financiare nu au acces la datele financiare ale clienților, limitând astfel capacitatea acestora de a evalua eligibilitatea acestor clienți pentru produse sau servicii.

Cu finanțare deschisă și partajarea datelor, băncile pot colabora cu furnizori terți, cum ar fi piețele online, pentru a obține acces la date alternative, inclusiv la datele tranzacțiilor de comerț electronic, pentru a evalua riscul de credit al clienților anterior deserviți.

Finanțarea deschisă permite, de asemenea, băncilor să reducă costurile de achiziție și de integrare a clienților, permițându-le să colaboreze cu terți pentru eKYC, extinzând astfel accesul clienților nedeserviți.

Credit de imagine prezentat: Fotografie tehnologică creată de rawpixel.com - www.freepik.com

Sursa: https://fintechnews.sg/54518/openbanking/southeast-asia-gears-up-for-open-finance-movement/