Cuy Sheffield, șeful de cripto al Visa, discută despre planul de joc cripto al Visa, reglementările stablecoin, NFT-uri și multe altele. Afișați cele mai importante momente:
- Antecedentele lui Cuy și călătoria lui în cartierul iepurelui cripto
- cum pot coexista Visa și criptomoneda
- de ce companiile cripto și companiile fintech sunt similare
- ce încearcă să rezolve Visa pentru consumatori în ceea ce privește criptomonedele
- cum ar funcționa infrastructura de plăți în lanțuri încrucișate
- de ce Visa necesită o diligență sporită pentru companiile cripto
- ce pot învăța țările din stablecoins atunci când construiesc CBDC
- de ce Visa creează un canal de plată universal pentru CBDC și alte criptomonede
- de ce Visa a ales USDC pentru a începe să facă plăți
- cele două motive principale pentru care sunt folosite monede stabile (indiciu: nu este pentru a cumpăra cești de cafea)
- modul în care criptomoneda schimbă educația financiară și incluziunea
- modul în care etosul open-source al cripto-ului ajută piețele defavorizate și emergente să construiască infrastructura financiară
- de ce NFT-urile sunt subiectul preferat al lui Cuy
- modul în care NFT-urile egalează terenul de joc pentru artiștii de culoare (și artiștii în general)
- de ce Visa a achiziționat un CryptoPunk și cum ar putea alte companii să folosească NFT-urile
Mulțumim sponsorilor noștri!
Crypto.com: https://crypto.onelink.me/J9Lg/unconfirmedcardearnfeb2021
Nodle: https://bit.ly/3AXGydJ
Cuy Sheffield
Conţinut:
- Mediu
- Tweets
- Gânduri despre depozitele de salarii
- DAO-urile ca organizații haotice
Visa Crypto joacă
- Achiziție CryptoPunk
- Primul contract inteligent pe Ropsten
- Raport de cercetare NFT
- Interoperabilitate între lanțuri
- Viza + USDC
- Cartea albă privind moneda digitală
Laura Shin:
Buna tuturor. Bine ați venit la Unchained resursa dvs. fără hype pentru toate lucrurile cripto. Sunt gazda ta, Laura Shin, o jurnalistă cu peste două decenii de experiență. Am început să acopăr crypto în urmă cu șase ani. Și, în calitate de redactor senior la Forbes, a fost primul reporter media mainstream care a acoperit criptomonede cu normă întreagă. Acesta este episodul din 12 octombrie 2021 din Unchained.
Crypto.com:
Aplicația Crypto.com vă permite să cumpărați, să câștigați și să cheltuiți cripto, într-un singur loc! Câștigați până la 8.5% dobândă pentru Bitcoin și 14% dobândă pentru monedele dvs. stabile - plătite săptămânal! Descărcați aplicația Crypto.com și obțineți 25 USD cu codul „LAURA” - linkul este în descriere.
Nodle:
Aplicația Nodle Cash face să câștigi criptomonede pe smartphone-ul tău la fel de ușor ca și să pornești bluetooth-ul. Nodle Cash este privat, securizat și disponibil pe IOS și Android. Vizita nodle.io/cash pentru a începe să câștigi.
Laura Shin:
Invitatul de azi este șeful criptografic al Cut Sheffield Visas. Bine ai venit, Cuy.
Cuy Sheffield:
Bună, mulțumesc că m-ai primit. Grozav să fiu aici.
Laura Shin:
Să începem prin a ne spune cum ai intrat în cripto și cum ai ajuns să fii șeful cripto la Visa.
Cuy Sheffield:
Ieșind din facultate, am lucrat pentru un startup care se numea TrialPay, care este într-adevăr o companie FinTech și de publicitate mobilă. Visa a achiziționat TrialPay în 2015. Eram angajat cu o sută de ceva - a fost primul meu loc de muncă din facultate. Și când Visa ne-a achiziționat, nu știam nimic despre plăți sau Visa. Și nu știam nimic despre cripto. Prin achiziționarea companiei, am început să merg în pragul plăților - încercând doar să înțeleg ce face Visa și cum funcționează? Așa că am ajuns să petrec mult timp cu unii dintre oamenii care sunt la Visa de mult timp și au ajutat la construirea afacerii. Și apoi s-a întâmplat să locuiesc în San Francisco cu niște prieteni, și probabil că acesta a fost începutul lui 2017 și am coborât la întâmplare prin adăpostul iepurilor cripto.
Și așa eram doar în camera noastră de zi cu câțiva colegi de cameră, încercând doar să înțelegem ce se întâmplă în cripto. Și ceea ce am descoperit a fost că au fost oameni la Visa care au înțeles totul despre plăți și ecosistemul de plăți existent și nu știau cu adevărat nimic despre cripto. Era nou-nouț. Și apoi, pe măsură ce am descoperit Crypto Twitter și am început să cunosc oameni în cripto, au existat oameni care aparent erau experți și știau totul despre cripto, dar nu știau nimic despre Visa și sistemele de plată existente și cum funcționează Visa.
Așa că de la început părea foarte clar că viitorul este o intersecție a celor două. Practic, am decis că vreau să-mi petrec următorul deceniu al carierei mele despre cum cripto și sistemele de plată existente se unesc și vor interacționa unele cu altele. Și așa am devenit o persoană cripto enervantă din interiorul Visa.
Nu asta a fost meseria mea, dar ce a devenit această pasiune și până la punctul de obsesie în care tocmai am început să pun o mulțime de întrebări și să-mi dau seama - ce facem? Cine lucrează la asta? Ce ar trebui să facem? Am fost foarte norocos că am avut un număr de mentori, sponsori și susținători care au fost, de asemenea, interesați de cripto și am lucrat cu adevărat împreună și am făcut progrese în fiecare săptămână până la punctul în care am creat o echipă de produse cripto în 2019. Cred că unul dintre Lucrurile care m-au atras cu adevărat la cripto, în primul rând, și motivul pentru care m-am interesat atât de mult, a fost pentru că eram un specialist în sociologie la facultate. Sunt un mare susținător al artelor liberale. Și pentru mine, sociologia a fost într-adevăr, este studiul evidentului. Îți pui întrebări de ce este lumea așa cum este astăzi?
Ce sunt instituțiile și cum au evoluat acele instituții? Și ceea ce mi-am dat seama la mulți ani după facultate a fost că am fost norocos să merg la o școală grozavă și să obțin o diplomă. Și nu mă oprisem niciodată să analizez și să mă gândesc: ce sunt banii? Și nu prea înțelegeam ce sunt banii ca concept. Care a fost istoria banilor? Cum a evoluat în trecut? Cum o poate schimba tehnologia în viitor? Și când am intrat în cripto și am început să citesc, să învăț și să mă gândesc la cripto, am spus că cripto este sociologia banilor. Și pentru a explica Bitcoin și pentru a explica ce este cripto, trebuie să ai un punct de referință. Trebuie să te întorci la, bine, cu ce este Bitcoin diferit de dolari? Și când mi-am dat seama că tuturor le pasă de dolari, toată lumea are nevoie de bani. Foarte puțini oameni s-au oprit să întrebe ce sunt banii? Și așa am devenit obsedat de acest concept în acea întrebare despre ce sunt banii.
Și dacă lucrezi la o companie mare de plăți, îți pasă foarte mult de modul în care se mișcă banii. Dar mie mi s-a părut un lucru atât de evident încât toată lumea ar trebui să se oprească să se întrebe și să se gândească la ce sunt banii și cum evoluează aceștia și să ne asigurăm că putem evolua produse și soluții ca noi forme de bani și să fuzionem.
Laura Shin:
Asta este hilar. Îmi place povestea asta. Îmi amintește de modul în care am devenit o persoană cripto enervantă la Forbes pentru o vreme. Așa că mă relaționez în multe sensuri. Și de fapt, când vorbești despre sociologie, primul angajat la Coinbase, Olaf Carlson-Wee, care este acum fondatorul Polychain Capital, a studiat și sociologia și și-a scris teza despre Bitcoin și lucruri de genul ăsta. Este clar că există o suprapunere acolo.
Când vorbiți despre cum ați început să vă gândiți la modul în care Visa sau plățile se vor intersecta cu cripto, se crede că tehnologia blockchain și cripto sau DeFi sau oricare dintre aceste lucruri vor perturba entitățile financiare centralizate, cum ar fi Visa. Așadar, când te gândești să-i adun pe cei doi împreună, cum ți se pare asta?
Cuy Sheffield:
Este o întrebare grozavă. În primul rând, ceea ce mi-am dat seama destul de devreme este că descentralizarea nu este chiar așa binar. Și cred că prea des, se vede într-adevăr că ai un sistem centralizat sau ai un sistem descentralizat. Când, în realitate, descentralizarea este mai mult un spectru. Puteți avea diferite sisteme de plată, diferite straturi ale acelor sisteme, diferite aplicații, care pot exista în tot acest spectru. Și se pot optimiza pentru diferite cazuri de utilizare și pot rezolva diferite probleme.
Și așa a părut foarte clar de la început că nu este atât de simplu ca acest câștigător să ia totul acolo unde astăzi este fie toate sistemele de plată centralizate, iar în viitor, totul este 100% descentralizat. La fiecare strat, pot exista mai multe produse și tehnologii care există, mai multe puncte din acel spectru care servesc scopuri diferite.
Îmi dau seama că este mult mai complex decât acea dihotomie foarte simplă. Când am început cu adevărat la Visa să ne gândim profund la cripto, am început doar să ne uităm la această nouă clasă de FinTech în portofelele și schimburile cripto. Deci, acesta a fost într-adevăr primul pas în a spune că există portofele criptografice și schimburi care cresc rapid, care au milioane de consumatori și au active de miliarde de dolari pe platformele lor. Aceste portofele tind să fie destul de ambițioase și doresc să se poată extinde și să ofere mai multe produse și servicii. Dar pentru a face asta, trebuie să aibă rampe de acces și de deblocare mai bune. Aceasta a devenit o oportunitate foarte clară în cazul în care Visa are aceste produse existente, capacitatea unui comerciant de a accepta un card, capacitatea unui emitent, o instituție financiară sau de tehnologie financiară de a emite sau de a oferi un card consumatorilor.
Și chiar acest nou segment, această nouă verticală de client, a început să vină la noi și să ne spună, hei, cum ar fi, cum facem mai ușor pentru cineva să cumpere cripto cu un card de debit Visa? Și apoi, cum putem permite cripto-ului să aibă mai multă utilitate, fie că este vorba de Bitcoin, fie că este vorba despre o monedă stabilă, în care poți folosi asta și să-l cheltuiești undeva.
Și, în același timp, în special în 2018, și chiar și astăzi, foarte puțini comercianți acceptă direct o achiziție de cripto, un Bitcoin sau o monedă stabilă direct printr-un blockchain public. Și așadar, dacă aveți toți acești consumatori în aceste noi portofele cu toate aceste active, că vor să poată folosi acele active, a existat această oportunitate ca Visa să înceapă să devină o punte. Unde am putea fi puntea de legătură între portofelele criptografice și activele din rețeaua noastră existentă de 70 de milioane de comercianți astăzi.
Și așa că tocmai a devenit un loc foarte evident de început, cum ne înclinăm spre această nouă verticală și să fim cu adevărat un partener și să ajutăm acest nou set de fintech-uri să navigheze prin introducerea fiat-ului și conversia cripto în fiat pentru a-l scoate.
Și asta a fost prima abordare. Și, în multe feluri, ai putea să te uiți la fiecare portofel și schimb criptografic și să spui, stai puțin, acestea sunt companii centralizate. Asta sunt Coinbase și FTX și aceste schimburi majore. Sigur că stau deasupra unei rețele descentralizate, dar nu sunt chiar atât de diferiți, în principiu, de neobanci și alte fintech-uri. Și au unele dintre aceleași ambiții și unele dintre aceleași nevoi pe care le aveau clienții noștri existenți. Acesta a fost primul loc în care am început, este Visa care devine o punte și ajută companiile cripto să se poată conecta la ecosistemul de plăți existent.
Și apoi, în timp, ceea ce am văzut este că există și posibilitatea de a face invers. Lucrăm cu peste 20,000 de instituții financiare și bănci din întreaga lume care fac parte din rețeaua noastră. Și credem că, în timp, este probabil ca majoritatea dintre ei, dacă nu toți, vor dori să interacționeze cu ecosistemul cripto și cu rețelele descentralizate într-un fel. Și cum putem deveni puntea dintre bănci și cripto, unde există această infrastructură complexă și tehnologii noi pe care trebuie să le navigheze și le va fi foarte dificil să facă asta singuri. Și, așadar, cred că vedem rolul Visei ca un factor favorizant. Suntem o companie de infrastructură de plăți. Avem o rețea globală pe care o deținem în Visanet, care lucrează la 70 de milioane de comercianți. Și apoi avem infrastructură pentru a ajuta la generarea și primirea plăților prin multe alte rețele. Blockchain-urile și sistemele descentralizate sunt doar rețele suplimentare pe care le putem ajuta clienții noștri să le poată utiliza.
Laura Shin:
Să vorbim despre acele parteneriate de început și despre cum ați început să vă implicați. Înțeleg, cel puțin din unele dintre lecturile mele, că din punct de vedere tehnic a fost un pic provocator sau a trebuit să fiți creativi. Și așa că sunt curios că atunci când lucrați cu unele dintre aceste diferite, pot fi companii cripto care emit carduri de credit, cum se face că ați avut această muncă tehnic?
Apropo, înainte de a răspunde, ar trebui doar să spun, pentru că știu că aveți un parteneriat cu crypto.com, crypto.com este un sponsor al emisiunilor mele, pe care am vrut doar să le fac ca o dezvăluire.
Spune-ne că știi, ce, cum arată pe backend.
Cuy Sheffield:
Pentru a clarifica, produsul de consum și experiența pe care dorim să o oferim, și am început să o facem cu parteneri precum Crypto.com și Coinbase și FTX și alții, este un consumator care ar trebui să poată menține un echilibru care poate include multe tipuri diferite de active.
Aceștia ar putea fi dolari tradiționali. Aceștia ar putea fi criptodolari sub formă de monede stabile. Acestea ar putea fi Bitcoin sau alte criptomonede. Ar trebui să poată merge la oricare dintre cei 70 de milioane de comercianți din întreaga lume care acceptă Visa și să atingă pentru a plăti cu acreditările Visa. Ar putea fi virtual, în cadrul aplicației sau Apple Pay. Ar putea fi fizic și să poată plăti pentru bunuri și servicii la acești comercianți cu o singură atingere la punctul de vânzare. Și aceasta este experiența pe care credem că este cu adevărat important să o oferim.
Unul dintre lucrurile pe care le rezolvă este că credem din ce în ce mai mult că consumatorii doresc să aibă acces la lichiditatea din activele lor. Vor să poată investi și apoi să decidă că vor să cheltuiască și să poată cumpăra imediat ceea ce își doresc. Mai degrabă decât dacă te gândești la alternativa de a deține Bitcoin și vrei să faci o achiziție undeva — acel comerciant nu acceptă Bitcoin. Bine. Așa că lasă-mă să planific din timp. Lasă-mă să-mi vând Bitcoin, lasă-mă să folosesc ACH pentru a împinge acel fiat înapoi în contul meu bancar, ajung acolo în trei până la cinci zile. Apoi folosesc cardul meu de debit existent.
Ne aflăm în această lume în care oamenii se așteaptă la conversii instantanee 24/7 între diferitele active pe care le au. Și, deci, acesta este un produs despre care credem că este cu adevărat valoros și are foarte mult sens pentru consumatorii care dețin active în cripto, acțiuni și alte active în viitor.
Acum, întrebarea este cum activezi asta? Pentru că ar fi cu adevărat confuz și provocator pentru curățătoria locală, cafenea sau fiecare comerciant să poată primi direct și să aibă un punct de acceptare pentru ca cineva să scaneze un cod QR și să plătească în Bitcoin. Dar nu doar plătiți în Bitcoin. Și cred că acesta este un lucru care nu este foarte bine înțeles.
Dacă sunteți comerciant și ceea ce vă pasă la sfârșitul zilei este să vindeți un produs sau un serviciu. Asta e treaba ta. Doriți să acceptați fiecare metodă de plată pe care un consumator ar putea dori să o folosească. Și înainte erau câteva rețele de carduri. Acum, dacă vrei să accepți cripto, bine, vrei doar să accepți Bitcoin? Sau doriți să acceptați Bitcoin și alte criptomonede? Doriți să acceptați monede stabile?
Dacă da, care dintre ele, cum rămâne cu diferitele blockchain-uri pe care se află acele monede stabile? Nu există un cod universal, iată un cod QR pe care l-am pus la curățătoria mea locală și oricare dintre cele mii de criptomonede sau monede stabile și zeci de blockchain-uri pe care ar putea rula are o experiență perfectă pentru a atinge impactul.
Și asta devine o provocare majoră în bariera în calea acceptării directe. Credem că o oarecare acceptare directă se va întâmpla în timp, dar nu este o problemă ușor de rezolvat. Și așa, pentru acea curățătorie care vrea doar să fie plătită, să poată avea un consumator să cheltuiască din activele pe care le doresc, pe care le dețin și apoi ca acel comerciant local să primească dolari în contul său bancar pe care îi are obișnuiți, fără a fi nevoie să faceți ceva diferit, să îl înțelegeți sau să ne gândim la asta, credem că este o punte cu adevărat valoroasă care trebuie să existe.
Acum, întrebarea este, cum activezi asta pe backend? Și așadar astăzi, așa cum funcționează, există o conversie care are loc între Bitcoin sau stablecoin într-o monedă de bază. Deși simți că ai apăsat pentru a plăti cu cardul Crypto.com Visa și cheltuiești dintr-un sold de Bitcoin sau dintr-un sold al unei monede stabile, Crypto.com poate converti de fapt asta de pe backend în fiat. Și acel fiat poate fi decontat cu Visa. Visa poate plăti apoi băncii comercianților în acel fiat.
Acum, de-a lungul timpului, ceea ce ne concentrăm cu adevărat este cum putem evolua și îmbunătăți capacitățile noastre pentru a face și mai ușor pentru unele portofele și schimburi criptografice. Și așa am anunțat cu Crypto.com, unde, în loc ca Crypto.com să fie nevoit să convertească, să presupunem că încep cu soldul unui consumator într-o monedă stabilă, în loc să fie nevoit să transforme asta într-un fiat tradițional într-o bancă. înainte de a-și putea plăti factura cu Visa, totalul tranzacțiilor tuturor consumatorilor lor, le putem permite să ne trimită doar acel stablecoin? Pentru a ne trimite doar USDC într-un cont pe care Visa îl poate avea la un custode începând cu Anchorage, în același mod în care primim fiat în conturile bancare pe care le avem la marile bănci globale.
Și, așadar, continuăm să ne concentrăm cu adevărat asupra modului în care ne actualizăm infrastructura de bază în backend pentru realizarea acestor conversii fără întreruperi. În același mod în care Visa poate converti dolari în euro, atunci când cheltuiți transfrontalier, credem că Visa ar trebui să poată converti dolari tradiționali în dolari digitali sau invers. Și de fapt este doar convertirea diferiților factori de formă ai aceleiași monede. Asta necesită infrastructură cripto, necesită custodie, necesită furnizori de lichidități. Există o mulțime de aceste piese diferite în care investim pentru a îmbunătăți cu adevărat acest proces de backend și pentru a face și mai ușor pentru portofelele și schimburile cripto, să poată oferi aceste carduri.
Laura Shin:
Și am văzut că The Block a raportat că Visa și MasterCard fac de fapt o diligență sporită pentru firmele cripto care oferă carduri de credit față de ceea ce ar face pentru emitenții obișnuiți. Și mă întrebam de ce a fost atunci când, după cum probabil știți, Chainanalysis are acel raport cuprinzător de criminalitate și au descoperit că, cel puțin pentru 2020, procentul de tranzacții cripto care au fost de natură criminală a fost mai mic de 1%. A fost 0.34%, ceea ce este o fracțiune pentru lumea financiară tradițională. Deci a fost curios despre asta.
Cuy Sheffield:
Ceea ce este cu adevărat interesant pe măsură ce trecem în această lume cripto și în acest ecosistem cripto, și având clienți care interacționează direct cu rețelele blockchain și în portofele și schimburile cripto, este că există noi instrumente de conformitate care sunt disponibile, care sunt extrem de eficiente. Și așadar, dacă vrem să ne asigurăm că bariera de intrare în crearea unui portofel și schimb criptografic este destul de scăzută. Și în cele din urmă credem că acesta este un lucru bun, că există mii de portofele și schimburi cripto diferite în întreaga lume. Îi menținem pe fiecare dintre clienții și partenerii noștri la un standard foarte înalt de conformitate. Și aceasta face parte din una dintre valorile cheie pe care Visa le oferă este activarea acestei rețele în care fiecare participant al rețelei știe că ceilalți participanți au fost verificați și îndeplinesc un standard ridicat pentru conformitate.
Și atunci când avem acest nou segment, acest nou tip de client, care interacționează acum cu aceste noi rețele publice descentralizate, suntem de acord că ar putea exista riscuri suplimentare bazate pe activitatea care se poate întâmpla în acele rețele, dar există și noi instrumente care să ajute la evaluarea și atenuarea acestui risc. Vrem să ne asigurăm că, pe măsură ce colaborăm cu fiecare portofel cripto care poate îndeplini standardele noastre înalte, vrem să colaborăm cu toată lumea, că avem instrumentele potrivite pentru a le putea verifica atât pe măsură ce le aducem pe site. rețea și să monitorizeze activ în viitor. Și credem că acesta va fi un lucru cu adevărat important pentru industrie. Și suntem foarte încântați de inovația și sofisticarea unora dintre aceste noi instrumente care apar. Prin urmare, suntem un utilizator activ cu echipa noastră de conformitate a unui număr de aceste instrumente de câțiva ani. Așa că petrecem mult timp concentrându-ne cu adevărat asupra modului în care puteți utiliza aceste noi tehnologii și acest nou tip de software pentru a reduce riscurile legate de conformitate și pentru a ne asigura că continuăm să menținem clienții care interacționează cu rețeaua noastră la un standard foarte înalt.
Laura Shin:
Și, așadar, pentru unde mergeți în această lucrare, am văzut că Visa a lansat recent o carte albă pentru când numea „Canal de plăți universal”. Iar impulsul a fost că ați văzut acest lucru ca pe o modalitate de a interconecta diferite blockchain-uri pentru a permite transferul monedelor digitale ale băncii centrale (CBDC). Și am fost curios pentru viziunea dumneavoastră despre modul în care monedele digitale ale băncilor centrale vor interacționa între ele. Și este curios și de ce Visa urmărește acest domeniu acum, având în vedere că, în acest moment, există doar unul care a fost lansat. Sunt curios pentru părerile tale despre asta.
Cuy Sheffield:
Cred că unul dintre lucrurile uimitoare despre a putea lucra la Visa și ceea ce mă face cu adevărat entuziasmat este că putem lucra îndeaproape, ambele, cu o echipă de cercetare genială Visa. Cu doctorații de fapt cu sediul în Palo Alto, biroul meu acasă, în care intru, care fac lucrări de ultimă oră privind mecanismele de consens, scalabilitate, confidențialitate, de câțiva ani. Și așa lucrăm foarte strâns cu ei. Și apoi, pe de altă parte, interacționăm și interacționăm cu majoritatea băncilor centrale majore din lume.
Una dintre abordările noastre cheie aici este că nu credem că are sens să privim CBDC-urile în vid. Nu poți spune pur și simplu, bine, iată CBDC, ce ar putea fi CBDC și ignora tot ce se întâmplă. Credem că trebuie să înțelegeți cu adevărat CBDC în contextul tuturor inovațiilor care apar în ecosistemul sectorului privat, în ecosistemele de dezvoltatori open-source, ce se întâmplă cu stablecoins, ce se întâmplă cu blockchain-urile publice.
Și credem că multe dintre tehnologiile care sunt dezvoltate în ecosistemul open-source ar putea fi aplicate CBDC-urilor sau cel puțin pot informa cu adevărat modul în care băncile centrale gândesc despre proiectarea CBDC. Și aceasta este o oportunitate unică pe care o avem, unde este aproape ca și cum ne vedem pe noi înșine ca traducători. Ca și cum ar fi aceste noi primitive criptografice nebunești și apoi există conversații la nivel foarte înalt despre implicațiile politicii și CBDC. Cum le unim pe cele două și să ajutăm băncile centrale să înțeleagă ce se întâmplă în ecosistemul cripto? Și apoi ajutați ecosistemul cripto să înțeleagă care sunt unele dintre problemele pe care băncile centrale încearcă să le rezolve.
Cercetarea Visa a realizat o serie de experimente și lucrări cu adevărat interesante și a lucrat la lucruri precum plățile offline, la lucruri precum canalele de plată și contractele inteligente pe care apoi le folosim cu adevărat pentru a ajuta la informarea și educarea băncilor centrale.
Anunțul privind canalele de plată universale este un exemplu.
Apoi, celălalt mod în care ne gândim la acest lucru este că, în viitor, este probabil să trăim într-o lume în care există multe monede digitale diferite susținute de fiat. Și credem că acesta este produsul de bază. Întrebarea este: vor fi digitizate monedele fiduciare? Noi credem că da. Atunci este, bine, cum și cum arată acele monede fiduciare digitale?
Și există o serie de moduri diferite în care acest lucru se poate întâmpla. Există ceea ce există, și anume, există mai multe monede stabile diferite care cresc rapid. Există USDC, USDT, există multe stablecoins diferite care cresc, acele stablecoins rulează de fapt pe multe rețele blockchain diferite. Deci ai putea avea USDC pe Ethereum, pe Solana, pe Stellar. Și așa există toată această inovație și creștere cu multe monede stabile pe multe rețele blockchain.
Și apoi aveți majoritatea băncilor centrale importante care explorează CBDC. Și este probabil ca la un moment dat în viitor, vor exista mai multe CBDC. Nu cred că fiecare țară, nu are sens pentru toată lumea, dar vor exista unele CBDC care există. Și acele CBDC care există vor rula probabil pe o serie de rețele diferite. Dacă trăim într-o lume în care aveți multe monede digitale fiat back diferite, atât stablecoins, cât și CBDC, și multe blockchain-uri diferite, protocoale sau rețele pe care rulează, de la cele publice fără permisiune la cele cu permisiuni, există doar potențialul de fragmentare incredibilă. despre cum va funcționa asta în practică. În același mod în care, în calitate de consumator, poți călători și merge practic în orice țară din lume și poți avea un card sau acreditiv eliberat de la o bancă din San Francisco pe care poți să-ți plătești cafeaua în Polonia.
Și acel comerciant de cafea nu trebuie să se gândească la, bine, cine este banca din San Francisco care a emis asta și avem încredere în ei? O să fim plătiți? Pur și simplu funcționează. Și astfel puteți plăti cu portofelul sau cu acreditările emise în San Francisco. Iar acel comerciant din Polonia primește moneda locală Fiat de la banca lor și totul este extras pe backend. Și acum, dacă avansăm rapid, dacă doriți să activați acest lucru într-o lume a monedei digitale, cum ar putea un consumator cu un portofel și, apropo, credem că majoritatea portofelelor probabil nu vor accepta fiecare monedă stabilă sau fiecare blockchain. Este destul de greu să ceri fiecărui portofel să accepte toate aceste rețele diferite. Și așadar, dacă aveți doi consumatori, dacă aveți un consumator și o afacere, dacă aveți două afaceri, ar putea exista toate aceste tipuri diferite de fluxuri de plată.
Dar, pe de o parte, vei avea pe cineva care folosește un portofel care acceptă fie o monedă stabilă pe un blockchain public. Pe de altă parte, vei avea pe cineva să folosească un alt portofel, care ar putea accepta un CBDC pe altă rețea. Și, deci, cum puteți permite transferul de valoare fără întreruperi, care poate merge peste monede și între rețele? Și credem că aceasta este o problemă și o provocare enormă care trebuie rezolvată pentru ca moneda digitală să fie utilă. Credem că va fi nevoie ca întregul sector privat și sectorul public să lucreze împreună și să rezolve ecosistemul de plăți. Și credem că unele dintre soluțiile potențiale sunt probabil să provină din multe dintre inovațiile și dezvoltarea open-source care se întâmplă în ecosistemul blockchain astăzi. Prin urmare, ne concentrăm cu adevărat asupra modului în care ajutăm la abordarea acestor provocări pe termen lung.
Laura Shin:
Și am văzut că pentru a utiliza UPC-ul, oamenii vor trebui să-și înregistreze identitatea. Înseamnă asta că aceasta este o permisiune înlănțuită. Și dacă da, este sursă închisă? Și pentru înregistrare, oamenii trebuie să dea KYC complet? Sau ce nivel de înregistrare este?
Cuy Sheffield:
Pentru a clarifica cu UPC, acest lucru este foarte devreme. Aceasta este cercetare. Este o lucrare pe care am scris-o. Am publicat primul nostru contract inteligent la unul dintre rețelele de testare Ethereum. Cred că ăsta e un moment - că am avut de fapt o petrecere. Am organizat o petrecere de urmărire în timp ce unul dintre inginerii noștri a publicat-o sau a implementat-o pe testnetul Ethereum. Și chiar vorbește despre - credem că aceste noi tehnologii, aceste rețele, vor juca un rol major în viitorul plăților. Și astfel învățăm soliditate și scriem contracte inteligente și ne asigurăm cu adevărat că suntem în fruntea acesteia. Există încă o mulțime de întrebări, cum am implementa acest lucru? Cum ar fi comercializat? Este soluția corectă? Scopul a fost cu adevărat, să construim în public.
Să punem asta acolo și să primim feedback. Și să vedem ce cred oamenii despre contractul inteligent. Unde am gresit? Ce ar putea fi mai bun? Și, în niciun caz, nu spune că aceasta este soluția și toată lumea o va folosi. Și cum ar fi, iată regulile de funcționare a rețelei. Iată o colecție de tehnologii care pot fi utilizate pentru a rezolva o problemă, ca parte a unei explorări mai ample în jurul multor abordări diferite pentru a rezolva această problemă. Și scopul nostru este să o înțelegem cu adevărat, să ne ajutăm clienții și să ajutăm băncile centrale să o înțeleagă profund, apoi să lucrăm împreună cu ecosistemul pentru a comercializa și a aduce pe piață soluții bazate pe care dintre aceste tehnologii poate rezolva problema.
Laura Shin:
Oh, bine. Bine. Deci, dacă acest lucru se va realiza, atunci toate aceste detalii despre care am întrebat se pot schimba. Asta spui?.
Cuy Sheffield:
Corect. Deci, acest lucru se concentrează mai degrabă pe tehnologie decât pe regulile specifice și pe conformitatea notei.
Laura Shin:
Bine. În regulă. Deci, într-o clipă, vom vorbi mai mult despre stablecoins. Așadar, mai întâi, un cuvânt rapid de la sponsorii care fac posibil acest spectacol.
Crypto.com:
Cu peste 10 milioane de utilizatori, Crypto.com este cel mai ușor loc de cumpărare și vânzare a peste 90 de criptomonede. Descărcați acum aplicația Crypto.com și obțineți 25 USD cu codul: „LAURA”. Dacă sunteți Hodler, Crypto.com Earn plătește dobânzi de vârf în industrie pentru peste 30 de monede, inclusiv Bitcoin, cu o dobândă de până la 8.5% și până la 14% dobândă pentru monedele dvs. stabile. Când este timpul să vă cheltuiți cripta, nimic nu depășește cardul Visa Crypto.com, care vă plătește instantaneu până la 8% și vă oferă o reducere de 100% pentru abonamentele dvs. Netflix, Spotify și Amazon Prime. Nu există taxe anuale sau lunare de care să vă faceți griji! Descărcați aplicația Crypto.com și obțineți 25 USD când utilizați codul „LAURA” - linkul este în descriere.
nod:
Aplicația Nodle Cash face să câștigi criptomonede pe smartphone-ul tău la fel de ușor ca și să pornești bluetooth-ul. Nodle Cash este privat, securizat și disponibil pe IOS și Android. Vizita nodle.io/cash pentru a începe să câștigi.
Laura Shin:
Revenind la conversația mea cu Cuy. Deci, Visa a adoptat USDC ca o monedă stabilă. Emitenții de carduri de credit Visa pot integra USDC în platformele lor și, de asemenea, pot trimite și primi plăți USDC. De ce USDC din toate stablecoins-urile?
Cuy Sheffield:
Urmărim îndeaproape ecosistemul stablecoin de câțiva ani. A fost foarte interesant să vedem doar creșterea acestuia și activitatea care se întâmplă în întreaga lume și cazurile de utilizare care apar. Așa cum doream să explorăm, cum putem îmbunătăți o parte din infrastructura noastră, trezoreria noastră și să le oferim clienților să interacționeze cu Visa trimițând și primind monede stabile, am vrut să începem cu exact unde este cererea în utilizare. Unul dintre lucrurile interesante despre USDC este că tocmai am observat interesul continuu din partea clienților noștri, mulți dintre care îl folosesc foarte activ în cadrul propriilor operațiuni de trezorerie și infrastructură. Și atunci când vorbim cu clienți precum Crypto.com, precum FTX, mulți dintre ei își plătesc angajații în USDC.
Mulți dintre ei plătesc vânzători în USDC. Și deci începe cu adevărat de unde este cererea și utilizarea lor astăzi de la clienții pe care îi servim? Și cum putem căuta cu adevărat să-i întâlnim acolo unde se află și să sprijinim monedele pe care le folosesc deja ca parte a afacerii lor? Și apoi se uită îndeaproape și încearcă cu adevărat să înțeleagă cum funcționează această monedă stabilă, cum este proiectată? Cum este guvernat? Care este procesul în jurul răscumpărării?
Pentru a clarifica, așa cum vedem rolul mai larg al Visa, așa cum ar trebui să fim agnostici ai monedei. Ar trebui să fim agnostici ai monedei digitale. Și acceptăm sute de valute diferite în rețeaua noastră. Și dacă clienții noștri doresc să folosească noi monede digitale, ar trebui să îi sprijinim și pe ei. Și așa a fost cu adevărat de unde începem?
Și să începem cu o monedă stabilă care are deja o utilizare semnificativă de la mulți dintre clienții noștri cheie a avut foarte mult sens. Dar intenționăm să adăugăm suport pentru alte monede stabile și alte rețele. Și astfel, în niciun caz, acest USDC nu a fost singurul lucru pe care l-am sprijini vreodată. Dar am fost încântați să vedem deja o mulțime de cereri și utilizare și asta ne-a informat cu adevărat.
Începem foarte mic. Am făcut câteva teste timpurii cu Crypto.com și progresăm către un pilot mic. Deci nu este, deschidem porțile de inundații și acum totul este USDC. Acesta este modul în care ne actualizăm infrastructura pentru a susține acest nou factor de formă pentru dolar și, treptat, vom lansa acolo unde este o opțiune pe care clienții noștri, dacă aleg acest lucru, își pot achita obligațiile privind Visa, trimițându-ne o valoare în acel stablecoin.
Laura Shin:
Sunt sigur că știți bine că în acest moment în SUA stablecoins-urile sunt aproape, nu știu dacă limboul de reglementare este chiar cuvântul, dar există incertitudine cu siguranță. Wall Street Journal a raportat că administrația Biden dorește să reglementeze emitenții de monede stabile ca bănci, iar CoinDesk a raportat că SEC a emis o citație de investigație către Circle, care face parte din consorțiul din spatele USDC. Deși nu este clar care este punctul central al anchetei. Dar, din moment ce Visa lucrează cu Circle și USDC, și știu că sunteți implicat personal în Digital Dollar Project. M-am întrebat cam acum în acest moment, ce rol crezi că vor juca sau ar trebui să joace monedele stabile private?
Și, apropo, celălalt comentariu pe care am vrut să-l menționez a fost că președintele Powell a spus că un argument bun pentru a avea un CBDC este că atunci nu ai avea nevoie de criptomonede. Deci a fost un comentariu destul de interesant acolo. Așa că a fost curios pentru părerile tale despre rolul stablecoins-urilor private.
Cuy Sheffield:
Am o grămadă de gânduri. Cred că, pentru a începe, este foarte clar că stablecoins și CBDC sunt subiecte de top pentru majoritatea factorilor de decizie și autorităților de reglementare din întreaga lume, în afara Statelor Unite. Colaborăm îndeaproape cu autoritățile de reglementare pe această temă. Credem că este foarte important să avem protecție a consumatorilor, să avem claritate în reglementare, să avem standarde și să ne asigurăm că modul în care monedele stabile sunt operate este într-adevăr într-un mod sigur. Și, deci, acesta este ceva ce credem că este productiv și necesită atât sectorul public, cât și sectorul privat să lucreze împreună pentru a înțelege cum ar trebui să funcționeze? Care ar trebui să fie standardele și cerințele?
Pe de altă parte, aș spune că este foarte important să înțelegem cum sunt folosite stablecoins astăzi și care sunt potențialele beneficii pe care le-ar putea avea și care sunt oportunitățile pentru stablecoins?
Și astfel nu te poți concentra doar pe riscuri. Trebuie să vă concentrați pe, cum ar fi, da, ar trebui să reducem riscul și ar trebui să avem claritate în regulile în acest sens. Dar credem că trebuie să existe o conversație mai amplă despre oportunitățile, ce poți face cu o monedă stabilă pe care nu o poți face cu dolari existenți sau cu mijloacele de plată existente pe care oamenii le folosesc acum? Și cred că această întrebare este, de asemenea, incredibil de utilă pentru băncile centrale care sunt interesate de CBDC, deoarece este într-adevăr acest test din acest laborator unde puteți vedea de ce oamenii folosesc asta. De unde vine cererea de la versiunea digitală gratuită a unei monede fiat? Care sunt cazurile de utilizare în care oamenii doresc o versiune digitală a monedei fiat? Și este foarte clar, privind creșterea, este semnificativă pentru stablecoins.
Și care sunt proprietățile pe care le au și cum sunt ele utilizate? Considerăm că sunt elemente cu adevărat importante care pot informa dacă doriți să proiectați o monedă digitală a băncii centrale, ați dori ca aceasta să aibă unele dintre aceleași proprietăți? Ați dori ca acesta să rezolve unele dintre aceleași cazuri de utilizare? Și, din nou, nu ne putem gândi doar la CBDC în vid și apoi la reglementarea stablecoins-urilor aici. Trebuie să înțelegem pentru ce trebuie folosite monedele stabile, care sunt beneficiile, care sunt oportunitățile acolo? Și cred că, din ce în ce mai mult, ceea ce vedem cu monedele stabile este că astăzi cazurile de utilizare predominante nu sunt consumatorii care își cumpără cafeaua. Consumatorii nu se grăbesc doar să-și mute conturile bancare în monede stabile și să dețină doar monede stabile, ceea ce cred că este un tip de îngrijorare pe care o pot avea autoritățile de reglementare și factorii de decizie.
Și cred că, sincer, când oamenii se gândesc la CBDC, unul dintre cazurile de utilizare în care cineva s-ar putea gândi la asta, cum folosești CBDC pentru a-ți cumpăra cafeaua? Și este ca și cum acest caz de utilizare prin plată prin excelență este ca și cum toată lumea își place implicit să-ți cumpere cafeaua. Și cred că trebuie să începi cu, ce problemă rezolvă asta? Există multe moduri de a-ți cumpăra cafeaua astăzi și funcționează destul de bine pentru majoritatea participanților la ecosistem.
Și așa va schimba cu ușurință comportamentul tuturor, acum că dețin monede stabile și își cumpără cafeaua plătind direct cu o monedă stabilă sau cu un CBDC? De aceea, este important să despachetați și să priviți care sunt problemele reale pe care le pot rezolva. Care sunt proprietățile pe care le au și care sunt unele dintre cazurile de utilizare? Și când ne uităm la cazurile de utilizare pentru monede stabile, chiar acum, cred din ce în ce mai mult, acolo unde acestea sunt în creștere, există o mulțime de cazuri de utilizare care sunt mai mult B2B - care sunt tranzacții cu valoare mare.
Cred că ultima dată am arătat ca valoarea medie a unei tranzacții stabile cu monede este de peste 10,000 USD. Ca și cum acesta nu este un lucru care se confruntă cu consumatorii. Consumatorii de zi cu zi pur și simplu nu dețin monede stabile și le folosesc pentru a-și cumpăra cafeaua. Aceasta este o cale de plată pe care companiile sofisticate o folosesc pentru operațiunile globale de trezorerie. Este un lucru foarte diferit. Și rezolvă această problemă destul de bine în ceea ce privește cererea în ceea ce vedem pe piață. Și acesta este un caz de utilizare pentru care credem că există un potențial semnificativ.
Și așa, chiar și pentru Visa, mulți oameni se gândesc la Visa ca la o companie de plăți cu amănuntul. Scopul nostru este să spunem cu adevărat, cum adăugăm valoare tuturor tipurilor diferite de tranzacții? Și, de fapt, există ceva de genul unei sute de trilioane de fluxuri de plăți B2B care au loc prin transferuri bancare și cecuri, care nu sunt cu adevărat digitalizate, care nu sunt rapide, care nu sunt eficiente.
Și așadar, dacă putem avea o nouă cale de plată care poate fi programabilă, care poate fi mai accesibilă, care funcționează 24/7, care poate permite transferurile transfrontaliere. Acest lucru poate fi cu adevărat puternic pentru următoarea clasă de întreprinderi mici emergente și companii de tehnologie de mare creștere, pentru a putea fi mai eficiente în operațiunile lor de trezorerie. Și acesta este ca și cazul de utilizare pe care credem că monedele stabile îl rezolvă astăzi, atât pentru piețele de capital cripto, având o decontare mai eficientă a tranzacțiilor 24/7, cât și B2B, care cred că sunt cazuri de utilizare foarte diferite față de cea mai mare parte din conversația politică. se concentrează doar pe consumatorii care ar putea să o dețină sau să o folosească pentru a-și cumpăra cafeaua. Și deci cred că acesta este primul punct.
Și apoi cred că a doua este, care sunt modalitățile prin care monedele stabile ar putea ajuta consumatorii? Și cred că nu este destul de mult din acea conversație. Și unul dintre primele cazuri de utilizare pe care le vedem sunt lucruri precum salarizarea. Din ce în ce mai mult, în ecosistemul cripto, există un număr tot mai mare de companii care își plătesc angajații în USDC. Și așadar, unul dintre ei, cred că ați avut echipa Delphi Digital, cred că au scris zilele trecute pe Twitter că au ingineri că fac fluxul de salarii pentru a plăti cu al doilea în USDC.
Și deci este devreme, este experimental, dar dacă te oprești și te gândești la acel caz de utilizare și spui că astăzi salariul tinde să apară la fiecare două săptămâni, sau poate de două ori pe lună și în unele locuri, poate o dată pe lună. Și de ce este așa? Ei bine, o parte este că așa s-a făcut întotdeauna. Cam asta sunt procesele de afaceri. Și o parte din ea sunt șinele de plată peste care rulează statul de plată există de zeci de ani și nu sunt cu adevărat optimizate pentru a plăti pe cineva pe secundă. Doar că nu este ceva ce ai putea face cu adevărat.
Și acum, ceea ce reprezintă monedele stabile și blockchain-urile publice, sunt un set de tehnologii și noi șine de plată în care acum este posibil din punct de vedere tehnic să plătiți angajații la secundă. Și așadar, dacă faci un pas înapoi și spui, cum folosim monedele stabile pentru a rezolva cu adevărat problemele consumatorilor? Și acest lucru poate îmbunătăți de fapt viața oamenilor și ar putea ajuta la incluziunea financiară, poate ajuta la problemele legate de inegalitatea economică. Și ne gândim la salarizare ca la conceptul de salariu de viață la cec de plată, doar termenul, a existat când existau cecuri fizice și încă mai există când există ACH sau fire.
Și, așadar, dacă putem contribui la crearea de noi tehnologii care ar putea avea potențialul, încă o mulțime de lucruri care trebuie construite, trebuie să existe controale, trebuie să existe riscuri. Dar dacă acesta este ceva ce putem face pentru a îmbunătăți cât de repede pot fi plătiți oamenii care au nevoie de bani, atunci rezolvă o problemă reală. Și, așadar, credem că există o serie de cazuri de utilizare în care consumatorii nu dețin doar acest lucru pentru totdeauna în loc de un cont asigurat FDIC, sau nu consumatorii care doar își cumpără cafeaua, care ar trebui să facă parte din conversație. Și există beneficii reale în cazurile lor reale de utilizare în studiile de caz care au loc astăzi.
Laura Shin:
Wow. Urmează să schimb subiectul și să vă întreb despre NFT, dar aveam să abordez și problemele legate de diversitate. Și așa cred că o să fac asta mai întâi și să vă întreb despre câteva comentarii pe care le-a menționat controlorul interimar al monedei, Michael Hsu, într-un discurs recent, în care a spus că un sondaj a arătat că 10% dintre cei care sunt complet bancați spun că dețin criptomonede. . 12% dintre cei nebancarați spun că da. Și 37% dintre cei subbancarați spun că îl dețin. Și apoi a spus că pentru albi, 13% dețin, negri 18% și hispanici 20%.
Așa că, acum, lucrul amuzant este că, după ce am citit doar acea parte din discursul lui, m-am gândit, oh wow, băncile chiar nu servesc bine acele populații și așa că se îndreaptă către cripto. Dar apoi concluzia sa după aceea a fost, „în măsura în care există aur proști în spațiul cripto, unii dintre cei care vor fi răniți cel mai mult vor fi cei mai puțin capabili să-l suporte”. Și am simțit că acest tip de părere a lui, poate, era mai axată pe fraudă în cripto, decât pe orice utilizare legitimă. Și știu că ești foarte vocal și ai cam atins pe scurt acest lucru, despre utilizarea cripto pentru diversitate și incluziune. Așa că eram curios să aflu părerile tale despre acest subiect.
Cuy Sheffield:
Multe ganduri pe tema. Pentru început, există o conversație despre incluziunea financiară care este incredibil de importantă. Și există o serie de exemple, cum ar fi salariile și alte lucruri despre care puteți vorbi. Dar cred că ceea ce este important este că poate evolua într-adevăr către o conversație despre împuternicirea financiară. Unul dintre lucrurile care face ca cripto-ul să fie cu adevărat unic este că există în același timp ca această nouă tehnologie, care este, în mod fundamental, inovații tehnice inovatoare care au loc. Este greu de argumentat că nu este cazul.
Este o industrie nouă în care fiecare companie cripto pe care o cunosc angajează cât de mult poate. Și vedem o creștere în ceea ce privește o platformă pentru inovare și antreprenoriat prin care se formează noi companii. Și sunt multe despre care putem vorbi doar despre asta ca o oportunitate pentru antreprenori.
Și apoi este o nouă clasă de active. Și una despre care ați putea argumenta este mai accesibilă decât au fost majoritatea celorlalte clase de active. Și așa există într-un fel la intersecția acelor trei lucruri, ceea ce credem că este cu adevărat unic. Există oportunități pentru cripto-ul de a stimula abilitarea financiară. Aș argumenta uneori și o oportunitate mai mare decât doar incluziunea financiară.
Deci nu este doar, cum dai cuiva un cont bancar? Cum îi ajuți de fapt pe oameni să creeze bogăție? Și trebuie să faci un pas înapoi și să începi cu, înainte de a ajunge măcar la incluziunea financiară, abilitarea financiară, există educație financiară și alfabetizare. Și unul dintre lucrurile mele preferate despre cripto și ceea ce aș spune că a făcut pentru mine personal, este că aș argumenta că cripto este un hack de creștere pentru alfabetizarea financiară.
Încercați să vă așezați și să vorbiți cu un adolescent și să spuneți, lasă-mă să-ți țin o prelegere despre inflație. Permiteți-mi să vă explic ce este inflația, ce înseamnă aceasta pentru portofoliul dvs. și cum ar trebui să vă gândiți la economisire versus investiție și cum ar trebui să vă alocați fondurile. Greu să obții o mulțime de interese acolo.
Versus, așezați un adolescent și spuneți-mi să vă spun despre Bitcoin și ce este Bitcoin și cum funcționează. Și explicând ce este Bitcoin, aveți o întreagă generație de consumatori care acum învață concepte de bază despre bani și investiții. Și nu este că cripto este soluția. Și totul este ca și cum ar trebui să le pese doar de cripto, dar cripto poate fi o modalitate de a atrage oamenii. Pentru a-i determina pe oameni să investească și apoi pentru a preda concepte cu adevărat importante care îi pot ajuta pe oameni să-și construiască bogăție în timp. Și aș susține că atunci când te uiți doar la alfabetizarea financiară, curriculumul pentru alfabetizarea financiară trebuie să evolueze constant și constant și să fie actualizat.
Și așa că, dacă îi întrebați despre alfabetizarea financiară acum câteva decenii, este cum să echilibrați un carnet de cecuri. Ce este un certificat de depozit. Asta ar fi programa. Și astăzi, asta nu este la fel de relevant. Nu am echilibrat niciodată un carnet de cecuri. Nu cred că am scris un cec. Nu știu dacă am scris vreodată un cec.
Deci nu poți merge doar cu, bine, alfabetizarea financiară este un lucru și apoi cripto-ul este aici. Cred că din ce în ce mai mulți oameni doresc să aibă oportunități de a înțelege cum pot construi bogăție. Trebuie să existe protecție a consumatorilor, dar o parte din aceasta începe cu educație. Cum poți face ca mai mulți oameni să fie interesați de conceptul de investiție? Și nu mai este suficient să înveți să economisești și să spui că ar trebui să economisești niște bani în fiecare lună. Dacă există inflație și cineva economisește și avem rate ale dobânzilor scăzute din toate timpurile, disparitățile de bogăție rasială devin din ce în ce mai mari dacă cineva economisește și altcineva investește.
Și, deci, cred că este foarte important să avem o discuție mai cuprinzătoare despre educația financiară și despre cum să predăm să investească și cum să-i atragem pe oameni să investească, și nu doar să-i învățăm să investească în cripto, nimic altceva. Dar dacă cripto poate fi acest lucru nou interesant care poate stârni interesul de ce să investești. Și dacă cheltuirea cu un card de debit Visa și câștigarea Bitcoin înapoi devine primul activ financiar pe care cineva îl deține înainte de a face orice altă investiție în viața sa, există o mulțime de elemente cu adevărat pozitive prin care îi poți aduce, nu doar sistemul de plată, dar îi puteți aduce în oportunități de a participa ei înșiși la investiții în creșterea bogăției. Prin urmare, cred că alfabetizarea financiară și educația este o oportunitate enormă și ceva la care ne pasă foarte profund și lucrăm la o serie de inițiative.
Și cred că asta duce, de asemenea, la noi produse care pot fi construite, care pot ajuta la incluziunea financiară, aducând oamenii plătiți mai repede și apoi noi oportunități pentru investitorii de retail de a accesa noi clase de active. Eu personal îmi pasă foarte, foarte profund de disparitățile de bogăție rasială. Este ceva de care sunt conștient de mult timp în propria familie și în propria mea viață, ca de la o vârstă foarte fragedă.
Unul dintre lucrurile care a fost frustrant pentru mine este că este foarte ușor să indice unele dintre cauzele fundamentale. Lucruri precum redlining. Și dacă familiile de culoare nu au putut să cumpere proprietăți imobiliare în zona golfului de zeci de ani, este destul de greu să compensați cu zeci de ani de apreciere a câștigurilor la o casă pe care ați cumpărat-o în Palo Alto în anii șaizeci.
Și puteți diagnostica acele cauze și unele dintre provocări, dar cum ne gândim care sunt soluțiile? Și cred că din ce în ce mai mult, soluțiile trebuie să fie gândite în viitor și orientate spre viitor și să se bazeze pe noi tehnologii și noi clase de active și nu poate fi doar, o, acum trebuie să ajutăm mai mulți oameni de culoare să cumpere case. Asta face parte din asta, dar doar cumpărarea unei case de unul singur nu este suficient. Și deci cred că cripto nu este răspunsul, dar cripto ar trebui să facă parte din conversația despre educația financiară, incluziunea financiară, abilitarea financiară. Și, de fapt, poate începe conversația, ceea ce aș spune că este o oportunitate uriașă.
Laura Shin:
Și deci acesta este un fel ca un subiect înrudit, poate este ușor diferit, dar am observat că una dintre noile angajări pe care le-ați făcut în echipa cripto de la Visa a fost pentru un șef al Strategiei Crypto pentru piețele emergente. Și m-am întrebat dacă tu, la Visa, ai observat comportamente financiare diferite pe piețele emergente. Și dacă da, cum afectează asta strategia dvs. în calitate de șef al criptomonedei sau pentru această persoană ca șef al strategiei criptografice pentru piețele emergente. Și ce comportamente noi sau comportamente diferite observați pe acele piețe, în special pentru cei nebancarați și subbancarați.
Cuy Sheffield:
Crypto este globală și interesul față de ea continuă să crească pe majoritatea piețelor din lume. Cred că ceea ce este unic la piețele emergente este că orice loc unde nu au existat atât de multe oportunități de a construi produse financiare. Dacă te gândești la FinTech, în special la FinTech din Statele Unite, un antreprenor are multe platforme diferite, multe instrumente diferite, multe lucruri diferite, unde ar putea construi un nou produs financiar sau neobanc. Antreprenorii din multe piețe emergente nu au aceleași instrumente și aceleași platforme care reduc bariera de intrare pentru a construi efectiv noi produse financiare.
Și cred că unul dintre cele mai puternice lucruri pe care cripto le poate face este să furnizeze acea infrastructură financiară și să reducă bariera de intrare pentru a construi noi produse. Și va duce la apariția mult mai multe produse, ceea ce cred că este în cele din urmă grozav pentru consumatori și excelent pentru concurență.
Faptul că dacă ai vrut să construiești un produs în care un consumator ar putea deține valoare, să zicem, să mențină valoare în dolari, să trimită sau să primească valoare în dolari. Deci ceva care se spune seamănă cu Venmo, este ceva care ar fi foarte, foarte greu de construit în majoritatea piețelor emergente, pe lângă infrastructura financiară existentă. Acest lucru ar necesita ca una dintre cele mai mari bănci de pe acele piețe să colaboreze direct cu dvs. ca startup. Și apoi chiar și ei trebuie să-și dea seama cum să obțină acces la dolari. De parcă nu e un lucru ușor de făcut.
Acum, ceea ce vedem este că există acest ecosistem global de dezvoltatori în creștere rapidă, format din ingineri cu adevărat talentați din întreaga lume, care sunt acum capabili să creeze noi produse financiare. Și construiesc, într-un weekend la un hackathon, un portofel mobil care arată și se simte ca Venmo, dar se întâmplă să fie peste USDC.
Și astfel, bariera în calea intrării și ritmul de inovare care se poate întâmpla pe aceste piețe în care există doar o cerere clară și o oportunitate de a crea produse financiare mai bune, văd cripto-ul ca un facilitator major pe care acești antreprenori pot construi.
Pentru Visa, din ce în ce mai mulți clienți pentru dezvoltate pentru plăți sunt dezvoltatori. Prin urmare, vrem să urmărim dezvoltatorii unde se îndreaptă și ce construiesc și cum îi putem ajuta să le activăm. Și așa am petrecut mult timp cu fintech-urile și cu platformele bancare ca servicii în Statele Unite și în Europa. Și acum echivalentul ar putea fi blockchain-urile publice și stablecoins și DeFi și aceste alte piese noi de infrastructură care sunt globale în prima zi și există peste tot.
Și astfel vedem oportunitatea cum îi ajutăm pe antreprenorii din acele piețe să construiască pe deasupra lor și apoi să fie capabili să conecteze produsele pe care le construiesc la sistemele de plată existente și la ecosistemul de plăți și să aibă mai bune rampe de acces și ieșire. rampe. Și așa credem că există o oportunitate uriașă. Petrecem mult timp acolo și suntem foarte încântați să vedem cum îi putem ajuta pe antreprenorii care construiesc.
Laura Shin:
Așa că acum vom trece la NFT, dar totuși vom discuta puțin despre diversitate și incluziune. Ați vorbit despre modul în care credeți că cripto arta poate ajuta artiștii de culoare în special, ce probleme vedeți că rezolvă pentru acel grup?
Cuy Sheffield:
Subiectul meu preferat. NFT-urile sunt absolut fascinante. Bănuiesc, mai întâi, felul în care ne-am gândit la ele, cum ar fi, ce sunt NFT-urile, cum ar fi, ce reprezintă ele? Vorbește cu adevărat despre cât de multă tehnologie de uz general au devenit cripto și blockchains-urile publice. Acolo unde cripto a început ca abilitatea de a crea această nouă clasă de active sau aceste noi active precum Bitcoin. Apoi cripto a evoluat pentru a deveni într-adevăr un nou factor de formă pentru monedele existente, cum ar fi dolarul cu monede stabile, care sunt într-adevăr criptodolari. Acum, cripto devine cu adevărat un nou factor de formă pentru media digitală. pentru audio, pentru videoclipuri, pentru imagini și acea componentă a PDF-urilor.
Am uitat cine a explicat acest lucru, deoarece NFT-urile sunt ca acest tip de format de fișier pe un computer blockchain. Și are aceste proprietăți care sunt incredibil de puternice pentru creatorii fișierelor de bază și a conținutului de bază. Dacă creați muzică, dacă creați artă, dacă creați videoclipuri, ca acum, există un nou tip de fișier care vă poate ajuta să distribuiți asta și să vă ajute să monetizați asta.
Și cred că există atât de multe paralele cu comerțul electronic și atât de multe moduri în care NFT-urile pot extinde multe dintre beneficiile comerțului electronic. Deci, dacă vă gândiți la ce a activat comerțul electronic, puteți acum să înființați un comerciant, un magazin și să vindeți consumatorilor din întreaga lume. Și poți face asta cu ușurință într-o după-amiază printr-o platformă fără cod precum Shopify. Este incredibil. Pe vremuri, dacă voiai să devii comerciant și vrei să deschizi un magazin, noroc să găsești spațiu, trebuia să dai un depozit, apoi trebuia să plătești chirie. Trebuie să ai o vitrină. Ca și cum ar fi toate aceste lucruri pe care trebuie să le faci.
Acum, vă puteți deschide laptopul și puteți crea un magazin Shopify. A redus bariera de intrare pentru antreprenori și persoane fizice pentru a deveni comercianți, ceea ce credem că este fantastic pentru creșterea PIB-ului global și pentru a ajuta doar la îmbunătățirea lumii. Dar provocarea a fost că trebuia să produci și să vinzi produse fizice, iar asta e destul de greu. Și asta are încă un cost inițial destul de mare și o barieră la intrare.
Acum trebuie să vă dați seama, bine, puteți proiecta acel produs digital, dar cine îl va fabrica pentru dvs. Veți găsi fabrica potrivită în China sau în altă țară și veți da seama, bine, cum intrați în contact cu acea fabrică? Știi, cum îl pot construi de fapt așa cum vrei tu? Atunci trebuie să-l fie expediat. Trebuie să ai un centru de împlinire. Și apoi prețul depinde de transport. Deci, nu poți să vinzi un bun fizic de 5 USD cuiva care trăiește în întreaga lume dacă va costa 10 USD pentru a-l livra acolo.
Și așa, deși am mers în această lume a comerțului digital și a comerțului electronic, putem vinde online, suntem încă foarte constrânși de bunurile fizice pe care oamenii le vând și suntem constrânși atât de ceea ce oamenii pot. vinde și câte lucruri pot cumpăra oamenii.
Ceea ce fac NFT-urile este că creează oportunitatea oamenilor de a deveni comerciant și de a se angaja în comerțul digital, doar cu talentul lor creativ. Capacitatea de a produce sau produce un produs digital, un bun digital, permite oricui este creativ și are o idee, poate acum să aibă o vitrină și să vândă un bun digital și să participe la comerțul digital.
Și credem că asta poate scădea semnificativ bariera de intrare, pentru că poți accesa, într-o platformă NFT precum OpenSea, și poți bate ce o fotografie, o piesă de artă sau un cântec, sigur că există taxe de gaz. Cred că există câteva modalități prin care poți face baterea fără gaz acum, pentru o astfel de fracțiune din costul oricui creează un produs fizic. Așa că credem că, pentru economia creatorilor, să pot trece de la modele de afaceri bazate pe publicitate la modele de afaceri bazate pe comerț și nu mă lasă să înființez un magazin de produse, ci să găsesc o fabrică pentru a produce tricouri, dar să pot de fapt să fac vinde produsul de bază, conținutul de bază, este incredibil și poate permite atât de mulți oameni care au produs valoare semnificativă în conținutul lor, dar nu au reușit cu adevărat să capteze această valoare.
Acum, se pot angaja în comerț și pot vinde acel conținut într-un mod pe care oamenii îl pot colecta. Și credem că asta este incredibil de puternic. Și când privim cum se întâmplă asta astăzi? Cum îl folosesc oamenii? Știi, vedem că există diverși artiști din întreaga lume care acum nu mai trebuie să intre în galeriile fizice, ci își pot vinde opera direct consumatorilor online. Și cred că industria tradițională de artă a avut mulți paznici, o serie de zone istorice, dacă nu poți fi listat într-o licitație, cum ar fi cum vor oamenii să o descopere și să cumpere de la tine?
Și acum, dacă puteți profita de distribuția pe care o aveți pe rețelele de socializare, pe platforme globale mari, cu capacitatea de a le vinde direct și de a participa la comerț, aceasta le poate permite creatorilor din întreaga lume să nu doar își câștige existența, dar prosperă cu adevărat și construiește valoare semnificativă, pe care au creat-o valoare. Acum este prima oportunitate de a putea captura cu adevărat.
Laura Shin:
Da. A fost fascinant să văd că Visa nu numai că a intrat în cripto, ci apoi a cumpărat și criptopunk 7610. Și a lansat, de asemenea, o carte albă pentru a ajuta companiile să înțeleagă cum pot integra NFT-urile în activitatea lor și, de asemenea, cum le-ar putea ajuta Visa în acest sens. Așa că am fost curios despre ce vedeți ca fiind viziunea afacerilor cu NFT și, în special, cum se potrivește cu afacerile Visa și de ce Visa a cumpărat acest CryptoPunk.
Cuy Sheffield:
Credem că există o oportunitate uriașă pentru comercianți și mărci de a utiliza aceste noi tehnologii pentru a-și dezvolta afacerile și a crește comerțul digital. Și din nou, cred că este foarte util să-l comparăm cu primele zile ale internetului și al comerțului electronic, unde aveai comercianți de cărămidă și mortar care au văzut internetul venind și au spus cum vindem online? Astfel, poate crește acoperirea mărcii noastre și poate permite modele de afaceri fundamental noi.
Visa și-a petrecut mult timp gândindu-se, cum ar fi cum facem să vindem lucruri online în siguranță și ușor? Și nu era de la sine înțeles că poți face asta. A fost o perioadă în care oamenii spuneau ce vei pune un număr de card pe internet, cum ar fi, nu-i așa îngrozitor?
Și așa ai avut că atât comercianții de cărămidă, cât și de mortar trebuie să-și dea seama cum să vândă online. Și atunci ai avut o nouă clasă de comercianți nativi din comerțul electronic care au apărut, ca Amazonii lumii, cu noi modele de afaceri, noi produse care au fost facilitate de faptul că puteai vinde online. Acum, în anii 2020, aveți această dinamică similară, în care aveți comercianți de comerț electronic, care acum vor să-și dea seama cum să vândă în lanț, unde se uită la tot comerțul care se întâmplă pe platforme precum OpenSea și entuziasm și cerere de la colecționari. Și ei spun, cum vindem bunuri digitale acum sub formă de NFT? Și apoi aveți o nouă clasă de comercianți nativi cripto și NFT, fie că sunt piețe precum OpenSea sau platforme de jocuri care doar construiesc noi afaceri enorme care vând în lanț.
Deci, în cele din urmă, vedem rolul Visei ca fiind, ca și din nou, a fi puntea. În același mod în care am început cu adevărat să ne stabilim rolul de punte între companiile cripto și portofelele cripto și cei 70 de milioane de comercianți ai noștri, în același mod în care am început să devenim o punte între bănci și ecosistemul cripto. Credem că putem ajuta să devenim o punte între comercianți și ecosistemul NFT.
Și există o mulțime de valoare pe care le putem oferi pe măsură ce aflăm despre infrastructura de bază în tehnologii și modele de afaceri pentru a ajuta comercianții și mărcile să vândă cu succes în lanț. Și de aceea am început cu adevărat să urmărim acest spațiu foarte îndeaproape, să încercăm să-l înțelegem. Și scriam hârtia și ne spuneam cum să participăm la asta? Și înveți făcând și experimentând.
Deci te gândești, de ce nu cumpărăm un CryptoPunk? Și chiar a avut sens când înțelegeți istoria Visa. Visa există de peste 60 de ani. Avem o arhivă și avem artefacte istorice pe care le-am adunat de zeci de ani. Avem butoni timpurii de la formarea Visa, avem aceste vechi, ca mașini de zip zap, acestea sunt primele terminale de la punctul de vânzare pe care oamenii le folosesc pentru a accepta carduri. Și așa am colectat și expus în birourile noastre aceste artefacte comerciale.
Am văzut CryptoPunks și un fel de rolul pe care l-au jucat ca fiind unul dintre primii NFT-uri care au devenit cu adevărat mainstream și au ajuns la acest punct de o semnificație istorică, fiind incredibil de râvniți și de succes ca această punte între cultură, artă și tehnologie.
Și astfel, ca o modalitate de a sărbători trecutul, prezentul și viitorul comerțului, ne-am gândit că are foarte mult sens ca un criptopunk să facă parte din colecția noastră. Și ne-am gândit că putem învăța multe prin ea. Am lucrat cu partenerul nostru Anchorage pentru a ne da seama. Cum ar fi, bine, ce înseamnă să păstrezi un NFT? Cum executați de fapt o tranzacție? Și așa a fost cu adevărat distractiv. Și cred că a fost o experiență grozavă. Și face parte din ceea ce încercăm să facem, este să construim cu adevărat o cultură cripto nativă în interiorul Visa. Și credem cu tărie în construirea, experimentarea și învățarea în public. Dacă putem construi, învăța și deveni experți, atunci ne putem ajuta clienții din întreaga lume să înțeleagă și să devină experți.
Și cred că, în același mod în care, dacă nu ai avut niciodată o conexiune dial-up la internet în anii XNUMX și îmi amintesc momentul în care am primit conexiunea dial-up la internet și nu te-ai conectat și nu ai navigat pe web, a fost foarte greu de spus ce impact ar avea internetul asupra societății, asupra afacerii tale, asupra tuturor acestor lucruri diferite.
Credem că este similar cu cripto. Pentru oricine, indiferent dacă sunteți comerciant sau o afacere, sau chiar oricine, dacă nu ați descărcat niciodată un portofel cripto care nu are custodie și nu ați interacționat niciodată direct cu o rețea publică blockchain, nu ați creat niciodată un NFT, nu ați colectat niciodată un NFT. Este imposibil de înțeles potențialele implicații și ce poate face această tehnologie, precum și toate problemele care trebuie rezolvate, precum și cât de departe suntem și cât de devreme suntem în soluțiile care trebuie activate.
Și asta este ceva pe care îl încurajăm clienții noștri. Îi încurajăm pe toți cei cu care vorbim. Și luăm foarte în serios pe plan intern, atunci când echipa noastră cripto și oamenii din cadrul Visa, în general, folosim cripto în mod regulat, pentru că credem că este singura modalitate prin care putem învăța cu adevărat și să rămânem la curent cu implicațiile pe care le-ar putea avea. Așadar, achiziționarea unui CryptoPunk este un exemplu grozav al modului în care utilizarea cripto-ului în participarea la ecosistem, onorarea rolului pe care l-au jucat CryptoPunks în comunitățile de colecționari din jurul lui, a avut mult sens pentru noi, ca ceva de făcut.
Laura Shin:
Îmi place. Este super interesant. A fost atât de distractiv să te am pe Unchained. Tocmai mi-a plăcut această conversație. Unde pot afla oamenii mai multe despre tine și, de asemenea, despre munca cripto Visa?
Cuy Sheffield:
Sigur. Deci ai putea merge la visa.com/crypto. Eu personal sunt pe Twitter @cuysheffield.
Laura Shin:
Perfect. În regulă, ei bine, vă mulțumesc foarte mult că ați venit pe Unchained.
Cuy Sheffield:
Mulțumesc că mă ai.
Laura Shin:
Vă mulțumim foarte mult că v-ați alăturat astăzi. Pentru a afla mai multe despre Cut și Visa, consultați notele emisiunii pentru acest episod. Unchained este produs de mine, Laura Shin, cu ajutorul lui Anthony Yoon, Daniel Nuss și Mark Murdock. Mulțumesc pentru ascultare.
- 000
- 2019
- 2020
- 2021
- acces
- Cont
- ach
- achiziție
- activ
- Suplimentar
- Promovare
- TOATE
- Amazon
- Ancorare
- Android
- a anunțat
- Anunț
- aplicaţia
- Apple
- Apple a Pay
- aplicatii
- arhivă
- ZONĂ
- în jurul
- Artă
- Artiști
- Arte
- activ
- Bunuri
- Licitaţie
- audio
- B2B
- Bancă
- cont bancar
- bancarizate
- Bancar
- Băncile
- Golf
- biden
- Proiect de lege
- Pic
- Bitcoin
- Negru
- Persoane de culoare
- blockchain
- Tehnologia blocurilor
- Bluetooth
- frontieră
- marci
- Caramida si mortar
- POD
- construi
- Clădire
- afaceri
- procesele de afaceri
- întreprinderi
- cumpăra
- Cumpărare
- capital
- Piețele de capital
- pasă
- Carieră
- Studii De Caz
- cazuri
- Bani gheata
- Aplicație numerară
- CBDCA
- CBDC
- Banca centrala
- valute digitale ale băncii centrale
- moneda digitală a băncii centrale
- Băncilor Centrale
- certificat
- președinte
- contesta
- Schimbare
- canale
- Verificări
- China
- Cerc
- clientii
- închis
- cod
- Cafea
- Monedă
- coinbase
- Coindesk
- Monede
- Colectare
- Colegiu
- venire
- comentarii
- Comerț
- Comunități
- Companii
- companie
- concurs
- conformitate
- component
- Controlorul
- Controlorul monedei
- conexiune
- Consens
- consumator
- Consumatorii
- conţinut
- contract
- contracte
- Conversație
- conversații
- Convertire
- țări
- Crearea
- Creator
- creator
- Creatorii
- credit
- card de credit
- Carduri de credit
- Crimă
- Penal
- Cross-Chain
- cripto
- Ecosistemul Crypto
- firmele crypto
- tranzacții cripto
- Portofel Crypto
- cripto-portofele
- Crypto.com
- cryptocurrencies
- cryptocurrency
- Cultură
- Moneda
- Monedă
- Custodie
- clienţii care
- zi
- SnowPay
- Descentralizare
- descentralizată
- DEFI
- Delphi
- Delphi Digital
- Cerere
- Amenajări
- Dezvoltator
- Dezvoltatorii
- Dezvoltare
- FĂCUT
- digital
- comerț digital
- monedele digitale
- monedă digitală
- dolar digital
- Suport digital
- diligență
- a descoperit
- distruge
- Diversitate
- Diversitate si includere
- Dolar
- de dolari
- e-commerce
- Devreme
- Economic
- economie
- ecosistem
- ecosistemele
- Margine
- editor
- Educaţie
- Eficace
- de angajați
- inginerii
- Antreprenor
- antreprenori
- antreprenoriatului
- bunuri
- ethereum
- Ethos
- Europa
- euro
- schimb
- Platforme de tranzacţionare
- Extinde
- experienţă
- experți
- explorare
- fabrică
- familii
- familie
- FAST
- FDIC
- Taxe
- Decret
- Fiat monedă
- Figura
- financiar
- incluziunea financiară
- infrastructura financiară
- Institutii financiare
- FinTech
- Companiile Fintech
- First
- Concentra
- urma
- Pentru consumatori
- Forbes
- formă
- format
- Înainte
- fondator
- Francisco
- fraudă
- Gratuit
- FTX
- împlinire
- Complet
- distracţie
- Fondurile
- amuzant
- viitor
- joc
- jocuri
- GAS
- comisioane pentru gaz
- porti
- PIB-ul
- General
- Caritate
- retea globala
- Aur
- bine
- bunuri
- mare
- grup
- Crește
- În creştere
- Creștere
- Oaspete
- hack
- Hackathon
- cap
- aici
- Înalt
- vesel
- angajarea
- istorie
- deţine
- Acasă
- home Office
- Cum
- Cum Pentru a
- HTTPS
- mare
- sute
- idee
- Identitate
- Impactul
- Inclusiv
- includere
- Crește
- industrie
- Inegalitate
- inflaţiei
- Infrastructură
- Inovaţie
- Instituţie
- instituții
- interes
- Ratele dobânzilor
- Internet
- investigaţie
- investind
- investiţie
- Investitori
- implicat
- iOS
- probleme de
- IT
- Loc de munca
- ziarist
- Cheie
- KYC
- laptop
- mare
- conduce
- AFLAȚI
- învăţare
- Nivel
- Pârghie
- LINK
- Lichiditate
- Ascultare
- local
- Lung
- uitat
- dragoste
- Masini
- Mainstream
- major
- Efectuarea
- marca
- Piață
- pieţe
- Mastercard
- Mass-media
- Comerciant
- comercianţi
- milion
- Mobil
- Portofel mobil
- bani
- muta
- mişcă
- Muzică
- Netflix
- reţea
- rețele
- produse noi
- NFT
- NFT-uri
- oferi
- Bine
- on-line
- deschide
- Opensea
- Operațiuni
- Oportunităţi
- Oportunitate
- Opțiune
- comandă
- Altele
- Altele
- Hârtie
- partener
- parteneri
- Asociere
- parteneriate
- Plătește
- plată
- sistem de plata
- Sisteme de plată
- plăți
- oameni
- fizic
- pilot
- platformă
- Platforme
- punctul de vânzare
- Polonia
- Politica
- POLILANTUL
- portofoliu
- prezenta
- de stabilire a prețurilor
- intimitate
- privat
- Produs
- Produs
- Produse
- proiect
- protecţie
- public
- blockchain public
- sector public
- cumpărare
- Codul QR
- șină
- tarife
- Citind
- Imobiliare
- Realitate
- motive
- Regulament
- Autoritățile de reglementare
- autoritățile de reglementare
- Închiria
- raportează
- reporter
- Cerinţe
- cercetare
- resursă
- cu amănuntul
- Investitori de vânzare cu amănuntul
- inversa
- Risc
- sul
- norme
- Alerga
- sigur
- sare
- San
- San Francisco
- economisire
- scalabilitate
- scanare
- Şcoală
- fără sudură
- SEC
- vinde
- sens
- Servicii
- servire
- set
- așezare
- schimbare
- Livrarea
- Shopify
- simplu
- SIX
- mic
- întreprinderile mici
- inteligent
- contract inteligent
- Contracte inteligente
- smartphone
- So
- Social
- social media
- Societate
- Software
- suntrap
- soliditate
- soluţii
- REZOLVAREA
- Spaţiu
- viteză
- petrece
- Cheltuire
- patrona
- Spotify
- stablecoin
- Stablecoins
- standarde
- Începe
- început
- lansare
- Statele
- şedere
- Stelar
- Stocuri
- stoca
- Strategie
- de streaming
- stradă
- studiu
- Studiu
- de succes
- a sustine
- Sprijină
- Sondaj de opinie
- Intrerupator
- sistem
- sisteme
- TRAINERI
- Robinet
- Tehnic
- Tehnologii
- Tehnologia
- test
- teste
- Blocul
- Viitorul
- Wall Street Journal
- lumea
- Gândire
- timp
- Tonă
- top
- subiecte
- atingeţi
- comerţului
- tranzacție
- Tranzacții
- călătorie
- trezorerie
- Încredere
- stare de nervozitate
- unbanked
- Unit
- Statele Unite
- Universal
- us
- utilizatorii
- utilitate
- Vid
- valoare
- furnizori
- Venmo
- Impotriva
- Video
- Vizualizare
- Virtual
- are drept scop
- Vizele
- viziune
- aștepta
- Wall Street
- Wall Street Journal
- Portofel
- Portofele
- Ceas
- Bogatie
- web
- săptămână
- weekend
- Ce este
- hartie alba
- Hartie alba
- OMS
- Fire de sârmă
- în
- Apartamente
- fabrică
- lume
- scris
- ani
- youtube