Gestionarea averilor în Marea Britanie - Partea a III-a

Gestionarea averilor în Marea Britanie – Partea a III-a

Marca temporală: 21 decembrie 2023, ora 4:35
Nodul sursă: 2411226

În seria mea de până acum, am explorat sfaturile hibride digitale și cerințele de date subiacente care conduc strategiile pentru managerii de avere, în timp ce privesc către viitor.

În acest al treilea și ultim articol al acestei serii, voi explora democratizarea produselor și serviciilor de către Wealth Managers.

Democratizarea produselor 

Îmbunătățirile tehnologice au permis, de asemenea, ceea ce a fost inventat democratizarea produselor Wealth, care din punct de vedere istoric, au fost disponibile doar clienților HNW și UHNW de top. Acest lucru este evident pe mai multe fronturi – scăderea pragurilor de intrare pe piețele private, crearea de active digitale și creșterea călătoriilor de consiliere digitală (robo). Ambele tendințe sunt la început, dar călătoria perturbatoare a început cu siguranță.

  • Scăderea pragurilor de intrare pe piețele private. Din punct de vedere istoric, investițiile minime au depășit 1 milion de dolari pentru a investi în Private Equity, dar acum acest lucru a fost redus semnificativ și ar putea fi redus și mai mult. Unele dintre motivele care stau la baza nu sunt doar aliniate la progresele tehnologice. Administratorii de avere/Băncile private pot oferi un model omnibus, punând în comun investițiile între clienții lor pentru a atinge sumele minime de investiții, dar acest lucru necesită cheltuieli generale semnificative în modelul de operare pentru a putea gestiona remitențele și ieșirile timpurii în cazul în care clienții individuali doresc să-și schimbe strategia de investiții . Acestea fiind spuse, cel mai mare perturbator rămâne tehnologia, precum iCapital, Yieldstreet, Moonfare și altele care oferă platforme de private equity care automatizează abordarea omnibus pentru administratorii de avere și clienții lor. În plus, acest lucru pune presiune asupra fondurilor PE în sine pentru a investi în capacități tehnologice mai bune. Acest ultim scenariu este un caz de utilizare puternic pentru activele digitale tokenizate – traducerea obligațiilor contractuale ale investițiilor PE în reguli codificate în cadrul unui contract inteligent DLP nu numai că reduce costurile de operare pentru PE primar, dar deschide oportunități mult mai mari pe piața secundară PE.
  • Apariția activelor digitale. S-a concentrat mult pe criptomonede și pe valoarea lor ca o clasă de active în strategia de investiții, dar, probabil, accentul ar trebui să se concentreze mai mult pe tehnologia de bază care sprijină și permite criptomonedele - blockchain și registre distribuite. În timp ce tehnologia DLP există de ceva timp, adoptarea ei rămâne limitată - în mare parte concentrată în afara serviciilor financiare principale (Crypto; NFT-uri etc.) sau limitată la domenii foarte bazate pe reguli / definite prin contract (de exemplu, Trade Finance). Oportunitățile pe care această tehnologie le poate debloca sunt vaste. Cazurile de utilizare imaginabile se extind dincolo de produsele financiare și ar putea include, de asemenea, fluxuri operaționale:
    • Digitalizarea portofoliilor de active financiare – valorificarea lanțului bloc pentru a stabili prețul activelor tokenizate și pentru a oferi alerte în timp real dacă sunt îndeplinite anumite evenimente declanșatoare (de exemplu, cerința MiFID II de a alerta în cazul în care portofoliile scad în valoare cu 10% într-o zi) sau prin facilitarea monitorizarea mai precisă a marjei portofoliului și reducerea cantității de active ale clienților care trebuie să fie legate ca garanție pentru pozițiile de credit
    • Stabilirea de date accesibile și imuabile care ar putea fi utilizate ca dovadă a „Sursei bogăției” și simplificarea semnificativă a călătoriilor de îmbarcare pentru băncile private și administratorii de avere. Acest lucru ar putea duce, de asemenea, la o reducere a datelor, care trebuie să fie păstrate pentru clienții individuali, care pot fi mult mai împuterniciți și pot avea control asupra propriilor date, deoarece clienții vor deține decizia de a permite unui furnizor de servicii financiare accesul la datele lor. „Blockchain de identificare”
    • Proliferarea activelor digitale, nu numai în ceea ce privește produsele financiare, ci și alte tipuri de media digitale, cum ar fi fotografiile, profilurile de rețele sociale, conturile de streaming și așa mai departe, va trebui abordată ca parte a procesului de planificare a succesiunii. Aceasta este o zonă care ar putea fi un caz de utilizare pentru încorporarea capabilităților de gestionare a averii ca parte a unui proces mai larg.
  • Educație – găsirea modalităților de a oferi clienților capacități de învățare clare, de susținere și captivante, construirea încrederii acestora și stabilirea încrederii în Wealth Manager facilitând o rată de conversie ridicată atunci când se utilizează instrumente digitale de autoservire
  • Influentori de încredere – tratând rețelele sociale ca pe un canal prin care să educeți, influențați și construiți încrederea în mărci, permițând astfel managerilor de avere să acceseze o bază de clienți în orice moment.
  • NextGen Planificare imobiliară. Ca și în cazul multor domenii ale serviciilor financiare, automatizarea capacităților de planificare imobiliară s-a accelerat de la pandemia globală și de la blocaje. Furnizarea de servicii D2C care digitizează și automatizează scrierea sau furnizarea de servicii de notarizare digitală este în creștere, oferind clienților un serviciu mai eficient și cu costuri mai mici. Deși nu este întotdeauna aplicabil, în special pentru clienții top end HNW sau UHNW unde nivelul de complexitate al planificării succesiunii este probabil să necesite mai multă intervenție manuală, în special pentru persoane fizice, serviciile automatizate vor fi foarte apreciate.

Wealth Management rămâne o piață foarte profitabilă în Marea Britanie. Managerii de avere care pot atrage clienți, oferi clienților experiențe grozave care se aliniază cu convingerile și valorile de bază ale clienților lor vor avea un mare succes. Acest lucru nu este ușor.

Produsele și serviciile care formează coloana vertebrală a managementului patrimoniului sunt adesea complexe și nu sunt înțelese pe scară largă de toți. În consecință, este esențial să ne asigurăm că Managerii de avere își implică clienții într-un mod care să stimuleze cunoașterea și înțelegerea financiară. Clienții mai bine informați vor fi mai încrezători să folosească serviciile oferite de Wealth Managers, în special prin strategii de implicare conduse digital, și, în cele din urmă, să își atingă obiectivele financiare. Acest lucru îi va ajuta pe Wealth Managers să conducă la un cost de deservire mai mic, ceea ce poate fi doar un câștig reciproc atât pentru clienți, cât și pentru Managerii de avere. De asemenea, oferă o mai mare flexibilitate pentru Wealth Managers în ceea ce privește peisajul de reglementare în schimbare din Marea Britanie, rezultatele clienților devin un punct central pentru autoritățile de reglementare.

Timestamp-ul:

Mai mult de la Fintextra