De ce lumea are nevoie de o bancă digitală globală

Fintech-urile din întreaga lume s-au concentrat pe bancarizarea celor nebancarați și pe crearea unui sistem financiar care funcționează și pentru cei defavorizați. Un CEO care a fost în fruntea acestui efort explică că visul fintech-urilor de incluziune financiară globală poate fi realizat doar atunci când băncile și guvernele tradiționale ajută la deschiderea structurilor moștenite.

Recent, a existat un argument puternic care a câștigat tracțiune în rândul cadrelor universitare despre tehnologie și susținătorii acesteia. Acesta prezintă modul în care pentru tehnologi soluția la orice problemă este întotdeauna „mai multă tehnologie”, deoarece atunci când tot ce aveți este un ciocan, fiecare problemă arată ca un cui. De exemplu, aici este Molly White făcând o variaţie asupra acestui argument despre FinTech în povestea de acoperire a Harvard Business Review din această lună Povești avertismente din Cryptoland:

În ceea ce privește „banking the unbanked” și democratizarea internetului, oamenii cad într-o capcană în care tehnologii au căzut din nou și din nou: încercarea de a rezolva problemele sociale doar cu tehnologie. Oamenii nu sunt nebancarați din cauza unor eșecuri tehnologice. Oamenii nu au acces la serviciile bancare din tot felul de motive: nu au bani pentru a-și deschide un cont bancar, pentru început, sunt nedocumentați, nu au acces la o bancă fizică sau o conexiune la internet sau mobilă sau nu au încredere în bănci din cauza nivelurilor ridicate de corupție în sistemele lor financiare sau judiciare.

S-ar putea să vă surprindă că, în calitate de persoană care conduce o operațiune fintech specializată în furnizarea de servicii bancare persoanelor care nu sunt bancare sau care nu sunt bancare, sunt de fapt de acord cu această poziție. Cred cu tărie că tehnologia este o piesă a puzzle-ului, dar cu siguranță nu este întregul puzzle.

Avem o prezență puternică în regiunile MENA și GCC, iar ceea ce întâlnim acolo este o versiune amplificată a unei probleme globale: industria bancară moștenită a eșuat de zeci de ani pe cei mai puțin norocoși și apatrizii. A creat sisteme globale foarte profitabile pentru sine și clienții de elită, dar a muncit din greu pentru a menține lumea clienților lor mai mici cât mai mică posibil. Aceasta este o funcție, nu o eroare. Obținând birocrație pentru a deschide un cont bancar și percepând taxe excesive pentru ceva simplu, cum ar fi transferurile în străinătate, industria moștenită a reușit să țină afacerile neprofitabile sau abia profitabile din contabilitate.

Acest sistem a fost creat folosind premisa învechită că clienții mai mici nu au nevoie de acces la servicii internaționale elaborate, dar globalizarea a afectat toată lumea, nu doar clasa superioară. O femeie de serviciu indoneziană care lucrează în KSA vrea să trimită bani acasă în Jakarta în fiecare lună. Și, un lucrător sezonier din Africa de Nord are nevoie ca banca sa să colaboreze atunci când trece peste granițe pentru a lucra pe diferite piețe.

O aplicație nu va rezolva aceste probleme – Molly White are dreptate. Industria va trebui să lucreze în tandem cu guvernele pentru a reduce barierele pentru cei defavorizați, de exemplu, permițând practici KYC solide, dar mai flexibile. Concursanții Fintech au solicitat sistemul să conducă acest tip de schimbare cu oarecare succes, dar dacă dorim să construim o lume incluzivă financiar, care să faciliteze mobilitatea socială și să îi ajute pe oameni să treacă în sus, vor fi necesare mai multe schimbări sistemice pentru cei peste 1.3 milioane. migranții din Nigeria sau cei 300,000 de lucrători casnici migranți din Liban, doar pentru a numi două categorii demografice din două piețe în care activăm.

Incluziunea financiară înseamnă conectarea oamenilor la nivel global, astfel încât aceștia să poată beneficia de sistemele care i-au exclus până acum. O bancă ar trebui să fie mai mult decât o sucursală locală de cărămidă și mortar pentru oameni, indiferent de statutul lor social. O bancă digitală globală slabă ar fi un pas enorm înainte, deoarece avem nevoie de sisteme flexibile care să ajute oamenii să se dezvolte și care să crească împreună cu oamenii, susținute de schimbări sociale care le permit să acceseze aceste sisteme.

Bruno Martorano este CEO al Monty Finance, care operează neobank MyMonty și gateway-ul de plată MontyPay. Monty Finance își are originea în Liban și are sediul la Londra.

Fintech-urile din întreaga lume s-au concentrat pe bancarizarea celor nebancarați și pe crearea unui sistem financiar care funcționează și pentru cei defavorizați. Un CEO care a fost în fruntea acestui efort explică că visul fintech-urilor de incluziune financiară globală poate fi realizat doar atunci când băncile și guvernele tradiționale ajută la deschiderea structurilor moștenite.

Recent, a existat un argument puternic care a câștigat tracțiune în rândul cadrelor universitare despre tehnologie și susținătorii acesteia. Acesta prezintă modul în care pentru tehnologi soluția la orice problemă este întotdeauna „mai multă tehnologie”, deoarece atunci când tot ce aveți este un ciocan, fiecare problemă arată ca un cui. De exemplu, aici este Molly White făcând o variaţie asupra acestui argument despre FinTech în povestea de acoperire a Harvard Business Review din această lună Povești avertismente din Cryptoland:

În ceea ce privește „banking the unbanked” și democratizarea internetului, oamenii cad într-o capcană în care tehnologii au căzut din nou și din nou: încercarea de a rezolva problemele sociale doar cu tehnologie. Oamenii nu sunt nebancarați din cauza unor eșecuri tehnologice. Oamenii nu au acces la serviciile bancare din tot felul de motive: nu au bani pentru a-și deschide un cont bancar, pentru început, sunt nedocumentați, nu au acces la o bancă fizică sau o conexiune la internet sau mobilă sau nu au încredere în bănci din cauza nivelurilor ridicate de corupție în sistemele lor financiare sau judiciare.

S-ar putea să vă surprindă că, în calitate de persoană care conduce o operațiune fintech specializată în furnizarea de servicii bancare persoanelor care nu sunt bancare sau care nu sunt bancare, sunt de fapt de acord cu această poziție. Cred cu tărie că tehnologia este o piesă a puzzle-ului, dar cu siguranță nu este întregul puzzle.

Avem o prezență puternică în regiunile MENA și GCC, iar ceea ce întâlnim acolo este o versiune amplificată a unei probleme globale: industria bancară moștenită a eșuat de zeci de ani pe cei mai puțin norocoși și apatrizii. A creat sisteme globale foarte profitabile pentru sine și clienții de elită, dar a muncit din greu pentru a menține lumea clienților lor mai mici cât mai mică posibil. Aceasta este o funcție, nu o eroare. Obținând birocrație pentru a deschide un cont bancar și percepând taxe excesive pentru ceva simplu, cum ar fi transferurile în străinătate, industria moștenită a reușit să țină afacerile neprofitabile sau abia profitabile din contabilitate.

Acest sistem a fost creat folosind premisa învechită că clienții mai mici nu au nevoie de acces la servicii internaționale elaborate, dar globalizarea a afectat toată lumea, nu doar clasa superioară. O femeie de serviciu indoneziană care lucrează în KSA vrea să trimită bani acasă în Jakarta în fiecare lună. Și, un lucrător sezonier din Africa de Nord are nevoie ca banca sa să colaboreze atunci când trece peste granițe pentru a lucra pe diferite piețe.

O aplicație nu va rezolva aceste probleme – Molly White are dreptate. Industria va trebui să lucreze în tandem cu guvernele pentru a reduce barierele pentru cei defavorizați, de exemplu, permițând practici KYC solide, dar mai flexibile. Concursanții Fintech au solicitat sistemul să conducă acest tip de schimbare cu oarecare succes, dar dacă dorim să construim o lume incluzivă financiar, care să faciliteze mobilitatea socială și să îi ajute pe oameni să treacă în sus, vor fi necesare mai multe schimbări sistemice pentru cei peste 1.3 milioane. migranții din Nigeria sau cei 300,000 de lucrători casnici migranți din Liban, doar pentru a numi două categorii demografice din două piețe în care activăm.

Incluziunea financiară înseamnă conectarea oamenilor la nivel global, astfel încât aceștia să poată beneficia de sistemele care i-au exclus până acum. O bancă ar trebui să fie mai mult decât o sucursală locală de cărămidă și mortar pentru oameni, indiferent de statutul lor social. O bancă digitală globală slabă ar fi un pas enorm înainte, deoarece avem nevoie de sisteme flexibile care să ajute oamenii să se dezvolte și care să crească împreună cu oamenii, susținute de schimbări sociale care le permit să acceseze aceste sisteme.

Bruno Martorano este CEO al Monty Finance, care operează neobank MyMonty și gateway-ul de plată MontyPay. Monty Finance își are originea în Liban și are sediul la Londra.