Люди всегда были на пути развития. Когда мы рождаемся в тысячелетнем мире изобретений и улучшений, легко принимать как должное то, что нас окружает, как будто они существовали всегда. Мы редко задумываемся об изменениях, которые потребовались, чтобы достичь того, что мы есть.
Возьмем, к примеру, создание языка и то, как это открыло новый курс в истории человечества. Как это привело к общению, сотрудничеству, сообществам и организациям. Оттуда люди организовали набор доктрин и придумали рассказывание историй, предвестников создания религии и многих структурных столпов, таких как закон. Затем появились искусство и письменный язык, которые позволили записывать истории / информацию и, таким образом, впервые стандартизировать распространение информации. Затем появились печатный станок, затем радио и телевидение, затем компьютеры и Интернет, затем мобильная связь ... Вы поняли!
Точно так же многие другие вещи в нашей сегодняшней жизни можно отнести к истокам и вехам, навсегда изменившим ход истории… инструменты, научные открытия, что угодно. В этой статье я хочу сосредоточиться, о которой мы почти никогда не задумываемся, - это происхождение коммерции и предшественник концепции «экономики». Деньги.
Мы забываем, что в какой-то момент кому-то пришлось изобрести способ передачи стоимости. Этот механизм должен был отражать вклад, который кто-то внес в общество (возможно, еда или созданный ими инструмент), и его можно было обменять на другой ценный предмет или услугу. Вначале существовало несколько разновидностей денег, таких как соль, морские ракушки и, прежде всего, золото. Именно этот стандарт впервые обеспечил «ликвидность» в торговле и, таким образом, стал первой концепцией экономики. Конечно, сегодня мы наиболее знакомы (возможно, даже не знаем ничего, кроме) торговли с использованием государственной фиатной валюты. Настолько, что мы просто называем это «деньгами», как будто другие формы, помимо фиатной валюты, не попадают в это ведро.
Но есть одна связанная вещь, на которую люди обращают еще меньше внимания, - это технологии, используемые для облегчения движение денег. Один из очевидных примеров этого - монета. Серебряные монеты использовались во времена Римской империи, потому что их (относительно) легко хранить и носить с собой, мало, трудно воспроизвести и т. Д.
Чтобы открыть еще больше возможностей для роста экономики, первые банки были созданы и контролировались государством. Они придумали форму учета (двойная запись), чтобы отслеживать, кто чем владеет, кто кому должен, сколько монет осталось и сколько монет нужно получить. Позже была создана так называемая долговая расписка, известная сегодня как долговая расписка, которая затем привела к более сложным формам кредитования, банковским, финансовым системам, бумажным деньгам и т. Д.
Перенесемся на тысячи лет вперед, и банки сильно эволюционировали, а вместе с ними - и финансовые продукты, связанные с финансированием и оплатой. Впервые были введены «чеки», чтобы кому-то не приходилось постоянно носить с собой большие суммы наличных денег… Были созданы банкоматы для доступа к деньгам, которые хранятся в банке на ходу. Внезапно эти передовые формы обеспечили систему точек продаж, которая позволила всем видам бизнеса, таким как рестораны, магазины и медицинские услуги, предоставлять услуги по запросу.
Таким образом, не только сами «деньги», но и инновации, связанные с обменом денег, открыли новые возможности и экономику для процветания.
Сегодня в огромной части мира используются электронные формы оплаты. Кредитные и дебетовые карты не только устраняют потребность в наличных деньгах, но также позволяют нам тратить деньги в виде займов, позволяют нам получать вознаграждения, позволяют нам отслеживать наши расходы, позволяют нам оспаривать обвинения в мошенничестве. Когда появились телевизоры, они породили империю домашнего шоппинга и рекламную империю. Он также послужил основой для системы «кредитных баллов» - нового способа оценки кредитоспособности и риска предоставления кредита. Я не знаю точно, как количественно определить, какая часть ускорения потребительских расходов или экономического роста связана с появлением кредитных карт, но я гарантирую, что это ОЧЕНЬ МНОГО. Если у кого-то есть цифры по этому поводу, поделитесь.
Pets.com считается образцом пузыря доткомов, и критики отмечают, что это было «слишком рано» для того времени, потому что в то время Интернет был слишком неуклюжим, недостаточно широко распространенным и имел репутацию «небезопасного» . » Верно, но здесь отсутствует один ключевой момент - отсутствие надежной и удобной кассы. Раньше было время, когда покупка чего-либо в Интернете была настолько неуклюжей, что вам требовалось позвонить в свой банк и поговорить с представителем, чтобы облегчить все виды транзакций. Ужасный клиентский опыт.
Затем появились Stripe и PayPal, которые полностью изменили электронную коммерцию. Amazon - очевидная первая страница электронной коммерции, но Stripe, возможно, оказал большее влияние на рост отрасли, создав плагин к веб-сайтам и приложениям, которые мгновенно подключались к кредитным картам и банковским системам. Это простое, но революционное изобретение, заложившее основу для стремительного роста онлайн-продаж. Вы можете возразить, что если бы полоса существовала тогда, Pets.com мог бы выжить.
Сегодня любой желающий может начать бизнес в Интернете. Фактически, некоторые из самых известных брендов, такие как Warby Parker и Bonobos, начинали с цифровых технологий. Вся «гиг-экономика» Ubers и AirBnB в мире также полагается на эти платежные системы. И, что самое важное, мы не можем забыть о том, как онлайн-платежи позволили легко получить доступ к моделям подписки, с которыми знакомо каждое поколение миллениалов в этой стране. От всевозможных коробок с розничной подпиской, таких как Blue Apron, FabFitFun, Birchbox, Stickfix и т. Д., До цифровых потоковых сервисов, таких как Spotify, Netflix, Youtube, модель подписки сделала возможным этот бизнес. Без инноваций в сфере платежей эти предприятия не могли бы существовать или расти.
Так что же дальше с движением денег? Как эти инновации изменят поведение потребителей и бизнес-решения?
Каким бы прекрасным ни был Интернет сегодня, одним из самых больших упущений было отсутствие основного платежного уровня. Он был создан для оптимизации передачи информации и данных, но не денег. Вот почему электронные письма существовали несколько десятилетий назад и работали мгновенно, но для онлайн-платежей потребовалось гораздо больше времени на разработку, и это все еще относительно медленно / дорого - нам пришлось создавать уровни приложений и API-интерфейсы для устаревших банковских систем, чтобы облегчить эти транзакции.
Напротив, именно так будет выглядеть Интернет со встроенным «протоколом денежных переводов». Во-первых, это позволит даже тем, у кого нет банковских счетов, торговать через Интернет. Продавцу не нужно будет полагаться на кого-то, кто использует кредитную карту, банковский перевод или Venmo - вместо этого они могут получать средства непосредственно в свой цифровой кошелек. Неразрешенный и неизменный характер этого платежного уровня гарантирует получение средств и не будет возвращен. Для кого-то в Нигерии было бы бесконечно проще купить продукт из Швейцарии, без необходимости касаться какого-либо распоряжения или каких-либо банков.
Но где это становится намного интереснее, так это с микроплатежами за цифровые продукты.. Возьмем, к примеру, то, как мы потребляем прямой эфир, такой как телевидение. Мы платим такому провайдеру, как Comcast или Spectrum, за доставку контента, но сам контент оплачивается за счет рекламы. Объем вашего внимания и будущие расходы на потребительские товары - вот что позволяет режиссерам и продюсерам создавать эти произведения искусства. Это дает большую власть не только централизованным распространителям этого контента (телевизионные сети), но также и студиям, которые имеют эти отношения с сетями. Пользовательскому контенту очень сложно попасть в массы.
Затем появились YouTube, Twitch, Vine и TikTok, которые позволяют зрителю напрямую потреблять пользовательский контент, но в этой модели платформы распространения по-прежнему зависят от рекламы для предоставления своих услуг. Потребители отказываются от своих личных данных и позволяют дистрибьюторам использовать и монетизировать их, в то время как создатели контента видят лишь часть их ценности. Кроме того, необходимость смотреть рекламу (особенно в СРЕДНЕЙ части видео) - ужасный пользовательский опыт, но у нас нет другого выбора.
Что, если бы вместо этого у нас был способ микроплатить за контент кому бы то ни было в мире, где бы то ни было, непосредственно создателю, и 99% стоимости реализовывались бы им / ею без участия дистрибьютора ? Это было бы как если бы YouTube был некоммерческой организацией без каких-либо затрат. Вот что нравится проектам LiveПир пытаются добиться. Помимо создания сети вещания, основанной на рыночных принципах, где поставщики зарабатывают токены, а пользователи платят за использование, создатели контента также могут получать оплату напрямую от потребителей с помощью токенов. Этот уровень микроэкономики, когда речь идет о долях цента, просто не может быть легко поддержан существующей платежной инфраструктурой, такой как кредитные карты и PayPal.
Это не значит, что рекламы не может быть. Есть такие модели, как Vevue, где пользователи могут выбирать для просмотра рекламы и получать за них внимание. Таким образом, компании, которым необходимо продвигать свой продукт, могут по-прежнему использовать рекламные каналы, предоставляя потребителям выбор. По сути, это более динамичная и эффективная версия премиальной подписки Youtube, чем просмотр с рекламой.
Помимо поддержки новых видов бизнеса, это также имеет более широкие последствия. Поскольку создатели контента не должны полагаться на рекламодателей для получения дохода, у них меньше стимулов для создания контента, который является чисто кликбейт-приманкой или максимизирован для получения самых высоких показателей. Функция чаевых может гарантировать, что потребители могут вознаграждать тех, кто им больше нравится, и напрямую вознаграждать создателя контента, а не также вознаграждать рекламодателей или операторов платформы.
Или возьми гелий например. Они являются провайдером беспроводной связи, но для небольших машин, таких как устройства IoT, которые имеют совершенно другие требования к беспроводной сети, чем такие устройства, как ваш мобильный телефон или компьютер, и поэтому нуждаются в собственной другой беспроводной сети. Они используют точки доступа, которые размещаются людьми по всей карте, чтобы обеспечить такое покрытие. Люди, покупающие эти точки доступа, чтобы запустить их и обеспечить покрытие, заинтересованы в этом, потому что они могут приобретать «гелиевые токены» за свой вклад. Чтобы устройства IoT могли получать доступ и отправлять данные по сети, они должны платить за это токенами Helium, которые необходимо покупать у владельцев токенов Helium. Размер этих микротранзакций, которые происходят с помощью API-интерфейсов и алгоритмов, а также межмашинного взаимодействия, может составлять доли цента при миллионах транзакций за раз. Такой уровень пропускной способности и микротранзакций снова просто невозможен при использовании существующих способов оплаты, таких как кредитные карты. И уж точно не может обеспечить мгновенную одноранговую передачу значений. Ни одна компания не может обеспечить такой уровень децентрализованной торговли, используя существующие платежные системы.
Есть еще много интересных и многообещающих примеров, которые мы могли бы рассмотреть, например, из совместного использования хранилища файлов (например, децентрализованного DropBox). Storjили совместное использование ЦП (например, децентрализованное AWS), например Голем и сонм. Есть даже концепция блокчейна на основе 'тройной учет' который я недостаточно хорошо разбираюсь в подробностях, но обладает ОГРОМНЫМ потенциалом, чтобы нарушить сегодняшние методы бухгалтерского учета и аудита с помощью гораздо более точной и защищенной от мошенничества системы. Появятся тысячи этих идей, и, вероятно, выживет лишь горстка. Но я считаю справедливым сказать, что мы не можем игнорировать потенциальное влияние этих инноваций на возникающие типы бизнеса.
Они говорят, что лучшие технологии в мире имеют одну общую черту: люди очень мало знают о внутренней работе, но используют ее как неотъемлемую часть повседневной жизни. Подумайте о том, как мало средний человек знает о TCP / IP, но пользуется Интернетом, или о том, как работают кредитные карты, но при этом каждый день просматривает их.
Точно так же наступит время, когда передача значений по криптографически защищенной сети / протоколу станет нормой - где транзакции происходят так плавно и автоматически - с хорошим уровнем U / I, обращенным к пользователю, - что никто даже не осознает за этим стоит чудесная технология. И в этом мире мы увидим появление невообразимых предприятий, уникальных моделей доходов и ранее недоступных услуг. Прежде всего, у нас будет превосходная прозрачность, точность и подотчетность, неотъемлемая часть нашей финансовой системы на базовом уровне. Эти основные столпы заложат основу для будущего поколения предприятий.