IPO Blend на 360 миллионов долларов показывает, что финтех-компании готовы бросить вызов финансовому статус-кво

[Примечание редактора: это гостевой пост от Дмитрия Спилки. Он - технический и финансовый писатель из Лондона. Основатель Solvid и Pridicto. Его работы были опубликованы в The Diplomat, Investing.com, IBM, Investment Week, FXStreet, Entrepreneur и FXEmpire.]

Компания Blend Labs, производящая ипотечное программное обеспечение, на прошлой неделе провела IPO, собрав 360 миллионов долларов. более $ 4 млрд.. Хотя эти цифры кажутся впечатляющими для финтех-стартапа, которому еще меньше 10 лет, амбиции Blend показывают, что финтех-экосистема усиливает борьбу за то, чтобы обогнать традиционные финансовые институты. 

Blend сделал 20 миллионов акций доступными по цене 18 долларов каждая, и они котируются на Нью-Йоркской фондовой бирже под символом BLND. 

Как финтех, специализирующийся на использовании больших данных и автоматизации для непрерывного взаимодействия с клиентом при выдаче ипотечных кредитов и других банковских продуктов, Blend добился широкого признания в мире недвижимости. Компания была названа одним из победителей конкурса HousingWire 2021 Tech 100 и с момента своего образования в 2012 году выросла в Лидер отрасли в ипотеке. 

Технология white label Blend - это то, что обеспечивает подачу заявок на ипотеку через веб-сайты ведущих банков, таких как Wells Fargo и US Bank - ее предложение также было интегрировано с CoreLogic в 2019 году для облегчения доступа к кредитам заемщиков. 

(Образ: Инсайдер)

Как показывают данные за третий квартал 3 года, опубликованные Insider, глобальная активность в сфере слияний и поглощений в сфере финансовых технологий быстро ускорилась за последнее десятилетие до 2020 миллиарда долларов в 233.8 году - на 2019 миллиардов долларов меньше, чем в предыдущем лучшем году. На момент сбора данных 100 год также должен был стать чрезвычайно успешным, несмотря на то, что неопределенность, связанная с Covid-2020, преобладала в первом и втором кварталах года. 

Этот экспоненциальный рост финтех-ландшафта уже вызывает массовые изменения в мире финансов. По мере того, как технология продолжает развиваться, а внедрение становится все более естественным процессом, мы можем увидеть, что финтех бросает вызов финансовому статус-кво. Фактически, данные говорят о том, что такие изменения уже происходят. 

Финансовая революция

Перед пандемией Covid-19 Experian выпустила отчет о тенденциях на рынке финансовых технологий, в котором было обнаружено, что конкуренция в сфере индивидуального кредитования между традиционными финансовыми учреждениями и финансовыми технологиями усиливается, поскольку компании, занимающиеся финансовыми технологиями, более чем вдвое увеличивают свою долю рынка в течение четыре года до 49.4% - по сравнению с 22.4% в 2015 году. 

Данные также показали, что категория необеспеченных кредитов физическим лицам быстро росла за тот же период, поскольку в марте 1.3 года объем новых кредитных организаций составил 2019 миллиона по сравнению с 656,000 в марте 2015 года. 

Кроме того, пандемия повлияла на структуру инвестирования розничных инвесторов. По словам Максима Мантурова, руководителя отдела инвестиционных исследований Freedom Finance Europe, «пандемия дала дополнительные причины для роста рынка розничных инвестиций. Чтобы поддержать экономику, большинство стран приняло политику стимулирования, в результате которой процентные ставки по кредитам и депозитам упали до исторического минимума. В качестве альтернативы депозитам с низкой процентной ставкой многие начали вкладывать свои сбережения в фондовые рынки, которые в прошлом году показали значительный рост, несмотря на изоляцию и спад производства ».

Из-за большей способности вариантов кредитования финансовых технологий учитывать более сложные сложности, когда дело доходит до заимствования, фирмы могут не только снизить прямые затраты, но и уменьшить зависимость отрасли от кредитного скоринга как основного фактора, определяющего ссуды. Это позволяет заемщикам, не имеющим прошлых кредитных рейтингов или плохих кредитных рейтингов, получить доступ к личным кредитам - независимо от того, поддерживаются ли они традиционными кредиторами или более современными платформами цифрового кредитования. 

Хотя это не означает, что стандарты кредитных рейтингов были полностью стерты, это означает, что у финтех-компаний есть потенциал для комфортной оценки заявок на их основе. более широкие заслуги. Сегодняшний типичный заемщик в сфере финансовых технологий имеет опытного специалиста Оценка преимущества 650 - по сравнению с 649 FICO у традиционных банковских заемщиков. Хотя кредитор с хорошей кредитной историей может пожелать рассмотреть доступные ему варианты кредитования - например, одобрение предложений по кредитным картам с 0% покупками и переводом остатка - уровень гибкости, который финтех способны привлекать пользователей на индивидуальной основе, является значительным шагом к более справедливой финансовой экосистеме. 

(Образ: Poszukiwana Alpha)

Поиск альфа-данных указывает что финтех-революция не ограничивается индивидуальными кредитами, и уже происходит явный переход от традиционных кредитных карт к цифровым кошелькам и форматам оплаты «купи сейчас - заплати позже».

Отказавшись от использования кредитных карт и способствуя внедрению цифровых кошельков, которые можно хранить на смартфонах, финтех открыл двери в широкий мир возможностей для общественности. Вместо того, чтобы посещать банк или заполнять онлайн-заявку, чтобы получить доступ к кредитной или дебетовой карте, весь процесс можно инкапсулировать на мобильном устройстве. 

Инновации в сфере платежей привели к тому, что такие компании, как PayPal и Stripe, изменили способ ведения бизнеса, совершения покупок и использования транзакций в Интернете. Темпы роста финансовых технологий за последнее десятилетие привели к тому, что бизнес-модели ведущих платежных компаний несколько изменились в сторону упрощения профессиональных платежных инструментов для продавцов. 

Инновация, которая стимулировала рост Square, была сосредоточена на внедрении подключенных онлайн-платежей в повседневную жизнь с помощью системы точек продаж, помогая упростить подключение продавцов аналогично PayPal. Современные финтех-технологии также позволяют продавцам использовать простую внутреннюю систему для управления своим бизнесом - независимо от того, сосредоточены ли они на приеме платежей, маркетинге по электронной почте, программах лояльности клиентов или начислении заработной платы сотрудников. 

По прошествии десятилетия мы, вероятно, увидим, что платежные решения будут все больше в доме чтобы компании стали собственными Stripe или Paypal. Эта новая эра финтеха может проложить путь компаниям из различных отраслей, облегчая свои собственные платежи и экономя деньги при оплате сторонним поставщикам услуг. Это также может создать новые возможности для более инновационных моделей клиентского опыта. 

Это раскрывает весь потенциал цифровых финансов и даже инкапсулирует возможность более высокого уровня включения криптовалюты в современные банковские и кредитные практики. Хотя IPO Blend на 360 миллионов долларов выглядит убедительным заявлением о намерениях - это всего лишь верхушка айсберга финансовых технологий. 

Источник: https://www.lendacademy.com/blends-360-million-ipo-shows-that-fintechs-are-ready-to-challenge-the-financial-status-quo/