Советы по управлению денежными средствами, чтобы пережить пандемию!

Переиздано Платоном

Читают: 0

Деньги - король!

Если вы не осознавали этого до пандемии ни в своей личной жизни, ни в вашей компании, сейчас эту поговорку наверняка понимают все больше людей. Наличными король!

Без наличных денег вы не сможете вести домашнее хозяйство и не сможете сохранить свой бизнес.

Пандемия сделала это реальной проблемой для всех. Предприятия заблокированы, поэтому они не могут получать доход для покрытия своих расходов. Таким образом, многие предприятия увольняют сотрудников, пусть даже временно, чтобы сократить свои расходы. И рекордное количество людей потеряли работу, пусть даже временно, и поэтому не могут даже оплатить свои счета.

Несмотря на многочисленные пакеты государственной поддержки, предприятиям, как и частным лицам, нужна помощь в том, как агрессивно управлять своими денежными потоками, чтобы выжить в этой пандемии.

Какие советы по управлению денежными средствами помогут предприятиям управлять своими денежными потоками в это критическое время?

Суровая реальность

Меры по социальному дистанцированию и изоляции привели к закрытию многих предприятий и отраслей. Из тех предприятий, которые продолжают работать, многие просто ковыляют, имея возможность предоставлять лишь ограниченные услуги и отправлять меньшее количество товаров только через каналы электронной коммерции.

По мере того, как влияние пандемии становилось все более очевидным, фондовый рынок рухнул в ожидании того, что компании столкнутся с резким снижением доходов, огромными убытками и, возможно, даже с банкротством. Одним из крупнейших индикаторов масштабов воздействия является уровень безработицы. По оценкам, только в США 30 миллионов жителей Америки подадут заявки на пособие по безработице за 6 недель. Это исторически беспрецедентные последствия.

Помимо проблем со здоровьем, основной проблемой для частных лиц и предприятий является движение денежных средств. Будь то дома или на работе, если не поступает наличных, то оплата счетов, которые продолжают поступать, ограничена или отсутствует. marketwatch.com Число американцев, живущих от зарплаты до зарплаты, составляет от 50% людей, зарабатывающих менее 50,000 74 долларов в год, до 3% всех работающих. В той же статье говорится, что трое из десяти взрослых вообще не имеют никаких сбережений на случай непредвиденных обстоятельств.

У бизнеса та же проблема. Из-за отсутствия доходов или их сильного сокращения многие предприятия не имеют денежных резервов, чтобы пережить пандемию, по крайней мере, в их нынешнем виде. Они могут стать неплатежеспособными или, по крайней мере, им придется фундаментально изменить свою бизнес-модель. Одно можно сказать наверняка: число банкротств будет расти, поскольку у компаний не будет достаточно денег, чтобы выжить.

Советы по управлению денежными средствами

Хотя это и не связано с пандемией, мое первое крещение огнем опыт работы с денежными средствами в бизнесе появился после того, как мы приобрели компанию. Финансовый директор сообщил мне, что недавно приобретенной компании, находящейся на расстоянии вытянутой руки от материнской компании, не хватает денежных средств. Нам пришлось принять немедленное решение: платить нашим сотрудникам или платить нашим поставщикам; у нас не было достаточно денег, чтобы сделать и то, и другое в краткосрочной перспективе. Такое решение «Уловки-22» и все последующие действия действительно заставляют вас осознать важность управления денежными средствами.

Такова суровая реальность.

Итак, какие советы по управлению денежными средствами могут предпринять предприятия, чтобы более эффективно управлять своими денежными позициями и пережить пандемию?

Советы по управлению денежными средствами

Чтобы управлять денежными потоками, вы должны учитывать, что существует два фундаментальных рычага, которыми нужно управлять. Во-первых, вам нужно управлять потоком денежных средств в вашу компанию, а во-вторых, вам нужно управлять потоком денежных средств из вашей компании.

В каждом из этих двух потоков должно быть небольшое количество важных бизнес-процессов или показателей, которые вам необходимо учитывать комплексно, чтобы добиться значимых и значительных улучшений вашего денежного положения.

Это простая конструкция, но она помогает определить, какие действия вам необходимо предпринять. Упрощение общего подхода может помочь разделить проблему на более управляемые части. Если вы хотите улучшить десятки процессов и показателей, вы застрянете в сорняках.

Вы должны определить относительно небольшое количество высокоэффективных процессов и рычагов показателей. Эти разные рычаги может также потребоваться, чтобы разные организации и разные области знаний определяли, реализовывали и отслеживали различные действия, необходимые для этого.

Управление притоком денежных средств

Если в вашу компанию не поступают денежные средства, и в то же время они уходят из вашей компании, большинство компаний очень быстро исчерпают наличные.

Первым соображением является получение дохода. Из-за мер по сдерживанию пандемии коронавируса многие предприятия были серьезно подорваны, если не полностью закрыты. Если ваш бизнес не считается жизненно важным, у вас могут возникнуть серьезные проблемы, пока не будут смягчены операционные ограничения.

Некоторые компании ищут способы заново изобрести себя, чтобы получить некоторую, если не большую, прибыль. Винокурни производят дезинфицирующее средство для рук. Производители изготавливают детали, а то и целые аппараты ИВЛ. Производители одежды производят маски, халаты, козырьки и другие медицинские средства индивидуальной защиты (СИЗ). Авиакомпании переоборудуют пассажирские самолеты в грузовые. А рестораны продают ингредиенты и наборы для еды, а не только готовые блюда.

Другие компании меняют свою стратегию продаж. Если клиенты не могут посетить ваше заведение, чтобы приобрести ваши товары и услуги, вам необходимо адаптироваться. Очевидным соображением является вход или расширение вашего присутствия в сфере электронной коммерции. Клиенты по-прежнему могут покупать вашу продукцию онлайн.

Вариант доставки продуктов вашим клиентам также может измениться. Рестораны используют проезд на автомобиле, самовывоз или доставку. В других магазинах вы можете сделать заказ онлайн или по телефону с самовывозом или доставкой. Социальное дистанцирование по-прежнему можно поддерживать, защищая ваших сотрудников и клиентов, в то время как вы по-прежнему ведете бизнес с использованием различных каналов доставки.

Компании также должны рассмотреть варианты ценообразования и скидок. Если у вас есть готовые товары на складе, которые бездействуют на складских полках, возможно, вам будет лучше продать эти товары с более низкой наценкой, чтобы получить доход.

На ваших складах также может храниться неиспользуемое сырье или компоненты, которые вы не сможете превратить в готовую продукцию в краткосрочной перспективе. Возможно, у этого сырья есть покупатели, даже если это те поставщики, у которых вы его купили, которые были бы готовы забрать этот товар из ваших рук. Если да, то это еще один поток создания денежных средств.

Помимо этого, вам, возможно, придется переосмыслить и переопределить свою бизнес-модель. Мы не знаем, как долго продлятся пандемические ограничения и будут ли они восстановлены в случае второй или третьей волны вируса. Опыт пандемии может привести к тому, что они станут новой нормой для нашей личной жизни и нашего бизнеса. Переосмысление вашей бизнес-модели, чтобы сделать ее более устойчивой и способной противостоять будущим сбоям, поможет обеспечить непрерывный поток доходов и лучшую платежеспособность.

В зависимости от вашей бизнес-модели вам также может потребоваться управлять дебиторской задолженностью. Ваши клиенты также будут испытывать нехватку денежных средств, и они будут менее способны, если не не смогут, оплачивать ваши счета. Их неспособность заплатить вам за товары и услуги, которые вы уже предоставили, ставит вас в положение, что вы понесли расходы, но без соразмерной компенсации.

ВАШЕ Задолженность на счетах команда будет идти по канату. Им нужно быть несколько агрессивными, требуя оплаты от ваших клиентов. Но если они будут слишком агрессивны, они могут подтолкнуть ваших клиентов и ваш будущий поток доходов от них в опасные воды. Но вам нужны деньги, поэтому в эти трудные времена необходимы такт и дипломатия, а также хорошо продуманная стратегия A/R.

При поиске способов получения большего дохода за счет притока денежных средств вы можете также найти вливание денежных средств, даже если это всего лишь краткосрочная мера, призванная остановить разрыв. Это может быть в форме займов или кредитных линий, которые более привлекательны, учитывая нынешние низкие процентные ставки. Государственные программы стимулирования могут оказаться полезными. Альтернативно вы можете найти других инвесторов для вашего бизнеса.

Привлечение денежных средств в ваш бизнес является неизбежной необходимостью. Если у вас нет наличных, вы не сможете оплатить счета. И если вы не будете платить по счетам достаточно долго, у вас не будет бизнеса. По всей вероятности, вам придется использовать несколько способов привлечения денег в свой бизнес.

Управление оттоком денежных средств

Параллельно с вашими усилиями по увеличению притока денежных средств в ваш бизнес вы также должны искать способы сократить поток вывода наличных вашего бизнеса.

Одной из крупнейших статей расходов для многих компаний является оплата труда. Увольнения — это реальность, особенно для тех предприятий, которые полностью закрыты. Как упоминалось ранее, 30 миллионов человек в США подали заявки на пособие по безработице за 6 недель. Очевидно, что компании активно используют этот вариант. Кроме того, замораживание или сокращение заработной платы или замораживание найма на время остановят рост расходов.

Все расходы необходимо пересмотреть, чтобы увидеть, какие расходы можно отменить или, как минимум, отложить. Например, дорожные расходы резко упали, поскольку авиакомпании прекратили пассажирские перевозки, а компании используют программное обеспечение для онлайн-конференций. Любые расходы следует рассматривать по усмотрению. При необходимости лимиты утверждения расходов следует увеличить, чтобы повысить наглядность до утверждения каких-либо расходов.

Капитальные затраты и инвестиции также являются крупными кандидатами на отсрочку или отмену. Даже покупки, которые ранее считались капитальными затратами низкого уровня, такие как базовое офисное оборудование или расходные материалы, должны быть более заметными до того, как будут осуществляться какие-либо расходы.

Уровень запасов также следует сократить. Для этого необходимо просмотреть дни поставки в наличии и под заказ для каждого артикула. Количество заказов на поставку, возможно, придется сократить или вообще отменить. Следует пересмотреть права на возврат, чтобы определить все варианты отправки запасов обратно поставщикам. Сокращение запасов также может позволить вам снизить затраты на транспортировку, хранение и транспортировку.

Кредиторская задолженность Управление также является важной частью вашей стратегии управления денежными средствами. Вам следует спросить поставщиков, можете ли вы отсрочить платеж или получить уступки в отношении цен на неоплаченные покупки. Ваша команда по работе с кредиторской задолженностью работает с командой по работе с дебиторской задолженностью вашего поставщика, поэтому будьте готовы к тому, что они попросят вас произвести оплату в соответствии с текущими условиями. Это также может быть деликатная дискуссия, требующая заранее продуманной стратегии и плана атаки.

Советы по управлению денежными средствами в заключение

Наличные – король! Вы должны думать: Кэш, Кэш, Кэш!

Если вы не осознавали этого раньше, вы наверняка осознаете это сейчас. Таким образом, вы должны предпринять конкретные и решительные действия, используя советы по управлению денежными средствами, чтобы поддерживать уровень денежного потока, который позволит вашему бизнесу пережить эту пандемию. Кроме того, хорошее управление своими финансами поможет вам определить, сколько стоит ваш бизнес, что очень важно, если вы хотите продать свой бизнес в будущем.

Ваш подход к управлению денежными средствами не должен быть одномерным. Вы не можете сосредоточиться только на увеличении доходов или сокращении расходов. Вы должны рассматривать все аспекты целостно и одновременно, как мы обсуждали в наших советах по управлению денежными средствами.

Вы также должны донести до каждого сотрудника необходимость сосредоточиться на движении денежных средств. У сотрудников появятся свои отличные идеи о том, как улучшить денежный поток. Кроме того, если ваши сотрудники согласны с вами и понимают важность управления денежными средствами, они сделают все возможное, чтобы внести изменения, необходимые для поддержки улучшения денежных потоков.