Создание четкого пути к инновациям: наш разговор с директором по стратегии ASA Лизой Голд Шир

От Open Banking до Embedded Finance — у финансовых учреждений и поставщиков финансовых услуг больше, чем когда-либо, способов использовать цифровые технологии и выводить на рынок более качественные, более персонализированные и простые в использовании финансовые продукты.

Одной из компаний, которая помогает предприятиям максимально использовать последние инновации в области финансовых технологий, является ASA. Компания со штаб-квартирой в Юте дебютировала в Finovate в прошлом месяце на ФиновейтОсень, способствует сотрудничеству между финансовыми учреждениями и финтех-компаниями. Встроенное решение, технология ASA помогает местным банкам и кредитным союзам предлагать своим клиентам инновационные цифровые услуги того же качества, что и их более крупные конкуренты.

Мы встретились с Лизой Голд Шир, директором по стратегии ASA, чтобы поговорить о возможностях совместного банковского обслуживания, о том, как заставить работать партнерские отношения между банками и финансовыми технологиями и на чем сейчас сосредоточены финансовые учреждения.

Расскажите мне о вашей работе в отрасли и вашей новой роли в ASA. Почему вы переключились с банковского дела на финтех?

Лиза Голд Шир: Я начал свою карьеру в сфере финансовых услуг в банке, затем работал с банками и финтех-компаниями. Однако я никогда не работал напрямую в финтехе. До прихода в ASA я руководил Американской ассоциацией банкиров (ABA), где руководил оценкой продуктов и выступал в качестве стратегического советника банкиров, поставщиков технологий и консультантов в таких областях, как тенденции в области технологий, цифровая трансформация и опыт работы с клиентами. Я помог создать и возглавить единственный отраслевой комитет, занимающийся определением стратегического направления отраслевых инноваций с упором на партнерские отношения между банками и технологиями и взаимодействие с основными процессорами.

За годы работы в ABA я оценил сотни финтех-решений. Когда я открыл для себя ASA, я понял, что это нечто уникальное. Я понял, что технология и структура ASA меняют и улучшают то, как финансовые учреждения, финтех-компании и клиенты получают доступ к технологиям и совместную работу. Присоединяясь к команде, я помогаю финансовым учреждениям и финтех-компаниям удовлетворять потребности своих владельцев счетов. Сейчас я являюсь директором по стратегии в ASA, управляю стратегией совместного банковского обслуживания и прокладываю четкий путь к инновациям, масштабированию и расширению финансовых возможностей клиентов с помощью встроенных финансовых технологий.

Кто такой ASA и что такое совместный банкинг? Чем он отличается от Open Banking или Banking as a Service?

Шир: Хотя OpenBanking и Banking as a Service занимают свое место на рынке, с каждым из них существуют проблемы. Банковское дело как услуга требует, чтобы финтех-технологии прыгали через регулятивные обручи, а открытое банковское дело ставит банки и финтех-технологии в конкуренцию друг с другом за финансы клиентов. С другой стороны, совместный банкинг — это модель, которая позволяет финансовым учреждениям и финтех-компаниям работать вместе, разделяя доходы и деловые возможности. Совместное банковское дело соответствует духу открытого банковского дела и устраняет подводные камни, позволяя учреждениям и финтех-компаниям сотрудничать на взаимовыгодной основе, устраняя регулятивные риски, традиционно связанные с партнерскими отношениями.

ASA, пионер совместного банковского обслуживания, представляет собой встроенное финтех-решение, которое соединяет финансовые учреждения с финтех-компаниями, ориентированными на клиентов, на безопасной, совместимой и простой в реализации торговой площадке, обеспечивая рост и открывая возможности для всех. Владельцы учетных записей выбирают и мгновенно загружают приложения, соответствующие их индивидуальным потребностям, и связывают свои учетные записи, не предоставляя финтеху доступ к какой-либо личной информации. С ASA и совместным банковским обслуживанием финансовые учреждения являются центром финансового выбора, поддерживая отношения с владельцами счетов и предоставляя финансовые возможности посредством индивидуального выбора.

Какие проблемы традиционно затрудняли партнерство между банками и финтех-компаниями и как модель ASA помогает их преодолеть?

Шир: Есть много проблем, некоторые из самых больших включают в себя разработку инновационной стратегии и команду для реализации и выполнения, исследование и проверку всех финтех-технологий и определение того, какие из них будут решать большинство потребностей клиентов, контрактов, основных интеграций и сбалансированных инноваций. с ответственностью и риском. Эти препятствия могут быть особенно сложными для общественных организаций, которым не хватает крупных технических бюджетов региональных и национальных игроков.

ASA решает эти проблемы, выступая в качестве единой точки интеграции между финансовыми учреждениями и финтех-компаниями либо через ядро ​​учреждения, онлайн-провайдера, либо через агрегатор данных. Финтехи ​​никогда не взаимодействуют с ядром учреждения, а ASA нормализует, токенизирует и анонимизирует данные PII клиентов, гарантируя, что финтехи ​​не смогут получить доступ к личным данным владельцев счетов.

Решая проблему индивидуальной интеграции, ASA обеспечивает масштабную персонализацию, позволяя клиентам выбирать и загружать нишевые приложения, которые им нужны, не ослабляя отношения с банком или кредитным союзом. ASA создает доверенную закрытую сеть между финансовыми учреждениями и финтех-компаниями, делая партнерские отношения проще, доступнее и безопаснее, чем когда-либо прежде.

Как вы наставляете и поддерживаете женщин в индустрии?

Шир: Я твердо верю в необходимость иметь разные взгляды за столом, и отчасти это означает активный поиск этих разных точек зрения. Это часто выглядит как создание сетей внутри моей организации или внутри отрасли, а затем поддержка друг друга. Важно развивать отношения с младшими и старшими женщинами и делиться советами и идеями.

Я также поддерживаю женщин через социальные сети и возможности для выступлений, просматривая и создавая разнообразие в рекламных и рекламных материалах. Разочаровывает то, что панели и конференции не отличаются разнообразием. Поэтому, когда я работаю с координаторами конференций, я ставлю приоритетом поиск разнообразного представительства, в том числе рекомендации лидеров отрасли и женщин, которые могут быть не связаны с кругом участников конференции. Это также включает в себя работу с различными сообществами и их поддержку. Поскольку меня поддержали так много людей, я хочу продолжать отдавать дань индустрии.

Что важнее всего для финансовых учреждений и финтех-компаний сейчас и в ближайшие 12 месяцев?

Шир: По словам Рона Шевлина, наша отрасль находится на развилке пути, и для банков и кредитных союзов крайне важно двигаться к совместному будущему банковского дела. Это позволит им идти в ногу со всеми новыми технологическими приложениями, развивать бизнес и оставаться актуальными. Финансовые учреждения и финтех-компании, использующие встроенные финтех-технологии и опирающиеся на безопасный выбор потребителей, предоставляя потребителям больше полномочий в отношении того, кто имеет доступ к их данным и при каких обстоятельствах, получат сильное конкурентное преимущество. Двигаясь вперед, финансовые учреждения и финтех-компании должны подготовиться к более полному принятию суверенной идентичности, позволяя потребителям владеть своими данными новыми, инновационными способами.

Клиенты все чаще нуждаются в более простом и быстром доступе к целому ряду финансовых образовательных и оздоровительных ресурсов, особенно с учетом текущей волатильности рынка. Те финансовые учреждения, которые активно предлагают больший выбор, предоставляя клиентам более простой, безопасный и более широкий доступ к инструментам, необходимым для развития их финансового здоровья и образования, будут иметь хорошие возможности для продвижения финансовых возможностей и справедливости.

Фото Дженин Алиссы Педрено-Андрада