Одним из преимуществ бизнеса электронной коммерции является то, что вы часто можете начать работу с очень небольшими первоначальными затратами. Но в какой-то момент почти всем с растущим бизнесом приходится думать о финансировании. Денежный импульс дает вам возможность инвестировать в основные ресурсы для вашей компании, такие как запасы, маркетинг и технологии.
Без надлежащего финансирования ваш бизнес электронной коммерции может испытывать трудности с конкуренцией или не сможет полностью раскрыть свой потенциал. В этой статье мы рассмотрим основы финансирования предприятий электронной коммерции, какие варианты финансирования существуют и когда вы можете использовать каждый из этих вариантов финансирования для своего роста.
TLDR для финансирования
Если вы ищете короткий и приятный ответ, есть несколько практических правил, которые помогут:
Когда пора использовать варианты финансирования?
Прежде чем приступить к финансированию, вы должны определить, подходит ли это время для вашей компании.
Ищите финансирование, когда ваш бизнес будет создан
Если вы хотите получить доступ к капиталу, ваш бизнес должен демонстрировать рост и, в идеале, прибыль. Чем дольше ваша компания работает и зарабатывает деньги, тем лучше. Если вашему бизнесу меньше шести месяцев, будет сложно получить финансирование. Но если вы работаете более двух лет, вам будет проще получить доступ к нескольким вариантам финансирования для предприятий электронной коммерции.
Лучше иметь несколько доступных вариантов финансирования, так как варианты могут внезапно стать недоступными или значительно измениться. Например, банк, который предлагает кредиты для малого бизнеса, может прекратить свою деятельность, или компания, выпускающая кредитные карты, может изменить свои условия и процентные ставки.
Наша [кредитная линия] была отозвана в сентябре 2020 года без уведомления […] К счастью, мы смогли выиграть немного времени, получить ссуду SBA 7a, чтобы погасить ее, и уйти целыми и невредимыми, если не считать большого стресса и потраченных впустую время.
-Член форума ECF
Ищите финансирование, когда у вас есть время для этого
Финансирование часто является компромиссом между деньгами, которые вы получите, и работой, необходимой для их обеспечения. Недорогие варианты финансирования, такие как кредиты в традиционных банках, требуют значительного времени и усилий для обеспечения, включая подробные бизнес-планы, финансовые прогнозы и личные гарантии.
С другой стороны, кредитные карты или торговые авансы наличными может быть проще получить, но они сопряжены с более высокими комиссиями и процентными ставками. В результате предприятия электронной коммерции должны взвесить затраты и преимущества различных вариантов финансирования и выбрать тот, который лучше всего соответствует их потребностям и целям.
Банки, кредитные союзы и кредиты SBA
Местные банки и кредитные союзы часто являются лучшим вариантом для дешевого и надежного финансирования. Эти учреждения обычно предлагают ряд вариантов финансирования, включая срочные кредиты, кредитные линии и доступ к кредитам для управления малым бизнесом (SBA).
Хотя может потребоваться некоторое время, чтобы найти банк или кредитный союз, который понимает уникальные потребности бизнеса электронной коммерции, усилия обычно того стоят. Местные банки и кредитные союзы часто имеют более гибкие критерии кредитования и лучшие условия, чем более крупные национальные банки. Они также с большей вероятностью будут работать с продавцами электронной коммерции, чтобы адаптировать финансовое решение к их конкретным потребностям.
Банки и кредитные союзы предлагают четыре общих варианта финансирования для продавцов электронной коммерции:
- Срочные кредиты: Кредитор предоставляет единовременную сумму денег, которая должна быть погашена в течение фиксированного периода времени, как правило, с фиксированными ежемесячными платежами.
- Кредитная линия: Кредитор предоставляет максимальную сумму денег, которую заемщик может получить и использовать по мере необходимости. Проценты начисляются только на сумму займа.
- Кредит SBA: Кредитор облегчает кредит, предоставленный Администрацией малого бизнеса
- Кредитование под залог активов: Кредитор использует активы заемщика, такие как товарно-материальные запасы или дебиторская задолженность, в качестве залога для обеспечения кредита.
Срочный кредит против кредитной линии
Выбирая между срочным кредитом и кредитной линией, продавцы должны учитывать свои конкретные потребности и цели.
A срочный кредит — это хороший вариант для продавцов, которым нужна определенная сумма денег для финансирования определенного проекта или покупки, например, переезда на новый склад или покупки нового оборудования. Этот тип финансирования предоставляет единовременную денежную сумму, которая должна быть погашена в течение фиксированного периода времени, как правило, с фиксированными ежемесячными платежами.
Некоторые срочные кредиты от членов ECF:
Банка | Обменный курс | Ограничивать |
погоня | Прайм + 2-3% | 100k |
A линия кредита это хороший вариант для продавцов, которым нужен постоянный доступ к средствам для покрытия переменных расходов или использования возможностей по мере их возникновения. Этот тип финансирования обеспечивает максимальную сумму денег, которую заемщик может получить и использовать по мере необходимости.
Проценты начисляются только на сумму займа. Если вы не воспользуетесь кредитной линией, вы не будете платить проценты, что невероятно полезно, когда денежный поток становится ограниченным.
Лучшее время для получения банковского LOC — это когда он вам не нужен (серьезно).
-Член форума ECF
Некоторые кредитные линии от членов ECF:
Банка | Обменный курс | Ограничивать |
Банк Америки | Прайм + 4% | 500k |
PNC Bank | Прайм + 4.5% | 5M |
труист | Прайм + 0.75% | 175k |
Пятый третий | 3.26% | 500k |
Кредиты SBA
Администрация малого бизнеса (SBA) предлагает несколько различных типов кредитов:
- 7 (A)
- ЦКЗ – 504 г.
- CAP-линии
- Экспортные кредиты
- Микрокредиты
- Кредиты на стихийные бедствия
Ассоциация 7 (А) кредит является самым популярным вариантом. Он предоставляет оборотный капитал в размере до 5 миллионов долларов для предприятий, которые имеют приличный кредитный рейтинг и могут обеспечить первоначальный взнос в размере 10-20%. Его можно использовать для различных целей, включая покупку оборудования, рефинансирование долга, улучшение бизнеса или покупку бизнеса.
Корпорация развития сообщества или Кредит CDC / 504 специально разработан для покупки недвижимости, занимаемой собственником. Условия этого кредита требуют, чтобы заемщик занимал не менее 51% площади для своего бизнеса, и кредит обычно структурирован так, что банк предоставляет кредит до 50%, корпорация развития сообщества кредитует до 40%, а заемщик предоставляет остальные 10% в качестве первоначального взноса.
Ассоциация Линия SBA CAP это кредитная линия на сумму до 5 миллионов долларов, которую можно использовать вместе с кредитом 7 (A) или 504. Эти кредитные линии полезны для продавцов электронной коммерции, которым необходимо финансировать сезонный оборотный капитал или заказы на покупку.
Ассоциация Экспортный кредит SBA — это кредит в размере до 5 миллионов долларов США, специально предназначенный для помощи американским предприятиям в экспорте своей продукции за границу. Эти кредиты имеют одни из лучших ставок и условий, доступных через SBA.
Ассоциация Микрозайм СБА это небольшой кредит в размере до 50,000 13,000 долларов США, при этом средний кредит составляет XNUMX XNUMX долларов США. Эти кредиты предназначены для предоставления продавцам электронной коммерции доступа к капиталу для небольших проектов или покупок.
Наконец, Кредит SBA на случай стихийных бедствий доступна для предприятий в объявленных зонах стихийного бедствия, чтобы помочь им оправиться от последствий стихийного бедствия.
Поиск и получение кредита SBA
Не все банки оформляют кредиты SBA. Вы можете использовать Веб-сайт отчетов кредиторов SBA чтобы найти список банков, которые выдавали кредиты SBA в прошлом, и связаться с ними.
Важно помнить, что процесс кредита SBA может быть очень отнимают много времени и требуют подробной документации, поэтому важно начать заранее и быть готовым. Один из членов ECF сказал следующее:
Иногда казалось, что это вторая работа.
Если вам отказали в кредите SBA, это означает, что конкретный банк не хотел рисковать. Вы всегда можете подать повторную заявку через другой банк.
Некоторые кредиты SBA от членов ECF:
Тип кредита | Обменный курс | Ограничивать |
504 | 2-3% | 810к за 25 лет |
504 | 2.9% | 1.6 млн за 25 лет |
Кредитование на основе активов
Кредитование под залог активов Тип финансирования, который использует активы бизнеса в качестве залога для кредита. При кредитовании на основе активов кредитор оценивает стоимость активов бизнеса (таких как инвентарь, оборудование и дебиторская задолженность), чтобы определить сумму кредита, на которую может претендовать бизнес.
При кредитовании на основе активов ваша максимальная сумма капитала регулярно меняется вместе с вашими активами и дебиторской задолженностью. Некоторые банки будут требовать обновления вашего инвентаря каждый месяц. Этот вид кредитования выгоден, если у вас растущий бизнес, так как максимальная сумма капитала будет расти вместе с вами.
Эндрю взял интервью у Давида Голоба о Мир кредитования на основе активов в подкасте. Послушайте, если хотите узнать больше. 🎧
Некоторые кредиты на основе активов от членов ECF:
Обменный курс | Ограничивать |
Прайм + 0.5% | 3.5M |
4% | 1.5M |
Кредитные карты
Очень поляризующим вариантом финансирования для предприятий электронной коммерции являются кредитные карты. Они удобны, гибки и обычно могут быть защищены в течение нескольких дней или недель.
В дополнение к преимуществам финансирования многие кредитные карты также предлагают вознаграждения, которые могут предоставить владельцам бизнеса ценные льготы, такие как возврат наличных денег и вознаграждение за поездку.
Кредитные карты также дают вам возможность отсрочить платеж, используя льготный период, также известный как плавающий период.
Любимые кредитные карты от сообщества ECommerce Fuel
Есть несколько кредитных карт, которые нравятся сообществу ECF.
Чейз Инк Бизнес: 3 балла за каждую покупку, потраченную на поездку и доставку.
Американ Экспресс Бизнес Золото: 3x балла в одной категории по вашему выбору. Зарегистрируйтесь в программе открытых сбережений FedEx, чтобы получить кредиты на выписку 5 % по расходам FedEx.
Capital One Spark Бизнес: Легкое мгновенное одобрение и фиксированный кэшбэк в размере 2% на все.
Паркер: Без залога, без личной гарантии, 60-дневный плавающий срок
Некоторые тарифы по кредитным картам членов ECF:
Фамилия | Обменный курс | Ограничивать |
Визитная карточка Банка Америки | 13% годовых | 70k |
Предпочтительно Чейз Инк | 45k | |
Capital One Spark Бизнес | 65k |
Награды по кредитным картам Wizardry
Как человек, который не играет в кредитные карты, я могу назвать это только так, как это выглядит для меня: колдовство. 🪄
Когда вы научитесь максимизировать кредитные карты, вы можете получить серьезные награды. Одна из дискуссий на форуме ECF касалась объединения вознаграждений от двух карт Amex:
Если вы тратите 50 тысяч долларов в месяц на доставку и рекламу золотой карты Amex, из-за 4-кратного множителя с НОВЫМИ золотыми картами это составляет 200 тысяч баллов в месяц.
Вы можете перевести баллы Amex в Schwab с помощью карты [Amex Platinum Charles Schwab], где каждый балл превращается в 0.0125 доллара США. Очевидно, что со своего счета в Schwab вы можете обналичить эти деньги или использовать их для инвестиций.
Если я потрачу 50 тысяч долларов, чтобы получить 200 тысяч баллов, и переведу эти баллы в Schwab, я получу 2500 долларов (200,000 0125 x 2500). 50,000 долларов США / 5 5 долларов США составляет XNUMX%. Так что, по сути, я получаю денежную скидку в размере XNUMX% от расходов на доставку и рекламу.
Без этого волшебства вы могли бы получить возврат наличных в размере 2% с помощью Capital One Spark Бизнес карта. Но, используя немного смекалки и планирования, вы можете получить возврат наличных в размере 5%. Когда вы тратите десятки тысяч на доставку и рекламу, это может быть огромный разница.
Защита бизнес-кредитных карт
Владельцам бизнеса важно знать, что бизнес-кредитные карты не защищены Закон о кредитных картах. Закон о кредитных картах — это федеральный закон, который обеспечивает защиту потребителей. Эти защиты делают не применяются к бизнес-кредитным картам, поэтому покупатель остерегается.
Низкий кредитный рейтинг / Новые возможности для бизнеса
Владельцы бизнеса электронной коммерции с низким кредитным рейтингом или очень новые компании могут испытывать трудности с доступом к традиционным формам финансирования, таким как банковские кредиты. Итак, давайте рассмотрим альтернативные варианты финансирования для таких видов электронной коммерции.
Коллективного финансирования
Краудфандинговые платформы, такие как Kickstarter or IndieGoGo позволяют предприятиям привлекать средства от большого числа индивидуальных инвесторов. Это отличный вариант, если у вас есть новый продукт, который вы хотите выпустить. Вы можете заранее обеспечить финансирование, чтобы производить продукты именно для тех людей, которые в них нуждаются.
Бизнес-гранты
Гранты — это денежные вознаграждения от частных организаций или государственных учреждений. Они не связаны с финансовыми обязательствами, что означает, что вам не придется платить проценты.
Однако процесс подачи заявки может быть длительным и очень конкурентоспособным. Вам также придется провести значительное количество исследований, чтобы найти гранты, на которые имеет право ваш конкретный тип бизнеса.
Но, безусловно, есть варианты грантов для бизнеса электронной коммерции. Например, Банк развития бизнеса Канады выделяет $15,000 XNUMX для оцифровки вашего бизнеса. И вы также получаете доступ к кредиту в размере 100,000 0 долларов США с нулевой процентной ставкой. Это может быть большим преимуществом, если ваш бизнес соответствует всем критериям.
Денежные авансы и финансирование на основе доходов
Торговые авансы наличными предоставляют предприятиям единовременную сумму наличных в обмен на процент от будущих продаж. Это может быть хорошим вариантом для предприятий электронной коммерции, которые имеют постоянный поток входящих продаж и нуждаются в быстром доступе к наличным деньгам.
Как только вы начнете продавать, такие платформы, как Amazon, PayPal, Shopifyили Путник упростить запрос финансирования для развития вашего бизнеса. Однако структура этих сборов отличается от традиционной годовой процентной ставки (APR), которую вы получаете по кредитной карте или банковскому кредиту.
Если вы не будете осторожны, торговые авансы наличными могут съесть значительную часть вашей прибыли.
Один пользователь форума ECF рассказал о своем опыте выдачи наличных продавцом:
У нас есть непогашенный кредит с Wayflyer сейчас. Мы думаем, что они довольно приличные. Не так дешево, как в банке, но мы платим около 20% годовых с поправкой на годовые проценты.
Частый гость подкаста ECF, Билл Д'Алессандро, поделился калькулятором это показывает, как кредит с фиксированной комиссией 9% оказывается 44% годовых.
А вот честное мнение другого пользователя об их выдаче наличными в магазине:
Деньги были нужны, я был благодарен за то, что они были доступны, но черт возьми, проценты чуть не съели нас заживо и удерживали нас в кассовом кризисе намного дольше, чем нам нужно было.
Попробуйте финансировать рост вашей компании с помощью традиционных вариантов финансирования. Но если у вас все еще мало денег и вам нужен денежный поток для поддержания импульса, то аванс наличными у продавца может быть вашим лучшим вариантом.
Онлайн-кредитование
Стоит отметить, что некоторые онлайн-банки занимают промежуточное положение между денежным авансом продавца и срочным кредитом в местном обычном банке. Два таких примера На палубе и Kabbage.
Сборы сложны, и их трудно сравнивать с традиционной ставкой APR. Но, как правило, их легче обеспечить, чем срочный кредит в банке, и они дешевле, чем аванс наличными у продавца.
Заключительные мысли о финансировании вашего бизнеса
Вам нужен растущий и процветающий бизнес электронной коммерции. Но рост часто сопровождается увеличением потребности в наличных деньгах. Независимо от того, инвестируете ли вы в длительный процесс подачи заявки и рассмотрения по низким процентным ставкам или выбираете быстрые наличные деньги с более высокими процентными ставками, убедитесь, что вы делаете лучший выбор для нужд вашей компании - и продолжайте расти!
Если вам нужны дополнительные советы и ресурсы для развития вашего бизнеса в сфере электронной коммерции, присоединяйтесь к нашему сообществу владельцев брендов с семи-восьмизначными суммами. Все наши участники являются проверенными практиками, а не продавцами или новичками, что гарантирует, что у каждого есть глубокий и значимый опыт электронной коммерции, которым можно поделиться. Звучит интересно? Подайте заявку на членство и присоединяйтесь к нам сегодня.
- SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
- Платоблокчейн. Интеллект метавселенной Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
- Источник: https://www.ecommercefuel.com/ecommerce-financing/?utm_source=rss&utm_medium=rss&utm_campaign=ecommerce-financing
- 000
- 10
- 2%
- 2020
- 7
- a
- в состоянии
- О нас
- резко
- доступ
- доступа
- Учетная запись
- Учетные записи
- Действие (Act):
- дополнение
- Отрегулированный
- администрация
- продвижение
- авансы
- плюс
- Реклама
- против
- Все
- альтернатива
- всегда
- Amazon
- Америка
- американские
- AMEX
- количество
- и
- годовой
- Другой
- ответ
- Применение
- Применить
- области
- гайд
- активы
- Активы
- доступен
- в среднем
- назад
- Банка
- Банк Канады
- Банки
- основанный
- Основы
- , так как:
- становиться
- становится
- Новичкам
- не являетесь
- Преимущества
- ЛУЧШЕЕ
- Лучшая
- между
- берегись
- Билл
- повышение
- заимствованы
- заемщик
- марка
- Кирпича и раствора
- бизнес
- бизнес
- купить
- покупка
- призывают
- Может получить
- Канада
- глава
- столица
- карта
- Карты
- тщательный
- Наличный расчёт
- денежный поток
- Категории
- конечно
- изменение
- изменения
- заряженный
- Чарльз
- Чарльз Шваб
- дешево
- выбор
- Выберите
- Закрыть
- Залог
- комбинируя
- как
- Общий
- сообщество
- Компании
- Компания
- Компании
- сравнить
- конкурировать
- конкурентоспособный
- комплекс
- Рассматривать
- содержание
- Удобно
- КОРПОРАЦИЯ
- Цена
- Расходы
- может
- курсы
- чехол для варгана
- кредит
- кредитная карта
- Кредитные карты
- Кредитный союз
- кредитные союзы
- кредиты
- Критерии
- хруст
- Время
- Давид
- день
- Дней
- Долг
- Решение
- глубоко
- задерживать
- предназначенный
- подробный
- Определять
- развитый
- Развитие
- Банк развития
- разница
- различный
- трудный
- Трудность
- преобразовывать в цифровой форме
- катастрофа
- обсуждение
- документации
- не
- Dont
- вниз
- каждый
- Рано
- легче
- есть
- электронной коммерции
- эффекты
- усилие
- Наделяет
- обеспечение
- лиц
- предпринимательство
- Оборудование
- существенный
- по существу
- имущество
- Эфир (ETH)
- Каждая
- все члены
- точно,
- пример
- Примеры
- обмена
- расходы
- дорогим
- опыт
- Больше
- экспорт
- экспресс
- облегчает
- FAIL
- достаточно
- БЫСТРО
- Федеральный
- Федеральный закон
- FedEx
- Сборы
- несколько
- финансы
- финансовый
- финансирование
- Найдите
- фиксированной
- плоский
- гибкого
- Поплавок
- поток
- формы
- Форум
- частое
- от
- передний
- топливо
- полный
- фонд
- финансирование
- средства
- будущее
- игра
- в общем
- получить
- получающий
- Дайте
- Отдаете
- Go
- Цели
- Золото
- хорошо
- Правительство
- предоставлять
- гранты
- признательный
- большой
- Расти
- Рост
- Рост
- гарантия
- гарантии
- GUEST
- помощь
- полезный
- здесь
- высший
- Как
- How To
- Однако
- HTTPS
- важную
- улучшение
- in
- В том числе
- Входящий
- расширились
- невероятно
- IndieGoGo
- individual
- мгновение
- учреждения
- интерес
- Процентные ставки
- интересный
- опросила
- инвентаризация
- Грин- карта инвестору
- инвестирование
- Инвесторы
- IT
- работа
- присоединиться
- Присоединяйтесь к нам
- Сохранить
- Kickstarter
- известный
- большой
- больше
- закон
- УЧИТЬСЯ
- изучение
- кредитор
- кредитование
- Вероятно
- линия
- линий
- Список
- мало
- варианты
- Кредиты
- локальным
- МЕСТНЫЕ БАНКИ
- Длинное
- дольше
- искать
- ВЗГЛЯДЫ
- серия
- Низкий
- сделанный
- поддерживать
- основной
- сделать
- Создание
- многих
- Маркетинг
- макс-ширина
- максимальный
- максимальная сумма
- значимым
- означает
- Соответствует
- член
- Участники
- членство
- Купец
- Купечество
- может быть
- миллиона
- Импульс
- монетарный
- деньги
- Месяц
- ежемесячно
- месяцев
- БОЛЕЕ
- самых
- Самые популярные
- перемещение
- с разными
- имя
- национальный
- Национальные банки
- почти
- Необходимость
- необходимый
- потребности
- Новые
- новый продукт
- номер
- получать
- предлагают
- Предложения
- Старый
- ONE
- постоянный
- онлайн
- открытый
- операционный
- Обзор
- Возможности
- Возможность
- выбирают
- Опция
- Опции
- заказы
- организации
- Другое
- выдающийся
- за рубежом
- Владельцы
- красить
- мимо
- ОПЛАТИТЬ
- платить
- оплата
- платежи
- PayPal
- Люди
- процент
- период
- надбавки
- личного
- планирование
- Планы
- Платформы
- платина
- Платон
- Платон Интеллектуальные данные
- ПлатонДанные
- Играть
- Подкаст
- Точка
- пунктов
- Популярное
- размещены
- потенциал
- подготовленный
- частная
- процесс
- Продукт
- Продукция
- Прибыль
- доходы
- Проект
- Прогнозы
- проектов
- защищенный
- обеспечивать
- при условии
- приводит
- обеспечение
- покупки
- Покупка
- покупка
- целей
- квалифицированный
- квалифицировать
- быстро
- повышение
- ассортимент
- Обменный курс
- Стоимость
- достигать
- реальные
- недвижимость
- Скидка
- Recover
- регулярно
- освободить
- складская
- осталось
- помнить
- Отчеты
- запросить
- требовать
- исследованиям
- Полезные ресурсы
- результат
- возвращают
- доходы
- обзоре
- Награды
- Снижение
- условиями,
- Сказал
- главная
- экономия
- здравый смысл
- экран
- безопасный
- обеспеченный
- обеспечение
- сентябрь
- серьезный
- несколько
- Поделиться
- Доставка и оплата
- Shopify
- Короткое
- должен
- показывать
- Шоу
- значительный
- существенно
- с
- одинарной
- ШЕСТЬ
- Шесть месяцев
- небольшой
- малый бизнес
- кредиты для малого бизнеса
- So
- Software
- Решение
- некоторые
- Кто-то
- Звук
- Space
- Искриться
- конкретный
- конкретно
- тратить
- Расходы
- потраченный
- Начало
- и политические лидеры
- заявление
- устойчивый
- По-прежнему
- поток
- стресс
- структурированный
- Бороться
- такие
- сладкий
- ТАБЛИЦЫ
- взять
- принимает
- Технологии
- terms
- Ассоциация
- Основы
- их
- Think
- тысячи
- процветающий
- Через
- время
- кропотливый
- раз
- Советы
- в
- сегодня
- игрушка
- традиционный
- традиционные формы
- перевод
- путешествовать
- Оказалось
- Типы
- типично
- понимает
- союз
- Союзы
- созданного
- Updates
- us
- использование
- Информация о пользователе
- обычно
- ценный
- ценностное
- разнообразие
- поставщики
- прошедшая проверка
- Склады
- Недели
- взвешивать
- Что
- будь то
- который
- КТО
- будете
- WordPress
- Работа
- работает
- Мир
- стоимость
- X
- лет
- ВАШЕ
- зефирнет
- нуль