Созданные финтех-компании, вероятно, нацелятся на умеренный рост в 2024 году, поскольку они видят выгоды от оптимизации финансов в 2023 году

­­В 2023 году компаниям Fintech пришлось нелегко: они работали в сложных макроэкономических условиях со слабым финансированием, что вынуждало их сосредоточиться на ускорении пути к прибыльности и одновременном совершенствовании контроля над расходами. Этот макроэкономический контекст, вероятно, останется неизменным в ближайшем будущем, при этом повышенные процентные ставки и усиление регуляторного контроля над политикой капитализации и управления рисками окажут сильное влияние на деятельность Fintech в 2024 году.

Хотя по-прежнему найдутся те, кто получит доступ к значительному финансированию для ускорения своих предложений, это более загруженный рынок, на котором конкуренция за капитал, вероятно, будет жесткой.

Заглядывая в будущее, можно грубо разделить финтех-компании на две группы: те, которые устоялись, и те, которые все еще стремятся к этому статусу.

Признанные финтех-компании уже внедрили меры по контролю затрат и либо достигли прибыльности, либо уже на пути к ней. Их стратегия на 2024 год, скорее всего, будет основана на смещении фокуса обратно на рост, а не просто на контроль затрат и прибыльность. Стратегии роста могут быть сосредоточены на привлечении новых клиентов в основных областях, диверсификации за счет новых категорий продуктов, а также выявлении и реализации способов дальнейшей монетизации существующих клиентских баз.

Финтех-компании, которые все еще зарекомендовали себя, все еще находятся в процессе внедрения контроля над расходами, и их путь к прибыльности еще не скоро. В этой категории мало финтех-компаний с проверенными бизнес-моделями — они, скорее всего, будут более ориентированы на нишу или будут иметь популярные продукты со значительной базой. В этом году им придется консолидировать свою деятельность, ужесточить политику управления рисками и больше сосредоточиться на оптимизации операций и базовых затрат. Финтех-компании с проверенными бизнес-моделями могут даже привлекать финансирование по более низким оценкам, если их основатели готовы принять более консервативные оценки их предложений в процессе сбора средств.

Вероятно, в 2024 году финтех-компании, стремящиеся достичь или сохранить устойчивость, будут уделять внимание трем основным направлениям: дисциплина затрат, взвешенный рост, а также нормативное и корпоративное управление.

1. Дисциплина затрат

По McKinsey, строгое управление затратами, а не рост доходов, является ключевым фактором прибыльности Fintech, и ключевые приоритеты должны включать в себя смещение акцента с привлечения большего количества клиентов на привлечение правильных клиентов.

Сделайте маркетинговые расходы максимально эффективными, выявляя ценных потенциальных клиентов и удвоив выполнение обещаний бренда, как только они будут даны. Также стоит отметить, что хорошие клиенты — это клиенты с низким уровнем риска, и инвестирование в решения, которые могут быстро отличить их от коллег с высоким уровнем риска, — это потенциальный путь к прибыльному росту. Также крайне важно отфильтровывать мошеннические профили наверху воронки, обеспечивая при этом удобство для тех, кто остается.

Доступ к надежным данным – внутренним или внешним – является ключом к успешному внедрению вышеуказанных направлений деятельности.

2. Измеренный рост

Устойчивый, прибыльный рост без ущерба для планов роста в целом станет ключом к созданию стоимости в 2024 году. Этого можно достичь, гарантируя жизнеспособность основного бизнеса, уделяя приоритетное внимание существующим клиентам и максимизируя пожизненную ценность клиентов. У финтех-компаний (особенно тех, кто утвердился в своих основных областях) есть реальная возможность снова исследовать новые смежные сегменты или географические регионы. Будет еще лучше, если эти идеи будут финансироваться за счет собственных средств, а не обращаться к внешнему капиталу.

3. Нормативное регулирование и корпоративное управление

Инновации на правильной стороне нормативно-правовой базы имеют основополагающее значение, и при разработке продуктов и решений необходимо с самого первого дня сосредоточиться на соблюдении нормативных требований. Это всегда имело хороший деловой смысл, но по мере того, как финтех-технологии становятся все более распространенными, вероятно, будет более пристальное внимание со стороны регулирующих органов.

Бизнес-модели должны соответствовать существующей нормативной среде, поэтому стоит инвестировать и соблюдать стандарты рисков, соответствия требованиям и безопасности. Еще более важным является активное взаимодействие с регулирующим органом в каждой операционной среде с целью поддержки и формирования политического нарратива.

У Fintech есть широкие возможности для дальнейшего разрушения сектора финансовых услуг, если они сосредоточатся на этих приоритетах.

По данным Проекта Всемирного банка по расширению доступа к финансовым услугам, поскольку 27% населения мира по-прежнему не имеет доступа к банковским услугам, а еще 50% не имеют доступа к банковским услугам, удовлетворение этих потребностей потребителей остается возможностью для роста.

Растущее распространение смартфонов расширяет цифровые каналы и генерирует объемы ценных данных. Телекоммуникационные компании во многих развивающихся странах используют эти данные для самостоятельного внедрения решений в области финансовых услуг или помогают финтех-компаниям лучше понимать своих клиентов.

Недавние прогнозы TransUnion предполагают сохранение устойчивого спроса на потребительские кредиты, включая BNPL, встроенное финансирование и управление активами. Очень важно учитывать растущие требования этих потребителей к персонализированным услугам. Финтех-компании могут использовать новые технологии, такие как искусственный интеллект (ИИ) и искусственный генеративный интеллект (AGI), чтобы получить более глубокое понимание текущих и потенциальных клиентов и предоставлять более персонализированные услуги. Однако важно, чтобы они инвестировали в надежные возможности обнаружения и предотвращения мошенничества, поскольку мошенники также пользуются преимуществами новых технологий.

Для финтех-компаний как никогда важно глубоко понимать, как их клиенты тратят, экономят и инвестируют, а также как они управляют своим профилем рисков. Учитывая это, есть большая вероятность, что Open Banking продолжит набирать обороты в 2024 году.

Существует большая вероятность того, что 2024 год станет годом эволюции, а не революции – годом консолидации, слияний и поглощений и даже нисходящих раундов (когда компания продает акции своего капитала по цене за акцию ниже, чем при предыдущем финансировании). ), при этом признанные финтех-компании активно растут, чтобы завоевать дополнительную долю рынка. Некоторые из тех, кто все еще сосредоточен на самоутверждении, достигнут прочной основы, если сосредоточатся на правильных приоритетах, но некоторые будут продолжать бороться и могут даже погибнуть. Это приведет к созданию более здоровой экосистемы Fintech и более прочной основы для будущего.

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
• PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
• ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
• ПлатонЭСГ. Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
• ПлатонЗдоровье. Биотехнологии и клинические исследования. Доступ здесь.
• Источник: https://www.fintechnexus.com/established-fintechs-ltarget-measured-growth/