Руководство по стейблкоинам: что это такое, как они работают и как их использовать

Узнайте все о стейблкоинах, в том числе об их происхождении, принципах работы, способах их использования и популярных стейблкоинах, которые вы можете начать использовать уже сегодня.

Отличительной чертой большинства криптовалют является волатильность цен, которая может ограничить привлекательность для большого круга инвесторов. Эти резкие, часто непредсказуемые колебания цен также являются препятствием для повсеместного принятия криптовалюты в качестве средства обмена для повседневных покупок. Пользователи и продавцы с меньшей вероятностью захотят вести бизнес с использованием криптовалюты, если цена товара может радикально измениться всего через день или два.

Введите стабильные монеты, стоимость которых связана или «привязана» к другому, более стабильному активу, такому как доллары США или золото. Стейблкоины предназначены для поддержания этой привязки цены независимо от того, что происходит на рынке криптовалют или в экономике в целом, с использованием различных методов. Это делает стабильные монеты излюбленным убежищем среди пользователей криптовалюты, чтобы защитить свои активы от волатильности рынка.

На сегодняшний день существует около 200 стейблкоинов, распределенных по всему миру. Некоторые из самых популярных выпускаются непосредственно самими биржами, такими как USD Coin (USDC), Pax Dollar (USDP), Binance Dollar (BUSD) и Gemini Dollar (GUSD).

Что такое стабильные монеты?

Стейблкоины — это тип криптовалюты, предназначенный для обеспечения гибкости цифровых активов при ценовой стабильности фиатной валюты. Их стоимость фиксирована, обычно в соотношении 1:1 к доллару США. Это означает, что одна единица стабильной монеты всегда стоит ровно один доллар. Каждый раз, когда привязке цены угрожает опасность, организация-эмитент должна принять меры, чтобы вернуть ее к этому значению в 1.00 доллар. Есть несколько способов, которыми монеты могут поддерживать свою ценность.

Фиатные или товарные стейблкоины

Первый, наиболее популярный метод заключается в резервном копировании каждой стабильной монеты в поставке с эквивалентной стоимостью в фиатной валюте или эквивалентах наличных денег. Это известно как стабильная монета с фиатным обеспечением. Это означает, что для каждого из стейблкоинов в обращении эквивалент 1 доллара США находится в резерве на банковских счетах в США, принадлежащих эмитенту. Эти резервы регулярно проверяются независимыми бухгалтерскими фирмами, как правило, ежемесячно, при этом подробная информация об их активах публикуется для всеобщего обозрения.

Стейблкоины, обеспеченные криптовалютой

Другой аналогичный метод поддержания привязки цены стейблкоина — это крипто-обеспечение, при котором стейблкоины обеспечены резервами других криптовалют. Однако, поскольку криптовалюты настолько волатильны по сравнению с фиатной валютой, стабильные монеты, обеспеченные криптовалютой, обычно имеют избыточное обеспечение, чтобы помочь сохранить свою привязку во время волатильности рынка. Например, стабильная монета Dai (DAI), выпущенная MakerDAO, обеспечена на 150%, что означает, что каждый 1 DAI в обращении обеспечен 1.5-кратным эквивалентом его стоимости в Ethereum (ETH) или других криптовалютах.

Стейблкоины, обеспеченные алгоритмами

Третий и последний метод поддержания привязки стабильной монеты заключается в использовании алгоритма или смарт-контрактов, которые автоматически выполняются для манипулирования оборотным предложением в зависимости от рыночных условий. Во времена, когда криптовалюта, поддерживаемая алгоритмами, падает в цене, смарт-контракт уменьшает оборотное предложение, чтобы увеличить его дефицит и, следовательно, его ценность. Когда цена поднимается выше привязки, смарт-контракт увеличивает оборотное предложение, чтобы поддерживать стабильную цену.

В случае стейблкоинов, обеспеченных фиатом, держатель может в любое время обменять свои стейблкоины на эквивалентную сумму в долларах и наоборот. Некоторые стейблкоины обеспечены другими товарами, такими как драгоценные металлы, нефть и даже недвижимость, хотя выкуп ваших токенов 1:1 за эти активы не так прост, если вообще разрешен.

Для чего используются стейблкоины? Какова цель стейблкоинов?

Стейблкоины служат своего рода мостом между волатильными криптоактивами и высокостабильными активами реального мира. Они предлагают пользователям большую степень стабильности цен, чем другие криптовалюты. Колебания цен на криптовалюты, такие как Биткойн или Dogecoin, например, могут затруднить для продавцов точную оценку своих товаров. Если есть шанс, что 5 долларов в криптовалюте, которые покупатель заплатил сегодня за чашку кофе, завтра будут стоить всего 4 доллара, это плохая сделка для продавца.

Он также может повернуться в другую сторону, когда потребитель получает короткую часть сделки. Все мы помним печально известную историю человек, купивший 2 большие пиццы в 2010 году за 10,000 XNUMX биткойнов (оценивается в 690 миллионов долларов по рекордно высокой цене в ноябре 2021 года).

Криптотрейдеры используют стейблкоины для снижения комиссий при продаже или покупке других криптовалют, поскольку многие биржи не взимают комиссию за конвертацию в стейблкоины или из них. Вместо того, чтобы каждый раз совершать транзакции в долларах США и платить сопутствующие сборы при обналичивании, пользователь криптовалюты может купить определенное количество стейблкоина, чтобы оставаться в стенах биржи. Это позволяет пользователю попытаться рассчитать время покупки криптовалюты с ростом рынка или пережить спад, не теряя при этом покупательной способности.

Стейблкоины особенно популярны в периоды рыночной волатильности, когда держатели, стремящиеся защитить свои активы на падающем рынке, конвертируют свои менее стабильные криптовалюты во что-то более предсказуемое.

Как использовать стейблкоины

Основные варианты использования стейблкоинов отражают большинство криптовалют: средство сбережения и недорогое средство трансграничного обмена. Но их стабильная стоимость открывает некоторые полезные возможности, которые не могут предложить большинство других криптовалют.

Поскольку их стоимость обычно привязана к реальным активам, стейблкоины обычно используются для деятельности, приносящей пассивный доход, такой как крипто-кредитование и стейкинг. Блокируя стейблкоины в определенной сети или протоколе, держатели могут получать процентные ставки значительно выше, чем традиционные банковские проценты, в пределах 5-15% годовых. Однако эти ставки подвержены колебаниям, а поставленные на карту активы не покрываются страховкой FDIC.

BitPay дает продавцам возможность принимать стейблкоины. Это означает, что потребители по всему миру могут использовать и тратить стейблкоины прямо из своего кошелька.

Кроме того, вы можете тратить стейблкоины у продавцов по всему миру с Бит-Платная карта. Одобрение занимает менее 10 минут, и как только вы закончите, вы сможете без проблем потратить свои Gemini USD (GUSD), USD Coin (USDC), Binance USD (BUSD), Dai (DAI) и другие средства так же легко, как и наличные. везде принимают Mastercard.

---

Получить приложение BitPay

---

Как купить стейблкоины

Поскольку многие из них выпускаются напрямую самими биржами, стейблкоины широко доступны для покупки. Чтобы начать покупать стейблкоины, сначала выберите надежную биржу, затем создайте учетную запись, выберите кошелек по вашему выбору и сумму, которую вы хотите приобрести.

Вы также можете безопасно и легко покупать стейблкоины с BitPay. Скачать приложение  затем нажмите «Купить криптовалюту» и выберите сумму стабильной монеты, которую вы хотите приобрести. Подтвердите свой способ оплаты, для которого BitPay предлагает гибкие варианты, включая дебетовую карту, кредитную карту или Apple Pay. Все, что осталось сделать, — это ознакомиться с персонализированными тарифными предложениями, подготовленными специально для вас благодаря партнерству BitPay с Simplex и Wyre. Когда вы покупаете стейблкоины с BitPay, вы можете быть уверены, что всегда получите самые выгодные цены без скрытых комиссий или наценок.

Какие самые популярные стейблкоины? Сколько существует стейблкоинов?

На сегодняшний день существует около 200 стейблкоинов. Некоторые из самых популярных примеров включают в себя:

Tether (USDT) Считается первой в мире стабильной монетой и имеет самую высокую рыночную капитализацию среди всех своих аналогов, которая по состоянию на июнь 72.5 года составляла чуть менее 2022 миллиардов долларов. Слом привязки в мае 2022 года считается переломным моментом в истории стабильных монет.

USD Монета (USDC) это стейблкоин, представляющий токенизированные доллары США на блокчейне Ethereum (ETH). Он управляется через консорциум под названием Center, созданный Circle и Coinbase. Circle — это компания, занимающаяся одноранговыми платежами, среди спонсоров которой — Goldman Sachs, а Coinbase — одна из самых известных криптовалютных бирж.

Доллар Бинанс (BUSD) это стабильная монета, обеспеченная долларом США, выпущенная на блокчейне Ethereum (ETH). Он был создан в результате партнерства между Binance, крупнейшей в мире биржей криптовалют, и Paxos, ведущим поставщиком криптоинфраструктуры. Это один из первых регулируемых государством стейблкоинов, одобренный Департаментом финансовых услуг штата Нью-Йорк (NYDFS).

Dai (DAI) — это криптовалюта на блокчейне Ethereum (ETH), регулируемая и поддерживаемая MakerDAO, децентрализованной автономной организацией или DAO. Dai считается одним из первых примеров децентрализованного финансирования (DeFi), получившего широкое распространение.

Пакс доллар (USDP) ранее был известен как Paxos Standard (PAX). Это стабильная монета на блокчейне Ethereum (ETH), стоимость которой привязана к доллару США. Это собственная криптовалюта Paxos, финансового учреждения, регулируемого NYDFS.

Доллар Близнецов (GUSD) стабильная монета ERC-20, построенная на блокчейне Ethereum (ETH). Его стоимость привязана к доллару США в соотношении 1:1 и обеспечена резервами, хранящимися на банковских счетах, застрахованных FDIC. Он был создан криптовалютной биржей Gemini, которая рекламирует его как первую регулируемую стабильную монету. Наряду с USDP и BUSD, GUSD является одной из трех существующих стейблкоинов, регулируемых государством.