Революция устойчивого развития, которая уже охватила множество отраслей по всему миру, теперь штурмом захватывает банковский сектор. Каждый день приносит новые объявления от банков, финтех-компаний и поставщиков решений.
Тенденция устойчивого развития предоставляет банковской отрасли уникальные возможности для углубления отношений с клиентами и в то же время побуждает игроков внедрять инновации посредством разработки новых продуктов и услуг, направленных на достижение конкретных экологических целей.
Что и почему?
От коммунальных услуг до производства, многие другие отрасли уже давно реагируют на потребительский спрос на более экологически чистые продукты. Теперь внимание переключилось на мир финансов. Согласно исследованию Deloitte, трое из каждых пяти банковских клиентов в Великобритании заявили, что хотели бы, чтобы их поставщик банковских услуг делал больше для «оказания положительного социального и экологического воздействия». Отрасль имеет право на ответ.
Становимся ближе к клиенту
Поскольку воздействие на окружающую среду становится основным фактором, соображающим для большего числа потребителей, как финтех-компании, так и авторитетные банки начали ценить силу отражения общих ценностей. Сейчас появляются новые финтех-компании, которые ставят устойчивое развитие в центр своих бизнес-моделей. Действующие банки также запускают новые продукты для удовлетворения спроса.
Хотя отдача на благо планеты является для банков главным стимулом к экологичности, не менее важен и шанс стать ближе к своим клиентам. На одном из недавних собраний участников Mobey Forum к нам присоединился приглашенный докладчик из Tomorrow Bank – немецкого необанка, ориентированного на устойчивое развитие – который представил данные, показывающие, как общие ценности создают доверие и взаимодействие с их клиентами. Например, средние депозиты клиентов в Tomorrow Bank в четыре раза выше по сравнению с отраслевым стандартом для необанка. Более того, более 80% их клиентов подписаны на них в социальных сетях. Это показатели социальной активности, о которых многие банки могут только мечтать.
Зеленые облигации и нулевые выбросы стоят на повестке дня
Какие продукты зеленого финансирования доступны? Зеленые облигации и инвестиционные инструменты уже предлагаются большинством крупных банков. Например, и Nordea, и NatWest запустили калькуляторы выбросов углекислого газа, которые оценивают углеродный след своих клиентов на основе данных о расходах, а BBVA и HSBC предлагают платежные карты, изготовленные из переработанных материалов.
В других странах такие банки, как Barclays и ABN Amro, предлагают более высокие ставки по ипотечным кредитам клиентам, строящим экологически чистые дома. Danskebank также предлагает «зеленую ипотеку», которая компенсирует собственный углеродный след. Вероятно, вскоре появятся более выгодные условия для устойчивых компаний, поскольку кредитование низкоуглеродных корпоративных клиентов представляет меньший риск для банков.
Это не просто разработка продуктов и услуг. Банки действительно начинают серьезно относиться к устойчивому развитию. Яркая демонстрация этого появилась в новостях весной, когда было объявлено, что возглавляемый промышленностью и созванный ООН финансовый альянс Net Zero, включающий 43 банка из 23 стран, будет создан с единственной целью - ускорить переходный период. к чистым нулевым выбросам к 2050 году.
Ключевые проблемы, ограничивающие дальнейшие инновации?
Однако реализация экологических и устойчивых инициатив в банках требует правильного мышления и корпоративной культуры. Высшее руководство банков нуждается в хорошей осведомленности и понимании этой темы, особенно в условиях растущего давления со стороны регулирующих органов. ЕС в настоящее время изучает, как сделать вопросы устойчивого развития неотъемлемой частью своей финансовой политики. Это включает в себя направление частных инвестиций в климатически нейтральную экономику, создание общеевропейской системы классификации устойчивой деятельности и обеспечение того, чтобы поставщики финансовых услуг и финансовые консультанты выполняли пожелания клиентов в области устойчивого развития.
Имея это в виду, следует отметить, что уровни интереса клиентов действительно различаются. По словам ряда наших банков-членов, которые уже запустили устойчивые продукты, некоторые сегменты клиентов испытывают большой энтузиазм, в то время как другие сопротивляются и чувствуют, что их банк навязывает им ценности. Убедить больше клиентов перейти от традиционных банковских продуктов и услуг к более устойчивым альтернативам может оказаться непростой задачей и вполне может иметь неприятные последствия.
Трансформация – еще одно препятствие. Внедрение новых финансовых продуктов, использующих данные, таких как калькуляторы выбросов углекислого газа, требует от банков современного подхода к большим данным. Однако в мире торговли наблюдается прогресс, где пионеры бухгалтерского учета работают над тем, чтобы помочь фондовым рынкам учитывать влияние, которое компании оказывают на окружающую среду, путем включения этого фактора в финансовую отчетность.
Перспективы зеленые
Хотя эти проблемы сохраняются, тенденция устойчивого развития в банковской сфере, несомненно, набирает силу. В течение следующих 12 месяцев мы можем ожидать, что больше банков будут участвовать в создании инновационных экологически чистых решений, которые не только уменьшат выбросы углекислого газа, но и помогут своим клиентам жить более устойчиво. Это долгожданный сдвиг и существенная победа для банков, потребителей и всей планеты.