Рави из MAS призывает финтех-компанию решить две фундаментальные проблемы

Две проблемы в сфере финансовых услуг, где финтех потенциально может сыграть положительную преобразующую роль, — это трансграничные платежи и расчеты, а также высококачественные и надежные данные ESG, сказал Рави Менон, управляющий директор Валютного управления Сингапура (MAS), во время основного доклада. выступление на Sibos 2022 вчера.

Он назвал эти основополагающие вопросы, которые необходимо решить, прежде чем можно будет добиться более широкого прогресса.

Первая задача – трансграничные платежи и расчеты

Рави предложил три возможных способа решения проблемы трансграничных платежей:

1. Подключите более быстрые платежные системы

Сингапур начал привязывать свою платежную систему PayNow, начиная с таиландской PromptPay, с двусторонней привязкой, запущенной в прошлом году, и в настоящее время завершает привязку к унифицированному платежному интерфейсу Индии и DuitNow в Малайзии.

Однако MAS обнаружила, что такие двусторонние связи требуют много времени и средств для реализации. Например, трем странам потребуются три двусторонних канала, а 20 странам — 190 двусторонних каналов.

Чтобы исправить это, необходимо многостороннее решение для эффективного соединения более быстрых платежных систем стран.

В настоящее время сингапурский центр BIS Innovation Hub разрабатывает центральную платформу для многосторонних связей, которые будут построены на существующей в странах инфраструктуре более быстрых платежей, получившей название Проект Nexus.

С помощью Project Nexus транзакции можно проводить за 60 секунд в режиме 24/7 с меньшими затратами менее чем на 3% от суммы перевода. Пользователи будут иметь более широкий доступ, поскольку модель включает банки, а также небанковские финансовые учреждения. с большей прозрачностью и безопасностью.

Рави поделился, что у стран АСЕАН есть общее видение многосторонней сети платежных связей к 2025 году, и Project Nexus может стать ключевым фактором для этого.

Однако Рави признает, что подключение более быстрых платежных систем решает проблему трансграничных платежей, но не расчетов, поскольку процесс расчетов по таким платежам происходит только последовательно.

Именно здесь появляется второе решение: общая платформа с несколькими CBDC.

2. Создание общей платформы с несколькими CBDC

Оптовые CBDC, которые являются прямыми обязательствами центральных банков, хорошо подходят для использования в технологии распределенного реестра для поддержки одновременных расчетов или обмена двумя связанными активами в режиме реального времени.

Инновационный центр BIS проводит различные эксперименты с несколькими платформами CBDC в своих центрах в Швейцарии, Гонконге и Сингапуре.

• Проект Джура in the Swiss Center изучает возможность прямого перевода CBDC в евро и швейцарских франках между французскими и швейцарскими коммерческими банками на единой платформе распределенного реестра, управляемой третьей стороной.
• Проект мБридж в Гонконгском центре изучает возможности мультивалютных трансграничных платежей, основанных на технологии распределенного реестра, с помощью которых несколько центральных банков могут выпускать свои собственные CBDC и распространять их среди участников.
• Проект Данбар в Сингапурском центре — результат сотрудничества MAS, Резервного банка Австралии, Банка Негара Малайзия и Южноафриканского резервного банка.

3. Расширить платежные сети частного сектора на основе блокчейна.

Стейблкоины с надежным обеспечением или токенизированные банковские депозиты, выпущенные игроками из частного сектора, также могут использоваться для обеспечения более дешевых и быстрых трансграничных платежей и расчетов.

В отличие от частных криптовалют, цены на которые сильно колеблются, эти цифровые валюты подходят в качестве платежных инструментов в распределенных реестрах, поскольку они сочетают в себе преимущества токенизации с надежностью фиатных валют.

Эти инициативы частного сектора по трансграничным платежам и расчетам начинают масштабироваться:

• Стейблкоины с надежным обеспечением, такие как USD Coin и Pax Dollar, выпущенные финтех-игроками Circle и Paxos соответственно, расширяют свои сети и партнерские отношения с традиционными финансовыми фирмами. Они добились расчетов в режиме 24/7 практически в режиме реального времени и снижения затрат.
• Visa имеет интегрированный популярные стейблкоины в свои платежные сервисы, позволяя пользователям совершать международные платежи в USD Coin.
• Участник – коммерческое совместное предприятие JP Morgan, DBS и Temasek – смогло сократить время расчетов с нескольких дней до нескольких минут при обмене сингапурского доллара и доллара США, используя основанную на блокчейне мультивалютную платформу для трансграничного клиринга и расчетов.

Вторая задача: высококачественные и надежные данные ESG

Рави заявил, что качественные данные ESG имеют основополагающее значение для повестки дня в области климата, поскольку они способствуют эффективному управлению рисками, связанными с климатом, обеспечивают надежную отчетность по устойчивому развитию и помогают катализировать потоки зеленого и переходного финансирования.

Однако существует значительный разрыв между потребностями в данных ESG и доступными данными ESG.

Необходимы надежные данные об углеродном следе компаний, исторических тенденциях выбросов углерода и соблюдении их соответствующих целей перехода. Кроме того, также важны данные о рисках, связанных с климатом, которым подвержены их физические активы.

Но процесс сбора данных ESG часто выполняется вручную, утомительно и дорого. Проверка данных ESG находится на начальной стадии, и это влияет на достоверность отчетности.

Чтобы стимулировать рост зеленой экосистемы финансовых технологий, MAS запустил ESG Impact Hub который обеспечивает физическое местоположение для облегчения обнаружения, масштабирования и развертывания технологических решений, которые поддерживают потребности финансового сектора в области ESG, особенно в области данных.

Кроме того, чтобы использовать зеленые финтех для создания надежного ландшафта данных ESG, MAS начала совместную работу с финансовой индустрией под названием Проект Гринпринт.

Проект Greenprint направлен на создание цифровых утилит, которые оптимизируют сбор, доступ и использование данных о климате и устойчивом развитии.

На начальном этапе Project Greenprint основное внимание уделяется четырем цифровым утилитам:

• Портал раскрытия информации ESG под названием ESGenome
• Реестр ESG под названием ESGpedia
• Data Orchestrator, который будет запущен в следующем году
• Digital Marketplace также будет запущен в следующем году

Рави сказал, что Project Greenprint и ESG Impact Hub не являются проектами MAS или даже сингапурскими проектами.

Это открытые платформы для совместной работы, на которых финансовые учреждения и игроки в сфере финансовых технологий со всего мира могут подключаться, сотрудничать и совместно создавать инновационные решения для продвижения повестки дня в области устойчивого развития.

Цель MAS — создать динамичную финтех-экосистему ESG, охватывающую разные страны.