NAR: Новые ипотечные сборы Fannie и Freddie ударят по среднему классу

Новые рынки требуют новых подходов и тактик. Эксперты и лидеры отрасли выходят на сцену Инман Коннект Нью-Йорк в январе, чтобы помочь ориентироваться в изменении рынка и подготовиться к следующему. Встречайте момент и присоединяйтесь к нам. Зарегистрируйтесь здесь.

Действия Fannie Mae и федерального регулирующего органа Freddie Mac по отмене авансовых платежей для тех, кто впервые покупает жилье с ограниченными средствами, — это хорошо, но повышение сборов для покупателей из среднего класса — не лучший способ сделать это, считает Национальная ассоциация риелторов (National Association of Realtors). НАР) поддерживает.

Вслед за изменениями цен, объявленными в прошлом году, Федеральное агентство жилищного финансирования (FHFA) в четверг анонсированы новые ценовые матрицы для расчета авансовых платежей, известных как корректировка цен на уровне кредита (LLPA), для ипотечных кредитов, которые планируется продать Fannie и Freddie.

Ассоциация обновленные сборы, которые вступают в силу 1 мая, также получили неоднозначные отзывы от Ассоциации ипотечных банкиров, которая призвала FHFA дать кредиторам больше времени для интеграции обновленных матриц в их ценообразование.

Первоначальные взносы, которые Fannie и Freddie взимают с кредиторов, могут добавить тысячи долларов к расходам для покупателей жилья, особенно для тех, у кого испорченная кредитная история, которые делают меньшие авансовые платежи.

Рост цен на жилье увеличивает соответствующий кредитный лимит Fannie и Freddie. преодолеть порог в 1 миллион долларов на многих высокозатратных рынках FHFA использует LLPA в качестве инструмента, помогающего большему количеству американцев с низким доходом стать покупателями жилья и помогающего кредиторам устранить расовые различия в домовладении.

Прошлой весной, FHFA заказал Fannie и Freddie повысят комиссию за вторые дома и «соответствующие гигантские» кредиты сверх базового лимита соответствующего кредита (в настоящее время 726,200 XNUMX долларов США). В октябре FHFA объявил что для этого потребуется, чтобы Fannie и Freddie отменили авансовые платежи для покупателей жилья впервые, заемщиков с низким доходом и малообеспеченных сообществ, «чтобы способствовать устойчивому и справедливому доступу к доступному жилью».

Эти изменения политики были включены в новые матрицы ценообразования, которые были откалиброваны с учетом новых категорий кредитного рейтинга и отношения кредита к стоимости и различаются между кредитами на покупку, рефинансированием по ставке и сроку и рефинансированием наличными.

Сандра Томпсон

«Эти изменения в авансовых платежах повысят безопасность и устойчивость предприятий, повысив их способность со временем улучшать положение с капиталом», — заявила в своем заявлении директор FHFA Сандра Томпсон. «Зафиксировав отмену авансовых платежей, объявленную в октябре прошлого года, FHFA делает еще один шаг, чтобы гарантировать, что предприятия продвигают свою миссию по содействию справедливому и устойчивому доступу к домовладению».

В то время как NAR заявила, что может отстоять большинство изменений, объявленных прошлой осенью, некоторые покупатели жилья со «средним достатком» с хорошей кредитной историей, желающие купить дома с «умеренным» первоначальным взносом, будут платить более высокие комиссии, как и заемщики с более высоким уровнем долга. показатели дохода.

По ценовой матрице в настоящее время действует сегодня, например, заемщик с кредитным рейтингом 710, покупающий дом с 15-процентным первоначальным взносом, будет оценен в размере 1 процента авансового платежа. Под Матрица ценообразования вступает в силу с 1 мая, первоначальный взнос за тот же кредитный рейтинг и LTV составит 1.5 процента. Для заемщика, взявшего кредит в размере 315,000 XNUMX долларов США, чтобы купить дом по средней цене, это авансовый платеж в размере 4,725 долларов США по сравнению с 3,150 долларами США сегодня.

Кенни Парселл

«После повышения ипотечных ставок на три процентных пункта сейчас не время повышать комиссию для покупателей жилья», — заявил президент NAR Кенни Парселл. заявление.

NAR также возражает против увеличения комиссий для покупателей жилья на рынках с высокими затратами, берущих большие соответствующие кредиты, и говорит, что Fannie и Freddie еще не реализовали снижение гарантийных сборов, предусмотренное Законом о снижении налогов и занятости от 2017 года.

«Покупатели жилья страдают, и эти изменения назрели», — сказал Парселл. "Сейчас самое время."

Президент MBA Боб Броксмит сказал, что «обширная переработка» матриц ценообразования потребует времени для оценки с точки зрения полного воздействия на заемщиков и рынок.

Боб Броксмит

«Наш первоначальный обзор показывает, что новая структура приводит к умеренному чистому увеличению общего ценообразования, что вызывает озабоченность, учитывая текущие проблемы с доступностью и более высокие процентные ставки», — сказал Бруксмит в отчете. заявление.

«Поскольку пиковый сезон покупки жилья совпадает с этими изменениями, FHFA следует рассмотреть дополнительные изменения программы для повышения доступности, включая повышение среднего порога дохода в регионе для продуктов с низким первоначальным взносом [Fannie and Freddie]», — сказал Бруксмит. «Этот шаг расширит права заемщиков, которые могут выполнять ежемесячные обязательства по выплате ипотечного кредита, но не имеют значительных сбережений для внесения крупного первоначального взноса».

Броскмит призвал FHFA проявлять гибкость при внедрении новых ценовых сеток, если у некоторых кредиторов возникнут трудности с их интеграцией к 1 мая.

Торговая группа, представляющая ипотечных страховщиков, более приветствовала новую структуру авансовых платежей, заявив, что это приведет к экономии и сокращению затрат для многих заемщиков, от которых Fannie и Freddie требуют оформить частное ипотечное страхование, поскольку они вносят первоначальный взнос менее 20 процентов.

Об этом сообщила торговая группа US Mortgage Insurers (USMI). заявление что оно «оценивает продуманный подход FHFA к стратегическому сокращению избыточных затрат заемщиков на корректировку цен на уровне кредита», аплодируя агентству за «взвешенный и осмотрительный подход к определению областей, в которых первоначальные затраты могут быть скорректированы, а для многих из них уменьшены при сохранении приверженность эффективному управлению рисками».

Получить Инман Информационный бюллетень о дополнительных кредитах доставлено прямо на ваш почтовый ящик. Еженедельный обзор всех самых больших новостей в мире ипотеки и закрытий, доставляемых каждую среду. Нажмите здесь, чтобы подписаться.

Написать Мэтту Картеру