Одним из самых актуальных направлений финтеха сегодня является борьба с мошенничеством. Остановить мошенников еще никогда не было так сложно, и для большинства финтех-компаний это не является основной компетенцией. К счастью, на сцену выходят новые компании с большим опытом, которые помогают финтехам бороться с растущими угрозами мошенничества.
Мой следующий гость в подкасте Fintech One-on-One — Супс Ранджан, генеральный директор и соучредитель Сардина. Они объединили риски, соответствие требованиям и защиту платежей в одной платформе и начали с самого сложного из всех секторов, когда дело доходит до мошенничества: криптовалюты. И они собираются перейти в основной финтех в конце этого года.
В этом подкасте вы узнаете:
- История основания Сардины.
- Почему они назвали компанию Сардина.
- Самые большие проблемы с мошенничеством и соблюдением требований сегодня в финтехе.
- Различные виды мошенничества, которые сегодня наиболее популярны.
- Почему борьба с социальной инженерией связана с образованием.
- Что именно делает Сардина.
- Как они используют поведенческую биометрию.
- Три разных продукта, которые они предлагают.
- Откуда сегодня происходит больше всего мошенничества.
- Как они готовятся к миру платежей в реальном времени.
- Подробности о новом консорциуме готовятся к запуску.
- Как они используют опыт известных венчурных инвесторов в своем совете директоров.
- Что дальше для Сардины.
Присоединяйтесь к Soups в LinkedIn
Свяжитесь с Сардиной в LinkedIn
Скачать Расшифровка PDF супов Ranjan ЗДЕСЬ, или Прочитайте полную текстовую версию ниже.
ФИНТЕХ ОДИН НА ОДИН ПОДКАСТ – СУПЫ РАНДЖАН
Добро пожаловать в подкаст Fintech One-on-One. Это Питер Рентон, председатель и соучредитель Fintech Nexus.
Я провожу эти шоу с 2013 года, что делает его самым продолжительным интервью один на один во всем финтехе, спасибо, что присоединились ко мне в этом путешествии. Если вам нравится этот подкаст, вы должны проверить наши дочерние шоу, PitchIt, подкаст Fintech Startups Podcast с Тоддом Андерсоном и Fintech Coffee Break с Изабель Кастро, или вы можете слушать все, что мы производим, подписавшись на канал подкастов Fintech Nexus.
(Музыка)
Прежде чем мы начнем, я хочу рассказать о нашем флагманском мероприятии Fintech Nexus USA, которое пройдет в Нью-Йорке 10 и 11 мая. Мир финансов продолжает меняться быстрыми темпами, но мы будем отделять зерна от плевел, освещая только самые важные для вас темы в течение двух насыщенных дней. Будет проведено более 10,000 15 встреч один на один, и на нашей основной сцене выступят крупнейшие имена в сфере финансовых технологий. Вы знаете, вам нужно быть там, поэтому зарегистрируйтесь на fintechnexus.com и используйте код скидки «подкаст», чтобы получить скидку XNUMX%.
Питер Рентон: Сегодня на шоу я рад приветствовать Супса Ранджана, генерального директора и соучредителя Sardine. Теперь Sardine — очень интересная компания, они сосредоточены на сфере мошенничества и соответствия требованиям, они начали с самой сложной части этой области в криптовалюте, и мы говорим об этом. Мы говорим о проблемах, различных видах мошенничества, с которыми они сталкиваются сегодня. Вы знаете, мы говорим о том, что предлагает Sardine и о типах продуктов, которые у них есть, мы немного копаемся в сорняках и идем и обсуждаем, как они на самом деле борются с мошенничеством, вы знаете, мы говорим о том, откуда берется мошенничество, на кого они ориентируются, когда речь идет о привлечении новых клиентов, мы говорим о платежах в реальном времени и многом другом. Это была увлекательная дискуссия; надеюсь, вам понравится шоу.
Добро пожаловать на подкаст, Супы!
Супы Ранджан: Рад быть здесь, спасибо, что пригласил меня, Питер.
Петр: Не за что. Итак, давайте начнем с того, что дадим слушателям немного информации о себе. В своей карьере вы работали с некоторыми крупными финтех-компаниями, такими как Revolut и Coinbase, и это лишь некоторые из них, так почему бы вам просто не рассказать о некоторых основных моментах того, что вы сделали до Sardine.
Супы: Я провел около четырех лет в Coinbase с 2015 по 2019 год, я руководил рисками для них, что означало мошенничество, а также внутренние инструменты для групп соответствия, а также науку о данных. И после Coinbase я перешел в Revolut, сначала я руководил финансовыми преступлениями для них по всему миру, а затем также возглавлял для них криптографию, и именно в Revolut я встретил двух своих соучредителей, Адитью, или, короче, мы зовем его Ади, а также Захид. и вот откуда пришла идея Сардины.
Петр: Хорошо, хорошо. Итак, расскажите нам немного об этом, что вы видели, расскажите нам немного об истории основания.
Супы: Ага. История основания следующая. Даже если вы вернетесь ко времени, когда я работал в Coinbase, я не занимался платежами, поэтому в то время я не занимался платежами. До Coinbase я провел около десяти лет, борясь с другими проблемами, связанными с безопасностью, поэтому я потратил около пяти лет на кибербезопасность и пять лет на борьбу с мошенничеством с кликами, верно, в рекламе. Во многом моя карьера была связана с применением машинного обучения и науки о данных для борьбы с кибербезопасностью или мошенничеством с кликами, а теперь это стало мошенничеством с платежами. Итак, когда я оглядываюсь назад на свои первые дни в Coinbase в 2015 году, когда передо мной была поставлена цель снизить уровень мошенничества, я должен был быстро разобраться в том, что означает ACH, что означает… все различные жаргоны в банковской и индустрии кредитных карт и т. д., и в то время я понял, что, знаете ли, никто не учит вас предотвращению мошенничества в школах.
Итак, я собрал кучу других лидеров мошенничества и начал что-то под названием «Салон риска», который, по сути, похож на встречу, на которой все встречи проводились в соответствии с правилами Чатем-Хаус, где вы можете говорить то, что хотите сказать, не приписывая это. к источнику. Итак, мы собрались вместе, лидеры мошенничества из всех видов компаний в Долине, за следующие три года мы очень быстро выросли до примерно 4,000 членов, и я многому научился из этого. Теперь, перенесемся в Revolut, когда я снова пошел в Revolut, одной из причин, по которой я поехал в Великобританию, было то, что я хотел узнать о международных способах оплаты.
Итак, в Coinbase я думал, что меня окружают люди, которые очень заинтересованы в создании новой финансовой экосистемы, поэтому я много узнал о новом мире, который мы пытаемся построить, но я этого не сделал. хорошо разбираюсь в этом старом, правильно, и поэтому я специально решил пойти в Revolut, чтобы узнать обо всех международных способах оплаты, (неразборчиво), FasterPayments и т. д. И хотя, когда я встретил Ади и Захида, один из интересных моментом в нашей карьере в Revolut было то, что Ади отвечал за запуск Revolut в США, поэтому, когда мы запускали Revolut в США…. мы приехали из Великобритании, поэтому хотели немного меньше рисковать.
Итак, мы хотели запустить Revolut в США, включив 3D Secure всякий раз, когда вы загружаете деньги в кошелек Revolut в США, потому что вы продемонстрировали ответственность и, следовательно, вам не нужно так много заботиться о предотвращении мошенничества, но конверсия рухнула. Это было так много низко, около 30/40%, так что UX был ужасным, верно. Итак, это некоторые из семян, которые, как вы знаете, рождались в наших головах, верно, например, финтех должно быть проще запускать, финтех-предпринимателям должно быть легче расти и масштабироваться, не беспокоясь о мошенничестве. или соответствие.
Итак, когда мы запустили Sardine, это был наш девиз, это была наша цель, чтобы, знаете ли, сегодняшнему финтех-предпринимателю не приходилось проходить через то, через что пришлось пройти мне, правильно, со времени моего пребывания в Coinbase, быстро изучив все эти вещи. Это должно быть намного проще, и они должны просто сосредоточиться на своей идее и соответствии продукта рынку, а сложные, опрометчивые вопросы мошенничества и соблюдения требований оставить такой компании, как Sardine.
Петр: Ладно, понял, ладно. Итак, я должен спросить вас, почему вы назвали его Сардиной и есть ли какая-то история за этим именем?
Супы: О, да, есть пара историй. Итак, название Sardine стоит на самом деле, первые три буквы SAR, это отчеты о подозрительной деятельности.
Питер: Ах, да, да.
Супы: Ага. И вы найдете SAR всякий раз, когда в США происходит мошенничество на сумму около 2,000 долларов или когда есть подозрение в отмывании денег, верно, и вторая причина в том, что это подозрительно (Питер смеется), поэтому вы можете сделать из этого много мемов и тоже легко сказать, верно. Вам не нужно бороться с произношением или правописанием, вы можете сказать это в громком баре, и люди сразу же это поймут.
Петр: (смеется) Хорошо, хорошо, достаточно честно. Итак, давайте сделаем шаг назад на секунду, когда вы посмотрите на ситуацию сегодня, как здесь, в США, так и во всем мире, с какими самыми большими проблемами мошенничества и соблюдения нормативных требований мы сталкиваемся здесь, в финтехе?
Супы: Несколько мыслей о растущих трендах. Итак, один из них — это мошенничество, верно, поэтому нам все чаще нравится говорить, что, знаете ли, по мере того, как набирают обороты более быстрые способы оплаты, такие как уже Zelle, а затем вскоре, FedNow, RTP и т. д., поэтому с более быстрыми платежами приходит более быстрое мошенничество, верно, или мошенничества. И, как вы, вероятно, видели и в Великобритании, доллары, потерянные из-за мошенничества, на самом деле обогнали доллары, потерянные из-за мошенничества с кредитными картами, верно. Итак, мы очень обеспокоены тем, что люди совершенно не готовы иметь дело с количеством мошенничества, которое приходит к нам, верно, и деньги перемещаются очень быстро, ни в одной из сетей, таких как Zelle или RTP, нет встроенного средства правовой защиты. и т. д. Эти мошенничества, они принимают различные формы, верно, есть классическое мошенничество с текстовой поддержкой, все мошенничество с романами, а также мошенничество с брокерскими услугами или криптовалютными инвестициями, а затем еще одна форма, которая недавно называлась «мошенничество с разделкой свиней», я может объяснить каждый из них.
Петр: Да, да, пожалуйста, пожалуйста.
Супы: Итак, романтическая афера будет заключаться в том, что вы подружитесь с кем-то, начнете заботиться об этом человеке, вы думаете, что они действительно существуют, но это не так, а затем со временем они получают от вас деньги, которые вы продолжаете отправлять по проводам, так что это классика. . Мошенничество с технической поддержкой будет заключаться в том, что вы ищете в Интернете какую-то проблему, которая возникла у вас на компьютере, раньше это была классическая служба технической поддержки Microsoft или Norton Antivirus. Но в настоящее время это принимает форму, вы знаете, вы находитесь в службе технической поддержки Amazon или Instacart, правильно, например, почему моя доставка продуктов не прибыла или что случилось с моей доставкой из Amazon. Вы выходите в интернет и пытаетесь найти номер телефона для Amazon, но вам рекламируют поддельный номер телефона, созданный хакером, другой механизм доставки — вы получаете текст от того, что кажется Amazon, но это не Amazon.
И вы нажимаете на ссылку, и вы думаете, что направляетесь на сайт Amazon, но это похожий сайт, верно, а затем вас фактически фишируют, вы вводите свои учетные данные, затем свое имя пользователя / пароль, даже свой токен 2FA, за исключением того, что вы введя его на похожем сайте. А затем злоумышленник быстро берет учетные данные, воссоздает их на другом сайте и забирает все ваши деньги, верно. Другой гнусный пример, который мы видели, заключается в том, что, как вы знаете, злоумышленники часто говорят им: «Эй, Amazon должен вам вернуть деньги за заказ, но для того, чтобы мы вернули вам деньги, вы сначала должны отправить мне 100 долларов в биткойнах». .
Итак, мы видели, как людей с помощью социальной инженерии заставляли на самом деле ходить к физическому биткойн-банкомату, и удивительно, как много людей попадаются на это, и у них в голове не щелкает, почему Amazon хочет, чтобы вы на самом деле посещали физический биткойн-банкомат и пришлите мне биткойны, правильно. Но потом люди попадаются на это, потому что здесь есть психологический элемент жадности, верно. Или они идут на криптографические рампы, такие как Sardine, затем они идут в MetaMask и покупают криптовалюту, но они думают, что отправляют ее на Amazon, но они отправляют ее мошеннику, верно. Есть еще один, который я на самом деле забыл, я говорю, что он очень быстро набирает популярность, он называется мошенничеством Zelle или мошенничеством Zelle Refund, правильно.
Петр: Правильно.
Супы: Итак, мошенники с возвратом средств — это ваш банк, который внезапно отправляет вам электронное письмо или текстовое сообщение, звонит вам и говорит: «Эй, мы должны вам возместить деньги, но для того, чтобы вы получили возмещение, вы должны подтвердить, что вы тот, за кого себя выдаете». являются. И они снова перенаправят вас на похожий веб-сайт или, на самом деле, они также направят вас на настоящий сайт банка, а затем, в этом случае, установят такие инструменты, как TeamViewer, AnyDesk или Citrix. Это инструменты для совместного использования экрана удаленного рабочего стола. Итак, они устанавливают этот инструмент на компьютер жертвы, затем они могут направить жертву через движение к сайту банка и на самом деле убедить ее, что вы должны отправить деньги куда-то еще, прежде чем банк вернет вам деньги и все такое. время, когда они контролируют экран или направляют пользователя в процессе.
Петр: Верно. Итак, эти мошенничества кажутся действительно социальными, а не технологическими по своей природе, верно, так что технологическая часть, я уверен, вы попали в точку. Мне просто любопытно, прежде чем мы двинемся дальше, социальная часть кажется очень сложной задачей для преодоления.
Супы: Социальная часть на самом деле больше об образовании, верно. Другой элемент здесь, вы знаете, я все больше понимаю, что все эти мошенничества, если подумать, они не имеют ничего общего с (неразборчиво) сдачей или с Amazon для подарочных карт, или они не имеют ничего общего с банками Да, все эти институты буквально используются как транспортное средство. Настоящая проблема заключается в том, что когда вы получаете текстовое сообщение или звонок от кого-то, вы на самом деле не знаете, кто они, это было раньше, верно, вы не можете на самом деле…. Я действительно не доверяю никому, кто звонит мне больше или пишет мне больше, потому что вы можете легко подделать чей-то номер телефона в настоящее время очень легко, и есть фундаментальная проблема.
Фундаментальная проблема заключается в том, что когда был построен Интернет, все интернет-протоколы, на которые вы смотрите, такие как Sift для интернет-телефонии, электронной почты, SMS и т. д., на самом деле вообще не проверяли отправителей, так что это фундаментальная проблема. так что вы больше не можете доверять тому, откуда приходит сообщение. Есть только одна страна, которая на самом деле, по состоянию на прошлый месяц, приняла постановление, а именно Сингапур, в котором говорится, что всякий раз, когда кто-то отправляет текстовое сообщение в Сингапуре, если они не зарегистрированы в центральном органе власти в Сингапуре, вы как получатель, когда вы получите это сообщение, вам на самом деле будет показано, что это сообщение исходит от кого-то, не заслуживающего доверия, и это может быть мошенничество или фишинговое сообщение. Так что теперь бремя ответственности упало, и все мошенники должны нести нагрузку, и все телекоммуникационные компании должны ее соблюдать. Итак, нам нужно изменение уровня моря, правильно.
Петр: Верно. Я думаю, что в эти дни я получаю так много сообщений каждый день, что они выглядят как мошеннические сообщения, например, ваша посылка UPS доставлена или что-то в этом роде, и они хотят, чтобы вы пошли и нажали на что-то, и это большая проблема. Но, в любом случае, я хочу немного поговорить о Сардине, так что расскажите нам немного о том, чем вы, ребята, занимаетесь, какие продукты вы предлагаете?
Супы: Итак, Sardine — это все о предотвращении мошенничества на основе поведения или поведения, KYC, соблюдении требований AML, а также о платежах. Поведение основано на том смысле, что, знаете ли, в прошлом было создано много компаний по предотвращению мошенничества, потому что мошенничество так же старо, как деньги, за исключением всех этих компаний по предотвращению мошенничества, они были созданы, скажем, для электронной коммерции, верно. Итак, когда вы пытаетесь решить проблему мошенничества в электронной торговле, вы смотрите на адрес доставки и корзину покупок, и вы можете, по большей части, избежать наказания за это, является ли человек, который ввел эту карту, он доставляет ее в Почтовый ящик с доставкой по прямой доставке или они просто добавляют товары с самой высокой стоимостью в корзину.
Но теперь, когда дело доходит до финансовых учреждений, таких как финтех или необанки, криптографические или NFT-платформы, подарочные карты и т. д., верно, всякий раз, когда вы добавляете способ оплаты, такой как номер карты или номер банковского счета, для покупки чего-либо, вы не у вас есть адрес доставки в корзине, все, к чему у вас есть доступ, — это поведение пользователей, то есть то, как вы печатаете, как вы проводите пальцем по экрану, прокручиваете, как вы двигаете мышью, как вы держите телефон и все такое.
Так, например, если я, скажем, Петр, украл ваш номер телефона или номер вашей карты и попытаюсь купить криптовалюту на подарочную карту, я буду вести себя совсем по-другому. Я собираюсь скопировать / вставить вашу информацию, за исключением того, что если я использовал свою информацию, она будет автоматически заполнена браузером или я буду отвлекаться при ее вводе. Или в случае захвата аккаунта, верно…. Итак, если я украл ваш телефон и знаю PIN-код вашего телефона, что не является еще одним классическим вектором атаки, то то, как я держу ваш телефон, когда открываю, скажем, приложение Revolut или Monzo, то, как я держу ваш телефон, будет очень отличается от того, как вы держите свой телефон.
Итак, вы слышали все об этой поведенческой биометрии, и мы создали один из самых сложных SDK для поведенческой биометрии, и мы используем это устройство и данные о поведении для борьбы с мошенничеством на всевозможных контрольно-пропускных пунктах. Во время открытия счета мы боремся с мошенничеством с идентификацией, а во время пополнения счета, например, когда вы загружаете деньги в свой кошелек или покупаете цифровой актив, мы боремся с мошенничеством с платежами, таким как мошенничество с ACH или мошенничество с картами.
И, наконец, мы помогаем финтех-эмитентам карт. Когда они выпустили карту, мы помогаем им с выдачей мошенничества, когда я провожу карту, скажем, выпущенную Revolut, которая выдана на ваше имя, но если я ее подниму, я собираюсь потратить ее в каком-то месте. что вы никогда не посещаете или в MCC, с которым вы никогда не взаимодействуете, или в какое время дня вы никогда не делаете покупки, верно, так что мы рассматриваем эти аномальные паттерны, это было хорошо.
Петр: Да, это действительно интересно. Итак, мне любопытны некоторые вещи, о которых вы там говорили, например, данные об устройстве, и мне интересно, не могли бы вы объяснить немного больше. Я думаю о том, что хорошо, так что Apple хранит информацию о том, как я держу свое устройство, и тогда вы увидите, что оно есть у кого-то еще и не делает то же самое, я имею в виду, и ввод текста и автозаполнение, все такое Я думаю, как вы сравниваете его с настоящим человеком, потому что очевидно, знаете ли, если кто-то использует бота, это довольно очевидно, я уверен, что его довольно легко сравнивать. Но если это просто преступник, который печатает и что-то делает, каковы на самом деле механизмы, как вы обнаруживаете мошенничество?
Супы: Мы все о внутреннем поведении, поэтому мы этого не делаем, по крайней мере сегодня, мы не используем распознавание голоса или лица, у нас нет идентификации лица, как сегодня в продуктах, для этого мы полагаемся на то, что есть у Apple. Теория, которая у нас есть, такова, и я могу развить эту теорию позже, а затем отвечу на ваш вопрос. также быть украдены, право.
Вас может легко заставить делать что-то под дулом пистолета, верно, и (неразборчиво), но ваше внутреннее поведение никогда не изменится, верно, как то, как вы держите свой телефон. И что мы делаем, так это собираем тысячи точек данных с помощью наших SDK, таких как то, как вы печатаете, проводите пальцем или как вы держите свой телефон, а затем передаем их в наши системы, которые мы рассчитывали ваш профиль поведения с использованием различных алгоритмов машинного обучения. Пара предостережений, которые я хочу отметить.
Во-первых, мы очень заботимся о конфиденциальности в том смысле, что когда вы печатаете, мы не все заинтересованы в содержании, мы сопоставляем каждый символ, который вы вводите, со случайным ключом, и в этом отношении мы на самом деле, мы как провайдеры токенизации карт, куда они вставляют наш SDK, и это по-прежнему будет соответствовать нашему стандарту PCI, верно. Другая интересная вещь заключается в том, что, например, если я оглянусь назад на свое время в Coinbase, то скажу, что 90% мошенничества — это возвратные платежи, которые раньше исходили от полностью проверенных личностей и почти всех компаний, 200 с лишним компаний, с которыми мы работаем, они пришли к нам, несмотря на то, что у них была система KYC, верно, что означает, что их нынешние провайдеры KYC на самом деле не останавливают мошенничество, и поэтому мы понимаем, что вы должны действительно смотреть на поведение пользователей, когда они входят их (неразборчиво).
Например, если я введу свой номер социального страхования, я наберу его быстро из долговременной памяти, но если я украл ваш, то я буду отвлекаться при его вводе, я буду много контактировать с переключателем, пока ищу или я просто скопирую/вставлю.
Петр: Верно. Это очень интересно, и я вижу, что для этого есть множество очевидных вариантов использования. Итак, расскажите мне немного о том, кто ваши… вы только что упомянули более 200 клиентов, которые у вас есть, в основном это финтех-компании, я имею в виду, я могу представить, что у огромного количества компаний будут такие потребности.
Супы: Да, нет, абсолютно. На самом деле, прежде чем я отвечу на этот вопрос, я забыл упомянуть еще одну вещь, а именно… мы предлагаем несколько продуктов. Таким образом, помимо нашей платформы управления рисками, мы также предлагаем еще один продукт — платежи, верно, а третий продукт — это анализ рисков, который представляет собой консорциум данных. Итак, причина, по которой мы создали платежи, заключается в том, что когда дело доходит до загрузки денег в кошелек, самая сложная часть на самом деле решает все проблемы с мошенничеством и соблюдением нормативных требований.
Петр: Правильно.
Супы: Таким образом, у нас есть полностью компенсируемое платежное предложение, в рамках которого мы берем на себя все сложные вопросы соответствия продукта. Первое его воплощение — это криптографическая платформа, поэтому сегодня она работает примерно на 30 различных кошельках, таких как MetaMask, аппаратных кошельках, таких как Ledger, браузерах, таких как Brave и music, компаниях NFT, таких как Royal или, вы знаете, NFT-компании Тома Брэди, Autograph. . Итак, во всех этих местах сегодня вы можете купить более 30 различных крипто-активов, биткойн, эфириум и т. д., используя Sardine, и Sardine предлагает стимулы (неразборчиво) в виде достаточного количества карточных рельсов для совершения покупки.
Мгновенный ACH является нашим основным отличительным предложением, которого нет больше ни у кого, где то, что мы сделали, это ACH, конечно, с пакетным расчетом, но мы понимаем, что, вы знаете, многие провайдеры просят вас загрузить деньги через ACH, а затем попросить вас составить список покупок, но цена криптовалюты тем временем изменилась, верно.
Петр: Правильно.
Супы: Итак, мы позволяем вам мгновенно покупать эту криптовалюту, а в некоторых случаях мы также позволяем вам мгновенно снимать ее часть. Таким образом, это буквально вкладывает наши деньги в то, что мы говорим, и поддерживаем нашу среду предотвращения мошенничества.
Петр: Правильно, правильно, хорошо. Итак, у нас есть вариант использования криптографии, а как насчет криптографии?
Супы: Итак, помимо криптографии, позже в этом году мы запустим наше платежное предложение для пополнения кошелька необанка, так что, вы знаете, это позволит использовать любой необанк, любой цифровой кошелек. Если они хотят использовать полностью возмещенный ACH, чтобы позволить людям финансировать, мы предложим это, или если они захотят использовать карточные рельсы для финансирования, мы также разрешим это.
Петр: Правильно, правильно, хорошо. Когда вы говорите о платежах, вы в основном говорите о загрузке криптокошельков, это основной продукт сегодня, не так ли?
Супы: Да-да, сегодня это криптокошельки, верно.
Петр: Понял тебя, хорошо. И потом, когда вы смотрите на попытки мошенничества, откуда они берутся? Наблюдаем ли мы больше организованной преступности с очень изощренными способами, в большей степени, чем просто отдельные лица, пытающиеся обмануть систему, откуда она берется?
Супы: В криптовалютах во многом это социальная инженерия, некоторые из мошеннических действий, о которых мы говорили ранее. Есть также немного дружеского мошенничества, верно, так что дружеское мошенничество, по сути, понимаете, люди понимают, что сделка пошла против них, и поэтому они утверждают, что они этого не делали, а также есть очень специфический тип мошенничества / мошенничество, происходящее в криптомире, которое представляет собой вредоносное ПО для смарт-контрактов.
Петр: Правильно.
Супы: Итак, в основном, я уверен, что вы получаете твиты от этих случайных AirDrops, и если вы когда-нибудь задумывались, что они на самом деле пытаются сделать, то на самом деле они пытаются заставить вас подключить ваш кошелек MetaMask. или любой кошелек, который вы используете для этого случайного смарт-контракта, который является вредоносным, и смарт-контракт затем собирается либо А) запросить разрешение, которое вы не дали бы в противном случае, например, есть набор разрешений, называемый «неограниченное количество токенов», да, это означает, что любой… вы можете дать контракту разрешение на то, что любые активы в вашем кошельке могут быть выкачаны из-за этого, верно. Или более сложные, они не запрашивают этих разрешений, но что-то скрывают, что-то запутывают в коде, что позволяет им по сути делать то же самое, а затем убирают все эти активы.
Итак, теперь происходит следующее: представьте, что вы взаимодействовали с таким AirDrop, думая, что разбогатеете от этого AirDrop, конечно, они, естественно, дают вам AirDrop, и вы довольны этим, но позже, когда вы идете и пытаетесь купить Crypto с помощью Sardine, нашего входа, происходит то, что криптовалюта на самом деле не поступает в ваш кошелек, она просто перекачивается в другом направлении.
Петр: Хорошо.
Супы: Таким образом, мы считаем, что существует большая потребность в создании того, что я называю проверенным для Web3, например, атрибутивные разрешенные перечисленные контракты, которые имеют хорошую репутацию.
Петр: Точно, понял, понял. Итак, когда вы обнаруживаете мошенничество и работаете с множеством разных кошельков, я имею в виду, некоторые из которых децентрализованы, что вы отправляете обратно в MetaMask или в Ledger или что-то еще, указывая, что это плохой актер.
Супы: В этом случае на самом деле, то есть сегодняшние кошельки, они полностью полагаются на Sardine для KYC, а также для платежей, так что обмен информацией невозможен. Таким образом, мы не делимся информацией с кошельками, и во многих случаях они не хотят, чтобы эта информация возвращалась к ним.
Петр: Верно. Кто-то провалит процесс KYC, верно, если он потенциально плохой актер. Какое сообщение отправляется обратно в MetaMask о том, что этот человек плохой актер, а затем им решать, что они хотят с этим делать или как это работает?
Супы: Нет, ни то. Итак, мы предлагаем полный виджет, поэтому в этом случае клиент, покупающий криптовалюту на MetaMask или Ledger, на самом деле является клиентом Sardine, поэтому он проходит процедуру KYC при содействии Sardine, и в случае сбоя мы не передаем никакой информации. назад. (Неразборчиво) Кошельки, они заняли позицию, что, вы знаете, многие кошельки DeFi, причина, по которой многие из них становятся популярными, заключается в том, что они заботятся о конфиденциальности и хотят, чтобы она оставалась такой.
Петр: Да, понял, понял, хорошо. Итак, ранее в этом интервью вы затронули платежи в режиме реального времени, и я хочу немного углубиться в это, потому что, как вы говорите, платежи в реальном времени, потенциальное мошенничество в реальном времени, что это будет означать? Я имею в виду, что у нас уже есть некоторые формы платежей в режиме реального времени в Расчетной палате и Zelle, хотя это и не чистый режим реального времени, к чему нам нужно подготовиться, когда мы это сделаем? Я думаю, неизбежно, что к концу десятилетия у нас будет платежная система в реальном времени, которую все используют, так что как вы к этому готовитесь?
Супы: Да, абсолютно. Итак, одно из наших усилий, о котором я упоминал ранее, это третий продукт, мы называем его «Insights», так что это наш консорциум по обмену данными. Итак, идея в том, что нам скоро понадобится база данных доверенных контрагентов. Например, Питер, если вы платите своему садовнику через Zelle, у вас, конечно, есть этот садовник в качестве доверенного лица, но остальная часть экосистемы также должна знать, что они должны доверять этому садовнику, верно. Итак, как мы можем позволить различным организациям в финансовой экосистеме делиться, например, списком доверенных контрагентов, верно, потому что, с другой стороны, если вас обманул, знаете, кто-то из Индии, говорящий, что он отправил мне доллары, верно? , то мы хотим быстро распространить эту информацию по сети, чтобы никто не попался на удочку.
Петр: Понял, это здорово.
Супы: И мы запускаем этот консорциум очень скоро, примерно через месяц. Мы наняли джентльмена по имени Рави Логанатан, который ранее был директором по данным в Early Warning Systems, поэтому он кое-что знает о создании консорциумов, поэтому он возглавляет нашу работу. Мы начали с примерно десяти членов-основателей, у нас было определено около восьми, идея заключалась в том, чтобы создать его как юридическое лицо в составе Sardine TopCo, но как отдельное юридическое лицо, а затем собрать всех этих членов-учредителей, они создают управление, правила, а также как ценообразование и т.д.
Петр: Понял, понял, хорошо. Несколько вещей, которые я хочу сделать, прежде чем мы закроемся. Вы знаете, я заметил, что у вас довольно впечатляющая таблица капитализации с некоторыми инвесторами, которых вы сюда привлекли, наименьшим из которых является a16z. Я видел, что Анджела Стрэндж на самом деле входит в ваш совет, известный венчурный капиталист, ориентированный на финтех, я хотел бы знать, на что похожи эти разговоры, как вы используете опыт некоторых людей на вашем столе капиталовложений?
Супы: Да, конечно. Так что, знаете, нам очень повезло, что нам помогают самые острые умы в этой отрасли. Итак, у нас есть в нашем совете Анджела Стрэндж, у нас также есть наш ведущий инвестор, Росс Фубини из XYC VC, который ранее также основал Village global, поэтому он также входит в совет. Итак, a16z возглавил наши раунды A и B, а в раунде B у нас также была Visa, а в раунде A у нас была Experian, и у нас также есть помощь многих, многих инвесторов, я, наверное, забуду их всех, но на ум приходят, например, Nyca, Activant, Sound Ventures и т. д.
Наши заседания совета директоров на самом деле довольно интересны, поэтому мне нравится вести их так: я фактически отправляю им письменное обновление, которое изначально занимает 50 страниц (смеется), примерно за неделю до собрания совета.
Ожидается, что все в Правлении, у нас есть помимо членов Правления, у нас есть несколько наблюдателей, они ожидают, что все придут подготовленными, прочитав это, и затем я просто получу получасовое обсуждение Исполнительного резюме во время собрания Правления, а затем нам нравится три темы для обсуждения.
Во время обсуждения темы, и темы могут быть такими, как «Эй, как Sardine диверсифицироваться в другие категории с высоким риском для мошеннических продуктов», так что это была последняя тема для обсуждения. И теперь у нас есть поговорка, что если вы выросли в жестком районе, таком как криптовалюта, вы научитесь одному или двум трюкам. Таким образом, для предотвращения мошенничества мы теперь переходим, знаете ли, к другим категориям высокого риска, например, мы уже помогаем одному из крупнейших процессоров платежей каннабиса в мошенничестве с долгами, мы только что подписали контракт с одним из крупнейших процессоров подарочных карт для их мошенничества, и мы также недавно подписала контракт с одним из крупнейших известных брендов класса люкс для предотвращения мошенничества с цифровыми коллекционными предметами.
Таким образом, заседание правления, которое было одной из тем, какие смежные категории нам следует развивать, кто может помочь нам, членам нашего правления и нашим инвесторам, им очень повезло, что все они засучили рукава и они помогают нам с предприятиями. Нам нравится видеть их почти как часть компании, и они помогают нам с большим количеством BD, верно, так что это один. Вторая помощь - это, конечно, всегда Анджела и Росс и другие, они всегда доступны для меня как своего рода резонансная доска по, знаете, любым другим острым темам, таким как, например, кризис SVB, до этого, также как мы должны развивать компанию или команду, каковы пробелы, кого мы должны нанять и т. д. Вот некоторые из них, которые приходят мне на ум.
Петр: Я ценю цвет там, это очень интересно, хорошо. Итак, последний вопрос, что будет дальше с Сардиной, у вас есть много мест, где вы можете это сделать, какие вещи появятся в ближайшее время?
Супы: Да, абсолютно. Итак, я упомянул об этом ранее, так что номер один для нашей платформы предотвращения мошенничества, нашей платформы управления рисками, парочки вещей. Один из них, вы знаете, диверсификация в категории высокого риска, верно. Итак, помимо тех, что я упомянул, мы также изучаем другие виды вещей, такие как OTA, то есть путешествия, а затем мы также ищем всех, у кого есть кошелек, таких как любой физический розничный продавец, такие как Target, Home Depot, и т.д. у них у всех закрытая карта, можем ли мы помочь им с их мошенничеством? Так что это больше похоже на диверсификацию выхода на рынок, верно.
Еще одна интересная вещь заключается в том, что, поскольку мы создали платформу, которая представляет собой один API, один контракт, одну панель инструментов для групп по борьбе с мошенничеством и комплаенс, мы недавно подписали Stearns Bank в качестве нашего первого спонсируемого банка. И что Stearns делает, так это то, что всякий раз, когда они присоединяются к финтеху, они имеют полную видимость, чтобы дать согласие ICA, и это общая видимость между спонсируемым банком и финтехом. Итак, мы используем такой подход, который мы называем «представление портфолио», подобное общему представлению, представлению портфолио KYC. Мы применяем этот подход к другим банкам-спонсорам и другим платформам «Банковское обслуживание как услуга», так что вы увидите, как мы постоянно итерируем и разрабатываем больше функций, так что это касается платформы риска.
Платежная сторона, как мы обсуждали ранее, уже включила криптографию в конце этого года, они создадут первый продукт API, который затем позволит другие варианты использования, такие как загрузка денег в кошелек необанка, так что это будет вторым. И третий — это наш консорциум Risk Insights, о котором мы объявим позже в этом году и начнем с нескольких вариантов использования: один — обмен данными о мошенничестве с ACH, а второй — обмен данными о контрагентах.
Петр: Хорошо, хорошо, хорошо, отлично, мы должны оставить это там, Супс, большое спасибо, что пришли на шоу, действительно интересно то, что вы там строите, и удачи вам.
Супы: Спасибо, спасибо, что пригласили меня, Питер, я ценю время.
Петр: Если вам нравится шоу, пожалуйста, сделайте обзор на выбранной вами платформе подкастов и обязательно расскажите о нем своим друзьям и коллегам.
В любом случае, на этой ноте я подпишусь. Я очень ценю, что вы слушаете, и я поймаю вас в следующий раз. До свидания.
(Музыка)
- SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
- Платоблокчейн. Интеллект метавселенной Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
- Источник: https://news.fintechnexus.com/podcast-421-soups-ranjan-of-sardine/
- :является
- $UP
- 000
- 10
- 15%
- 2019
- 2FA
- 3d
- a
- a16z
- О нас
- об этом
- абсолютно
- доступ
- Учетная запись
- о
- через
- деятельность
- на самом деле
- адрес
- Реклама
- После
- против
- впереди
- выброска десанта
- Airdrops
- алгоритмы
- Все
- позволяет
- уже
- Несмотря на то, что
- всегда
- Amazon
- AML
- все соответствие
- количество
- и
- объявляющий
- Другой
- ответ
- по борьбе с мошенничеством
- антивирус
- кто угодно
- API
- приложение
- Apple
- Применение
- ценить
- подхода
- МЫ
- области
- прибывающий
- AS
- активы
- Активы
- At
- ATM
- атаковать
- попытки
- привлекаемый
- аутентичный
- автор
- власть
- автоматический
- Автограф
- доступен
- аватар
- назад
- фон
- Плохой
- Банка
- счет в банке
- Банковское дело
- Банки
- бар
- в основном
- BD
- BE
- , так как:
- до
- за
- не являетесь
- ниже
- ЛУЧШЕЕ
- между
- большой
- Крупнейшая
- биометрия
- Немного
- Bitcoin
- Биткойн-банкомат
- Bitcoins
- Bloomberg
- доска
- Бот
- Коробка
- марка
- Храбрый
- Ломать
- брокерский
- браузер
- браузеры
- строить
- Строительство
- построенный
- встроенный
- Группа
- бизнес
- деловые новости
- купить
- купить криптовалюту
- покупка
- покупка криптовалюты
- by
- призывают
- под названием
- вызова
- Объявления
- CAN
- каннабис
- глава
- карта
- карточная индустрия
- Карты
- заботится
- Карьера
- случаев
- случаев
- Привлекайте
- категории
- центральный
- Генеральный директор
- конечно
- председатель
- вызов
- проблемы
- сложные
- изменение
- Канал
- персонаж
- заряд
- График
- проверка
- главный
- главный специалист по данным
- выбор
- выбрал
- Город
- утверждать
- классический
- нажмите на
- клиентов
- Закрыть
- CNBC
- CNN
- Соучредитель
- соучредители
- код
- Кофе
- coinbase
- коллеги
- собирать
- предмет коллекционирования
- цвет
- COM
- борьбы с
- сочетании
- как
- приход
- Компании
- Компания
- сравнить
- сравнив
- полностью
- Соответствие закону
- уступчивый
- компьютер
- вычисление
- обеспокоенный
- Свяжитесь
- консорциум
- обращайтесь
- содержание
- продолжается
- непрерывно
- контракт
- контрактов
- управление
- Беседы
- Конверсия
- Основные
- может
- счетчик
- страна
- Пара
- курс
- покрытие
- Создайте
- создатель
- Полномочия
- кредит
- кредитная карта
- Преступление
- Криминальное
- кризис
- крипто-
- Crypto Investment
- использование криптографии
- крипто кошельки
- крипто-активы
- любопытный
- Текущий
- клиент
- Клиенты
- кибер-
- информационная безопасность
- приборная панель
- данным
- точки данных
- наука о данных
- обмен данными
- База данных
- день
- Дней
- сделка
- Долг
- десятилетие
- децентрализованная
- решать
- глубоко
- Defi
- Обрадованный
- поставляется
- поставка
- компьютера
- развивающийся
- устройство
- DID
- различный
- дифференциатор
- трудный
- КОПАТЬ
- Интернет
- Цифровой актив
- Цифровой предмет коллекционирования
- Цифровые СМИ
- цифровой кошелек
- направление
- скидка
- обсуждать
- обсуждается
- обсуждение
- диверсификация
- Диверсификация
- не
- дело
- долларов
- Dont
- вниз
- множество
- Падение
- в течение
- электронная коммерция
- каждый
- Ранее
- Рано
- легче
- легко
- легко
- экосистема
- Обучение
- усилия
- или
- Разрабатывать
- элемент
- Писем
- включить
- позволяет
- Проект и
- пользоваться
- достаточно
- Enter
- вошел
- лиц
- организация
- Предприниматель
- предприниматели
- средах
- по существу
- и т.д
- Эфир (ETH)
- Эфириума
- Даже
- События
- События
- НИКОГДА
- Каждая
- повседневный
- все члены
- многое
- точно,
- пример
- Кроме
- ожидать
- ожидание
- Experian
- опыт
- опыта
- Объяснять
- Лицо
- лицевой
- распознавания лиц
- облегчается
- FAIL
- Ошибка
- ярмарка
- не настоящие
- Осень
- Fallen
- знаменитый
- увлекательный
- БЫСТРО
- быстрее
- Особенности
- Fednow
- несколько
- бороться
- борьба
- заполнять
- в заключение
- финансы
- финансовый
- Финансовые институты
- Financial Times
- финансовое преступление
- Найдите
- FinTech
- Финтех Компании
- Финтех стартапы
- fintechs
- First
- соответствовать
- флагман
- Фокус
- внимание
- после
- Что касается
- форма
- раньше
- формы
- счастливый
- Fortune
- вперед
- учредительный
- Fox Business
- мошенничество
- ПРЕДОТВРАЩЕНИЕ МОШЕННИЧЕСТВА
- мошенники
- дружественный
- друзья
- от
- полный
- полностью
- фонд
- фундаментальный
- финансирование
- игра
- получить
- получающий
- подарок
- подарочные карты
- Дайте
- данный
- дает
- Отдаете
- Глобальный
- ГЛОБАЛЬНО
- Go
- Иди в магазин
- цель
- будет
- хорошо
- товары
- управление
- большой
- Жадность
- продуктовый
- Расти
- Рост
- GUEST
- инструкция
- хакер
- Половина
- рука
- произошло
- Случай
- происходит
- счастливый
- Жесткий
- Аппаратные средства
- Аппаратные кошельки
- Есть
- имеющий
- возглавлял
- Заголовок
- главы
- слышать
- Герой
- помощь
- помощь
- здесь
- Спрятать
- высокий риск
- наивысший
- основной момент
- очень
- Наем
- Удар
- держать
- Главная
- Home Depot
- надежды
- горячие
- Вилла / Бунгало
- Как
- HTTP
- HTTPS
- огромный
- i
- БОЛЬНОЙ
- ID
- идея
- идентифицированный
- тождества
- Личность
- немедленно
- важную
- впечатляющий
- in
- Стимулы
- повышение
- все больше и больше
- Индия
- individual
- промышленность
- неизбежный
- info
- информация
- начальный
- первоначально
- размышления
- устанавливать
- учреждения
- взаимодействовать
- заинтересованный
- интересный
- в нашей внутренней среде,
- Мультиязычность
- на международном уровне
- Интернет
- Интернет-протоколы
- Интервью
- опросила
- внутренний
- инвестиций
- инвестор
- Инвесторы
- вопрос
- Выпущен
- вопросы
- эмиссионный
- IT
- присоединение
- журнал
- путешествие
- JPG
- Сохранить
- Основные
- Ключевые заметки
- Вид
- Знать
- известный
- KYC
- пейзаж
- крупнейших
- Фамилия
- запуск
- запуск
- Отмывание
- вести
- Лидеры
- ведущий
- УЧИТЬСЯ
- узнали
- изучение
- Оставлять
- привело
- Ledger
- уровень
- Используя
- ответственность
- такое как
- LINK
- Список
- Включенный в список
- Listening
- мало
- жить
- загрузка
- погрузка
- расположение
- Длинное
- дольше
- посмотреть
- выглядит как
- искать
- серия
- любят
- Низкий
- удачи
- Роскошь
- машина
- обучение с помощью машины
- Главная
- Mainstream
- основной
- сделать
- ДЕЛАЕТ
- вредоносных программ
- многих
- много людей
- карта
- рынок
- макс-ширина
- означает
- то время
- механизм
- Медиа
- заседания
- заседаниях
- Участники
- мемы
- Память
- упомянутый
- сообщение
- MetaMask
- метод
- методы
- Microsoft
- против
- умов
- Моменты
- деньги
- Борьбе с отмыванием денег
- Месяц
- Monzo
- БОЛЕЕ
- самых
- Самые популярные
- движение
- Девиз
- рот
- двигаться
- движется
- с разными
- Музыка
- имя
- Названный
- имена
- естественно
- природа
- Необходимость
- потребности
- ни
- необанк
- Необанки
- сеть
- сетей
- Новые
- New York
- Нью-Йорк
- New York Times
- Новости
- следующий
- нексус
- NFT
- Платформы NFT
- номер
- Очевидный
- of
- предлагают
- предлагающий
- Предложения
- сотрудник
- Хорошо
- Старый
- on
- Вводный
- ONE
- онлайн
- открытие
- заказ
- Организованный
- Другие контрактные услуги
- Другое
- в противном случае
- внешнюю
- Преодолеть
- Темп
- пакет
- часть
- Стороны
- Прошло
- мимо
- паттеранами
- платить
- оплата
- Способ оплаты
- способы оплаты
- платежная система
- платежи
- Люди
- разрешение
- Разрешения
- человек
- Питер
- фишинг
- Фишинговое сообщение
- Телефон
- физический
- взял
- кусок
- PIN-код
- труба
- Часть
- Мест
- Платформа
- Платформы
- Платон
- Платон Интеллектуальные данные
- ПлатонДанные
- пожалуйста
- удовольствие
- плюс
- PO
- Подкаст
- Точка
- пунктов
- Популярное
- популярность
- «портфель»
- потенциально
- Подготовить
- подготовленный
- подготовка
- довольно
- предотвращение
- предварительно
- цена
- цены
- Предварительный
- политикой конфиденциальности.
- вероятно
- Проблема
- процесс
- процессоры
- производит
- Продукт
- рынок сбыта
- Продукция
- Профиль
- защиту
- протоколы
- поставщики
- публикациям
- покупки
- покупка
- Полагая
- вопрос
- быстро
- треков
- случайный
- ассортимент
- быстро
- Обменный курс
- Читать
- готовый
- реальные
- реального времени
- платежи в реальном времени
- реализовать
- реализованный
- понимая,
- причина
- причины
- недавно
- признание
- уменьшить
- возврат
- зарегистрироваться
- зарегистрированный
- "Регулирование"
- полагаться
- удаленные
- Отчеты
- репутация
- уважение
- ОТДЫХ
- розничный торговец
- обзоре
- Revolut
- Богатые
- Снижение
- романтическая афера
- романтические аферы
- год
- туры
- королевский
- RTP
- условиями,
- то же
- Сардина
- Шкала
- Мошенничество
- Мошенники
- мошенничество
- сцена
- Вузы
- Наука
- экран
- пролистать
- SDK
- МОРЕ
- Уровень моря
- Поиск
- поиск
- Во-вторых
- Сектора юридического права
- безопасный
- безопасность
- семя
- семена
- видя
- кажется
- отправка
- смысл
- отдельный
- отделяющий
- Серии
- набор
- Стабильный
- несколько
- Поделиться
- общие
- разделение
- Самый острый
- Доставка и оплата
- Магазин
- Шоппинг
- корзину
- Короткое
- должен
- показывать
- показанный
- Шоу
- Просеять
- подпись
- подписанный
- с
- Сингапур
- одинарной
- сестра
- сайте
- умный
- умный контракт
- SMS
- So
- Соцсети
- Социальная инженерия
- социально
- РЕШАТЬ
- некоторые
- Кто-то
- удалось
- где-то
- Скоро
- сложный
- Звук
- Источник
- Space
- конкретный
- скорость
- тратить
- потраченный
- спонсор
- Спонсоров
- распространение
- Этап
- стоит
- Начало
- и политические лидеры
- Начало
- Стартапы
- Шаг
- По-прежнему
- украли
- украли
- Stop
- Истории
- История
- улица
- Бороться
- такие
- внезапный
- РЕЗЮМЕ
- супер
- поддержка
- удивительный
- окруженный
- подозреваемый
- подозрительный
- Коммутатор
- система
- системы
- ТАБЛИЦЫ
- взять
- принимает
- с
- Говорить
- говорить
- цель
- команда
- команды
- технологии
- технологический
- Технологии
- 10
- который
- Ассоциация
- The Financial Times
- информация
- Пейзаж
- The New York Times
- Источник
- Великобритании
- The Wall Street Journal
- мир
- их
- Их
- следовательно
- Эти
- задача
- вещи
- Think
- мышление
- В третьих
- В этом году
- мысль
- тысячи
- угрозы
- три
- Через
- время
- раз
- в
- сегодня
- вместе
- знак
- лексемизацию
- тонна
- инструментом
- инструменты
- тема
- Темы
- трогать
- тронутый
- торговать
- Запись
- путешествовать
- Тенденции
- Доверие
- надежных
- Типы
- Uk
- под
- понимание
- Обновление ПО
- UPS
- us
- США
- использование
- прецедент
- Информация о пользователе
- ux
- Долина
- ценностное
- различный
- VC
- VCs
- автомобиль
- VENTURES
- проверено
- проверить
- версия
- с помощью
- Жертва
- Вид
- Деревня
- Village Global
- визой,
- видимость
- Войти
- Режимы
- стена
- Уолл-стрит
- Wall Street Journal
- Кошелек
- Кошельки
- стремятся
- предупреждение
- Путь..
- способы
- Web3
- Вебсайт
- неделя
- добро пожаловать
- ЧТО Ж
- Что
- Что такое
- который
- в то время как
- КТО
- будете
- вывода
- без
- интересно
- Работа
- работает
- Мир
- мире
- бы
- письмо
- письменный
- год
- лет
- ВАШЕ
- себя
- клетка
- зефирнет