Юго-Восточная Азия готовится к открытому финансовому движению

Открытые финансы, следующий шаг в движении за открытое банковское дело, которое расширяет сферу охвата до более широкого спектра продуктов и услуг, предлагает новые возможности роста и распространения для банков, финтех-компаний и других поставщиков финансовых услуг.

В Юго-Восточной Азии регулирующие органы создают основы для открытого финансирования в рамках более широких национальных реформ модернизации и надеются, что беспрепятственный и безопасный обмен данными о клиентах поможет улучшить доступ к финансовым услугам.

В новом отчете поставщик финансового программного обеспечения Brankas и венчурный фонд Integra Partners, работающий в Юго-Восточной Азии, рассматривают состояние открытого финансирования в регионе, выделяя ключевые инициативы, запущенные на данный момент.

В отчете говорится, что центральные банки региона стремятся к открытому финансированию. Однако в нем отмечается, что стратегия варьируется от страны к стране: некоторые предпочитают рыночный подход, в то время как другие придерживаются регулируемого подхода.

Филиппины

In Филиппины, Bangko Sentral Pilipinas (BSP) утвержденный новые руководящие принципы для Open Finance Framework в июне 2021 года, обеспечивающие переносимость данных на основе согласия, совместимость и совместное партнерство между финансовыми учреждениями и сторонними поставщиками.

В соответствии с этой структурой потребители будут иметь право предоставлять финансовым учреждениям доступ к своим финансовым данным и им будут предлагаться индивидуализированные продукты и услуги, которые представляют собой более выгодные сделки.

Самоуправляемый орган, возглавляемый отраслью, называемый Комитетом по надзору за открытыми финансами (OFOC), будет осуществлять управление деятельностью и участниками экосистемы открытых финансов. Губернатор BSP Бенджамин Э. Диокно — сказал ранее в этом месяце, что создание комитета будет завершено в течение года.

Индонезия

In Индонезия, регулирующие органы выразили поддержку открытому банковскому делу как части реформы цифровой финансовой трансформации. В 2019 году Банк Индонезии внедрил свое видение платежной системы Индонезии до 2025 года, в котором выделены пять основных направлений деятельности: открытое банковское дело; розничные платежные системы; инфраструктура финансового рынка; данные; и регулирование, лицензирование и надзор.

Закон Индонезии о конфиденциальности персональных данных (PDP) как ожидается, пройдет позже в этом году.

Таиланд

В Таиланде, несмотря на отсутствие официальных руководящих принципов в отношении открытого финансирования, правительство поддерживает инициативы по цифровой трансформации отрасли, в частности, посредством Национального плана электронных платежей Maser, схемы, ориентированной на разработку и продвижение более эффективных, безопасных и недорогих. -затраты на электронные платежные услуги.

В плане изложено несколько инициатив создание почвы для открытого банковского дела, включая создание рабочей группы для тестирования совместного использования банковских выписок между компаниями, оказывающими финансовые услуги, а также создание функционально совместимой инфраструктуры, которая будет включать, среди прочего, биометрические возможности для аутентификации личности и электронного знания своего клиента (eKYC) .

Эти усилия совпадают с реализацией Закона о защите персональных данных (PDPA), закона, принятого в мае 2019 года. PDPA, который вступил в полную силу в июне 2021 года, требует, чтобы контроллеры и обработчики данных, использующие персональные данные, получали согласие владельцев данных. и использовать его только в явно выраженных целях.

Сингапур и Малайзия

Наконец, в Сингапуре, хотя для банков не существует обязательного требования о внедрении открытого банковского обслуживания, Валютное управление Сингапура (MAS) поддержало эту тенденцию, в частности, путем запуска Руководства по API Финансы как услуги, которое содержит принципы Управление API, реализация, варианты использования, принципы проектирования и 400 рекомендуемых сервисов API.

МАС также участвовала в запуске Обмен API (APIX), глобальная платформа с открытой архитектурой, которая служит площадкой для финансовых и финансовых учреждений, где они могут общаться, обмениваться идеями и совместно внедрять инновации.

Как и в Сингапуре, Малайзия использует рыночный подход к открытому банковскому делу с необязательной структурой руководящих принципов для работы с открытыми данными и открытыми API.

Вьетнам, Камбоджа отстают

По всей Юго-Восточной Азии Филиппины, Индонезия, Таиланд, Малайзия и Сингапур до сих пор были наиболее проактивными юрисдикциями, принявшими открытый банкинг.

Во Вьетнаме, хотя банки становятся все больше осознавая открытый банкинг и осознавая необходимость использования открытых API-интерфейсов, чтобы идти в ногу с быстро развивающимся финансовым ландшафтом, до сих пор не было никаких реальных обязательств со стороны правительства или регулирующих органов по этой теме.

Точно так же в Камбодже в настоящее время нет регулирования в отношении открытых банковских операций и защиты данных клиентов.

Неиспользованные возможности

Быстро развивающаяся, но все еще в значительной степени неразвитая экосистема открытого финансирования в Юго-Восточной Азии становится привлекательным рынком для поставщиков услуг, желающих воспользоваться многочисленными услугами небанковских и цифровых реформ в этом регионе. В июне открытая финансовая API-платформа Finantier со штаб-квартирой в Сингапуре. поднятый нераскрытый семизначный раунд для расширения по региону, ссылаясь на огромный неудовлетворенный спрос региона на финансовые услуги.

По  Bainболее 70% взрослого населения Юго-Восточной Азии не имеют доступа к финансовым услугам, а миллионы малых и средних предприятий (МСП) в регионе сталкиваются с серьезным дефицитом финансирования. Отчасти это связано с тем, что многие финансовые учреждения не имеют доступа к финансовым данным клиентов, что ограничивает их способность оценивать право этих клиентов на получение продуктов или услуг.

Благодаря открытому финансированию и обмену данными банки могут сотрудничать со сторонними поставщиками, такими как онлайн-рынки, чтобы получить доступ к альтернативным данным, включая данные транзакций электронной торговли, для оценки кредитного риска ранее недостаточно обслуживаемых клиентов.

Открытое финансирование также позволяет банкам снизить стоимость привлечения и адаптации клиентов, позволяя им сотрудничать с третьими сторонами для eKYC, расширяя, таким образом, доступ к недостаточно обслуживаемым клиентам.

Рекомендуемые изображения кредит: Технологическое фото создано rawpixel.com - www.freepik.com

Источник: https://fintechnews.sg/54518/openbanking/southeast-asia-gears-up-for-open-finance-movement/