Прозрачность, управление и кредитный скоринг: беседа с Рикардом Бандебо из VantageScore

Мы все знакомы с проблемами, с которыми сталкивается бизнес, когда дело доходит до новых клиентов. С одной стороны, существует стремление привлечь как можно больше новых клиентов. С другой стороны, необходимо проявлять большую осторожность, чтобы блокировать злоумышленников или, в случае с кредитным бизнесом, избегать заемщиков, которые вряд ли погасят свои кредиты.

Чтобы помочь компаниям справиться с этим перетягиванием каната, новаторы в сфере кредитного скоринга разработали новые стратегии определения кредитоспособности. Эти новые подходы вышли за рамки традиционного кредитного скоринга, чтобы помочь кредиторам найти надежных заемщиков, у которых может быть тонкая кредитная история или даже вообще не иметь значительной традиционной кредитной истории.

VantageScore является одним из таких новаторов. В этом году на FinovateFall мы встретились с Рикардом Бандебо, исполнительным вице-президентом и директором по продукту VantageScore, чтобы поговорить о подходе компании к кредитному скорингу, о том, чем он отличается от традиционных методов кредитного скоринга, и о том, как финтехи ​​могут использовать технологию VantageScore, чтобы узнать больше Кредитоспособные» клиенты.

Ниже приведены несколько выдержек из наш разговор:

Мы вернулись к чертежной доске, чтобы посмотреть, что мы можем сделать, чтобы сделать эти модели более точными и всеобъемлющими. При этом мы начали искать способы просмотра данных в кредитном досье. Мы начали использовать так называемые трендовые данные и обнаружили, что при этом мы смогли значительно повысить точность модели. Вероятно, это одна из самых точных, если не самая точная, широко распространенная общая модель.

Во-вторых, мы также обнаружили, что, используя этот тип данных, мы получаем гораздо более стабильные оценки для потребителей с течением времени. Нет ничего более разочаровывающего для потребителей и кредиторов, когда их оценки со временем то поднимаются, то падают. Так что это обеспечивает гораздо более плавный переход на протяжении всей истории потребителя.

И третья часть заключается в том, что мы смогли значительно улучшить наше включение с этой последней моделью. У нас примерно на 37 миллионов больше потребителей, чем у традиционных непатентованных моделей, из которых более 10 миллионов старше 620.

Прежде всего, мы очень прозрачная кредитная скоринговая компания. Мы обеспечиваем большую прозрачность в отношении того, как работают наши модели (и) того, как различные действия влияют на наши модели. Мы также создали отличные службы поддержки по вопросам миграции и управления. Мы делаем многое, чтобы сделать переход как для финтех-компаний, так и для кредиторов максимально простым.

Недавно мы попросили FTI Consulting провести исследование, в ходе которого они провели опрос и попытались понять, каков был аппетит на более широком рынке, что они искали. Один из распространенных отзывов, который они обнаружили, заключался в том, что, как и на других рынках, они ищут больше конкуренции и ищут лучшие модели, которые они могут использовать для понимания влияния различных типов потребителей на риск.

На самом деле мы наблюдаем большой спрос на VantageScore в целом, и теперь мы наблюдаем растущий интерес на рынках секьюритизации. Мы видели, как некоторые очень крупные кредиторы перешли на предложение своих ценных бумаг на основе VantageScore.

Смотреть полное интервью на финовате тв.

Фото Pixabay