What You Need To Know About The ‘Rule Of 100’ For Retirement Investing

Переиздано Платоном

Читают: 0

13 августа 2021

Уэйн Дагган

Одним из самых давних правил инвестирования на пенсию является «правило 100». Вот что такое правило 100, как оно работает и почему оно может быть не лучшей стратегией пенсионного инвестирования в 2021 году.

Как работает правило 100
Правило 100 — чрезвычайно простое правило распределения портфеля. Все, что вам нужно сделать, это вычесть свой возраст из 100, и результатом будет теоретическая доля вашего пенсионного портфеля, которую следует инвестировать в акции. Остальная часть портфеля, согласно правилу 100, должна быть инвестирована в активы с меньшим риском (например, облигации).

Например, 23-летний инвестор относительно молод и поэтому может посвятить большую часть своего пенсионного портфеля акциям. Правило 100 предполагает, что они вкладывают около 77% (100–23) своих инвестиций в акции и только 23% в облигации. С другой стороны, 52-летний инвестор должен вложить в фондовый рынок всего 48% (100–52) своих пенсионных инвестиций.

Правило 100 — это простой способ убедиться, что вы не слишком агрессивны в своих инвестициях по мере приближения к пенсионному возрасту или слишком консервативны в своих инвестициях, когда вы моложе. К сожалению, правило 100, возможно, больше не работает так хорошо, как раньше.

Проблемы с правилом 100
Самая большая проблема с правилом 100 заключается в том, что современная медицина и технологии значительно увеличили продолжительность жизни людей, живущих в развитых странах. Одним из простых способов, с помощью которого некоторые инвесторы скорректировали правило с учетом увеличения продолжительности жизни, является повышение показателя со 100 до 110.

Используя правило 110, 23-летний гипотетический инвестор, упомянутый выше, вместо этого будет иметь 87% акций, а 52-летний инвестор будет иметь 58% своих активов в акциях. Некоторые инвесторы даже используют 120 в качестве отправной точки, что является еще более агрессивной стратегией.

Еще одним фактором, искажающим правило 100, является устойчивое снижение процентных ставок по казначейским облигациям США с низким уровнем риска в течение последних 40 лет. В 1980 году инвесторы получали более 15% доходности по 10-летним казначейским облигациям США. Сегодня эта доходность составляет всего 1.2%.

Что нужно знать инвесторам
Как и любое эмпирическое правило, правило 100 — это чрезмерное упрощение общей идеи, с которой согласится почти каждый финансовый консультант. По мере того, как инвесторы становятся старше, обычно полезно снизить риск в своих пенсионных портфелях.

То, насколько быстро вы снизите этот риск и насколько, зависит от ряда факторов, включая ваш возраст, ваши пенсионные цели, ваше здоровье, вашу толерантность к риску и ожидаемый уровень жизни на пенсии.

Правило 100, возможно, не является лучшей стратегией пенсионного инвестирования для всех, и уж точно не единственной, которая работает. Гораздо важнее, чем выбор идеальной стратегии, оставаться дисциплинированным, регулярно вносить вклад и придерживаться курса даже в периоды крайней волатильности рынка.

Активная торговля с Lightspeed
Lightspeed предоставляет профессиональным трейдерам все инструменты, необходимые, чтобы помочь им добиться успеха в торговле акциями, и мы разрабатываем и оттачиваем наши платформа активного трейдера чтобы предложить оптимальный пользовательский интерфейс. Благодаря интуитивно понятному интерфейсу и сканерам акций и опционов институционального качества мы стремимся помочь трейдерам достичь своих целей, независимо от их стратегии. Мы также предлагаем нашим клиентам некоторые из самые низкие торговые комиссии в этой отрасли.

Для получения дополнительной информации о профессиональная торговая платформа с Lightspeed, позвоните нам по телефону 1-888-577-3123, запроса демо-версииили открыть счет.

Lightspeed Financial Services Group LLC не аффилирована с этими
сторонние комментаторы рынка / преподаватели или поставщики услуг. Данные,
информация и материалы («контент») предназначены для информационных и
только в образовательных целях. Этот контент не является и не должен толковаться как
предложение, ходатайство или рекомендация купить или продать какие-либо ценные бумаги или
контракты. Любые инвестиционные решения, принятые пользователем с использованием таких
контент основан исключительно на независимом анализе пользователей с учетом
учитывать ваши финансовые обстоятельства, инвестиционные цели и риски
толерантность. Lightspeed Financial Services Group LLC не поддерживает, не предлагает и не
рекомендовать любые услуги или комментарии, предоставляемые любым рынком
комментаторам / преподавателям или поставщикам услуг и любой информации, используемой для выполнения
любые торговые стратегии основаны исключительно на независимом анализе пользователя.