Fintech predstavlja vse večjo težavo finančnim institucijam, ki so še vedno odvisne od podedovanih struktur.
Do zdaj so tradicionalne finance uspele preprečiti moteče sile fintecha, pri čemer so se zanašale na svoje desetletja ustanavljanja, da bi ustvarile zaupanje in pridih stabilnosti pri potrošniku. Toda obstajajo znaki, da se to začenja spreminjati.
»Sposobnost hitrega inoviranja in ponavljanja hitro postaja konkurenčna razlika,« je zapisal Aite-Novarica Group v poročilo. »Vendar pa povpraševanje po inovacijah predstavlja pomemben izziv pri upravljanju virov. Ena je še hujša zaradi stalne odvisnosti finančnih institucij od podedovane arhitekture in izjemno konkurenčnega trga za tehnično osebje.«
Banke že nekaj časa opažajo odtekanje vlog potrošnikov in zdi se, da fintech nadomešča razliko. Nov poročilo Cornerstone Advisors je ugotovil, da je fintech podjetjem doslej uspelo zajeti 47 % odprtih novih tekočih računov.
»Uveljavljene finančne storitve in zavarovalnice se soočajo s popolno nevihto izzivov, vključno s hitrimi fintech zagonskimi podjetji, podedovanimi jedrnimi platformami, ki niso dovolj agilne, da bi podprle sodobne imperative, kot so digitalna transformacija, personalizacija in hiter razvoj aplikacij, ter pritiskom za posodobitev jedra platforme varno in zaščiteno,« je povedal Teodor Blidarus, izvršni direktor in soustanovitelj FintechOS.
Eden od pristopov bi lahko bil partnerstvo s finančnimi tehnologijami, kar lahko prinese razširljivost. Vendar pa je to lahko dolg postopek v več korakih, ki zahteva obsežna pogajanja in v nekaterih primerih prenovo organizacijskih procesov, da se prilagodi novemu.
Za tiste, ki raje nadaljujejo delo znotraj podjetja, je ponovna ocena osnovne infrastrukture ključna za ohranjanje inovativne sposobnosti.
Zamenjava podedovanih sistemov: srebrna rešitev?
Podedovani sistemi teh institucij predstavljajo pomembno težavo pri tekmovanju s finančnimi tehnologijami. Zastarela koda in plasti omrežja povzročajo trenja, kar je ključna pomanjkljivost pri tekmovanju s finančnimi tehnologijami, ki se lahko hitro razvijejo, da bi zadovoljile potrebe potrošnikov.
Po mnenju Capgeminija v svojem Poročilo o svetovnem bančništvu na drobno 2022, "Strukturni izzivi večini bank preprečujejo, da bi v celoti izkoristile podatkovno vodeno analitiko za privabljanje strank in krepitev odnosov."
V odgovor na raziskavo Capgeminija je 95 % finančnih institucij izjavilo, da zastareli podedovani sistemi in osnovni bančni moduli zavirajo prizadevanja za optimizacijo strategij rasti, osredotočenih na podatke in stranke. Poleg tega se jih je 80 % strinjalo, da nerazvite podatkovne zmogljivosti ovirajo izboljšave procesov življenjskega cikla strank. Več kot dve tretjini jih je reklo, da imajo težave pri prepoznavanju novih segmentov strank, polovica pa jih je poročala o težavah pri zagotavljanju nemotenih izkušenj pri vkrcanju.
Odgovor na težave z osrednjimi strukturami bi bil, da jih "le" zamenjamo. Zamenjave jedrnih sistemov se vsako leto povečujejo, a po podatkih McKinseyja le 30 % uspe.
Sprememba zahteva precejšnjo dodelitev sredstev, zaradi kompleksnosti pa so kritični elementi pogosto spregledani.
»Zlasti glavni posodobitveni programi, ki neustrezno načrtujejo povezljivost in interoperabilnost v bančnem paketu, zmanjšujejo svojo učinkovitost in uspešnost pri spodbujanju inovacij. To zlasti vključuje povezljivost z vedno pomembnejšimi fintech ekosistemi tretjih oseb, kot tudi kritične ravni sodelovanja s strankami, na katere se zanašajo vsi FI,« je zapisala Aite Novarica.
Vendar pa je vaja neizogibna in ker se tehnološki razvoj pospešuje, osnovna arhitektura ostaja vedno bolj zadaj.
»Zdaj je čas, da banke posodobijo osnovno bančništvo,« pravi Jerry Silva, podpredsednik programa Worldwide Banking Digital Transformation Strategies pri IDC Financial Insights. »Med sodobnimi tehnološkimi pristopi, kot so mikrostoritve in API-ji, ter uporabo platform v oblaku, ki zagotavljajo razširljivost in odpornost za zaledno pisarno banke, bi bilo dobro, da bi banke brez odlašanja začele pot do posodobitev osnovnega sistema.«
Kakšna je torej rešitev?
Vsak osnovni sistem je na žalost edinstven, kar pomeni, da je treba strategijo prilagoditi.
Aite Novarica pravi, da trenutno obstajajo trije klasični pristopi, od katerih ima vsak svoje izzive:
- "1 – Popolna "iztrgaj in zamenjaj" obstoječo osrednjo infrastrukturo: Pristopi velikega poka k zamenjavi jedra lahko učinkovito uvedejo nove sodobne zmogljivosti, vendar so intenzivni projekti, ki zahtevajo veliko virov in imajo zelo visoke stopnje tveganja. To vključuje možnost, da projekti izginejo zaradi stroškov in časovnega okvira ter kot grožnja ravni storitev za obstoječe stranke.
- 2 – Greenfield izstrelitev: Te uvedbe običajno vključujejo platforme, ki temeljijo na oblaku, vključujejo FI, ki upravljajo zeleni tehnološki sklad, ki deluje vzporedno z obstoječo bančno infrastrukturo. Nove stranke so vključene v novo jedro, medtem ko se starejše stranke pozneje preselijo na novo platformo. Ta pristop lahko povzroči znatne motnje za obstoječe odjemalce in zahteva drago podvajanje virov zaradi izvajanja vzporednih operacij.
- 3 – ovijanje ali votla sredica: Ta pristop običajno uporablja vsebniške sisteme ali pristop mikrostoritev za uvajanje sodobnih zmogljivosti po delih, z možnostjo popolne zamenjave jedra na neki točki. Medtem ko so tveganja zmanjšana, ta pristop zahteva večletno podporo uspešnega podedovanega jedrnega sistema, s čimer se podaljša čas za celoten proces modernizacije jedra. Poleg tega morajo FI dati prednost področjem za posodobitev in so izpostavljeni tveganjem zaradi velikega prilagajanja, kar ustvarja nove oblike težav s podedovano tehnologijo.«
Vendar pa se razvijajo nove rešitve.
POVEZANE: Generativni AI v fintechu daleč presega ChatBot
Ena, h kateri se mnogi obračajo, je uporaba strategij za omogočanje finančne tehnologije.
Platforma za omogočanje finančne tehnologije je infrastruktura, ki deluje kot operacijski sistem za inovacije. Zmanjšuje kompleksnost zagona inovativnih projektov, saj je sestavljen iz vnaprej izdelanih in večkrat spremenljivih komponent z uporabo pristopov z nizko kodo. Te je mogoče uvesti na bolj agilen in odziven način kot večina tradicionalnih razvojnih ciklov.
Čeprav ni rešitev za zapleteno mrežo osrednje infrastrukture, lahko zagotovi bolj poenostavljen pristop k inovacijam.
.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }
- Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Opolnomočite se. Dostopite tukaj.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
- PlatoESG. Avtomobili/EV, Ogljik, CleanTech, Energija, Okolje, sončna energija, Ravnanje z odpadki. Dostopite tukaj.
- BlockOffsets. Posodobitev okoljskega offset lastništva. Dostopite tukaj.
- vir: https://www.fintechnexus.com/a-strategy-for-scalable-fi-innovation/
- :ima
- : je
- $GOR
- 1
- 15%
- 300
- 95%
- a
- sposobnost
- akademsko
- prilagoditi
- Po
- Račun
- čez
- aktov
- Poleg tega
- Poleg tega
- svetovalci
- okreten
- dogovorjene
- AI
- AIR
- vsi
- dodelitev
- an
- analitika
- in
- odgovor
- API-ji
- uporaba
- Razvoj aplikacij
- pristop
- pristopi
- Arhitektura
- SE
- območja
- AS
- At
- pritegnili
- nazaj
- Banka
- Bančništvo
- Banke
- BE
- postajajo
- zadaj
- počutje
- Poleg
- krepko
- Break
- prinašajo
- vendar
- by
- CAN
- Zmogljivosti
- Capgemini
- zajemanje
- Kariera
- primeri
- center
- ceo
- izziv
- izzivi
- spremenite
- preverjanje
- Preverjanje računa
- klasična
- stranke
- Cloud
- So-ustanovitelj
- Koda
- Kava
- barva
- prihaja
- Podjetja
- tekmuje
- konkurenčno
- kompleksnost
- deli
- Povezovanje
- Potrošnik
- naprej
- Core
- Osnovno bančništvo
- kamen
- strošek
- drago
- bi
- ustvarjajo
- Ustvarjanje
- kritično
- Trenutno
- stranka
- Angažiranje strank
- Stranke, ki so
- customization
- meri
- ciklov
- datum
- Podatkov usmerjenih
- desetletja
- zamuda
- Povpraševanje
- razporedi
- razporejeni
- vloge
- razvili
- Razvoj
- Razlika
- diferenciator
- Težave
- Težavnost
- digitalni
- Digitalni Transformation
- digitalizacijo
- Slabost
- Motnje
- moteče
- do
- podvojitev
- možganov
- vožnjo
- 2
- med
- vsak
- Ekosistemi
- učinkovito
- učinkovitost
- učinkovitosti
- prizadevanja
- elementi
- omogočanje
- sodelovanje
- zagotoviti
- vzpostavitev
- Eter (ETH)
- vedno večja
- razvijajo
- Vaja
- obstoječih
- Doživetja
- obsežen
- izredno
- s katerimi se sooča
- false
- daleč
- FAST
- financiranje
- finančna
- Finančne ustanove
- finančne storitve
- FINTECH
- fintech zagoni
- fintechs
- FIS
- za
- Forbes
- sile
- Obrazci
- je pokazala,
- trenja
- iz
- polno
- v celoti
- nadalje
- goes
- graf
- greenfield
- skupina
- Grow
- Rast
- Pol
- Imajo
- jo
- visoka
- ovira
- hover
- Vendar
- HTTPS
- i
- IDC
- identifikacijo
- Pomembno
- Izboljšave
- in
- vključuje
- Vključno
- vedno
- Infrastruktura
- inovacije
- Inovacije
- inovativne
- namestitev
- Institucije
- zavarovanje
- obresti
- Interoperabilnost
- v
- vključujejo
- vključujejo
- vprašanje
- Vprašanja
- IT
- ITS
- Novinar
- Potovanje
- Imejte
- Ključne
- pozneje
- kosilo
- začetek
- plasti
- vodi
- Interesenti
- levo
- Legacy
- ravni
- vzvod
- življenski krog
- kot
- Long
- nižje
- je
- vzdrževanje
- Izdelava
- upravlja
- upravljanje
- več
- Tržna
- max širine
- McKinsey
- kar pomeni,
- Srečati
- Metoda
- mikro storitve
- migriral
- sodobna
- modernizacija
- posodobiti
- Moduli
- več
- Najbolj
- morajo
- potrebe
- mreža
- Novo
- Nova platforma
- nove rešitve
- novice
- povezava
- Spreten
- normalno
- predvsem
- zdaj
- Številka
- of
- off
- Office
- pogosto
- starejši
- on
- Na vkrcanje
- ONE
- v teku
- samo
- odprtine
- deluje
- deluje
- operacijski sistem
- operacije
- Optimizirajte
- Možnost
- or
- organizacijsko
- ven
- naravnost
- več
- Splošni
- Remont
- lastne
- vzporedno
- zlasti
- partner
- popolna
- personalizacija
- kos
- Načrt
- platforma
- Platforme
- platon
- Platonova podatkovna inteligenca
- PlatoData
- Podcast
- Točka
- predstavljajo
- pozira
- potencial
- raje
- Predsednik
- tlak
- Prednost
- problem
- Težave
- Postopek
- Procesi
- Program
- programi
- projekti
- zagotavljajo
- zagotavljanje
- hrabrost
- hitro
- hitro
- hitro
- Zmanjšana
- zmanjšanje
- Razmerja
- odvisnost
- zanašajo
- zanašanje
- ostanki
- zamenjajte
- zamenjava
- poročilo
- Prijavljeno
- zahteva
- vir
- viri
- Odgovor
- odziven
- Trgovina na drobno
- Bančništvo na drobno
- narašča
- Tveganje
- tveganja
- tek
- s
- varno
- Je dejal
- pravi
- Prilagodljivost
- razširljive
- brezšivne
- Varno
- Zdi se,
- videl
- segmentih
- Storitev
- Storitve
- več
- je
- pomemben
- Znaki
- silva
- Silver
- So
- doslej
- Društvo
- trdna
- Rešitev
- rešitve
- nekaj
- span
- hitrosti
- Stabilnost
- sveženj
- Osebje
- Začetek
- Začetek
- Ustanavljanjem
- Še vedno
- Storm
- strategije
- Strategija
- racionaliziran
- uspeh
- taka
- podpora
- Podpora
- Anketa
- sistem
- sistemi
- tech
- tehnični
- Tehnologija
- Razvoj tehnologije
- kot
- da
- O
- njihove
- Njih
- Tukaj.
- te
- jih
- tretjih oseb
- ta
- letos
- tisti,
- grožnje
- 3
- čas
- krat
- do
- temo
- tradicionalna
- tradicionalne finance
- Preoblikovanje
- Res
- Zaupajte
- Obračalni
- dve tretjini
- tipično
- razumeli
- na žalost
- edinstven
- uporaba
- uporablja
- uporabo
- zelo
- preživetja
- vice
- Podpredsednica
- web
- Spletna stran
- Dobro
- kdaj
- ki
- medtem
- z
- brez
- po vsem svetu
- slabše
- bi
- Napisal
- leto
- let
- zefirnet