Ena od prednosti e-poslovanja je, da lahko pogosto začnete z zelo majhnimi vnaprejšnjimi stroški. Toda na neki točki mora skoraj vsak z rastočim podjetjem razmisliti o financiranju. Denarna spodbuda vam omogoča, da vlagate v bistvene vire za vaše podjetje, kot so zaloge, trženje in tehnologija.
Brez ustreznega financiranja bo vaše e-trgovinsko podjetje težko konkuriralo ali pa ne bo doseglo svojega polnega potenciala. V tem članku bomo raziskali osnove financiranja za podjetja e-trgovine, katere možnosti financiranja so na voljo in kdaj bi lahko uporabili vsako od teh možnosti financiranja, da bi vam pomagali rasti.
TLDR za financiranje
Če iščete kratek in sladek odgovor, vam bo v pomoč nekaj osnovnih pravil:
Kdaj je čas za iskanje možnosti financiranja?
Preden se odločite za financiranje, morate ugotoviti, ali je pravi čas za vaše podjetje.
Poiščite financiranje, ko je vaše podjetje ustanovljeno
Če želite dostopati do kapitala, mora biti vaše podjetje sposobno pokazati rast in v idealnem primeru dobiček. Dlje ko vaše podjetje deluje in služi denar, bolje je. Če je vaše podjetje staro manj kot šest mesecev, bo težko zagotoviti financiranje. Če pa poslujete več kot dve leti, boste lažje dostopali do več možnosti financiranja za podjetja e-trgovine.
Bolje je imeti na voljo kombinacijo možnosti financiranja, saj lahko možnosti nenadoma postanejo nerazpoložljive ali se bistveno spremenijo. Na primer, banka, ki ponuja posojila za mala podjetja, lahko preneha poslovati ali pa lahko izdajatelj kreditnih kartic spremeni svoje pogoje in obrestne mere.
[Kreditno linijo] so nam umaknili septembra 2020 brez obvestila […] Na srečo smo si lahko kupili nekaj časa, dobili posojilo SBA 7a, da smo ga odplačali, in se izognili nepoškodovani, razen veliko stresa in zapravljene izgube. čas.
- Član foruma ECF
Poiščite financiranje, ko imate čas za to
Financiranje je pogosto kompromis med denarjem, ki ga boste dobili, in delom, ki je potrebno, da ga zagotovite. Nizkocenovne možnosti financiranja, kot so posojila tradicionalnih bank, zahtevajo veliko časa in truda, da jih zagotovite, vključno s podrobnimi poslovnimi načrti, finančnimi projekcijami in osebnimi garancijami.
Po drugi strani pa je morda lažje dobiti kreditne kartice ali gotovinske predujme trgovcev, vendar imajo višje stroške in obrestne mere. Posledično morajo podjetja e-trgovine pretehtati stroške in koristi različnih možnosti financiranja ter izbrati tisto, ki najbolj ustreza njihovim potrebam in ciljem.
Banke, kreditne zadruge in posojila SBA
Lokalne banke in kreditne zadruge so pogosto najboljša možnost za poceni in zanesljivo financiranje. Te ustanove običajno ponujajo vrsto možnosti financiranja, vključno z dolgoročnimi posojili, kreditnimi linijami in dostopom do posojil za mala podjetja (SBA).
Čeprav lahko traja nekaj časa, da najdemo banko ali kreditno zadrugo, ki razume edinstvene potrebe e-poslovanja, se trud običajno splača. Lokalne banke in kreditne zadruge imajo pogosto prožnejša posojilna merila in boljše pogoje kot večje nacionalne banke. Prav tako je večja verjetnost, da bodo sodelovali s trgovci v e-trgovini, da bi prilagodili rešitev financiranja svojim posebnim potrebam.
Banke in kreditne zadruge ponujajo štiri običajne možnosti financiranja za trgovce v e-trgovini:
- Terminska posojila: Posojilodajalec zagotovi pavšalni znesek denarja, ki ga je treba odplačati v določenem časovnem obdobju, običajno s fiksnimi mesečnimi plačili.
- Kreditna linija: Posojilodajalec zagotovi najvišji znesek denarja, do katerega lahko posojilojemalec dostopa in ga po potrebi uporabi. Obresti se obračunajo samo na izposojeni znesek.
- Posojilo SBA: Posojilodajalec olajša posojilo, ki ga zagotovi uprava za mala podjetja
- Posojanje na podlagi premoženja: Posojilodajalec uporabi posojilojemalčeva sredstva, kot so zaloge ali terjatve, kot zavarovanje za zavarovanje posojila.
Obročno posojilo v primerjavi s kreditno linijo
Pri odločanju med dolgoročnim posojilom in kreditno linijo morajo trgovci upoštevati svoje posebne potrebe in cilje.
A dolgoročno posojilo je dobra možnost za trgovce, ki potrebujejo določen znesek denarja za financiranje določenega projekta ali nakupa, kot je selitev v novo skladišče ali nakup nove opreme. Ta vrsta financiranja zagotavlja pavšalni znesek denarja, ki ga je treba odplačati v določenem časovnem obdobju, običajno s fiksnimi mesečnimi plačili.
Nekaj terminskih posojil članov ECF:
Banka | Oceniti | Meja |
Chase | Prime + 2-3% | 100k |
A kreditna linija je dobra možnost za trgovce, ki potrebujejo stalen dostop do sredstev za kritje variabilnih stroškov ali izkoriščanje priložnosti, ko se pojavijo. Ta vrsta financiranja zagotavlja največjo vsoto denarja, do katere lahko posojilojemalec dostopa in jo porabi po potrebi.
Obresti se obračunajo samo na izposojeni znesek. Če ne črpate iz kreditne linije, potem ne boste plačali nobenih obresti, kar je izjemno koristno, ko denarni tok postane tesen.
Najboljši čas za pridobitev bančnega LOC je takrat, ko ga ne potrebujete (resno).
- Član foruma ECF
Nekaj kreditnih linij članov ECF:
Banka | Oceniti | Meja |
Bank of America | Prime + 4 % | 500k |
PNC Bank | Prime + 4.5 % | 5M |
Prav | Prime + 0.75 % | 175k |
Peta tretja | 3.26% | 500k |
SBA posojila
Small Business Administration (SBA) ponuja več različnih vrst posojil:
- 7 (A)
- CDC – 504
- CAP linije
- Izvozna posojila
- Mikroposojila
- Posojila za nesreče
O 7 (A) posojilo je najbolj priljubljena možnost. Zagotavlja obratni kapital do 5 milijonov dolarjev za podjetja, ki imajo spodoben kreditni rezultat in lahko zagotovijo predplačilo v višini 10–20 %. Uporablja se lahko za različne namene, vključno z nakupom opreme, refinanciranjem dolga, izboljšavami podjetja ali nakupom podjetja.
Družba za razvoj skupnosti oz Posojilo CDC/504 je posebej namenjen nakupu lastniških nepremičnin. Pogoji tega posojila zahtevajo, da posojilojemalec zasede najmanj 51 % prostora za svoje podjetje, posojilo pa je običajno strukturirano tako, da banka posodi do 50 %, korporacija za razvoj skupnosti do 40 %, posojilojemalec pa zagotovi preostalih 10% kot polog.
O Linija SBA CAP je kreditna linija do 5 milijonov dolarjev, ki jo je mogoče uporabiti v povezavi s posojilom 7(A) ali 504. Te kreditne linije so uporabne za trgovce v e-trgovini, ki morajo financirati sezonski obratni kapital ali naročilnice.
O Izvozno posojilo SBA je posojilo do 5 milijonov dolarjev, ki je posebej zasnovano za pomoč ameriškim podjetjem pri izvozu njihovih izdelkov v tujino. Ta posojila imajo nekaj najboljših obrestnih mer in pogojev, ki so na voljo prek SBA.
O Mikroposojilo SBA je majhno posojilo do 50,000 USD, pri čemer je povprečno posojilo 13,000 USD. Ta posojila so zasnovana tako, da trgovcem v e-trgovini omogočijo dostop do kapitala za manjše projekte ali nakupe.
Na koncu Posojilo SBA v primeru katastrofe je na voljo podjetjem na razglašenih območjih nesreče za pomoč pri okrevanju po posledicah nesreče.
Iskanje in zavarovanje posojila SBA
Vse banke ne obdelujejo posojil SBA. Lahko uporabite Spletno mesto posojilodajalca SBA poroča da poiščete seznam bank, ki so v preteklosti dajale posojila SBA, in začnete kontaktirati z njimi.
Pomembno si je zapomniti, da je postopek posojila SBA lahko zelo zamudno in zahtevajo podrobno dokumentacijo, zato je pomembno, da začnete zgodaj in ste pripravljeni. En član ECF je rekel tole:
Včasih se mi je zdelo, da je to opravilo kot druga naloga.
Če ste zavrnjeni za posojilo SBA, to pomeni, da določena banka ni želela tvegati. Vedno se lahko ponovno prijavite prek druge banke.
Nekatera posojila SBA članov ECF:
Vrsta posojila | Oceniti | Meja |
504 | 2-3% | 810k za 25 let |
504 | 2.9% | 1.6 milijona za 25 let |
Posojanje na podlagi premoženja
Posojanje na podlagi premoženja je vrsta financiranja, ki uporablja sredstva podjetja kot zavarovanje za posojilo. Pri posojanju na podlagi sredstev posojilodajalec oceni vrednost sredstev podjetja (kot so zaloge, oprema in terjatve), da določi znesek posojila, do katerega je podjetje upravičeno.
Pri posojanju na podlagi sredstev se vaš največji znesek kapitala redno spreminja skupaj z vašimi sredstvi in terjatvami. Nekatere banke bodo zahtevale posodobitve vašega inventarja vsak mesec. Ta vrsta kreditiranja je ugodna, če imate rastoče podjetje, saj bo največji znesek kapitala rasel z vami.
Andrew je intervjuval Davida Goloba o Svet posojil na podlagi premoženja na podcastu. Poslušajte, če želite izvedeti več. 🎧
Nekatera posojila na podlagi premoženja članov ECF:
Oceniti | Meja |
Prime + 0.5 % | 3.5M |
4% | 1.5M |
kreditne kartice
Zelo polarizirajoča možnost financiranja za podjetja e-trgovine so kreditne kartice. So priročni, prilagodljivi in jih je običajno mogoče zagotoviti v nekaj dneh ali tednih.
Poleg ugodnosti financiranja številne kreditne kartice ponujajo tudi nagrade, ki lahko lastnikom podjetij zagotovijo dragocene ugodnosti, kot so vračilo denarja in nagrade za potovanja.
Kreditne kartice vam omogočajo tudi odlog plačila z uporabo njihovega odloga, znanega tudi kot float.
Priljubljene kreditne kartice skupnosti ECommerce Fuel
Skupnost ECF obožuje nekaj kreditnih kartic.
Chase Ink Business: 3x točke za vsak nakup, porabljen za potovanje in pošiljanje
American Express Business Gold: 3x točke za posamezno kategorijo po vaši izbiri. Včlanite se v FedExovo odprto varčevanje za 5-odstotno dobroimetje na izpisku za FedExove stroške
Capital One Spark Business: Enostavne takojšnje odobritve in pavšalni 2 % vračila denarja za vse
Parker: Brez zavarovanja, brez osebnega jamstva, 60-dnevno plavanje
Nekaj cen kreditnih kartic članov ECF:
Ime | Oceniti | Meja |
Poslovna kartica Bank of America | 13% APR | 70k |
Prednostno Chase Ink | 45k | |
Capital One Spark Business | 65k |
Čarovnik za nagrade kreditnih kartic
Kot nekdo, ki ne igra igre s kreditnimi karticami, lahko temu rečem le tako, kot se mi zdi: čarovništvo. 🪄
Ko postanete dobri pri maksimiranju kreditnih kartic, lahko dobite resne nagrade. Ena razprava na forumu ECF je govorila o združevanju nagrad z dveh kartic Amex:
Če porabite 50 $ mesečno za pošiljanje in oglaševanje na zlati kartici Amex, je to zaradi 4-kratnega množitelja z NOVimi zlatimi karticami 200 točk na mesec.
Točke Amex lahko prenesete na Schwab s kartico [Amex Platinum Charles Schwab], kjer se vsaka točka spremeni v 0.0125 USD. S svojega računa Schwab lahko očitno to unovčite ali uporabite za naložbo.
Če porabim 50 $, da dobim 200 točk, in te točke prenesem v Schwab, dobim 2500 $ (200,000 x 0125). 2500 $ / 50,000 $ je 5 %. Torej, v bistvu dobim 5% gotovinski popust na svoje stroške pošiljanja in oglaševanja.
Brez te čarovnije bi lahko prejeli 2% povračila denarja z Capital One Spark Business kartica. Toda z malo pameti in načrtovanjem lahko dobite 5-odstotni donos denarja. Ko porabite na desettisoče za pošiljanje in oglaševanje, je to lahko a velika Razlika.
Zaščita poslovnih kreditnih kartic
Za lastnike podjetij je pomembno, da se zavedajo, da poslovne kreditne kartice niso zaščitene s Zakon o kreditnih karticah. Zakon o kreditnih karticah je zvezni zakon, ki zagotavlja zaščito za potrošniki. Te zaščite so ne velja za poslovne kreditne kartice, zato kupec pozor.
Nizka bonitetna ocena/nove poslovne možnosti
Lastniki podjetij e-trgovine z nizkimi kreditnimi ocenami ali zelo nova podjetja imajo lahko težave pri dostopu do tradicionalnih oblik financiranja, kot so bančna posojila. Raziščimo torej alternativne možnosti financiranja za tovrstna podjetja e-trgovine.
Crowdfunding
Platforme za množično financiranje, npr Kickstarter or Indiegogo omogočajo podjetjem zbiranje sredstev od velikega števila posameznih vlagateljev. To je odlična možnost, če imate nov izdelek, ki ga želite izdati. Vnaprej lahko zagotovite sredstva za izdelavo izdelkov točno za ljudi, ki jih želijo.
Donacije za podjetja
Donacije so denarne nagrade zasebnih organizacij ali vladnih subjektov. Nimajo finančnih pogojev – kar pomeni, da vam ne bo treba plačati obresti.
Vendar je postopek prijave lahko dolgotrajen in zelo konkurenčen. Prav tako boste morali opraviti veliko raziskav, da bi našli nepovratna sredstva, za katera je vaša vrsta podjetja upravičena.
Vsekakor pa obstajajo možnosti nepovratnih sredstev za e-poslovanje. Na primer, Business Development Bank of Canada daje 15,000 $ za digitalizacijo vašega podjetja. Prav tako dobite dostop do 100,000 $ posojila z 0% obrestmi. To bi lahko bila velika prednost, če vaše podjetje izpolnjuje vsa merila.
Gotovina trgovca in financiranje na podlagi prihodkov
Gotovinski predujmi trgovcev zagotavljajo podjetjem pavšalni znesek gotovine v zameno za odstotek prihodnje prodaje. To je lahko dobra možnost za podjetja e-trgovine, ki imajo stalen tok dohodne prodaje in potrebujejo hiter dostop do gotovine.
Ko začnete prodajati, platforme, kot so Amazon, PayPal, Shopifyali Wayflyer olajšajte zahtevanje sredstev za rast vašega podjetja. Vendar so te provizije strukturirane drugače od tradicionalne letne obrestne mere (APR), ki jo dobite s kreditno kartico ali bančnim posojilom.
Če niste previdni, lahko trgovski denarni predujmi požrejo znaten znesek vašega dobička.
En uporabnik foruma ECF je objavil svojo izkušnjo z gotovinskim predujmom trgovca:
Zdaj imamo neporavnano posojilo pri Wayflyerju. Menimo, da so dokaj spodobni. Ni tako poceni kot banka, vendar plačujemo skoraj 20-odstotne obresti, prilagojene za APR.
Pogost gost podcasta ECF, Bill D'Alessandro, delil kalkulator ki kaže, kako se 9-odstotno posojilo s fiksnim nadomestilom izkaže za 44-odstotno letno obrestno mero.
In tukaj je iskreno mnenje drugega uporabnika o njihovem gotovinskem predujmu pri trgovcu:
Denar je bil potreben, hvaležen sem bil, da je bil na voljo, toda za vraga so nas obresti skoraj požrle žive in nas držale v denarni stiski dlje, kot smo morali biti v njej.
Poskusite financirati rast vašega podjetja s tradicionalnimi možnostmi financiranja. Toda če ste še vedno kratki in potrebujete denarni tok, da ohranite zagon, potem je lahko trgovec denarni predujem vaša najboljša možnost.
Spletno posojilo
Treba je omeniti, da nekatere spletne banke stojijo med gotovinskim predujmom trgovca in dolgoročnim posojilom lokalne fizične banke. Dva takšna primera sta Na palubi in Zelje.
Provizije so zapletene in jih je težko primerjati s tradicionalno stopnjo APR. Toda na splošno jih je lažje zavarovati kot dolgoročno posojilo pri banki in cenejše kot gotovinski predujem trgovca.
Končne misli o financiranju vašega podjetja
Želite rastoče, uspešno podjetje e-trgovine. Toda rast pogosto spremlja povečana potreba po denarju. Ne glede na to, ali vlagate v dolgotrajno prijavo in postopek pregleda za nizke obrestne mere ali se odločate za hitro gotovino z višjimi obrestnimi merami, poskrbite, da boste izbrali najboljšo izbiro za potrebe svojega podjetja – in nadaljujte z rastjo!
Če želite več nasvetov in virov za pomoč pri rasti vašega e-poslovanja, se pridružite naši skupnosti lastnikov blagovnih znamk s 7- do 8-mestnimi številkami. Vsi naši člani so preizkušeni praktiki – ne prodajalci ali začetniki –, ki vsem zagotavljajo globoko, smiselno izkušnjo e-trgovine, ki jo lahko delijo. Zveni zanimivo? Prijavite se za članstvo in se nam pridružite še danes.
- Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
- vir: https://www.ecommercefuel.com/ecommerce-financing/?utm_source=rss&utm_medium=rss&utm_campaign=ecommerce-financing
- 000
- 10
- 2%
- 2020
- 7
- a
- Sposobna
- O meni
- nenadoma
- dostop
- Dostop
- Račun
- računi
- Zakon
- Poleg tega
- Prilagojen
- uprava
- napredovanje
- napredek
- Prednost
- Oglaševanje
- proti
- vsi
- alternativa
- vedno
- Amazon
- Amerika
- Ameriška
- Amex
- znesek
- in
- letno
- Še ena
- odgovor
- uporaba
- Uporabi
- območja
- članek
- sredstvo
- Sredstva
- Na voljo
- povprečno
- Nagrade
- nazaj
- Banka
- banka Kanade
- Banke
- temeljijo
- Osnove
- ker
- postanejo
- postane
- Začetniki
- počutje
- Prednosti
- BEST
- Boljše
- med
- pozor
- Bill
- povečanje
- izposojeni
- Posojilojemalec
- blagovne znamke
- Opeka in malta
- poslovni
- podjetja
- nakup
- Nakup
- klic
- Lahko dobiš
- Kanada
- cap
- Kapital
- kartice
- Kartice
- previdni
- Denar
- denarni tok
- Kategorija
- Zagotovo
- spremenite
- Spremembe
- zaračuna
- Charles
- charles schwab
- poceni
- izbira
- Izberite
- Zapri
- zavarovanje
- združevanje
- kako
- Skupno
- skupnost
- Podjetja
- podjetje
- Podjetja
- primerjate
- tekmujejo
- konkurenčno
- kompleksna
- Razmislite
- vsebina
- Priročen
- KORPORACIJA
- strošek
- stroški
- bi
- tečaji
- pokrov
- kredit
- kreditne kartice
- kreditne kartice
- Kreditna unija
- Kreditne zveze
- krediti
- Merila
- krč
- Datum
- David
- dan
- Dnevi
- Dolg
- Odločanje
- globoko
- zamuda
- zasnovan
- podrobno
- Ugotovite,
- razvili
- Razvoj
- Razvojna banka
- Razlika
- drugačen
- težko
- Težavnost
- digitalizirati
- katastrofa
- Razprava
- Dokumentacija
- Ne
- dont
- navzdol
- vsak
- Zgodnje
- lažje
- jesti
- elektronskem poslovanju
- Učinki
- prizadevanje
- pooblašča
- zagotoviti
- subjekti
- podjetništvo
- oprema
- bistvena
- v bistvu
- nepremičnine
- Eter (ETH)
- Tudi vsak
- vsi
- točno
- Primer
- Primeri
- Izmenjava
- Stroški
- drago
- izkušnje
- raziskuje
- izvoz
- express
- olajša
- FAIL
- pošteno
- FAST
- Zvezna
- zvezni zakon
- fedex
- pristojbine
- Nekaj
- financiranje
- finančna
- financiranja
- Najdi
- Všita
- stanovanje
- prilagodljiv
- Plavaj
- Pretok
- Obrazci
- Forum
- pogosto
- iz
- spredaj
- gorivo
- polno
- Sklad
- Financiranje
- Skladi
- Prihodnost
- igra
- splošno
- dobili
- pridobivanje
- Daj
- Giving
- Go
- Cilji
- Gold
- dobro
- vlada
- odobri
- nepovratna sredstva
- Hvaležni
- veliko
- Grow
- Pridelovanje
- Rast
- Garancija
- jamstva
- Gost
- pomoč
- pomoč
- tukaj
- več
- Kako
- Kako
- Vendar
- HTTPS
- Pomembno
- Izboljšave
- in
- Vključno
- Dohodni
- povečal
- neverjetno
- Indiegogo
- individualna
- instant
- Institucije
- obresti
- Obrestne mere
- Zanimivo
- razgovor
- inventar
- Invest
- vlaganjem
- Vlagatelji
- IT
- Job
- pridružite
- Pridruži se nam
- Imejte
- kickstarter
- znano
- velika
- večja
- zakon
- UČITE
- učenje
- posojilodajalec
- posojanje
- Verjeten
- vrstica
- linije
- Seznam
- malo
- posojila
- Posojila
- lokalna
- LOKALNE BANKE
- Long
- več
- si
- POGLEDI
- Sklop
- nizka
- je
- vzdrževati
- velika
- Znamka
- Izdelava
- več
- Trženje
- max širine
- največja
- največji znesek
- smiselna
- pomeni
- ustreza
- član
- člani
- članstvo
- Trgovec
- Trgovci
- morda
- milijonov
- Momentum
- Denarno
- Denar
- mesec
- mesečno
- mesecev
- več
- Najbolj
- Najbolj popularni
- premikanje
- več
- Ime
- nacionalni
- Nacionalne banke
- skoraj
- Nimate
- potrebna
- potrebe
- Novo
- Nov izdelek
- Številka
- pridobi
- ponudba
- Ponudbe
- Staro
- ONE
- v teku
- na spletu
- odprite
- deluje
- Mnenje
- Priložnosti
- Priložnost
- odločitev
- Možnost
- možnosti
- naročila
- organizacije
- Ostalo
- Neporavnani
- tujini
- Lastniki
- barve
- preteklosti
- Plačajte
- plačilna
- Plačilo
- Plačila
- PayPal
- ljudje
- odstotek
- Obdobje
- perks
- Osebni
- načrtovanje
- načrti
- Platforme
- platina
- platon
- Platonova podatkovna inteligenca
- PlatoData
- Predvajaj
- Podcast
- Točka
- točke
- Popular
- objavljene
- potencial
- pripravljeni
- zasebna
- Postopek
- Izdelek
- Izdelki
- Dobiček
- dobiček
- Projekt
- Napovedi
- projekti
- zaščiteni
- zagotavljajo
- če
- zagotavlja
- zagotavljanje
- nakup
- nakupi
- nakup
- namene
- kvalificirano
- izpolnjujejo pogoje
- hitro
- dvigniti
- območje
- Oceniti
- Cene
- dosežejo
- pravo
- nepremičnine
- Rebate
- Obnovi
- redno
- sprostitev
- zanesljiv
- Preostalih
- ne pozabite
- Poročila
- zahteva
- zahteva
- Raziskave
- viri
- povzroči
- vrnitev
- prihodki
- pregleda
- Nagrade
- Tveganje
- pravila
- Je dejal
- prodaja
- Prihranki
- zdrava pamet
- Zaslon
- zavarovanje
- Zavarovano
- zavarovanje
- september
- resno
- več
- Delite s prijatelji, znanci, družino in partnerji :-)
- Dostava
- Shopify
- Kratke Hlače
- shouldnt
- Prikaži
- Razstave
- pomemben
- bistveno
- saj
- sam
- SIX
- Šest mesecev
- majhna
- mala podjetja
- posojila za mala podjetja
- So
- Software
- Rešitev
- nekaj
- nekdo
- zvok
- Vesolje
- Spark
- specifična
- posebej
- preživeti
- Poraba
- porabljen
- Začetek
- začel
- Izjava
- dinamičnega ravnovesja
- Še vedno
- tok
- stres
- strukturirano
- Boj
- taka
- sladka
- miza
- Bodite
- meni
- Tehnologija
- Pogoji
- O
- Osnove
- njihove
- Pomislite
- tisoče
- uspešno
- skozi
- čas
- zamudno
- krat
- nasveti
- do
- danes
- igrača
- tradicionalna
- tradicionalne oblike
- prenos
- potovanja
- Obrnjen
- Vrste
- tipično
- razume
- unija
- Sindikati
- edinstven
- posodobitve
- us
- uporaba
- uporabnik
- navadno
- dragocene
- vrednost
- raznolikost
- prodajalci
- preverjeno
- Skladišče
- Weeks
- tehta
- Kaj
- ali
- ki
- WHO
- bo
- WordPress
- delo
- deluje
- svet
- vredno
- X
- let
- Vaša rutina za
- zefirnet
- nič