The pandemic caused a period of unprecedented turmoil and opportunity in the world around us. Markets including banking are changing faster in the past year than at any time before. Now, traditional and alternative financial institutions have to align products and services they offer with their customers’ needs and expectations. The ultimate target is embedding banking in a consumer’s daily life while being invisible, but vital.
Finančne institucije morajo dati prednost kratkoročnim in dolgoročnim poslovnim ciljem, da se soočijo z gospodarsko negotovostjo, povečano konkurenco, novim tehnološkim napredkom in spreminjajočimi se pričakovanji potrošnikov. Toda vprašanje je, ali organizacije izkoristijo prednosti, ki jih imajo, da naredijo močan razvojni zagon z uporabo novih tehnologij leta 2021 in pozneje?
Znižanje stroškov je kratkoročno zdravilo
Dandanes se je veliko finančnih institucij osredotočilo na tradicionalne kratkoročne strategije, kot je zniževanje stroškov v celotni organizaciji, kot odgovor na obdobje nizkih obrestnih mer, nizkih marž in zmanjšanega povpraševanja po kreditih. Številni so zmanjšali število delovne sile, ukinili proizvodne linije, prenehali služiti določenim segmentom in območjem, zaprli podružnice ter zmanjšali naložbe v nove tehnologije in inovacije.
One of the negative impacts of cutting costs has been the shift away from less profitable businesses and populations, including less wealthy segments and geographies. But the idea is that it’s impossible to make way to prosperity through cost-cutting. The investment must be made to meet consumer expectations for enhanced digital experiences and employee expectations to become digitally ready for the future.
Pričakovanja potrošnikov in bančne prioritete: premoščanje vrzeli
With the outbreak of the pandemic, financial institutions needed to provide online access to all financial services via digital channels because of the restrictions on in-person branches. But according to the World Retail Banking Report 2021, from 40% to 50% of bank executives admitted that they don’t know how to streamline and integrate mid-, back- and front-office functions effectively, and how to embrace open banking, orchestrate the ecosystem or become a truly data-driven organization. At the same time, consumers embraced digital experiences rapidly to save themselves time and money.
Starejše finančne institucije morajo povečati naložbe na področjih, ki jih potrošniki najbolj cenijo, da ostanejo konkurenčne. Vključuje izboljšanje hitrosti in enostavnosti digitalnega sodelovanja, uporabo podatkov in analitike za proaktivna priporočila v realnem času, ustvarjanje novih načinov za sodelovanje in skrb za stranke ter raziskovanje načinov z dodano vrednostjo za olajšanje življenja potrošnikov.
Pogon po pandemičnem razvoju: vodijo stranke
Most traditional financial institutions are not structured to correspond to a new digital paradigm shift. Consumers’ expectations are rising because of their awareness of the capabilities created by data, advanced analytics, new technology, and digital communication. Siloed organizational structures and outdated analysis tools can’t longer process data fast enough. Legacy product alignment, repositioning the offering of services, and the commitment of resources around the customer need rethinking.
Tradicionalno bančništvo se bo razvilo v prvo digitalno, brezhibno integrirano bančno izkušnjo prek kombinacije digitalnih kanalov in posodobljenih poslovalnic. Poudarek bi se moral preusmeriti z inovacij, osredotočenih na izdelke, na inteligentno preobrazbo, osredotočeno na stranke.
Banking-as-a-Service (BaaS): platformski pristop
Model bančništva kot storitve se osredotoča na omogočanje ustvarjanja vrednosti in izmenjave vrednosti med finančnimi in nefinančnimi institucijami, zaradi česar je potrošnik glavni upravičenec. Platforme BaaS pospešujejo inovacijski proces, poenostavljajo ponudbo in dostavo izdelkov in storitev, omogočajo hitrejše ponovitve, ko se spreminja vedenje potrošnikov.
Končni cilj pristopa BaaS je povečati sodelovanje strank, povečati zvestobo in splošno vrednost strank s premikanjem finančnih institucij k "vgrajenim financam" kot delu vsakdanjega življenja potrošnikov. Kombinacija finančnih storitev z družbenimi mediji, maloprodajo, prevozom, gostinstvom, naložbami in svetovalnimi storitvami omogoča povečanje potenciala za zagotavljanje vrednosti segmentom maloprodajnih potrošnikov ali celo na individualizirani osnovi.
Nastajajo super aplikacije: super kombinacija v akciji
Od velikanov, kot so Apple, Google, PayPal in Amazon, do podjetij FinTech, trgovcev na drobno, telekomunikacijskih podjetij in ponudnikov stare šole, kot je Goldman Sachs, število organizacij, ki mešajo prste v bančni ekosistem, še naprej narašča. Ko so potrošnike vprašali, katere bančne storitve bi uporabljali pri netradicionalnih ponudnikih, je bil nabor odgovorov veliko širši od osnovnega bančnega poslovanja. To kaže, da zanimanje potrošnikov presega njihove finančne odnose s tradicionalnim bančnim sistemom.
To pomeni, da bi bilo treba premisliti celo o definiciji »primarne finančne institucije« (PFI), saj mnogi milenijci ne bi menili, da bi se njihova PFI uporabljala samo za preverjanje njihovega bančnega računa, ampak za več različnih drugih možnosti.
Računalništvo v oblaku: izboljšanje uporabniške izkušnje
Glede sprejetja računalništva v oblaku so bila leta oklevanja zaradi varnosti, stroškov, časovnih rokov izvajanja in utemeljitve donosnosti naložbe. In za večino organizacij je prehod na računalništvo v oblaku le prvi korak k popolni preobrazbi v oblaku. Toda selitev obdelave podatkov v oblak vključuje veliko več prednosti, ki jih lahko prezrete: znižani stroški, razširljivost in prilagodljivost, izboljšana produktivnost, hitrejše inovacije, če naštejemo le nekatere.
V časih, ko personalizacija uporabniške izkušnje postaja poslovna zahteva, zmožnost obdelave podatkov in ustvarjanja vpogledov v realnem času zahteva močno arhitekturo v oblaku. Zmožnost zbiranja, obdelave in uporabe vpogledov v podatke v korist potrošnika postane nujna. Preprosta resnica je, da če imajo potrošniki korist od uporabe svojih zasebnih podatkov, bodo v prihodnosti delili več, kar bo okrepilo odnose.
zaključek
Ker postajajo vseprisotne in vpete v vsakdanje življenje strank, bodo stare finančne institucije prisiljene biti v središču tega ekosistema. Zdi se, da bo več organizacij zasedlo ta položaj, niti niso tradicionalne finančne organizacije. Ključno načelo bo uporaba podatkov in vpogledov za zagotavljanje vrednosti za pridobitev zaupanja in zvestobe v zameno. Za uspeh tega koncepta je potrebno sodelovanje z akterji zunaj tradicionalnega bančništva, da bodo potrošniki še bolj vključeni v njihovo »bančno« aplikacijo, kot so danes.
