Kako umetna inteligenca in strojno učenje oblikujeta Fintech

Kako umetna inteligenca in strojno učenje oblikujeta Fintech

Časovni žig: 28. februar 2024 9
Izvorno vozlišče: 2498851

Fintech se je v zadnjih nekaj letih radikalno razvil, v veliki meri zahvaljujoč umetni inteligenci (AI) in strojnemu učenju (ML). AI in ML sta vplivala na vse, od osnovnih operacij do tega, kako sprejemamo ključne odločitve, in sta našla pot v praktično
vsako špranjo finančnega sektorja. Zato je poraba AI znotraj finančne tehnologije

napovedano da se je med letom 2019 in koncem tega leta več kot potrojilo. Toda kam gre ta naložba v AI? In kako AI in ML oblikujeta prihodnost finančne tehnologije?  

Sedem načinov, kako AI in ML spreminjata Fintech 

Robo-svetovalci  

Ideja o robotskih svetovalcih ni nič posebnega novega. Trkali so, odkar je bil leta 2008 predstavljen Wealthfront (prej znan kot KaChing). Toda njihove zmogljivosti in način delovanja so popolnoma drugačni od njihove prvotne inkarnacije,
zahvaljujoč AI in ML. Robo-svetovalci, ki temeljijo na algoritmih, so se premaknili z vprašalnikov s potrditvenimi polji na dobroverne upravitelje portfelja digitalnih naložb, ki so sposobni zagotoviti prilagojene naložbene nasvete v zvezi z edinstvenimi finančnimi cilji in situacijami vsakega uporabnika.
In to lahko storijo samo z AI in ML.   

Optimizacija procesov  

Optimizacija procesov je verjetno tisto, o čemer večina ljudi razmišlja, ko gre za uporabo umetne inteligence in strojnega učenja. In v fintechu so pospešili vse, od ustvarjanja poročil do storitev za stranke. Z avtomatizacijo teh ponavljajočih se, zamudnih nalog, AI in ML
imajo poenostavljene procese, kar ima za posledico znatne prihranke časa in stroškov ter hkrati povečuje produktivnost. Namesto da bi nadomeščali osebje – kot je bil vedno inherenten strah pri AI in ML – jih osvobodijo, da se osredotočijo na vprašanja, kjer tehnologija morda ni
tako koristno.  

Ko gremo naprej, bosta AI in ML še naprej povečevala svojo vrednost na tem prizorišču z uporabo v analitiki velikih podatkov. Omogočanje fintech podjetjem, da končno povečajo vrednost podatkov, do katerih so lahko dostopali, vendar jih ni bilo enostavno analizirati
leta. Dodajanje povečane inteligence k hitrosti, ki jo AI in ML že prinašata v fintech.  

Kreditno točkovanje  

AI in ML sta že močno vplivala na bonitetno točkovanje. Znamkam omogočata, da se izognejo tradicionalnim – nekateri bi lahko rekli zastarelim – metodam, ki jih uporabljajo uveljavljene agencije za kreditno točkovanje, AI in ML omogočata analizo številnih osebnih podatkov,
zagotavlja veliko natančnejšo in osebno prilagojeno oceno kreditne sposobnosti. In odpiranje finančnih vrat ljudem in podjetjem, ki so morda prej ugotovili, da so vse kreditne poti zaprte, in privabljanje novih strank z nižjim tveganjem v finančne institucije.
Kar je seveda pomenilo hitrejše in učinkovitejše odobravanje posojil.  

Varnost  

Varnost je že desetletja najpomembnejša skrb za vse finančne tehnologije in z vse močnejšim bojem proti goljufijam AI in ML zagotavljata nekatere najbolj inovativne rešitve. Od analize dokumentov do spremljanja vzorcev transakcij, AI in ML
opolnomočiti fintech podjetja, da hitro prepoznajo goljufivo dejavnost in se nanjo odzovejo, s čimer ustvarijo varnejše finančno okolje za vse.  

Pomoč uporabnikom  

Storitve za stranke so v stalnem središču večine podjetij, AI in ML pa si prizadevata preoblikovati način zagotavljanja v sektorju finančnih storitev. Napredni chatboti ponujajo prilagojene in takojšnje odgovore na vprašanja strank. Hitra obdelava
podatkov omogoča klepetalnim robotom in operaterjem storitev za stranke, da ponudijo prilagojene storitve in nasvete o izdelkih, ki ustrezajo potrebam vsake stranke, ter rešitve, ki bi lahko odgovorile na posamezne težave. Fintech podjetjem omogoča proaktiven pristop k storitvam za stranke
odpravlja potrebo po gašenju požarov in jo nadomešča z dinamično, personalizirano in zadovoljivo uporabniško izkušnjo.  

Personalizirano trženje  

GDPR je spremenil način, kako večina podjetij pristopa k digitalnemu trženju. Minili so dnevi splošnega pošiljanja e-pošte, namesto tega smo priča bolj niansiranemu pristopu, AI in ML pa to pospešujeta in izboljšujeta s stopnjo personalizacije, ki prej ni bila dosegljiva.
Razpravljali smo o vlogah klepetalnih robotov in virtualnih pomočnikov, vendar z umetno inteligenco, ki lahko uporabi podatke o strankah, kot so pretekle transakcije, zgodovina iskanja in dejavnosti družbenih medijev, za oblikovanje prilagojenih tržnih strategij in priporočil ter takojšnje trženje
postane bolj zanimiva in učinkovita.  

Napovedna analitika  

Z AI in ML je analitika postala veliko hitrejša, enostavnejša in natančnejša, kar je za finteche pomenilo več stvari. Kot že omenjeno, prinaša možnost natančnega segmentiranja strank za trženje. Fintech podjetjem omogoča analizo velikega števila strank
podatkov, zaradi česar so napovedi prihodnjega vedenja in preferenc natančnejše. Omogoča tudi prilagajanje storitev in izdelkov za izpolnjevanje potreb strank na ravni posameznika in skupine, kar omogoča predvidevanje zahtev trga in podjetjem omogoča, da
ostati v ospredju svoje industrije.  

Integracija AI in ML v fintech je povzročila skoraj popolno spremembo paradigme za industrijo na vseh ravneh. Od storitev za stranke do načrtovanja izdelkov in glavne administracije se krajina finančne tehnologije temeljito preoblikuje z izboljšanimi
učinkovitost, izkušnje, storitve in personalizacija, ki prinašajo koristi strankam in podjetjem v enaki meri. In potovanja še zdaleč ni konec. Tako AI kot ML sta še vedno v svojih zgodnjih letih in površina potenciala, ki ju lahko prineseta v fintech
je komaj opraskan.  

Časovni žig:

Več od Fintextra