Izvršni direktor družbe Pinwheel Kurt Lin o vplivu CFPB na odprte finance

ZDA so še vedno v zgodnje faze uvajanja odprtega bančništva, a pogovor že dobro poteka. Kurt Lin, izvršni direktor in soustanovitelj podjetja Pinwheel, je strokovnjak iz industrije, ki je svojo kariero porabil za izgradnjo infrastrukture, ki inovatorjem omogoča gradnjo prihodnosti finančnega sistema. V nedavnem intervjuju je razpravljal o tem, kako se je razvila vloga Urada za finančno zaščito potrošnikov (CFPB) in kako lahko nedavni predpisi prinesejo odprto bančništvo v ZDA

Kako se je razvila vloga CFPB in kako bodo te spremembe vplivale na potrošnike?

Kurt Lin: Ker se fintech prostor še naprej razvija, se razvija tudi CFPB. Sredi razcveta industrije v zadnjih letih je CFPB prevzel oder kot primarni regulator sektorja, ki nadzoruje in ustvarja predpise v koraku z inovacijami. CFPB ostaja vpet v zlorabe potrošnikov in si prizadeva izkoreniniti dolgo sprejete, a zlobne prakse, kot so provizije za prekoračitve stanja na računu in provizije vlagateljem, skupaj z ustvarjanjem novih predpisov za nastajajoče tehnologije. 

Podobno kot si mi prizadevamo za ustvarjanje pravičnejšega finančnega sistema v podjetju Pinwheel, si tudi CFPB prizadeva doseči enako, kar dodatno nakazujejo nedavne pripombe Direktor Chopra. Najnovejše smernice kažejo, da si CFPB prizadeva za svet, v katerem bodo imeli potrošniki več nadzora nad svojimi podatki, kar bo vodilo do večjega delovanja in izbire pri njihovih primarnih finančnih institucijah. 

Katere večje zakonodajne spremembe prihajajo, da bodo vplivale na banke in finančna podjetja?

Lin: CFPB nadalje kodificira oddelek 1033 zakona Dodd-Frank za spodbujanje odprtih financ. Nekaj ​​primerov pobud, ki jih lahko pričakujemo letos: 

Povečanje lastništva potrošnikov nad njihovimi finančnimi podatki. Podatki o dohodku in zaposlitvi so nedvomno najpomembnejši del finančnega življenja nekoga, vendar se količina predpisov glede prenosljivosti, varnosti in lastništva ne ujema s pomenom te vrste informacij. Po novi uredbi pričakujemo stvari, kot so Preklop neposrednega depozita (DDS), da postane norma. DDS je jedro odprtega bančništva. Dohodek se začne pri neposrednem depozitu in večji nadzor nad temi informacijami in pretokom sredstev je bistvenega pomena za potrošnike, da odpravijo ogromna trenja, ki jim preprečujejo hitro vzpostavitev ali prenos neposrednih depozitov. 

Pozneje, ko bodo imeli potrošniki večji nadzor nad svojimi podatki, pričakujemo izboljšanje načina ocenjevanja kreditne sposobnosti in prevzemanja posojil. Sedaj dohodek še vedno ni ključni dejavnik pri tradicionalni kreditni oceni. Vendar pa je a Nedavna študija smo pravkar izvedli in ugotovili, da več kot 80 % potrošnikov z veseljem deli podatke o svojih dohodkih in plačah. To je precej jasen znak, da se splošna populacija zaveda, da bo zanjo koristno, če bo nadzorovala in delila te informacije za dostop do boljših finančnih produktov. 

Po lanskem škandalu FTX je zelo očitno, da prihajajo kripto predpisi. Kako si predstavljate, da bodo izgledali novi kripto predpisi? 

Lin: Kripto ni moja glavna domena, vendar imam nekaj misli:

Veliko se govori o stvareh, kot so predpisi, ki zahtevajo, da imajo kripto borze dokazila o rezervah itd., da se ustvari večja preglednost in zaupanje v ekosistem.  

Čeprav je videti ta dialog produktivno, je treba opraviti še veliko dela v zvezi z vzpostavitvijo jasnih smernic. Na primer, kakšni so pravi standardi, kako naj se to revidira, kako pridobite vpogled v to, kakšne so resnične obveznosti itd.  

Ne pričakujem jasnega ali takojšnjega ukrepanja, pričakujem pa povečan nadzor nad ekosistemom, zlasti okoli centraliziranih izmenjav. Ta večji nadzor bo vključeval tudi udeležence na trgu, ki bodo prevzeli še dejavnejšo vlogo pri oblikovanju novih orodij za boljše spremljanje vedenja v verigi in uporabo teh orodij za obveščanje o prihodnjih predpisih.  

Ali obstajajo področja v finančni tehnologiji in/ali bančništvu, za katera menite, da primanjkuje predpisov ali nadzora?

Lin: Če govorimo na splošno o tej temi kot celoti, je uvedba novih politik, kot je ta, lahko zelo počasna. Medtem z veseljem pomagamo gojiti strukturo, ki je podobna odprtemu bančništvu, tako da poglobimo naša partnerstva s ponudniki plačilnih list. To je nekaj, na kar smo letos zelo osredotočeni, kar bo pomagalo širše odkriti podatke o dohodku, ki jih dovolijo potrošniki. To ima dve prednosti: potrošnikom bo dalo več nadzora nad njihovimi finančnimi informacijami, bankam in fintechom pa omogočilo, da te podatke uporabijo za ustvarjanje robustnejših ponudb.

Foto: Leyre Labarga on Unsplash

• Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
• vir: https://finovate.com/pinwheel-ceo-kurt-lin-on-the-impact-of-the-cfpb-on-open-finance/