Jugovzhodna Azija se pripravlja na gibanje odprtih financ

Odprte finance, naslednji korak v gibanju odprtega bančništva, ki širi obseg na širši nabor izdelkov in storitev, ponujajo nove možnosti rasti in distribucije za banke, fintech in druge ponudnike finančnih storitev.

V jugovzhodni Aziji regulatorji vzpostavljajo temelje za odprto financiranje kot del širših nacionalnih posodobitvenih reform in z upanjem, da bo brezhibna in varna izmenjava podatkov o strankah pomagala izboljšati finančno vključenost.

Ponudnik finančne programske opreme Brankas in sklad tveganega kapitala Integra Partners, osredotočen na jugovzhodno Azijo, v novem poročilu obravnavata stanje odprtih financ v regiji in poudarjata ključne pobude, ki so bile sprožene do zdaj.

Poročilo pravi, da so v regiji centralne banke željne odprtih financ. Ugotavlja pa, da se strategija od ene države do druge razlikuje, pri čemer imajo nekatere raje tržno usmerjen pristop, medtem ko so druge sprejele regulativni pristop.

Filipini

In Filipini, Bangko Sentral Pilipinas (BSP) odobren nove smernice za Open Finance Framework junija 2021, ki omogočajo prenosljivost podatkov na podlagi privolitve, interoperabilnost in sodelovalna partnerstva med finančnimi institucijami in tretjimi ponudniki.

V skladu z okvirom bodo imeli potrošniki možnost, da finančnim institucijam omogočijo dostop do svojih finančnih podatkov, ponujeni pa jim bodo prilagojeni izdelki in storitve, ki predstavljajo boljše posle.

Samoupravni organ pod vodstvom industrije, imenovan Odbor za nadzor odprtih financ (OFOC), bo izvajal upravljanje dejavnosti in udeležencev ekosistema Open Finance. Guverner BSP Benjamin E. Diokno je dejal v začetku tega meseca, da bo oblikovanje odbora končano v enem letu.

Indonezija

In Indonezija, so regulatorji izrazili podporo odprtemu bančništvu kot delu reforme digitalne finančne preobrazbe. Leta 2019 je Bank Indonesia uvedla svojo vizijo indonezijskega plačilnega sistema do leta 2025, v kateri je določila pet glavnih ključnih področij: odprto bančništvo; maloprodajni plačilni sistemi; infrastruktura finančnega trga; podatki; ter regulativo, licenciranje in nadzor.

Indonezijski predlog zakona o zasebnosti osebnih podatkov (PDP). pričakuje se, da bo minilo pozneje letos.

Tajska

Čeprav na Tajskem ni uradnih smernic glede odprtih financ, vlada podpira pobude za digitalno preobrazbo industrije, zlasti prek nacionalnega načrta Maser za e-plačevanje, sheme, ki se osredotoča na razvoj in spodbujanje učinkovitejših, varnejših in nižjih -cenovne elektronske plačilne storitve.

Načrt določa nekaj pobud tlakovanje tal za odprto bančništvo, vključno z ustanovitvijo delovne skupine za preizkušanje izmenjave bančnih izpiskov med podjetji za finančne storitve, kot tudi z oblikovanjem interoperabilne infrastrukture, ki bi med drugim vključevala biometrične zmogljivosti za preverjanje pristnosti identitete in elektronsko poznaj svojo stranko (eKYC). .

Ta prizadevanja so povezana z izvajanjem Zakona o varstvu osebnih podatkov (ZVOP), zakonodaje, uvedene maja 2019. ZVOP, ki je v celoti začel veljati junija 2021, določa, da morajo upravljavci in obdelovalci podatkov, ki uporabljajo osebne podatke, pridobiti soglasje lastnikov podatkov in ga uporabljajte samo za določene namene.

Singapur in Malezija

Nazadnje, v Singapurju, čeprav za banke ni obvezne zahteve za uvedbo odprtega bančništva, je denarna uprava Singapurja (MAS) podprla trend z uvedbo priročnika Finance-as-a-Service API Playbook, ki vsebuje načela o Upravljanje API-ja, implementacija, primeri uporabe, načela oblikovanja in 400 priporočenih storitev API-ja.

MAS je prav tako sodeloval pri lansiranju API Exchange (APIX), globalna platforma z odprto arhitekturo, ki služi kot tržnica za fintech in finančne institucije za povezovanje, izmenjavo idej in skupne inovacije.

Podobno kot v Singapurju, Malezija je ubral tržno usmerjen pristop k odprtemu bančništvu z neobveznim okvirom smernic za delo z odprtimi podatki in odprtimi API-ji.

Vietnam, Kambodža zaostajata

V jugovzhodni Aziji so bili Filipini, Indonezija, Tajska, Malezija in Singapur doslej najbolj proaktivne jurisdikcije, ki so sprejele odprto bančništvo.

V Vietnamu, čeprav banke postajajo vse bolj zavedajoč se odprtega bančništva in priznavajo potrebo po sprejetju odprtih API-jev, da bi sledili hitro razvijajočemu se finančnemu okolju, do zdaj ni bilo nobene prave zaveze vlade ali regulatorjev glede te teme.

Podobno Kambodža trenutno nima predpisov o odprtem bančništvu in varstvu podatkov strank.

Neizkoriščene priložnosti

Hitro razvijajoči se in še vedno pretežno nerazviti odprti finančni ekosistem jugovzhodne Azije postaja privlačen trg za ponudnike storitev, ki želijo izkoristiti veliko populacijo nebančnih in digitalnih reform v tej regiji. Junija je odprta platforma za API Finantier s sedežem v Singapurju postavljeno nerazkriti sedemmestni krog za širitev po vsej regiji, navajajoč ogromno neizpolnjeno povpraševanje po finančnih storitvah v regiji.

Glede na kopel, več kot 70 % odraslih v jugovzhodni Aziji nima dostopa do finančnih storitev, milijoni malih in srednje velikih podjetij (MSP) v regiji pa se soočajo z velikimi vrzelmi v financiranju. To je delno zato, ker številne finančne institucije nimajo dostopa do finančnih podatkov strank, kar omejuje njihovo sposobnost, da ocenijo upravičenost teh strank do izdelkov ali storitev.

Z odprtim financiranjem in izmenjavo podatkov lahko banke sodelujejo s ponudniki tretjih oseb, kot so spletne tržnice, da pridobijo dostop do alternativnih podatkov, vključno s podatki o transakcijah e-trgovine, za oceno kreditnega tveganja strank, ki prej niso imele dovolj storitev.

Odprto financiranje bankam prav tako omogoča znižanje stroškov pridobivanja strank in vkrcanja, tako da jim omogoča sodelovanje s tretjimi osebami za eKYC, s čimer se razširi dostop do strank, ki nimajo dovolj storitev.

Kreditno podobo: Tehnološka fotografija, ki jo je ustvaril rawpixel.com – www.freepik.com

Vir: https://fintechnews.sg/54518/openbanking/southeast-asia-gears-up-for-open-finance-movement/