Transparentnost, upravljanje in bonitetno točkovanje: pogovor z Rikardom Bandebom iz VantageScore

Vsi poznamo izzive, ki jih imajo podjetja, ko pridejo do novih strank. Na eni strani obstaja želja po vključitvi čim več novih strank. Po drugi strani pa je treba zelo paziti, da blokiramo slabe akterje ali, v primeru posojilne dejavnosti, da se izognemo posojilojemalcem, za katere je malo verjetno, da bodo odplačali svoja posojila.

Da bi podjetjem pomagali pri obvladovanju tega vlečenja vrvi, so inovatorji na področju bonitetnega točkovanja razvili nove strategije za določanje kreditne sposobnosti. Ti novi pristopi so presegli tradicionalno kreditno točkovanje, da bi posojilodajalcem pomagali doseči zanesljive posojilojemalce, ki imajo morda šibko kreditno zgodovino – ali pa sploh nimajo pomembne tradicionalne kreditne zgodovine.

VantageScore je eden takih inovatorjev. Letos smo se na FinovateFall pogovarjali z Rikardom Bandebo, izvršnim podpredsednikom in glavnim produktnim direktorjem VantageScore, da bi spregovorili o pristopu podjetja do bonitetnega točkovanja, o tem, kako se razlikuje od tradicionalnih metod bonitetnega točkovanja in o tem, kako lahko fintechi izkoristijo tehnologijo VantageScore, odkrijte več »novo posojilojemljive stranke.

Spodaj je nekaj odlomkov iz najin pogovor:

Vrnili smo se k risalni deski, da bi pogledali, kaj bi lahko storili, da bi bili ti modeli veliko natančnejši in vključujoči. Pri tem smo začeli iskati načine, kako bi lahko pogledali podatke v kreditni datoteki. Začeli smo uporabljati tako imenovane trendne podatke in ugotovili, da smo s tem lahko bistveno izboljšali natančnost modela. To je verjetno eden najbolj natančnih, če ne najbolj natančen, generični model, ki je bil široko sprejet.

Drugič, ugotovili smo tudi, da smo z uporabo te vrste podatkov sčasoma dobili veliko bolj dosledne ocene za potrošnike. Za potrošnike in posojilodajalce ni nič tako frustrirajočega, ko se njihovi rezultati sčasoma močno dvignejo in znižajo. To torej zagotavlja veliko bolj gladek prehod v zgodovini potrošnika.

In tretji del je, da smo s tem najnovejšim modelom lahko močno izboljšali našo vključenost. Imamo približno 37 milijonov več potrošnikov kot tradicionalni generični modeli, ki so na voljo – od tega jih je več kot 10 milijonov nad 620.

Predvsem pa smo zelo pregledno bonitetno podjetje. Zagotavljamo veliko preglednosti glede delovanja naših modelov (in) kakšen vpliv imajo različne dejavnosti na naše modele. Vzpostavili smo tudi odlične podporne storitve glede migracij in upravljanja. Veliko delamo, da bi tako fintech podjetjem kot posojilodajalcem čim bolj olajšali prehod.

Nedavno smo FTI Consulting izvedli študijo, v kateri so šli ven in opravili intervjuje ter poskušali razumeti, kakšen je bil apetit na širšem trgu, kaj iščejo. Ena od pogostih povratnih informacij, ki so jo našli, je bila, da tako kot drugi trgi iščejo večjo konkurenco in iščejo najboljše modele, ki jih lahko uporabijo za razumevanje vpliva različnih vrst potrošnikov na tveganje.

Pravzaprav smo opazili veliko uporabo VantageScore na splošno in zdaj opažamo naraščajoč apetit na trgih listinjenja. Videli smo, da nekateri zelo veliki posojilodajalci zdaj ponujajo svoje vrednostne papirje na podlagi VantageScore.

Pazi celoten intervju na Finovate TV.

Foto Pixabay