Den första vågen av Banking-as-a-Service (BaaS) avbröt leveranskedjan för finansiella tjänster genom att störa leveransen av finansiella produkter på sista milen. Där banker brukade ha fullständigt ägande och kontroll, började fintech- och detaljhandelsvarumärken använda BaaS för att erbjuda nya produkter och tjänster till en mängd olika kundsegment – ta över distributionen för att vinna kunder och uppgradera effektiviteten i det finansiella systemet.
Denna expansion är känd som last-mile-leverans, där banken inte äger den sista milen av kundupplevelsen utan tillhandahåller innehållet. BaaS skapade en möjlighet för banker att samarbeta med fintech-partner som bättre kan marknadsföra, marknadsföra, integrera och utöka finansiella produkter att erbjuda kunderna. Den första vågen gick dock för långt genom att abstrahera avgörande aspekter från bankernas tillsynspraxis och krävde kundkännedom, såsom Know Your Customer (KYC) och bedrägeriövervakning, vilket gjorde tillsynsmyndigheterna berörda.
Som embedded finance (EF) blir mer tillgänglig, fortsätter den globala inbäddade finansmarknaden att växa och förväntas vara värd runt $ 384 miljarder senast 2029; större återhållsamhet kommer att vara avgörande för att skydda banker, företag och konsumenter. Låt oss utforska nästa steg i bankrörelsens utveckling och vad som kan komma härnäst.
Inledande störningar
Tidigare skapade HBO, Showtime eller Disney originalinnehåll och distribuerade det via sina egna nätverkskanaler. Ändå skedde en snabb utveckling genom störningar på sista milen eftersom agila partners levererade innehåll snabbare och till lägre kostnader. Roku, Netflix och Amazon Prime blev de sista milen för leveransplattformar, och samlade innehåll från olika leverantörer till ett nischerbjudande som fick snabb kundantagande.
Bankbranschen upplever denna sista milsstörning från fintech-företag, appar för detaljhandelsvarumärken och företagsapplikationer som ger en kundvänd upplevelse. Dessa fintech-appar bäddar in bankinnehåll och finansiella funktioner och kombinerar dem ofta med originalinnehåll. Med EF kommer banker att äga vissa leveransmekanismer och även samarbeta med fintechs för distribution på sista milen. Enkelt uttryckt, EF kommer att bli en standarddistributionskanal som banker kommer att ta emot – ungefär som deras online-, mobil- eller fysiska kanaler som de stöder idag – som gör det möjligt för dem att ta tillbaka kontrollen över sista milen.
I likhet med framgången med streamingtjänster för underhållning kommer bankbranschen och konsumenterna att se fördelarna med att banker tillhandahåller sina egna produkter som nu kan distribueras över flera kanaler.
Starten
Ett av de övervägande användningsfallen som drev BaaS-rörelsen var privat varumärke av ett inlåningskonto med ett betal- eller förbetalt kort. Programmet utanför bankerna som ägde den sista milen för leverans skulle erbjuda unika funktioner som skulle locka kunder att registrera sig. Till exempel erbjuder ett varuhus ett betalkort med sitt eget varumärke, vilket gör att kunder som registrerat sig kan tjäna extra lojalitetspoäng när de köper detta specifika kort. Målet var att attrahera kunder, öka insättningarna och dra nytta av betalkortsanvändningen på kontot på grund av förmedlingsavgiftsdelningen.
För närvarande är denna inställning ett vanligt användningsfall eftersom finansinstitutioner söker ytterligare vägar för att utöka sin insättningsbas som går utöver grundläggande insättningskonton och betalkort. Men som i alla strategier för försörjningskedjor, ju fler funktioner ett företag kan ta på sig inom försörjningskedjan, desto större andel av ekonomin.
Så är fallet för utbytesintäkter i BaaS. Banker som äger sina egen BaaS-plattform kan direkt driva sina insättningstillväxtpartners i en miljö med flera hyresgäster, genom att använda teknik för att upprätthålla efterlevnadskontroller och skapa produkter och tjänster som är skräddarsydda för deras kunder. Med ägande över sina digitala ekosystem får banker ett större inflytande över ekonomin i BaaS-försörjningskedjan. Eftersom utbytet potentiellt försämras framöver, minskar banken också risken genom att äga kundrelationen och se till att deras program inte upplöses om BaaS-leverantörens mellanhand försvinner.
Moving Forward
Med nya möjligheter följer också behovet av att se över regelverket. Den 6 juni 2023 släppte Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), styrelsen för Federal Reserve System (FRB) och Office of the Comptroller of the Currency (OCC) tillsammans sina Vägledning mellan myndigheter. Detta innehåller deras slutliga råd om tredjepartsriskhantering inom banksektorn och noterar att bankorganisationer är ytterst ansvariga för alla aktiviteter de åtar sig med externa parter.
Det nuvarande tillståndet för BaaS visar på behovet för banker att kontrollera sina leveransprogram och inte lägga ut dessa till BaaS-leverantörer, eftersom det underlättar för stora risker i samband med dataskydd och efterlevnad. Svängningen av Fed-regulatorer som kräver att banken ska ha större kontroll över BaaS/EF är en bra sak – för i slutändan skyddar detta det finansiella systemets säkerhet och sundhet.
Banken använder teknik för att tillhandahålla automatiserad och programmatisk tillsyn, vilket säkerställer transparens i kundinformation, konton och transaktioner. Trenden utnyttjar bankens teknologiplattform, vilket ger dem större kontroll över sina program, risker och resultat.
Inledande indikatorer, såsom samtyckesorder, visar att tillsynsmyndigheter kräver att bankerna utföra sin egen KYC och hantera sin egen riskhantering från tredje part. Banker som har kontroll över sin egen teknologi kan hantera dessa objekt digitalt, samtidigt som de tillhandahåller verktyg för sina EF-partners att självbetjäna sina egna program, som att hantera bedrägerier, Customer Identification Program (CIP) och hantering av undantag för penningrörelser.
FDIC är också utvecklas när det kommer till produkter som digitala valutor och de leveranskanaler som används för att tillhandahålla banktjänster. FDIC tillkännagav nyligen att de söker kommentarer om föreslagna ändringar av sina regler, vilket skapar en anmärkningsvärd möjlighet för banker som leder BaaS/EF-marknaden att gå framåt.
Marknaden kommer att fortsätta att utvecklas och går redan längre än grundläggande insättningskonton och kort. Banker som utökar sina distributionskanaler och blir skickliga på att paketera EF-produkter och tjänster tillsammans kommer att vara de banker som kommer att vara i den bästa positionen att leverera över alla sista milsleverantörer. Det är de banker som kommer att ha störst möjlighet att avancera och i slutändan tillföra mest värde för kunderna.
- SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrka dig själv. Tillgång här.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
- Platoesg. Fordon / elbilar, Kol, CleanTech, Energi, Miljö, Sol, Avfallshantering. Tillgång här.
- PlatoHealth. Biotech och kliniska prövningar Intelligence. Tillgång här.
- ChartPrime. Höj ditt handelsspel med ChartPrime. Tillgång här.
- BlockOffsets. Modernisera miljökompensation ägande. Tillgång här.
- Källa: https://www.fintechnews.org/disrupting-the-disruption-where-banking-is-heading-next/
- :är
- :inte
- :var
- $UPP
- 2023
- a
- AC
- Konto
- konton
- tvärs
- aktiviteter
- lägga till
- Annat
- Antagande
- avancera
- smidig
- Alla
- tillåta
- redan
- också
- amason
- tillägg
- an
- och
- meddelade
- vilken som helst
- tillämpningar
- appar
- ÄR
- runt
- AS
- aspekter
- At
- attrahera
- Automatiserad
- vägar
- Baas
- tillbaka
- Bank
- Banking
- bank~~POS=TRUNC
- Banker
- bas
- grundläggande
- BE
- blev
- blir
- blir
- fördel
- Fördelarna
- BÄST
- Bättre
- Bortom
- ombord
- varumärke
- branding
- varumärken
- Bunt
- företag
- men
- by
- KAN
- kortet
- Kort
- Vid
- fall
- kedja
- Kanal
- kanaler
- samarbeta
- kollektivt
- kommer
- kommande
- kommentar
- Gemensam
- Företag
- företag
- fullborda
- Efterlevnad
- Comptroller
- Valutakontrollant
- aktuella
- samtycke
- konsumenter
- innehåller
- innehåll
- fortsätta
- fortsätter
- kontroll
- kontroller
- FÖRETAG
- Kostar
- råd
- skapa
- skapas
- Skapa
- avgörande
- valutor
- Valuta
- Aktuella
- Nuvarande tillstånd
- kund
- kundupplevelse
- kundinformation
- Kundrelation
- Kunder
- datum
- dataskydd
- Debitera
- Kontokort
- Betalkort
- leverera
- levereras
- leverans
- Avdelning
- deposition
- INSÄTTNINGSFÖRSÄKRING
- insättningar
- digital
- digitala valutor
- digitalt
- flit
- direkt
- Disney
- Störningar
- distribueras
- fördelning
- do
- gör
- grund
- tjänar
- Ekonomi
- ekosystem
- effektivitet
- embed
- inbäddade
- Inbäddad ekonomi
- förstärka
- säkerställa
- Företag
- Underhållning
- Miljö
- väsentlig
- Utvecklingen
- utvecklas
- exempel
- undantag
- Bygga ut
- expansionen
- förväntat
- erfarenhet
- upplever
- utforska
- förlänga
- extern
- extra
- underlättar
- långt
- FDIC
- Funktioner
- Fed
- Federal
- Federal Deposit Insurance Corporation
- Federal Reserve
- avgift
- slutlig
- finansiering
- finansiella
- Finansiella institut
- finansiella produkter
- finansiella tjänster
- finansiellt system
- Finextra
- fintech
- Fintech-företag
- fintechs
- Förnamn
- För
- Framåt
- bedrägeri
- FRB
- från
- fueled
- funktioner
- Få
- vunnits
- Välgörenhet
- Go
- kommer
- god
- större
- störst
- Väx
- Odling
- Tillväxt
- Har
- Rubrik
- höjdpunkter
- Men
- html
- HTTPS
- Identifiering
- if
- in
- Öka
- indikatorer
- industrin
- påverka
- informationen
- institutioner
- försäkring
- avbruten
- in
- IT
- artikel
- DESS
- jpg
- juni
- Vet
- Känn din kund
- känd
- KYC
- Large
- Efternamn
- sista milen
- ledande
- lämnar
- hävstångs
- tycka om
- lägre
- Lojalitet
- LSE
- hantera
- ledning
- hantera
- marknad
- mekanismer
- kanske
- Mobil
- måttfullhet
- pengar
- övervakning
- mer
- mest
- rörelse
- multipel
- Behöver
- Netflix
- nät
- Nya
- nya produkter
- Nästa
- nisch
- anmärkningsvärd
- Anmärkningar
- nu
- mål
- OCC
- of
- erbjudanden
- erbjuda
- Erbjudanden
- Office
- Kontoret för valutakontrollanten
- Ofta
- on
- Ombord
- nätet
- möjligheter
- Möjlighet
- or
- ordrar
- organisationer
- ursprungliga
- utfall
- lägga ut
- över
- Tillsyn
- egen
- ägd
- ägande
- parter
- partnern
- partner
- Tidigare
- fysisk
- plattform
- Plattformar
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- poäng
- placera
- potentiellt
- kraft
- praxis
- Förutbetalda
- Förbetalt kort
- Prime
- privat
- Produkter
- Produkter och tjänster
- Program
- programma
- Program
- främja
- föreslagen
- skydda
- skydd
- ge
- leverantör
- leverantörer
- tillhandahålla
- inköp
- sätta
- snabbt
- snabb
- nyligen
- föreskrifter
- Tillsynsmyndigheter
- regulatorer
- relation
- frigörs
- resterna
- Obligatorisk
- Reserv
- Reservsystem
- ansvarig
- detaljhandeln
- intäkter
- översyn
- Risk
- riskhanterings
- risker
- Säkerhet
- se
- Seek
- söker
- Tjänster
- inställning
- Dela
- delning
- show
- Showtime
- signera
- signerad
- signifikant
- helt enkelt
- några
- specifik
- Etapp
- standard
- igång
- Ange
- lagra
- strategier
- streaming
- strömmande tjänster
- framgång
- sådana
- leverera
- leveranskedjan
- stödja
- Svänga
- system
- skräddarsydd
- Ta
- Teknologi
- den där
- Smakämnen
- Utbytet
- deras
- Dem
- Där.
- Dessa
- de
- tredje part
- detta
- de
- Genom
- till
- tillsammans
- alltför
- verktyg
- Transaktioner
- Öppenhet
- Trend
- Ytterst
- åtar
- unika
- Användning
- användning
- användningsfall
- Begagnade
- användningar
- med hjälp av
- Använda
- värde
- mängd
- olika
- var
- Våg
- begav sig
- Vad
- när
- medan
- VEM
- kommer
- vinna
- med
- inom
- värt
- skulle
- ännu
- Din
- zephyrnet
Mer från Fintech Nyheter
6 sätt att datanoggrannhet kan kosta dig miljontals dollar i ditt företag om du missförstår
Källnod: 1760434
Tidsstämpel: November 23, 2022
Digitala fordonsplånböcker flyttar anslutna bilbetalningar till överväxling
Källnod: 2566517
Tidsstämpel: Maj 3, 2024
Rapport: Global Blockchain-spelmarknad kommer att nå 300 miljarder dollar år 2030
Källnod: 2118114
Tidsstämpel: Juni 2, 2023
MedX Health bekräftar ytterligare interimsstängning och ansökan om ytterligare förlängning av prisskyddet för privata placeringar konvertibellånefinansiering
Källnod: 1658299
Tidsstämpel: September 9, 2022
Dogecoin-prisförutsägelse: kommer DOGE att skjuta i höjden vid Elon Musks Starship-lansering?
Källnod: 2065230
Tidsstämpel: April 20, 2023
TripleA samlar in 4 miljoner USD i finansiering från Razers zVentures
Källnod: 1410846
Tidsstämpel: Juni 15, 2022