För arbetstagaren på nybörjarnivå, personaloptioner kan verka helt främmande. Men för de flesta teknikarbetare är detta vanligt och kan vara mycket lukrativt om det förstås rätt. Kort sagt, personaloptioner, personalköpsplaner (ESPPs), och begränsade aktieenheter (RSUs) alla ger en anställd mycket mer upp (och nedsida) än en traditionell lön. Som ett resultat är du det handel med jämn hembetalning för möjligheten att äga aktier i företaget som skulle kunna värderas till ännu mer när du bestämmer dig för att sälja. Men är denna chansning någonsin värd det?
JT , mångårig teknikarbetare, har tillbringat större delen av sitt liv med att mixtra som en ingenjör på några av största företagen inom databehandling. Han är inte främmande för världen aktiebaserad ersättning och vet att det kan vara värt bristen på lön om det görs på rätt sätt. I det här avsnittet ger JT en fullständig översikt över vad aktiebaserad ersättning innebär, de tre olika typer av lager du kommer att erbjudas, och hur denna typ av utbetalning jämför med en vanlig lön.
Han går också på djupet tidpunkt för försäljningen av din lagren, den skattefällor som kan kosta dig tusentals, och hur man skapar en plan som låter dig tjäna pengar när man får betalt i aktier. Om du någonsin förutser dig själv att arbeta på ett startup, ett teknikföretag eller ett börsnoterat konglomerat, MÅSTE du veta vad dessa typer av ersättning betyder. Eller så riskerar du att förlora den verkliga belöningen av en aktiebaserad lön.
Klicka här för att lyssna på Apple Podcasts.
Lyssna på podden här
Läs avskriften här
Mindy:
Välkommen till BiggerPockets Money Podcast Finance Friday-upplagan där vi pratar med min vän JT om hur han hanterar sin teknikbolagskompensation.
JT:
De tre vanligaste typerna av aktiebaserad kompensation du kan se, en är aktieköpsplanen för anställda. Den vanligaste formen som du kommer att se är den begränsade aktieenheten eller RSU, och då kommer vissa typer av företag för vissa typer av anställda också att erbjuda ett optionspaket där dessa anställda kommer att få möjlighet att köpa aktier i någon speciell pris.
Mindy:
Hallå Hallå Hallå. Jag heter Mindy Jensen och med mig har jag som alltid min RSU riktigt smart och unik medvärd, Scott Trench.
Scott:
Tack, Mindy. Jag kommer definitivt att utöva möjligheten att bli kallad riktigt smart och unik.
Mindy:
Det var bra. Väldigt bara på bollen. Scott och jag är här för att göra ekonomiskt oberoende mindre läskigt, mindre bara för någon annan, för att introducera dig till varje pengahistoria eftersom vi verkligen tror att ekonomisk frihet är tillgänglig för alla, oavsett när eller var du börjar.
Scott:
Det är rätt. Oavsett om du vill gå i pension i förtid och resa världen runt, gör stora investeringar i tillgångar som fastigheter, starta ditt eget företag eller delta i ditt företags framgång genom en aktieköpsplan för anställda eller begränsade aktieenheter. Vi hjälper dig att nå dina ekonomiska mål och få pengar ur vägen så att du kan starta dig mot dina drömmar.
Mindy:
Scott, jag tror att denna ansvarsfriskrivning är viktigast i det här avsnittet. Innehållet i denna podcast är av informativ karaktär och är inte juridisk eller skatterådgivning och varken Scott eller jag eller BiggerPockets är engagerade i tillhandahållande av juridisk rådgivning, skatterådgivning eller annan rådgivning. Du bör söka egna råd från professionella rådgivare, inklusive advokater och revisorer angående de juridiska, skattemässiga och ekonomiska konsekvenserna av alla ekonomiska beslut du överväger. JT berättar inte heller hur du ska hantera din lagertillgänglighet, han delar bara med sig av hur han hanterar sitt. Okej, nu pratar vi med min vän JT, som arbetar på ett stort teknikföretag och får aktieoptioner, begränsade aktieenheter och potentialen för kontanter som en del av hans kompensationspaket, hans övergripande kompensationspaket. Så vi pratar med honom idag om specifikt vad de betyder och hur han hanterar sina distributioner.
Innan vi börjar dagens show, låt oss ta en snabb paus. Och vi är tillbaka. Vi startar ett nytt segment idag som heter Money Moments där vi ger dig våra bästa tips, tricks och pengahack så att du kan få ut det mesta av din ekonomiska resa. Här är dagens tips. Visste du att du kan köpa rabatterade presentkort för restauranger, spa, nöjesparker, biografer och resor, och om du bor i Colorado, för skidåkning på Sam's Club i Costco? Dessa presentkort är bra för presenter såväl som ditt eget personliga bruk och den vanliga rabatten är cirka 20%. Du kan till exempel köpa presentkort för 100 USD till California Pizza Kitchen för endast 80 USD, direkt 20 % besparing. Har du ett bra tips? Vi vill gärna höra det. Du kan dela det med oss genom att mejla [e-postskyddad] Låt oss veta om vi kan använda ditt namn så att vi kan ge kredit där kredit ska betalas. Idag pratar vi med min vän JT, som jobbar på ett stort teknikföretag. JT är här för att dela hur han hanterar sina RSU:er. Välkommen till BiggerPockets Money-podden. Jag är så glad att få prata med dig idag.
JT:
Tack, Mindy. Jag är glad att vara här.
Mindy:
Innan vi börjar, låt oss berätta lite om dig så att våra lyssnare förstår var du kommer ifrån.
JT:
Visst. Jo, jag har alltid varit intresserad av datorer och teknik. Jag var precis mitten till slutet av 90-talets gymnasienörd som man kunde föreställa sig från alla filmer, och jag kunde ta det där intresset för datorer och matematik och naturvetenskap, ta en kandidat- och en magisterexamen i datateknik och bygga det där in i en karriär med att utveckla och designa mikroprocessorer. Så jag har arbetat för företag som Intel, AMD, Apple, Samsung, Amazon, Google. Några av dem har jag jobbat för, några av dem har jag inte, men det är den typen av företag som verkligen kommer att gå och bestämma, hej, jag behöver mitt eget lilla datorchip för att göra något. Och det är det jag hjälper till att jobba med, det är ett ganska häftigt jobb.
Mindy:
Det låter som något jag aldrig kommer att tävla med dig om ett jobb för. Okej, låt oss gå in på din ersättning. Låt oss prata om hela det här konceptet med extra kompensation eller bonuskompensation. Kan du förklara ramarna kring aktiebaserad ersättning?
JT:
Aktiebaserad ersättning är ganska vanlig inom vissa områden och mindre vanlig inom andra. Och inom mitt teknikområde kommer du att höra programmerare, mjukvaruutvecklare, hårdvarudesigners kommer ofta att ha en ganska betydande, eller till och med majoriteten av deras slutliga kompensation beror på lager snarare än på lön. Olika företag kommer att hantera detta på olika sätt som stämmer överens med deras kultur, men det är väldigt vanligt i teknikföretag, allt från den minsta startupen till de största offentliga företagen att ha en ganska meningsfull del av sina anställdas ersättning i någon form av aktiebaserat system. De tre vanligaste typerna av aktiebaserad kompensation du kan se, en är aktieköpsplanen för anställda, som egentligen inte är en kompensation. Det är egentligen mer en förmån eller en förmån som du kan ha när du arbetar i ett företag. Och jag tror att det är mer brett över en mängd olika typer av företag och inte bara teknik.
När du verkligen börjar komma in i kompensationspaket är den vanligaste formen du kommer att se den begränsade aktieenheten eller RSU, och sedan kommer vissa typer av företag för vissa typer av anställda också att erbjuda ett optionspaket där de anställda kommer att få möjlighet att köpa aktier till ett visst pris. Även om alla dessa saker är lite olika och de skiljer sig mycket i detaljerna, följer de alla samma allmänna väg som du går genom din karriär. Det finns en punkt där företaget säger, okej, jag ska ge dig ett bidrag eller ge dig ett erbjudande där om du uppfyller en viss uppsättning krav, kommer vi antingen att sälja dig aktier eller ge dig aktier eller möjligen ge dig en option . Så det är bidragsfasen. Med tiden, eftersom den anställde uppfyller vilka krav de än kan vara, kommer dessa ersättningsområden att intjänas.
Ofta kommer de att intjänas under en tidsperiod, men vissa av dessa saker kommer att övervinnas på en gång och det är när aktien går från att inte riktigt kontrolleras av dig och inte riktigt din, det är bara ett löfte, till att faktiskt vara under din kontroll och du kan sälja den, du kan rösta med den, du kan få utdelning för att du äger den. Alla fördelar med att vara aktieägare är nu dina för dessa aktier. Och sedan den sista fasen som är en del av den här ersättningen är någon gång kanske du vill sälja den aktien och alla dessa tre olika ersättningsformer har många olika regler när du säljer runt, hur beskattas det? Hur mycket beskattas du för? Spelar det någon roll när du säljer mot när du fick den? Men det kommer att bli den tredje fasen när du bestämmer dig, hej, jag vill inte ha den här aktien längre. Antingen behöver jag pengarna eller så vill jag vara i en annan finansiell situation än att bara ha alla dessa aktier i ett företag.
Scott:
JT, är dessa olika typer av paket, enligt din erfarenhet, vanligtvis tillgängliga hos offentliga företag, stora offentliga företag som kommer att erbjuda sina anställda detta eller har du någon erfarenhet av folk som har fått dessa typer av intressen i privatägda företag eller mindre företag?
JT:
Så det beror på vilket paket det är. Aktieköpsplan för anställda tror jag vanligtvis bara är tillgänglig för större företag som handlar offentligt, men när du börjar titta på lite begränsade aktier och sedan definitivt i optionsutrymmet, kommer de att vara tillgängliga mer i mindre företag och i nystartade företag. För många teknikanställda som verkligen gillar att arbeta på startups och verkligen vill göra det till en del av sin karriär, kommer lönerna ofta att bli lägre och det mesta av deras uppsida för att arbeta på den startupen istället för ett större publikt företag kommer att vara optionerna i det företaget som de får som en del av sitt ersättningspaket. Och den avvägningen är att du hamnar i något mer osäkert. Många startups misslyckas och dina alternativ kommer att vara värda $0, men det finns alltid chansen att du jobbar för nästa Uber eller nästa Stripe eller nästa stora jättestora teknikföretag som när de bestämmer sig för att gå till börsen eller sälja till ett private equity-bolag, oavsett deras exit, får du nu denna enorma utbetalning som skulle ha varit praktiskt taget omöjlig för dig att se på ett stort publikt bolag om det var där du tog din karriär.
Scott:
Grymt bra. Låt oss gå in på definitioner lite djupare. Låt oss undersöka skillnaden mellan en aktieköpsplan för anställda, begränsade aktieenheter och sedan optioner.
JT:
Visst. Och vi kan rama in det i termer av de tre faserna av bidraget, västen och sedan försäljningen. Så aktieköpsplanen för anställda kommer att bli den vanligaste, den är tillgänglig i många olika företag, i många olika sektorer. Och bidraget för det eller det inblandade erbjudandet där är att du som anställd kommer att ha en option att ta en del av din lön och lägga den åt sidan på något särskilt depositionskonto under en viss tidsperiod, och i slutet av den perioden, företaget kommer att använda de pengarna för att köpa aktier ofta med rabatt och då har du kontroll över aktien. Olika företag kommer att göra detta på olika sätt med olika tider och olika rabatter, men ett vanligt bidrag kan säga att om du lägger in någon procent av din lön, brukar det vara upp till kanske 15 % av din lön från början av april till och med slutet av september, vi köper i slutet av september, du får 15 % rabatt och du får 15 % rabatt på det lägsta av priset i början av april eller priset i slutet av september .
Scott:
Så mitt gamla företag brukade ha det här alternativet och gränsen var att du kunde lägga upp till $25,000 15 i planen och köpa alla aktier med 10 % rabatt. Jag är inte säker på om vi hade samma regler till det lägsta priset i det intervallet, men du kunde också bara sälja aktien redan nästa dag efter att den köptes. Så du skulle lägga alla dina pengar åt sidan för kvartalet i en pool på kanske, jag vet inte, fem 15 tusen, köp aktien och då skulle du genast ha 15 % mer värde inuti, bara sälja den och betala kortsiktig kapitalvinstskatt. Och jag ville inte nödvändigtvis investera i företaget, jag ville bara dra nytta av den förmånen. Jag skulle starkt uppmuntra alla som lyssnar att utforska sin ESPP-plan på jobbet och överväga att göra något med det eftersom det vanligtvis är en förmån, och beroende på reglerna i din plan kan du till exempel ha möjlighet att göra det jag gjorde. Ja, det finns en risk som kan gå ner den ena dagen, men jag gjorde det i tre eller fyra kvart innan jag gick och fick en bra XNUMX% vinst varje gång. Återigen, kortsiktig kapitalvinstskatt gäller förvisso, men det är bara en varför skulle jag inte ta några tusen extra dollar? Är det din åsikt om de planerna också?
JT:
Ja, det har varit så jag har närmat mig de planerna också. Varje företag jag har varit på som har erbjudit en aktieköpsplan för anställda, jag har utnyttjat den planen och gjort samma sak som du gjorde. Så snart köpet löste sig och kom under min kontroll, skulle jag sälja det omedelbart och ta skillnaden mellan det belopp som jag fick aktien för och det belopp som det var för närvarande och bara ta allt detta som antingen inkomst eller kortsiktigt kapital vinster beroende på vad den hade gjort under de två eller tre dagarna mellan köpdagen och likviddagen. Det finns dock en viss risk där. Vissa företag är otroligt volatila och du kan ha en riktigt dålig nyhetshändelse som inträffar den dagen då försäljningen där och aktien går ner med mer än 15 % under de tre dagarna eller så innan de köper och du kan sälja den. Jag tror att det inte är supervanligt och som du har jag inte upplevt det, men det finns där som en yttre risk.
Mindy:
Okej. Scott sa bara "Jag ville inte investera i det företaget, jag ville bara ha förmånen," och Scotts sista företag kommer att förbli namnlöst, även om du lyssnar på det här programmet vet vilket företag det är, så det var inte en del av hans plan att äga aktier i det specifika företaget. Har din uppfattning om företagets ekonomiska bärkraft något inflytande över ditt beslut, eller skulle du hantera din RSU på samma sätt oavsett vad?
JT:
Så det är vad jag teoretiskt skulle göra och vad jag faktiskt har gjort. Jag tror, precis som allt annat som ni alla pratar om, det viktiga tycker jag är att ha en plan och att i förväg bestämma vad det är du vill göra med de pengarna. Det huvudsakliga sättet att tänka på det är att föreställa mig att jag gick på gatan och jag hittade 1,500 1,500 dollar liggande på gatan eller vad som helst, och jag plockade upp den, skulle min första tanke vara att jag skulle gå och ta de här 1,500 XNUMX dollarna och ska du köpa mitt företags aktier med dessa XNUMX XNUMX $? Jag tror att det inte är vad de skulle göra för de flesta i det ekonomiska oberoende utrymmet. Vi har slagit in i oss, och det tror jag med rätta, att indexfonder är bättre än att försöka välja enskilda aktier som du nästan säkert kommer att göra bättre genom att välja en bred korg av aktier än att satsa allt på ett enskilt företag.
Men jag ser många människor att så fort det inte är kontanter så är det lager och det är lager på den plats där de arbetar och de vill tro att det går bra och de vill tro att det bara går upp härifrån och jag tror de blir kanske lite överdrivet optimistiska och kanske tror de att de har mer kunskap än de faktiskt har om hur deras företag kommer att fungera. Min åsikt är att om du faktiskt har den kunskapen är du under mycket, mycket noggrann bevakning av ditt företag för att se till att du inte bryter mot lagar om insiderhandel. Och om det inte är du, har du förmodligen inte så mycket kunskap om ditt företags kommande ekonomi som du tror. Så jag tror att om inte din plan är om jag hittade 1,500 XNUMX dollar på gatan och jag skulle gå och vända mig om och lägga det rätt i mitt företags aktie, att du ska försöka att inte låta dig luras av vare sig skattekonsekvenserna.
Och det finns några riktigt fördelaktiga skattekonsekvenser av att hålla vissa av dessa saker under en längre tid, särskilt när du börjar titta på alternativ, men låt inte skattesvansen vifta med hunden och sedan försöka att inte bli alltför övergiven över din uppfattning om vad ditt företag kommer att göra om det inte är din plan. Om du tänker, hej, jag tror att det finns en uppsida här, jag vill ta en chansning. Det här är varken mer eller mindre en chansning än att jag satsar på något annat företag på aktiemarknaden bara för att jag jobbar där, men jag vill ta en chansning och försöka fånga någon uppsida som jag tror finns där. Jag tycker att det är bra och jag har gjort lite av det, men i stort sett tror jag att de flesta människor är bättre betjänta av att sälja och följa sin nuvarande investerarplan för vart min nästa dollar pengar går för att nå mina finansiella mål.
Mindy:
När det gäller att sälja denna aktie till rabatt, Scott, så sålde du den nästa dag, kan du fatta ett beslut om speltid eller måste du initiera försäljningen i förväg och bara hoppas att den inte går ner mellan det att du initierar och det säljer faktiskt?
Scott:
Jag kan faktiskt ta för min situation eftersom jag var med i ekonomiteamet och vi förberedde ekonomin för det, jag var tvungen att sätta upp ett sådant system med HR-gruppen i förväg som sa: ”Jag handlar inte på någon insiderkunskap. Jag ställer bara upp min plan för att ställa in den för att köpa den maximala mängden av denna aktie och sedan sälja den nästa dag i förväg.” Jag har uppenbarligen inte kunskap om vad som kommer att vara sant tre månader eller sex månader eller nio månader på vägen, jag ställer bara in det som parametrarna för min plan långt i förväg och det finns inget sätt min kunskap om verksamheten kunde eller kunde inte påverka det. Jag drar bara nytta av förmånen och skördar en spridning på 15 %.
JT:
Och jag har aldrig varit i den positionen där jag faktiskt har vetat mer om företagets ekonomi än vad man kunde läsa från någon av deras offentliga dokument. Så för mig, så fort den aktien löste sig, kunde jag sälja den som om den vore vilken annan aktie som helst på ett mäklarkonto som jag hade för många företag. Vissa företag kommer att införa en blackout-period där ingen anställd får handla med den aktien, och vanligtvis kommer det att vara någon gång från flera veckor eller kanske en månad före slutet av kvartalet tills de tillkännager resultat så att de bara kan vara säkra på att allt är offentlig information och jag har varit tvungen att skriva på avtal som säger att jag kommer att följa dessa blackout-perioder som en del av mina anställningskontrakt för några av de företag som jag har arbetat för.
Mindy:
Så hur ofta får man aktiebaserad ersättning?
JT:
Det är ytterligare en av de sakerna som varierar ganska brett från ett företag till ett annat. På de företag som jag har arbetat för finns det vanligtvis tre evenemang som en del av din karriär där du kan bli beviljad någon form av lager. En vanlig sådan är när du loggar in på företaget, så företaget kanske säger: "Hej, vi vill att du kommer och jobbar för oss. Här är positionen du kommer att ha. Här är vad din lön kommer att bli, och sedan kommer vi också att göra ett aktiebidrag till dig av bundna aktier eller kanske optioner eller kanske du får välja vad du vill ha den ersättningen i form av.” Ofta har inloggningsbidraget ett mycket specifikt intjänandeschema. Att investera igen är när aktierna blir tillgängliga för dig att ha kontroll över och göra vad du vill med dem. Ett mycket vanligt investeringsschema är att säga att du inte får några aktier under det första året.
I slutet av ditt första år som anställd på det här företaget ger vi dig 25 % av andelarna som representeras i detta anslag, och sedan under de kommande tre åren kommer du varje kvartal att få ytterligare en 16:edel av det anslaget. Så det intjänandeschemat är typ känt i branschen som ett fyraårigt anslag med en ettårig klippa som kommer att intjänas kvartalsvis. Så du får ingenting på ett tag, du får den här stora delen av året, vilket alltid är riktigt spännande, och sedan får du bitar av det genom resten av det bidraget. De andra gångerna du kan se ytterligare bidrag är om du är befordrad, ibland kommer det också med ett bidrag. Du kommer att få en viss löneökning som en del av den kampanjen och sedan ett extra anslag som kan ha samma intjänandeschema som ditt inloggningsbidrag. Mer sällan ser du klippan för om du har blivit befordrad vet de redan att du gör ett bra jobb och de behöver inte försöka hålla dig där i ett år för att se till att allt kommer att lösa sig. Så det kan bara vara att du får en 16:e varje kvartal eller en åttonde var sjätte månad eller hur de än bestämmer sig för att göra sitt intjänandeschema.
Och sedan kommer vissa företag också att göra ytterligare anslag som en del av sina halvårliga eller årliga resultatöversikter. Så när jag går igenom och pratar med min chef kanske jag får en del av en lönehöjning och sedan ett uppföljningsbidrag. Ibland kallas det repetitionsbidrag också. Och det gör att flödet av begränsade aktier bara kommer till mig när jag jobbar genom företaget. Olika företag kommer att arbeta olika. Jag har jobbat på företag som kommer att göra ett sign-on-bidrag, och då är det verkligen typ alla aktier du ser. Jag är medveten om företag som istället för att göra dessa repetitionsstipendier varje år, kanske ger dig ett bidrag när du skriver på och säger, ja, den här aktien kommer att intjänas under två år eller tre år eller fyra år och du ser inte vad som helst tills de två eller tre eller fyra åren är slut. Och sedan kommer de att göra ett nytt bidrag baserat på din prestation och hur företaget går och alla de andra faktorerna. Så de tenderar att fungera lite annorlunda, men den här inloggningsbonusen med årlig uppdatering tror jag är ganska vanlig, särskilt inom teknikindustrin.
Mindy:
Det låter som att när du förhandlar om din anställningsersättning eller presenteras för den, måste du läsa det finstilta, läsa hela vägen istället för att bara lyssna på vad HR säger, "Åh, vi tar oss igenom det här." Läs alla dessa dokument specifikt så att du förstår exakt vad som händer.
JT:
Åh, 100% ja. Det är väldigt viktigt för RSU:er. Och när du sedan börjar komma in på alternativ, alternativ särskilt på mindre företag, behöver du verkligen ha en god förståelse för hur ditt företags specifika program kommer att fungera och vilka risker som är för dig, vilka skattekonsekvenser är för dig, och vad den potentiella fördelen är för dig också. En annan punkt på det är ofta den aktiebaserade ersättningen är en av de mer förhandlingsbara delarna av ditt inloggningskompensationspaket. Och beroende på företaget kanske du kan vända din kompensation antingen mot lön, du kan säga, hej, jag skulle vilja ha ytterligare 10,000 80,000 USD per år i lön, men du kan ta XNUMX XNUMX USD av mitt bidrag. Eller du kanske säger, hej, jag är villig att ta en mindre lön, men jag vill ha en större summa av denna aktiebaserade ersättning bara beroende. Vissa företag kommer att tillåta det. Vissa företag har mindre flexibilitet där, men det kommer att tillåta dig att anpassa din ersättning så att den passar din föredragna riskprofil för din karriär.
Scott:
Jag tror att för att understryka vad du säger här, är detta ett investeringsbeslut i många fall för många människor att fördomsfulla din ersättning på ett eller annat sätt. Jag är en aggressiv privatekonominörd med allt det här och jag gillar att göra sannolikhet till en viktad sak. Så först och främst skulle jag vilja tro att jag skulle försöka gå med i ett företag som hade goda tillväxtmöjligheter. Det är det som är gambledelen av det, men det är något jag skulle försöka undersöka väldigt mycket med det. Och då skulle jag nog vilja bias om jag kunde göra det, och jag tyckte att företaget var rättvist värderat mer mot optionen uppåt och mindre mot kontantersättningen idag. Men det är en avvägning som jag tror att några människor förstår mycket väl. Så till exempel, om du hade ett val på ett publikt företag som hade en högre lön med en rättvis men inte glamorös optionspool och en start som bara samlade in pengar till en galen värdering, kommer startupen att ge ut eget kapital som godis, eller hur?
För de fick precis den här otroliga värderingen från ett riskkapitalbolag. Deras eget kapital är att de inte har intäkter för att stödja det vid denna tidpunkt, allt sånt. Och det är något att bara vara medveten om, eller hur? De kommer att försöka betala dig mindre som kommer att minska deras utgiftsprofil på deras resultaträkning och få saker att se bra ut, och du har fått en snurr, men kanske inte en mycket hög sannolikhet jämfört med ett mer stabilt företag som är producera stora mängder kassaflöde. De kanske ger dig mindre eget kapital, men det kan finnas mer av en tydlig bana mot tillväxt och meritlista som framgång. Och jag tror att folk inte riktigt tänker igenom det hela tiden när de fattar dessa beslut. Skulle du säga att det har varit sant med någon av dina kamrater eller personer du har känt tidigare?
JT:
Större delen av min karriär har varit i större företag, så jag har inte så mycket erfarenhet av det startup optionspaketet, men du behöver inte gå långt för att höra historier där även bra satsningar med startups blir väldigt problematiska för enskilda anställda. Och jag skulle verkligen uppmuntra alla som funderar på att arbeta i en startup och fascineras av tjusningen att eventuellt äga 0.2% av nästa Stripe eller DoorDash eller vad som helst att verkligen förstå de risker du tar, även om du antar att företaget gör det väl. Så du borde verkligen prata med ett proffs kring det, men när du verkligen är i den delen av ett företag tar du vanföreställningsrisk. Om företaget tar på sig ytterligare investerare kan ditt belopp av företaget som du äger vara mindre än du tror. Du tar en stor skatterisk, till stor del på grund av... Många gånger får du dessa alternativ för detta privata företag som det inte finns någon marknad för, så du måste fortfarande. Så du måste fortfarande hantera skattekonsekvenserna av potentiellt miljontals dollar i värde, men du kan inte sälja dina aktier efteråt.
Och som jag sa, du behöver inte gå långt för att läsa berättelser om människor som har kommit in i startupen, även en startup som går bra och de bara inte kan göra något med sin aktiebaserade ersättning på grund av omständigheterna i deras liv. Så det är verkligen viktigt att ha en god förståelse för vad som händer med dessa planer under dina omständigheter, särskilt för vissa av dessa mindre startups.
Scott:
JT, är detta en värld som är tillgänglig för människor som är på ingångs- eller juniornivå i företag eller pratar vi verkligen om något som är mer för den mycket mer erfarna ingenjören, produkt- och teknikarbetaren, chefer, den typen av saker?
JT:
Ja, det är en bra fråga. Det kommer att bero igen, till stor del på företaget. Jag skulle säga att de flesta teknikföretag kommer att ha en del av aktiebaserad kompensation över sina jobbgrader. Så om du tar in någon som precis slutat skolan, kommer en viss procentandel av deras ersättning att komma från dessa aktiebaserade planer snarare än bara lön. Ju högre upp du kommer i företaget, desto större inverkan kommer vanligtvis aktiebaserad ersättning att vara som en del av din totala ersättning. Man hör då och då något i nyheterna om hur, åh, en VD för ett eller annat företag gick med på att sänka sin lön till en dollar för bara saker som pågår i verksamheten. Och de försummar att nämna att just den senioranställde har optioner till ett värde av 15 miljoner dollar som intjänas i år som de skulle kunna dra nytta av om de ville. Men generellt i många teknikföretag för alla jobbgrader är aktiebaserad ersättning en ganska vanlig form av ersättning.
Så begränsade aktier är definitivt mindre vanligt än aktieköpsplanen för anställda. Det är en del av din ersättning istället för att bara vara något som du kan dra nytta av. Återigen, du kan liksom dela upp det i bidraget, västen och rean. För bidraget kommer ditt företag vanligtvis att säga, hej, om du fortsätter att vara anställd så ger vi dig vid något intjänandeschema kontroll över en viss mängd aktier. Och det presenteras ofta antingen som ett kontantbelopp, de kanske säger, vi kommer att ge dig aktier till ett värde av 10,000 10,000 USD, och sedan kommer styrelsen vid något tillfälle att godkänna det bidraget för alla anställda som kan passa under det anslaget. Och vid den tidpunkten kommer de $10,000 10 att konverteras till aktier, och det kommer att förbli som aktier under resten av intjänandeperioden. Så om du hade $100 XNUMX och din aktiekurs var $XNUMX när styrelsen godkände bidraget, så ger de dig XNUMX aktier och det skulle vara vad du skulle tjäna på. När du går igenom din anställningsperiod, när du uppfyller det intjänandeschemat, får du bara dessa aktier, och dessa aktier är nu under din kontroll. De är precis som om du hade köpt dem utanför marknaden.
Och när de intjänas, räknas det till dig som inkomst till deras nuvarande värde. Så om du hade 100 aktier som var intjänade, och även om din aktie vid beviljandet kan ha varit 10 USD per aktie, om det nu är 20 USD per aktie för de 100 aktierna kommer det att räknas som 2,000 20 USD i inkomst och beskattas som inkomst när det västar. Och sedan från den perioden är det som om du köpte den för XNUMX USD och alla vanliga kortsiktiga och långsiktiga kapitalvinster kommer att gälla, men du betalar skatterna vid intjänande och det kommer ut som inkomst och beskattas som inkomst till det värde den är när den intjänas.
Mindy:
Det tycker jag är viktigt att notera att du betalar skatt på inkomstnivå, inte långsiktig kapitalvinstskatt på detta. Och jag antar att kortsiktiga kapitalvinster i princip är samma som din inkomstnivå, eller hur? Så det skulle inte spela någon roll om du fick alternativen och sedan omedelbart sålde det. Det är samma sak.
JT:
Det är rätt. Ja. Så om du skulle få en begränsad aktie och sedan sälja den omedelbart, förutsatt att aktien var platt, kommer det förmodligen att bli lite rörelse, varje förändring i aktiekursen mellan när du intjänade och när du sålde skulle vara en kort sikt vinst eller en kortsiktig förlust och sedan räknas värdet av aktien när den intjänades som inkomst för dig. En fälla som människor kan fastna i här är att källskatten för spärrade aktier inte är densamma som källskatten för din inkomst. Och speciellt om du är en höginkomsttagare kan du i slutet av året upptäcka att du inte har innehållit tillräckligt med skatt och att du är skyldig mer. Så det är ett ganska vanligt ställe, särskilt för antingen höginkomsttagare som är i några av de högre skatteklasserna eller individer som har en betydande del av sin ersättning som aktiebaserad ersättning eftersom bara innehållet är annorlunda. Och så vitt jag vet finns det inget sätt att välja att hålla inne mer för att faktiskt uppfylla dina krav på källskatt. Du måste antingen betala beräknade skatter eller ta igen det i slutet av anmälningssäsongen.
Scott:
Så om du kommer in i pengar och har en stor framgång som denna, eller egentligen i något annat format och kan sätta in en stor summa pengar på ditt bankkonto genom något annat än löneutbetalningar från ditt företag, är det förmodligen en bra idé att anlita skatteråd och att vara väldigt konservativ med de pengarna tills du har lämnat in din skatt helt och känner att du förstår det. För den här typen av fällor kan hända på en massa olika sätt om du är van vid att en arbetsgivare håller inne och hanterar dina skatter mer eller mindre helt åt dig under hela året och får en stor återbetalning.
JT:
Och det finns skatter som hålls inne för begränsade aktier. Du kommer vanligtvis att ha ett alternativ att antingen förfinansiera ditt konto hos din förvaringsinstitut med pengar för att betala skatt, eller så kommer de att sälja vilken procentandel av aktier som krävs för att uppfylla kraven för innehållande, men du behöver bara vara försiktig. För vissa skatteklasser kommer källskatten på RSU:er att vara högre än vad din slutliga skattesats kommer att bli, och för andra högre inkomsttagare kommer den att bli lägre. Så det är bara något du behöver vara uppmärksam på.
Mindy:
Så även om du kanske inte känner till något sätt att ändra innehållet för RSU:erna, kan du ändra innehållet i din lönecheck om du inte vill betala IRS den 15 april till något extra som du är skyldig. I avsnitt 360 med Natalie Kolodij delade hon att det nu är en riktigt bra tid att sitta ner med ditt skatteproffs för att få lite skatteplanering, att göra lite skatteplanering för året i förväg. Om du vet att detta är en del av din skatteersättning eller din löntagarersättning och du kommer att drabbas av en överraskningsräkning i år, vilket många människor är på grund av ändringar i skattelagstiftningen yada yada, kanske det nu är en riktigt bra tid att sitta ner med ditt skatteproffs och säg, hej, vad kan vi göra framöver så att jag inte har det här den 15 april? Jag personligen älskar inte att skriva en stor check till IRS, men jag skulle mycket hellre skriva en check till IRS än att de skickar mig en check eftersom det betyder att jag har gett dem ett gratis lån för hela året och jag gör det inte gillar det. Men jag avviker.
JT:
Tja, IRS kommer att debitera dig ränta om du är skyldig dem för mycket, så du måste vara försiktig med det också, eftersom jag inte gillar att betala IRS mer ränta än spridningen av mitt sparkonto, till exempel.
Mindy:
Ja, och jag är egenföretagare som fastighetsmäklare, så jag måste betala kvartalsskatt ändå. Så min specifika situation är annorlunda, men ja, det gick alltid bra att skriva en check till dem den 15 april.
Scott:
JT, vad är din specifika strategi med hur hanterar du personligen allt detta med tanke på den rikedomsinformation du delade med oss idag?
JT:
Så för mina begränsade aktier och för mina optioner eller aktier för mina anställdas aktieköpplan, det är de jag kommer att sälja i princip omedelbart. Min position är som jag sa tidigare, om jag gick på vägen och hittade lite pengar där, skulle jag inte gå och köpa aktier i mitt företag. Och när jag tittade på värdet på den begränsade aktien verkade det vara en bättre position för mig att göra om den till VTI eller VTSAX eller hur resten av min allokeringsplan såg ut. Det har funnits tider, så jag har varit på mitt företag i ett antal år nu och det har funnits perioder då det var ett mycket olyckligt ekonomiskt beslut och om jag hade hållit fast vid företagets aktie och sålt den senare, skulle det ha funnits. varit en meningsfull skillnad i vår finansiella ställning till flera hundratusentals dollar. Det har funnits andra tillfällen på samma företag där jag har varit väldigt glad över att jag har sålt min begränsade aktie omedelbart eftersom det nuvarande priset har fallit en hel del från några av de nivåer där jag sålde.
Och jag har precis lärt mig av mig, jag kan ignorera mina indexfonder i månader eller år i taget och det är bra, men du ger mig en aktie i företagets aktier och jag tittar på det varje dag. Är det uppe idag? Är den nere idag? Har det varit uppe i veckan? Har den legat nere i veckan? Så jag har helt klart inte temperamentet för individuell aktieinvestering, men om jag lägger det i en indexfond låter jag det gärna vara och låter det växa. Och det skrämmer mig inte, vare sig det är upp lite eller ner lite eller upp mycket eller ner mycket. Det gör bara sitt.
Mindy:
Okej. Jag älskar det. Du har en plan, och precis som att betala extra på ditt bolån även när det är en bolåneränta på 3 % jämfört med att inte betala extra på ditt bolån, ger det dig heebie-jeebies att ha denna aktie i din portfölj. Du vill inte vara en enskild aktieportfölj eller en enskild aktieinvesterare, så det som säger mig är att du har tänkt på det. Jag tror att det viktigaste av allt detta avsnitt är att du måste tänka på vad du gör med din investeringsstrategi. Vad är avsnittet... Vi gjorde precis ett avsnitt om att komma med en investeringsplan, och det var avsnitt 362, kom med en investeringsplan och följ den. Och jag vill inte säga att det inte spelar någon roll vad du gör så länge du har en plan, det spelar lite roll vad du gör, men det viktigaste är att du tänker på det. Du hör om dessa människor som förlorar allt i krypto eller förlorar allt i meme-aktier, det är för att de kommer in i slutet. Åh, alla pratar om det. Det måste vara bra. Det är inte nödvändigtvis sant. Bara för att alla pratar om det gör det inte bra. Det betyder bara att alla pratar om det. Okej. Så med tanke på att du arbetar för ett teknikföretag och teknikaktierna är nere, finns det någon tröskel som du inte omedelbart skulle sälja?
JT:
Så det finns, och vi skulle också kunna prata lite om alternativ om vi vill prata om alternativ.
Mindy:
Detta är specifikt för RSU:er, som de beviljas till dig. De ges till dig. Så du har betalat $0 för det, så även om det var värt en slant när du sålde det har du fortfarande tjänat pengar på det.
JT:
Och jag tror att varje RSU-anslag jag har fått, eller varje RSU jag har haft som är intjänad, kommer jag att sälja inom ett par veckor för att lämna den positionen och föra in pengarna i resten av vår ekonomiska plan.
Mindy:
Så RSU:er kommer du att sälja direkt. Du har RSUs kontanter och alternativ, har du någonsin tagit kontanterna?
JT:
Nej. Och som jag sa, olika företag kommer att arbeta olika i sina prestationsrecensioner. Mitt nuvarande företag, ofta när de gör föreställningen, kommer meritersättningen för det här på längre sikt att välja mellan om vi vill ta det beloppet kontant. Det gäller fortfarande, all intjäning är i praktiken densamma, men de kommer att säga, hej, vi kommer att ge dig $10,000 10,000 i ersättning. Du kan ha $10,000 10,000 i kontanter som tjänar över tre eller fyra år eller vad som helst. Du kan få XNUMX XNUMX $ i begränsade aktier eller så kan du få XNUMX XNUMX $ i optioner. Och sedan på det här företaget får vi välja vilken av de sakerna vi vill att hela priset ska delas ut till oss i.
Mindy:
Och finns det någon tröskel som du inte skulle sälja? Om du tar alternativet har du självklart möjlighet att köpa X antal aktier till detta pris. Så om aktien låt oss säga att den är $50, om aktien för närvarande handlas till 35 är det inte meningsfullt att köpa den till 50 och sälja den till 35 om du inte behöver förluster. Men jag vet inte, jag gillar inte förluster.
JT:
Nej, det gör jag inte.
Scott:
Vad de gör är att de ger dig... Så låt mig fråga dig detta från en psykologisk synvinkel. När jag gjorde SPP gjorde inte mina kollegor det och jag blev lite förbryllad över det. Varför skulle du inte göra det här? Och jag tror att det finns en psykologisk del av, nej, det här är ett test för min arbetsgivare. Och du kan undra om i din situation om anställda kanske tror att det här är ett test, alternativen, om jag tar alternativet, alternativet, så betyder det att jag tror att företaget kommer att sprängas och klara sig bra de närmaste åren. RSU:erna, eftersom jag bara äger aktien, är ett mer medelmåttigt alternativ. Även om de går ner kommer de fortfarande att vara värda något så jag har ett visst värde där. Och då är kontanterna det mest konservativa. Tror du att det finns någon del av det att ta hänsyn till eller är det allt i folks huvuden?
JT:
Jag tror att det till stor del sitter i folks huvuden. Som jag ser på det ger det dig en möjlighet att forma riskprofilen för din ersättning. Du kan verkligen gilla företaget som du arbetar för och tro att det kommer att gå riktigt bra och inte vilja äga sina aktier. Du kan verkligen inte tycka om ditt jobb och sedan tycka att ditt företag är hemskt, men om det har ett riktigt bra år och aktiekursen fyrdubblas i värde, vill du vara öppen för den uppsidan. Så jag tror att valet verkligen säger mer om hur du vill forma din ersättning och hur mycket risk du vill ta som en del av din karriär och din lön mer än att du tror att det finns någon direktör eller chef på C-nivå som tittar på ett kalkylblad med alla som tog kontanter istället för optioner och som, hmm, jag vet inte om den. Uppenbarligen är de inte investerade i företaget.
Scott:
Okej. Och den sista frågan jag skulle ha är kring skatter. Låt oss gå, jag ska använda mitt exempel. Jag hade ett aktieköpsprogram för anställda. Om jag lägger 10,000 1,150 av min lön på det skulle jag kunna köpa aktier för 15 1,150 $ till 1,150 % rabatt. Att då vänder jag om och säljer den. Att XNUMX XNUMX inte bara får jag skatt på min lön så klart, utan jag får också skatt på den kortsiktiga realisationsvinsten, den endagsreavinsten på den spridningen mellan XNUMX XNUMX, jag kunde ha lämnat de pengarna i aktien för ett år för att konvertera det från en kortsiktig realisationsvinst till en långsiktig kapitalvinstskatt. Vid den tidpunkten spelade det inte så stor roll eftersom min skatteklass var väldigt låg och de var mycket jämförbara, men för vissa människor kan det göra stor skillnad. Hur skulle du föreslå att man griper sig an det problemet? Det låter som att du säljer omedelbart för mycket av det här, men finns det omständigheter, kan vi justera dessa omständigheter på ett sådant sätt att du skulle börja spela skattespelet?
JT:
Säker. Och jag tror att du gör det med alternativ. Så det fina, det enkla med begränsade aktier är att när du tjänar det är all inkomst, du kan inte göra något åt det. Du har antal aktier gånger aktiernas värde, mängden inkomst som tillskrivs dig och du är skyldig skatt på det direkt och det är din kostnadsbas för aktien. Så ja, aktien kan gå upp lite eller ner lite mellan när du intjänade och när du kan sälja, men det finns egentligen inte mycket du kan göra ur ett skatteperspektiv vid den tidpunkten. Planen för inköp av personalaktier som du nämnde, det finns några verkliga skattekonsekvenser av att hålla i antingen ett år eller så blir det ännu lite bättre efter två år, speciellt om du har den tillbakablicksperioden. Så om du måste se tillbaka, kan du säga min aktie, värdet på aktien i början var 100 och nu är det 150 och jag betalar fortfarande 85. Så när du säljer 85 till 100 är alltid inkomst. Att 15% rabatt är alltid, alltid inkomst. Beroende på när du säljer 100 till 150 kanske inkomsten, kan det vara långsiktiga kapitalvinster. Och jag tror att det vanligtvis är att du har varit tvungen att ha beståndet i ett år och det måste ha gått två år efter beviljandedatumet.
Scott:
Wow. Så jag har fattat rätt beslut, men av okunskap, inte av smart.
JT:
Tja, och jag tror att du nämnde att din plan inte hade den här tillbakablicksbestämmelsen i sig i alla fall, vilket verkligen är där den här extra biten kommer in. För aktieköpsplaner för anställda för de flesta tror jag att jag har samma perspektiv som du och att värdena helt enkelt inte är tillräckligt stora för att göra tillräckligt stor skillnad i din finansiella ställning för att verkligen oroa dig för eller motivera risken att hålla kvar den aktien i 12 till 18 månader med tanke på vilken volatilitet som helst i aktien. Olika människor kommer att beräkna den risken på olika sätt, men jag tror inte att de extra skatterna på de där $50 per aktie garanterar att de ska behålla den aktien i två år. Optioner kommer att bli en något annorlunda historia eftersom de kan vara värda mycket mer, och det finns ett slags alternativ som har en liknande typ av skattebeteende som aktieköpsplanen för anställda, och det är incitamentsaktieoptionerna. Och de gör att du kan säga, okej, jag ska utöva den här aktien. Det är skillnad. Så de kunde säga, hej JT, vi kommer att ge dig ett gäng alternativ för $1. Vilket är fantastiskt. Du har möjlighet att köpa ditt företags aktie för en dollar.
Om aktiekursen är $10 när du utnyttjar dessa aktier, börjar det hela bli intressant. Vad gör du med de extra $9? För vissa typer av alternativ är det samma sak, det är inkomst. Och det är inkomst direkt och du måste redovisa skatter på den inkomsten. För dessa incitamentaktieoptioner är det inte nödvändigtvis inkomst beroende på när du säljer. Så om du håller aktien i ett år efter att du tränat och två år efter beviljandet är $9 en långsiktig kapitalvinst. Och om företaget har gått upp tillräckligt mycket och antalet aktier som du har är tillräckligt nu tittar du inte nödvändigtvis på 10 % av $500 eller vad som helst, du tittar potentiellt på den som tjänar högsta klassen i delstaten Kalifornien. Detta är potentiellt hundratusentals dollar för att hålla aktien i ett år jämfört med att sälja den omedelbart. Och återigen, det kommer att vara ett individuellt beslut. Tycker du att det är värt att ta risken att hålla kvar den aktien under året tills du kan sälja den? Eller vill du inte ha den risken, du är villig att betala skatten och du är villig att sälja och gå in på allt annat som din ekonomiska plan har för de extra dollarna? Men det kan sluta med riktiga, riktiga pengar beroende på vad företagets aktiekurs har gjort och när du bestämmer dig för att träna.
Scott:
JT, det här har varit fascinerande. Tack för att du kom på programmet och diskuterade detta ämne med oss. Jag tror att det är några människor, förhoppningsvis har många av våra lyssnare möjlighet att delta i planer som det vi diskuterade idag. Och när du gör det, vänligen hänvisa tillbaka till det här avsnittet och vet att det finns alternativ för dina alternativ och beslut att fatta som kan få stora effekter i ditt liv. JT, var kan folk få reda på mer om dig och företaget för finansiell planering och skattestrategi som du snart kommer att starta?
JT:
Ja, jag tror att jag kommer att hålla mig till mikroprocessordesign. Och förmodligen det bästa sättet att få tag på mig om du verkligen vill är i din Facebook-grupp. Jag är aktiv där, jag kommer in i förväg om du vill tagga mig där. Jag pratar gärna om allt det här eller hör oenighet om varför mitt tillvägagångssätt inte är det bästa att ta.
Mindy:
Respektfulla meningsskiljaktigheter.
Scott:
Jag tror inte att du kommer att få för många av dem, men du kan hitta den gruppen på facebook.com/groups/bpmoney. Tack för att du är en del av gruppen JT, och tack för att du lyssnade, och tack för att du delar med dig av din visdom om detta ganska komplexa ämne idag.
JT:
Ja tack. Jag hade det jättetrevligt. Jag tycker om att tänka på det här, så det är roligt att prata om.
Mindy:
Tack JT, och jag ska prata med dig snart. Och det var JT, en stor teknikanställd som pratade om sitt kompensationspaket, aktiekompensationspaket i allmänhet och hur han hanterar sitt specifika kompensationspaket. Scott, vad tyckte du om JT?
Scott:
JT är superkunnig, har helt klart gett oss massor av tankar, har erfarenhet från flera olika företag, men mest offentliga företag som han erkände. Och har verkligen tänkt igenom det här och jag tänker på ett sätt som förmodligen har gynnat honom själv och jag misstänker många av hans nära kollegor som dragit nytta av hans visdom genom åren. Och jag är säker på att han har gjort det väldigt bra och valt de företag som han arbetar för klokt också till den grad att de förmodligen har producerat mycket bra i dessa planer.
Mindy:
Ja, jag tror att det som är viktigast att ta med sig från den här showen är att han har en plan på plats. Han har tänkt efter. Han har bestämt sig för att han vill att hans investeringsportfölj ska se ut så här, att den ska bestå av dessa system och dessa delar och dessa investeringsinstrument. Så det är vad han gör. Han går inte iväg på tangenter, han vågar sig inte på den här vägen för att prova det här, och prova det, och prova det. Han har en plan och han håller fast vid den, och jag tror att det är väldigt viktigt. Du behöver inte sälja ditt företags aktier direkt om du inte vill. Om du, som han sa, hittade 1,500 XNUMX dollar på gatan och du skulle gå och använda de pengarna för att köpa dina företagsaktier ändå, då är det fantastiskt att få bidragen och att behålla den aktien. Det är en bra plan, men det är nyckelordet här. Det är plan. Han har en plan på plats och han genomför sin plan och jag tycker att det är riktigt bra.
Scott:
Ja. Jag tror också att vi mot slutet hörde det här ramverket och det var, ja, om jag hade investerat i mitt hotshot-teknikföretag skulle jag förmodligen ha gått upp några hundra tusen över min indexfondstrategi. Ändå är han också nöjd med det resultatet eller kan leva med det eftersom han inte tänker i termer av resultat, han tänker i termer av vad. Sannolikhetsbaserat tänkande, Thinking in Bets with Annie Duke är en bra bok, till exempel för att förstå detta. Han säger, min portfölj, min plan är den här och jag är glad att leva med den även om jag förmodligen faktiskt skulle ha gjort det bättre om jag hade dumpat allt på mitt företags aktie. Det är en riktigt klok ståndpunkt att inta enligt min åsikt, och något som jag tror är svårt för många människor. Jag tror att det skulle verkligen vara svårt att gå miste om företagstillväxt på det sättet, men jag tror att jag respekterar hans tillvägagångssätt och kommer sannolikt att ta samma steg som han tar i sin position.
Mindy:
Hans företag kunde mycket väl ha gått vägen för Enron eller WorldCom där han fick bidragen, hållit fast vid dem och sedan förlorat allt. Bara för att hans företag gick upp betyder det inte att det alltid kommer att gå upp. Han jobbar på ett stort teknikföretag just nu är aktien nere, men det betyder inte att den alltid kommer att vara nere. Det är precis som du sa, det var en chansning. Som han sa, det var en chansning. Han spelade på att aktien skulle vara annorlunda än den blev och det är okej. Han tog en utbildad chansning, gissa, och det gick inte. Han mår fortfarande bra. Det är inte som att han förlorat allt. Han såg bara inte en del av den explosiva tillväxt som andra människor gjorde. Men han sa också, jag har inga problem med vad som händer med mina indexfonder. De sätter det och glömmer det. I hans sinne kan han lägga pengar i indexfonden och lämna den. I hans sinne, om han äger ens en aktie av hans företagsaktier, tänker han ständigt på det och det är inte värt den mentala fastighet som det tar upp för honom. Så han har avstått från det på ett utbildat sätt, och jag tror att det är rätt manöver är att bara ha en plan och hålla fast vid den så mycket du kan.
Scott:
Jag håller helt med.
Mindy:
Tja, det måste du för han har rätt. Okej. Det avslutar detta avsnitt av BiggerPockets Money Podcast. Han är Scott Trench och jag är Mindy Jensen som säger Chow Chow Brown Cow.
Scott:
Om du gillade dagens avsnitt, vänligen ge oss en femstjärnig recension på Spotify eller Apple. Och om du letar efter ännu mer pengar, besök gärna vår YouTube-kanal på youtube.com/biggerpocketsmoney.
Mindy:
BiggerPockets Money skapades av Mindy Jensen och Scott Trench. Producerad av Cullen Bennett. Redigering av Exodus Media. Copywriting av Nate Weintraub. Till sist, ett stort tack till BiggerPockets-teamet för att de gjorde denna show möjlig.
Se podden här
[Inbäddat innehåll]
Hjälp oss nå nya lyssnare på iTunes genom att lämna oss ett betyg och omdöme! Det tar bara 30 sekunder. Tack! Vi uppskattar det verkligen!
I det här avsnittet täcker vi
- Aktiebaserad ersättning förklaras och varför företag hellre betalar aktier än lön
- ESPP, RSU, aktieoptioner, och de olika sätten du kan få betalt på ett teknikföretag
- När ska du sälja dina företagsaktier och skattetips som kan hindra dig från att äga en stor IRS-räkning
- Vem är berättigad att få betalt i lager, och huruvida nybörjararbetare kan få tillgång eller inte
- Smakämnen schema för lagerutbetalning och när anställda kan förvänta sig att få full ersättning för år av företagslojalitet
- JT:s aktieförsäljningsstrategi och om han väljer att sälja eller behålla företagets aktier
- Och So Mycket mer!
Länkar från showen
Intresserad av att lära dig mer om dagens sponsorer eller själv bli en BiggerPockets-partner? Kolla in vår sponsorsida!
Note By BiggerPockets: Dessa är åsikter skrivna av författaren och representerar inte nödvändigtvis BiggerPockets åsikter.
- SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
- Källa: https://www.biggerpockets.com/blog/money-379
- 000
- 1
- 10
- 100
- 15%
- 2%
- a
- Able
- Om oss
- om det
- tillgänglig
- Konto
- tvärs
- aktiv
- faktiskt
- Annat
- avancera
- Fördel
- rådgivning
- rådgivare
- Efter
- Recensioner
- aggressiv
- avtal
- framåt
- Alla
- fördelning
- ensam
- redan
- Även
- alltid
- amason
- AMD
- mängd
- mängder
- nöje
- och
- Meddela
- årsringar
- Annan
- någon
- Apple
- Ansök
- uppskatta
- tillvägagångssätt
- närmar sig
- godkänna
- godkänd
- April
- områden
- runt
- Tillgångar
- uppnåe
- uppmärksamhet
- Författaren
- tillgänglighet
- tillgänglig
- utmärkelse
- tillbaka
- Badrum
- boll
- Bank
- bankkonto
- baserat
- I grund och botten
- grund
- korgen
- därför att
- blir
- passande
- innan
- Börjar
- Där vi får lov att vara utan att konstant prestera,
- tro
- fördelaktigt
- fördel
- Fördelarna
- BÄST
- satsningar
- Bättre
- Betting
- mellan
- förspänning
- Stor
- stor teknik
- störst
- Bill
- Bit
- blåsa
- ombord
- styrelse
- Bonus
- boken
- gränsen
- CHEF
- köpt
- Ha sönder
- föra
- bred
- brett
- mäklar
- SLUTRESULTAT
- Bunch
- företag
- företag
- Köp
- kalifornien
- kallas
- Kan få
- godis
- kapital
- kapitalvinst skatt
- fånga
- Kort
- Karriär
- noggrann
- fall
- Kontanter
- kassaflöde
- fångas
- VD
- vissa
- säkerligen
- chans
- byta
- Förändringar
- Kanal
- laddning
- chattar
- ta
- chip
- val
- Välja
- valda
- omständigheter
- klar
- klart
- Stänga
- klubb
- kollegor
- Colorado
- komma
- kommande
- Gemensam
- Företag
- företag
- Företagets
- jämförbar
- jämfört
- Ersättning
- tävlande
- fullborda
- fullständigt
- komplex
- Består
- dator
- Datorteknik
- datorer
- begrepp
- konglomerat
- Konsekvenser
- konservativ
- Tänk
- konsekvent
- ständigt
- innehåll
- innehåll
- fortsätta
- kontrakt
- kontroll
- konvertera
- konverterad
- copywriting
- Pris
- kostnadsbas
- kunde
- Rådet
- Par
- Naturligtvis
- skapa
- skapas
- kredit
- crypto
- kultur
- Aktuella
- För närvarande
- väktare
- Datum
- dag
- Dagar
- behandla
- beslutade
- Beslutet
- beslut
- definitivt
- Examen
- beroende
- beror
- Designa
- konstruktörer
- design
- utvecklare
- utveckla
- DID
- skilja sig
- Skillnaden
- olika
- olika former
- Direktör
- Direktörer
- Rabatt
- rabatter
- diskuteras
- diskutera
- Distributioner
- utdelning
- dokument
- inte
- Dog
- gör
- Dollar
- dollar
- inte
- DoorDash
- ner
- nackdelen
- drömmar
- Duke
- Tidig
- edition
- effektivt
- Åttonde
- antingen
- Val
- berättigad
- inbäddade
- Anställd
- anställda
- sysselsättning
- uppmuntra
- ingrepp
- ingenjör
- Teknik
- tillräckligt
- Hela
- helt
- inträde
- nybörjar
- eget kapital
- spärrade
- speciellt
- fastigheter
- beräknad
- Även
- händelse
- händelser
- NÅGONSIN
- Varje
- varje dag
- alla
- allt
- exakt
- exempel
- exciterade
- spännande
- exekvera
- verkställande
- befattningshavare
- Motionera
- Utgång
- utvandring
- förvänta
- erfarenhet
- erfaren
- Förklara
- förklarade
- utforska
- extra
- vänd
- faktorer
- MISSLYCKAS
- verkligt
- ganska
- fascinerande
- få
- fält
- Fält
- Arkivering
- slutlig
- finansiering
- finansiella
- Ekonomiskt oberoende
- ekonomi
- hitta
- änden
- Firm
- Förnamn
- passa
- platta
- Flexibilitet
- flöda
- följer
- efter
- utländska
- formen
- format
- former
- Framåt
- hittade
- RAM
- Ramverk
- Fri
- Frihet
- ofta
- Fredag
- vän
- från
- full
- kul
- fond
- fonder
- Få
- resultat
- Gamble
- Betting
- lek
- Allmänt
- allmänhet
- skaffa sig
- få
- jätte
- present
- presentkort
- Ge
- ges
- ger
- Ge
- Go
- Mål
- Går
- kommer
- god
- bevilja
- beviljats
- bidrag
- stor
- Grupp
- Väx
- Tillväxt
- hacka
- hantera
- Handtag
- Arbetsmiljö
- hända
- händer
- lyckligt
- Hård
- hårdvara
- skörd
- har
- huvuden
- hört
- kraftigt
- Held
- hjälpa
- här.
- dold
- Hög
- högre
- Markera
- höggradigt
- hyra
- Träffa
- hålla
- innehav
- hoppas
- Förhoppningsvis
- Hur ser din drömresa ut
- Men
- hr
- HTTPS
- stor
- Hundratals
- SJUK
- Tanken
- Okunnighet
- blir omedelbart
- Inverkan
- Konsekvenser
- implikationer
- med Esport
- ålagts
- omöjligt
- in
- djupgående
- Incitament
- Inklusive
- Inkomst
- Öka
- otroligt
- oerhört
- oberoende
- oberoende
- index
- individuellt
- individer
- industrin
- påverka
- informationen
- Upplysande
- initiera
- Insider
- insiderhandel
- omedelbar
- istället
- Intel
- intresse
- intresserad
- intressant
- intressen
- införa
- Invest
- investerat
- investera
- investering
- Investeringar
- investerare
- För Investerare
- involverade
- IRS
- fråga
- IT
- Jobb
- delta
- resa
- Ha kvar
- Nyckel
- Snäll
- Vet
- kunskap
- känd
- Brist
- Large
- till stor del
- större
- största
- Efternamn
- Sent
- lansera
- Lag
- Lagar
- advokater
- lärt
- inlärning
- Lämna
- lämnar
- Adress
- Lets
- Nivå
- nivåer
- LG
- livet
- sannolikt
- BEGRÄNSA
- Lyssna
- liten
- lever
- lån
- Lång
- lång sikt
- längre
- se
- ser ut som
- såg
- du letar
- förlora
- förlust
- förluster
- Lot
- älskar
- Låg
- lukrativ
- gjord
- Huvudsida
- större
- Majoritet
- göra
- Framställning
- många
- många människor
- marknad
- master
- matte
- Materia
- Betyder Något
- maximal
- maxbelopp
- meningsfull
- betyder
- Media
- Möt
- möter
- meme
- meme-lager
- mentala
- nämnts
- Merit
- Mid
- kanske
- miljon
- miljoner
- emot
- Ögonblick
- pengar
- Månad
- månader
- mer
- Inteckning
- mest
- rörelse
- film
- Filmer
- multipel
- namn
- namnlös
- Natur
- nödvändigtvis
- Behöver
- behöver
- Varken
- Nya
- nyheter
- Nästa
- antal
- ibland
- erbjudanden
- erbjuds
- ofta
- Okej
- Gamla
- ONE
- öppet
- Yttrande
- Åsikter
- Möjlighet
- Optimistiska
- Alternativet
- Tillbehör
- beställa
- Övriga
- Övrigt
- utanför
- övergripande
- Översikt
- egen
- äger
- paket
- paket
- betalas
- parametrar
- parker
- del
- delta
- särskilt
- partnern
- reservdelar till din klassiker
- Tidigare
- bana
- Betala
- betalar
- Lön
- jämlikar
- Personer
- människors
- procentuell
- prestanda
- perioden
- perioder
- personlig
- Privatekonomi
- Personligen
- perspektiv
- fas
- plocka
- plockade
- bit
- bitar
- Pizza
- Plats
- Planen
- planering
- planer
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- Spelaren
- i
- snälla du
- podcast
- Punkt
- poolen
- pop
- portfölj
- placera
- möjlig
- potentiell
- potentiellt
- praktiskt taget
- föredragen
- beredd
- presenteras
- pretty
- pris
- Skriva ut
- privat
- Privatkapital
- Pro
- Sannolikheten
- förmodligen
- Problem
- producerad
- Produkt
- professionell
- Profil
- Vinst
- Program
- programmerare
- löfte
- främjas
- främjande
- föreslå
- utsikter
- skyddad
- tillhandahållande
- allmän
- offentliga företag
- publicly
- inköp
- köpt
- sätta
- Kvartal
- fråga
- Snabbt
- höja
- insamlat
- område
- som sträcker sig
- Betygsätta
- betyg
- nå
- Läsa
- verklig
- fastigheter
- riktiga pengar
- motta
- post
- minska
- återbetala
- om
- regelbunden
- förblir
- representerar
- representerade
- Obligatorisk
- Krav
- forskning
- REST
- restauranger
- begränsad
- resultera
- Resultat
- intäkter
- översyn
- Omdömen
- Belöna
- Risk
- risker
- Riskabel
- väg
- rund
- Rutt
- regler
- Nämnda
- löner
- lönen
- Till Salu
- försäljning
- Samma
- Samsung
- Besparingar
- sparkonto
- tidtabellen
- ordningen
- Skola
- Vetenskap
- Säsong
- kryddat
- sekunder
- Sektorer
- Seek
- verkade
- segmentet
- SJÄLV
- sälja
- Försäljningen
- Säljer
- senior
- känsla
- September
- in
- inställning
- Fast
- lösning
- avtalsdatum
- flera
- Forma
- Dela
- delas
- aktieägare
- aktier
- delning
- Kort
- kortsiktigt
- skall
- show
- signera
- signifikant
- liknande
- Enkelt
- Situationen
- SEX
- Sex månader
- mindre
- smarta
- So
- Mjukvara
- Programutvecklare
- säljs
- några
- någon
- något
- något
- Alldeles strax
- Utrymme
- speciell
- specifik
- specifikt
- spent
- Snurra
- delas
- Sponsorer
- Spotify
- spridning
- kalkylblad
- stabil
- Stjärna
- starta
- Starta
- startar
- start
- Startups
- Ange
- .
- bo
- stadig
- Steg
- Stick
- fastklibbning
- Fortfarande
- lager
- aktiemarknaden
- Aktier
- Sluta
- Upplevelser för livet
- Historia
- främling
- Strategi
- gata
- rand
- framgång
- sådana
- super
- stödja
- överraskning
- kring
- system
- System
- MÄRKA
- Ta
- tar
- tar
- Diskussion
- tala
- skatt
- skatter
- grupp
- tech
- Tech företag
- Teknikföretag
- teknisk industri
- tekniska aktier
- Teknologi
- berättar
- villkor
- testa
- Smakämnen
- Staten
- världen
- deras
- Där.
- sak
- saker
- Tänkande
- Tredje
- i år
- trodde
- tusentals
- tre
- tröskelvärde
- Genom
- hela
- tid
- gånger
- Tidpunkten
- Tips
- Tips
- till
- i dag
- dagens
- ton
- alltför
- topp
- ämne
- mot
- spår
- handla
- Handel
- traditionell
- bana
- Avskrift
- fällor
- färdas
- sann
- SVÄNG
- typer
- typiskt
- Uber
- Osäker
- under
- förstå
- förståelse
- förstått
- olyckligt
- unika
- enhet
- enheter
- kommande
- upside
- us
- användning
- vanligen
- Värdering
- värde
- värderas
- Värden
- mängd
- fordon
- våga
- riskkapital
- Kontra
- intjänande
- livskraft
- Video
- flyktiga
- Volatilitet
- Rösta
- gående
- ville
- Teckningsoptioner
- Kolla på
- sätt
- Rikedom
- vecka
- veckor
- välkommen
- Vad
- Vad är
- om
- som
- medan
- VEM
- kommer
- beredd
- visdom
- KLOK
- inom
- ord
- Arbete
- träna
- arbetade
- arbetstagaren
- arbetare
- arbetssätt
- fungerar
- världen
- värt
- skulle
- skriva
- skrivning
- skriven
- X
- år
- år
- Din
- själv
- Youtube
- zephyrnet