2022 var europeisk fintech i sin storhetstid. 22 % av europeiska enhörningar inom finanssektorn och europeiska fintechföretag samlade in totalt 22.2 miljarder dollar, vilket gjorde fintech till den mest välfinansierade sektorn 2022.
Makromiljön har dock skakat av stigande räntor och hög inflation och ekonomer räknar med en nära förestående lågkonjunktur. Mot slutet av 2022 började vi bevittna omstruktureringar och massuppsägningar inom teknik – inklusive fintech. Några av Europas snabbast växande fintech-startups som Klarna, Uncapped, Freetrade och Zego tillkännagav chockerande uppsägningar. Investerare är också fortsatt försiktiga med var de sätter in kapital och insamlingen verkar sannolikt bli extra utmanande i år.
Trots allt kaos finns det ljusa möjligheter vid horisonten för fintech. Vi bör förvänta oss att se en marknadskorrigering som "tillväxt till varje pris” tänkesätt flyttas ur bilden. Företag med övertygande förslag och affärsmodeller som bevisar hållbar enhetsekonomi kommer att frodas i stormen – och investerare är redo att sätta in kapital i dessa företag.
Finch Capitals forskning visar att europeiska fintech-investerare har en rekordhög nivå av torrt pulver, 28 miljarder dollar i outnyttjat kapital.
För att dyka in i vad vi bör förvänta oss att se inom fintech i år, träffade vi några av Europas ledande investerare, grundare och operatörer för att dela med oss av deras insikter.
Konsolidering
Fintech-utrymmet är överfullt. De flesta fintechs är förlustbringande, i konkurrens om samma kunder, och den nuvarande makroekonomiska miljön och insamlingsmiljön gör verksamheten alltmer utmanande. Vi bör förvänta oss att se mer konsolidering inom fintech under 2023 med en ökning av M&A-aktiviteten i sektorn.
Nina Mohanty, grundare på Bloom Money, förutspår att en vertikal inom fintech där vi kommer att se konsolidering är inbäddad finans och Banking-as-a-Service (BaaS). Det finns en potential att de kommer att köpas upp av mogna fintechs eller banker som förvärvar deras teknologier eller till och med hela företag. Gemma Young, grundare av Women of Fintech, tycker att "banker och fintechs arbetar tillsammans för ömsesidig nytta sedan en tid tillbaka” och att det blir mer samarbete 2023. Nina tycker att startups som finns kvar på marknaden ”kommer att snabbt behöva mogna sin introduktion och kundsupport för att förbättra tillväxten för sina kunder. "
Konsolidering kommer också att möjliggöra nästa generation av fintech eftersom likviditet för aktieägare kommer att låsas upp och talang i förvärvade företag sannolikt kommer att söka nya möjligheter. Akash Bajwa, investerare på Earlybird, kommenterar att "fintech är vid mognadspunkten där en generation återkommande grundare kommer att dyka upp för att bygga nästa uppsättning kategorier, efter att ha stått på kolsidan i över ett decennium och efter att ha sett de möjligheter som finns inom hela spektrumet av finansiell infrastruktur. "
Fokusera på ekonomiskt välbefinnande och personalisering
Med den nuvarande ekonomiska miljön kommer vi att se ökningen av produkter som hjälper konsumenter med ekonomiskt välbefinnande. Det tycker Layla White, grundare och vd för TechPassport "Konsumenter kommer att förvänta sig mer av sina banker för att hjälpa dem, till exempel hantering av räkningar, undvikande av skulder och skydd mot identitetsstöld."
Utöver att konsumenter i allmänhet vill ha ytterligare tjänster från leverantörer av finansiella tjänster, kommer det att finnas ett stort fokus på fintech som fokuserar på specifika affiniteter och demografiska segment. Dessa fintechs strävar inte efter banker utan snarare för att hjälpa konsumenter med ekonomisk förvaltning. Inom Europa har vi sett fintechs som hjälper vissa demografier: ekonomisk förvaltning för muslimer med Kestrl, produkter som fokuserar på att hjälpa kvinnor att täppa till könsekonomisk utbildningsgap som Din Juno och Alpher, och fintechs som betjänar diasporasamhällen som Bloom Money.
Det senaste decenniet har skapat fintechs som konkurrerar med traditionella banker med en mer vänlig kundupplevelse från sådana som Revolut, Monzo, N26 och mer. Dessa företag har revolutionerat genom att möjliggöra universell finansiell inkludering genom att göra det lättare för konsumenter att få tillgång till ett bankkonto och finansiella tjänster. Det finns dock en efterfrågan på att gemenskaper och segment av kunder som traditionellt sett har förbisetts och underbetjänats ska ha produkter som är unika för deras ekonomiska behov. Personliga ekonomiproblem och behov är inte en "en storlek passar alla." Olika demografier och segment av befolkningen har olika livsstilar och följaktligen distinkta ekonomiska behov. De kan också göra olika ekonomiska val baserat på sina personliga preferenser och intressen.
Nina från Bloom Money beskriver att "demografiska grupper kommer att hållas samman av sina värderingar, livsstilar eller till och med skyddade egenskaper som gör dem till en intressant demografisk att tjäna både ur ett produkt- och kommersiellt perspektiv. Samhällets styrka kommer med nödvändighet att diktera specifika livshändelser som produkter och tjänster kan byggas kring, medan distributionen direkt till befintliga samhällen kommer att leda till sundare enhetsekonomi.” Affinitetsförslag gör det möjligt för konsumenter att börja prata mer om sin ekonomi eller som Margot de Broglie, medgrundare av Your Juno beskriver är ”bryta pengatabut. "
B2B fintech växer
Investerare i allmänhet fortsätter att vara positiva till B2B-startups och iakttar mer försiktighet när de investerar i B2C-startups eftersom konsumenter minskar diskretionära utgifter och har mindre disponibel inkomst. Investeringar i B2B fintech i Europa har hittills nått $ 18.5 miljarder 2022, vilket överstiger de 7.5 miljarder dollar som investerades i B2C 2022.
Ur en fintech-investerares perspektiv föreslår Akash från Earlybird att med B2B fintechs ”Affärsmodeller är mer attraktiva i en lågkonjunktur/nedgångsmiljö", särskilt inom områden som "SaaS fintech-vertikaler inklusive arbetsflödesprogramvara för små och medelstora företag (t.ex. bokföring, AR/AP-automatisering, kassaflödesprognoser) och företag (ekonomi, betalningsverksamhet, avstämning)"Och"betalningsföretag kommer att fortsätta att frodas. "
En potentiell web3-rebound?
Trots att vi befinner oss i en kryptovinter och FTX, Terra och Celsius undergång 2022, kommer det att fortsätta att växa med startups som möjliggör blockkedjeteknologier under 2023. Det uppskattas att senast 2027, upp till 10 % av världens BNP skulle kunna lagras i blockchain-aktiverade transaktioner. Juliette Souliman, fintech-investerare på Portage, tror att "Teknik som överbryggar Web2 och Web3 för förmögenhetsförvaltning kommer att förbli attraktiva möjligheter 2023."
Det finns en konsensus i fintech-ekosystemet om att vi bör förvänta oss en långsam återhämtning i web3, kompletterat med ytterligare granskning och mer reglering som förs in i rymden. Nina från Bloom Money beskriver detta som en "möjlighet till återställning" och om "arbetet som görs för att försöka skapa förtroende "på kedjan" görs på rätt sätt och hållbart kan verkligen låsa upp en renässans för DeFi.” Juliette från Portage kommenterar att ”de senaste branschhändelserna (FTX, Celcuis, BlockFi kollaps) har satt fokus på behovet av ett mer professionellt, effektivt och robust ekosystem” och Portage är specifikt ute efter att ”partner med företag som bygger en säkrare, kompatibel och mer presterande infrastruktur för den digitala tillgångsindustrin. "
- SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
- Källa: https://www.eu-startups.com/2023/02/fintech-in-2023-the-expert-opinion-and-investor-outlook/
- 2022
- 2023
- a
- Om oss
- tillgång
- Konto
- Redovisning
- förvärvade
- förvärvande
- tvärs
- aktivitet
- Annat
- Annons
- Stöd
- Alla
- och
- meddelade
- förutse
- områden
- runt
- blivande
- tillgång
- bistå
- attraktiv
- Automation
- B2B
- B2C
- Baas
- Bank
- bankkonto
- Banker
- baserat
- Där vi får lov att vara utan att konstant prestera,
- tror
- fördel
- Bättre
- Stor
- Bill
- Miljarder
- blockchain
- blockchain-teknik
- BlockFi
- Bloom
- köpt
- överbryggande
- Bright
- fört
- SLUTRESULTAT
- Byggnad
- byggt
- Hausse
- företag
- företag
- kapital
- Kontanter
- kassaflöde
- kategorier
- fångas
- försiktig
- Celsius
- VD
- vissa
- utmanande
- Kaos
- egenskaper
- val
- Stänga
- Medgrundare
- Kol
- samverkan
- Collapse
- kommentarer
- samhällen
- samfundet
- Företag
- övertygande
- konkurrens
- kompatibel
- Konsensus
- Följaktligen
- konsolidering
- konsumenter
- fortsätta
- fortsätter
- kunde
- crypto
- Krypto vinter
- Aktuella
- kund
- kundupplevelse
- Helpdesk
- Kunder
- Datum
- Skulder
- årtionde
- Defi
- Efterfrågan
- demografiska
- Demografi
- distribuera
- utplacera
- olika
- digital
- Digital tillgång
- direkt
- diskretionär
- distinkt
- fördelning
- undergång
- torka
- lättare
- Ekonomisk
- Ekonomi
- ekonomer
- ekosystemet
- Utbildning
- effektiv
- inbäddade
- Inbäddad ekonomi
- möjliggöra
- möjliggör
- företag
- Hela
- Miljö
- speciellt
- beräknad
- Europa
- Giltigt körkort
- Europas
- Även
- händelser
- Motionera
- befintliga
- förvänta
- erfarenhet
- expert
- extra
- Ansikte
- finansiering
- Finanser
- finansiella
- financiell tillhörighet
- finanshantering
- Finansiell sektor
- finansiella tjänster
- fintech
- Fintech-företag
- fintech startups
- fintechs
- flöda
- Fokus
- För konsumenterna
- grundare
- Grundare och VD
- grundare
- Gratis byte
- vänliga
- från
- FTX
- förbetalt
- Insamlingar
- ytterligare
- spalt
- BNP
- Kön
- allmänhet
- generering
- Gruppens
- Tillväxt
- har
- friskare
- Held
- hjälpa
- hjälpa
- Hög
- Hög inflation
- horisonten
- Men
- HTTPS
- Identitet
- identitetsstöld
- in
- Inklusive
- integration
- Inkomst
- Öka
- alltmer
- pekar på
- industrin
- branschevenemang
- inflation
- Infrastruktur
- insikter
- intresse
- Räntor
- intressant
- intressen
- investerat
- investera
- investering
- investerare
- För Investerare
- IT
- juni
- Klarna
- Efternamn
- uppsägningar
- leda
- ledande
- Nivå
- livet
- sannolikt
- Likviditet
- du letar
- M & A
- makroekonomiska
- göra
- GÖR
- Framställning
- ledning
- marknad
- marknadskorrigering
- Massa
- mogen
- förfall
- McKinsey
- Attityd
- modeller
- pengar
- Monzo
- mer
- mest
- förflyttar
- Muslimer
- ömsesidigt
- N26
- nödvändigtvis
- Behöver
- behov
- Nya
- Nästa
- Onboarding
- drift
- Verksamhet
- operatörer
- Yttrande
- möjligheter
- utsikterna
- betalning
- personlig
- Privatekonomi
- perspektiv
- Bild
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- Punkt
- befolkning
- potentiell
- Förutspår
- preferenser
- problem
- Produkt
- Produkter
- Produkter och tjänster
- professionell
- ordentligt
- skyddad
- skydd
- Bevisa
- leverantörer
- sätta
- snabbt
- insamlat
- rates
- kommit fram till
- redo
- studsa tillbaka
- senaste
- lågkonjunktur
- avstämning
- återvinning
- minska
- reglering
- förblir
- Återstående
- Renässans
- upprepa
- forskning
- omstrukturering
- Revolut
- Rise
- stigande
- Rival
- robusta
- Körning
- Samma
- sektor
- säkra
- söker
- verkar
- segment
- tjänar
- Tjänster
- portion
- in
- Dela
- aktieägare
- skall
- Storlek
- långsam
- SMB
- Mjukvara
- några
- Utrymme
- specifik
- specifikt
- Spendera
- Spotlight
- starta
- igång
- Startups
- lagras
- Storm
- hållfasthet
- sådana
- Föreslår
- stödja
- hållbart
- Talang
- Diskussion
- tech
- Tekniken
- Jord
- Smakämnen
- ftx undergång
- stöld
- deras
- tänker
- i år
- Frodas
- tid
- till
- tillsammans
- Totalt
- mot
- traditionell
- traditionellt
- Transaktioner
- kassan
- Litar
- underserverad
- unika
- enhet
- Universell
- låsa
- Värden
- vertikaler
- önskar
- Rikedom
- Web2
- Web3
- välbefinnande
- Vad
- som
- Medan
- vit
- kommer
- Vinter
- inom
- Vittne
- Kvinnor
- Arbete
- arbetsflöde
- arbetssätt
- Världens
- år
- ung
- Din
- zephyrnet