Hur Neobanks omformar spelningsekonomin (Karunakar Mohapatra)

Covid-19-pandemin har djupt påverkat ekonomin och utsätter gig- och timlönearbetare för oproportionerliga risker. De är under ett mikroskop och i rampljuset. Detta beror på att jobbförlusten och den ekonomiska osäkerheten under pandemin har drivit människor att söka nya eller ytterligare inkomstkällor. Och det här stora tillflödet av spelningsarbetare är i stort sett obankat eller har inte en stabil inkomstkälla. Eftersom denna marknad är mycket outnyttjad har den tilldragit sig bankernas uppmärksamhet för att förstå behoven och utmaningarna och noggrant övervaka hur spelningsekonomin fungerar. 

Ekonomiska osäkerheter i spelningsekonomin utgör en avsevärd risk för de flesta av de större bankerna, vilket hindrar dem från att utöka sina finansiella tjänster. Detta är den centrala anledningen till att de flesta vanliga finansinstitutioner ännu inte har uppfyllt de unika ekonomiska kraven för spelningsarbetare. Detta har lett till möjligheter för neobankar att utveckla och erbjuda unika erbjudanden till spelningsekonomin.

Den globala spelningsekonomins uppskattade värde 2021 var 347 miljarder dollar. Enligt uppskattningarna från Brodin.com-undersökningen förväntas spelningsekonomin växa från 204 miljarder dollar 2018 till 455 miljarder dollar 2023 med en sammansatt årlig tillväxttakt (CAGR) på 17.4%.  

Denna astronomiska tillväxt av spelningsekonomin kan tillskrivas få utvecklade och utvecklande ekonomier där pandemin påverkade försörjningen mest. Från och med 2023 har USA 73.3 miljoner gigarbetare, beräknas nå 90.1 miljoner år 2028. I Storbritannien fördubblades spelarbetare till 4.7 miljoner från vad de var 2019.

Frågorna kvarstår nu: vad är denna spelningsekonomi, varför är den så lukrativ, vilka är utmaningarna de står inför och hur neobanker förbättrar sina liv? Vi kommer att svara på alla dessa frågor när du går igenom bloggen. 

Men om du vill hoppa direkt in i ämnena:

Vad är spelningsekonomin?

Spelningsekonomin är där oberoende entreprenörer och frilansare ersätter heltidsanställda för tillfälliga, flexibla jobb med företag. En spelningsekonomi bryter föreställningen om en traditionell ekonomi fylld med heltidsarbetare fokuserade på karriärutveckling. Spelningsekonomin går på flexibla, tillfälliga eller frilansjobb, ofta i kontakt med kunder eller kunder online. 

Spelningsekonomin gynnar gigarbetare, företag och konsumenter genom att göra arbetet mer anpassningsbart till gigarbetares tillfälliga behov och flexibla livsstilskrav. Samtidigt är nackdelen med en spelningsekonomi korrosionen av traditionell ekonomisk dynamik mellan anställda och företag/kunder.

För att förstå spelningsekonomin bättre kan vi ta ett blad från USA i hur de har segmenterat sina spelningsarbetare.

Antalet gigarbetare ökade på grund av:

1. Människor sökte efter alternativa eller nya inkomstkällor. 
2. Nedläggning av stora etablerade verksamheter som hade stora personalbaser.
3. Stigande arbetslöshet på grund av omstrukturering av företag. 

Spelningsekonomin har blivit ett val av inkomstkälla med tanke på de mer utmanande tiderna. Det som gör det lukrativt är friheten i livsstilen, och kontrollspelsarbetarna letar efter hur de vill spendera dagen. Även efter att spelningar ökat i popularitet kan man inte förneka de enorma utmaningar som spelningsarbetare står inför. De har bara kommit i framkant nu och syns mer levande.

Spelarbetarnas ekonomiska utmaningar 

Spelningsekonomin har vuxit i en alarmerande takt under pandemin av olika anledningar, men gigarbetares ekonomiska utmaningar har inte förändrats under åren. Den plötsliga tillväxtspurten för spelningsarbetare eller spelningsekonomin har fört dessa frågor i förgrunden. 

Med orden från Zack Smith, VD för Jobble (A gig worker marketplace),

" Spelningar och timarbetare steg upp bakom kulisserna över hela nationen, höll lager i lager, levererade varor och hjälpte människor att hålla sig säkra hemma." 

Smith fortsätter att betona problemet som gigarbetare står inför, 

"Många gig-arbetare är underbankade och saknar tillgång till resurser som kan öka deras ekonomiska välbefinnande. Från spar- och investeringskonton till tillförlitlig tillgång till sina pengar, spelarbetare förtjänar att bli betjänade som de hårda arbetare de är. Många saknar också förmåner eller tillgång till program som kan hålla dem friska och få stöd."

Här är några av de finansiella utmaningarna som spelningsekonomin står inför:

1. Höga gränsöverskridande valutaväxlings- och transaktionsavgifter

Historiskt sett har internationella betalningar varit långsammare och dyrare än lokala transaktioner. Förseningarna och konverteringskostnaderna skadade gigarbetare; företag måste kringgå dessa problem för att hålla arbetsstyrkorna nöjda och undvika kostsamma omsättningar.

• Höga valutaavgifter: Valutaomvandlingar medför avgifter, vilket skapar huvudvärk och minskar spelningsarbetarnas marginaler.
• Höga transaktionsavgifter: Spelarbetares marginaler minskas ytterligare av den oproportionerliga effekten av transaktionsavgifter, särskilt på transaktioner med små värden.
• Volatila växelkurser: Växelkursernas volatilitet är också ett problem, med fluktuationer som försenar betalningar och minskar värdet för mottagaren.

2. Komplex internationell beskattning och regelverk

Den juridiska statusen för spelningsarbetare varierar från land till land. Globala företag måste hantera nyanser i regelverket och flexa kring lokala lagkrav. Företag måste tänka på:

• Entreprenör kontra anställd status: I år har Storbritannien och Spanien omklassificerat Uber-förare till Uber-anställda, vilket ger dem ytterligare rättigheter och förmåner. Om andra länder följer efter måste spelningsarbetsgivarna komma ikapp med trenderna och utveckla något bättre.
• Skattekrav: Osäkerhet om den juridiska statusen för spelningsarbetare kan göra företag osäkra på sina skatteskulder och jonglera med betalningar över olika jurisdiktioner. Det skapar en farlig situation eftersom de kan bryta mot lagen genom att oavsiktligt undanhålla förmåner.
• Internationella betalningar: Ovana med regelverk kan öka risken för att problem uppstår kring internationella betalningar. Det ökar sannolikheten för överföringsmisstag, vilket leder till försenade eller uteblivna betalningar och frustration hos arbetarna.

3. Kulturella skillnader och arbetarnas preferenser

Arbetare, oavsett var de är, vill ha snabbare och konsekventa betalningar utan extra avgifter. Men varje arbetare över flera geografier har olika förväntningar och preferenser för betalningsmetoder som gig-arbetsgivare bör förstå och ta itu med. Företag måste överväga:

• Snabbare betalningar: Spelarbetare har inte ett stabilt kassaflöde, och dina oregelbundna betalningar kan begränsa dem, så det är viktigt att ha minimala förseningar för att undvika onödig stress. I en undersökning, sade två av tre spelningsarbetare att de skulle arbeta extra i spelningsekonomin om företag kunde försäkra dem om snabbare betalningar.
• Banking de obankade: Utvecklingsekonomier har fler arbetstagare som förlitar sig på kontantbetalningar, vilket gör snabba överföringar till ett svårt val. De har sällan bankkonton med e-banktjänster. Elektroniska plånböcker och virtuella kort har vunnit popularitet, vilket minimerar gränsöverskridande betalningsproblem. Således gör internationella överföringar nästan i paritet med de lokala betalningarna.
• Betalningspreferenser för spelningsarbetarna: I Europa och USA föredras betalningar direkt till bank, men de är fortfarande långsamma och dyra på grund av bristen på ordentlig betalningsinfrastruktur. På vissa ställen föredrar spelningsarbetare andra betalningsmetoder, som digitala plånböcker eller virtuella kort. Företag som förlitar sig på gig-arbetare måste lyssna på arbetarnas röster och möta deras behov med ett utbud av en rad betalningsalternativ som passar.

Utmaningarna i spelningsekonomin är många och varierande. Neobankerna har ökat sina ansträngningar för att göra bankverksamheten enkel för spelningsarbetarna genom att ge dem nödvändiga bank- och utlåningstjänster. Dessa tjänster har blivit grunden för spelningsekonomins finansiella stabilitet.

Hur hjälper neobanker gig-arbetare att hantera sin ekonomi?

Pandemin gjorde spelningsarbete till en primär inkomstkälla för många som såg det som ett sidojobb eller ett komplement till den minskade inkomsten. Denna typ av övergång kan bara innebära att människor försöker anpassa sig till förlusten av förmåner, plus att det finns en ökning av inkomstfluktuationer. 

Osäkerhet i inkomstkällor och kassaflöde gör det dock svårt för de traditionella bankerna att betjäna gigarbetarna med konsumtionslån och bolån. Spelarbetarna valde neobankerna efter att ha sett konventionella bankers otillgänglighet under deras behov. Därför, för att tillgodose gig-arbetarnas finansiella behov, har neobanker ökat för att tillhandahålla olika lösningar. Dom är:

Förskott på lönecheckar 

Under de senaste åren har fintech-leverantörer erbjudit förmåner till gig-arbetare genom alla typer av förskott på lönecheckar. Dessa är kortfristiga lån på den framtida lön som en arbetsgivare och den anställde kommit överens om (gig-arbetare i detta fall). Den anställde går med på att betala av lånet genom avdrag från framtida löner. Det här är de valfria förmånerna som kan hjälpa gigarbetare i deras nödsituationer.

Omedelbara gränsöverskridande betalningar

Vissa plattformar erbjuder omedelbara gränsöverskridande betalningar för spelningsarbetare för att omedelbart få ersättning från sina arbetsgivare över gränserna. Gränser begränsar inte spelningsarbete, men gränsöverskridande betalningar är ett mycket reglerat område av sina inneboende skäl (bedrägeri och penningtvätt, regler om interbankbetalningar som SWIFT, etc.).

Neobankerna har etablerat relationer med olika länders infrastruktur för realtidsbetalningar och SWIFTs Global Payment Initiative Instant (GPI-Instant). Med GPI-Instant kan bankerna enkelt spåra och hantera betalningar. Det ger gig-arbetarna möjlighet att snabbt få betalt och göra upp med sina arbetsgivare utomlands.

Visa visitkort för frilansare

Vissa neobanker ger också gigarbetarna VISA-visitkort att hantera sina utgifter. Spelarbetarna prenumererar på olika verktyg och teknik för att göra deras arbete enklare. De betalar vanligtvis det från sina konton, och skiljer affärer från personliga utgifter en enda röra. Ett VISA-visitkort med inbyggd utgiftshantering kan hjälpa dem att spåra och hantera sina affärsutgifter. Dessutom accepteras VISA-kort universellt över hela världen, vilket gör det enklare för spelningsarbetare att göra gränsöverskridande betalningar.

Skattekompatibla fakturor med en integrerad betalningslänk

Många frilansare designar eller betalar för verktyg för att skapa fakturor som följer skattemyndighetens riktlinjer. Förutom att spåra och hantera utgifter, tar generering av skattekompatibla fakturor mycket tid för spelningsarbetare. De får tillgång till lokala fakturor som följer skattereglerna med inbyggda betalningslänkar för problemfria utbetalningar.

Automatisk redovisning och integrerad betalningsgateway

Ytterligare funktioner som automatiserad redovisning och integrerad betalningsgateway kan göra livet för gigarbetare enklare. Integrerad betalningsgateway hjälper gig-arbetare att få ersättningar från arbetsgivare mot fakturor direkt utan att dela några kontorelaterade detaljer. Automatiserad redovisning gör det möjligt för gig-arbetare att hantera sina bokföringsblad automatiskt när de gör betalningar och genererar fakturor. Jag stämmer också automatiskt av fakturor genom att spåra bankbetalningar vilket är en utmärkt hjälp vid beskattning. De behöver inte göra den tråkiga uppgiften att matcha transaktionen med fakturor manuellt och sedan dela den med sina revisorer.

Sammantaget försöker neobankerna skapa ett sunt finansiellt ekosystem för de till stor del obankade spelarbetarna och minska deras kamp med finansiering, beskattning och regleringar.

Slutsats

Stängning av företag och människor som letade efter alternativa inkomstkällor drev spelningsekonomins tillväxt över hela världen under pandemin. G g-arbetare hade redan tjatat under finansiell stress, men finansinstitutioner fokuserade inte på dessa frågor. 

Men den plötsliga tillväxtspurten i antalet spelarbetare har gjort dem till heta kakor av investeringar från banker. T e neobanker försöker tillhandahålla snabbare gränsöverskridande betalningar, branschreglerade fakturerings- och redovisningslösningar, säkra betalningsgateways, sänka de höga transaktionsavgifterna och mycket mer. Många neobanker har gjort framsteg för att ge gigarbetare ett bättre liv. 

Spelarbetarna lider i första hand av volatila inkomster, kostnaden som de betalar för att söka frihet. Volatiliteten hindrar också stora banker från att fokusera på sådana nischmarknader. Frågan kvarstår nu hur långt neobankerna är villiga att gå för att spelningsarbetarna ska erbjuda dem bättre ekonomisk trygghet. Det får bara tiden avslöja. 

• SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
• Källa: https://www.finextra.com/blogposting/23840/how-neobanks-are-reshaping-the-gig-economy?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs