Sydostasien gör sig redo för Open Finance Movement

Öppen finans, nästa steg i den öppna bankrörelsen som breddar omfattningen till ett bredare utbud av produkter och tjänster, erbjuder nya tillväxt- och distributionsmöjligheter för banker, fintechs och andra finansiella tjänsteleverantörer.

I Sydostasien lägger tillsynsmyndigheter grunden för öppen finansiering som en del av bredare nationella moderniseringsreformer och med förhoppningar om att en sömlös och säker delning av kunddata kommer att bidra till att förbättra den finansiella integrationen.

I en ny rapport tittar finansiell mjukvaruleverantör Brankas och den sydöstra Asien-fokuserade riskkapitalfonden Integra Partners på läget för öppen finans i regionen, och lyfter fram de viktigaste initiativen som har lanserats hittills.

Rapporten säger att i regionen är centralbankerna ivriga efter öppen finansiering. Den noterar dock att strategin varierar från ett land till ett annat, där vissa föredrar en marknadsledd strategi, medan andra har anammat ett regelstyrt tillvägagångssätt.

Filippinerna

In Filippinerna, Bangko Sentral Pilipinas (BSP) godkänd nya riktlinjer för Open Finance Framework i juni 2021, vilket möjliggör samtyckesdriven dataportabilitet, interoperabilitet och samarbetspartnerskap mellan finansiella institutioner och tredjepartsleverantörer.

Enligt ramverket kommer konsumenter att ha befogenhet att ge finansinstitut tillgång till deras finansiella data och kommer att erbjudas skräddarsydda produkter och tjänster som representerar bättre affärer.

Ett branschledd självstyrande organ som kallas Open Finance Oversight Committee (OFOC) kommer att utöva styrning av aktiviteterna och deltagarna i Open Finance-ekosystemet. BSP-guvernör Benjamin E. Diokno sade tidigare denna månad att skapandet av kommittén kommer att slutföras inom året.

Indonesien

In Indonesien, tillsynsmyndigheter har uttryckt stöd för öppen bankverksamhet som en del av reformen av den digitala finansiella transformationen. Under 2019 införde Bank Indonesia sin Indonesia Payment System Vision 2025, med fem huvudfokusområden: öppen bankverksamhet; detaljhandelsbetalningssystem; finansmarknadens infrastruktur; data; och reglering, licensiering och tillsyn.

Indonesiens lagförslag för personuppgiftsskydd (PDP). förväntas passera senare i år.

Thailand

I Thailand, även om det inte finns några formella riktlinjer för öppen finans, har regeringen stöttat digitala transformationsinitiativ för branschen, särskilt genom National e-Payment Maser Plan, ett system som fokuserar på utveckling och främjande av effektivare, säkrare och lägre - Kostnadsfria elektroniska betalningstjänster.

Planen innehåller några initiativ banar väg för öppen bankverksamhet, inklusive inrättandet av en arbetsgrupp för att testa delning av kontoutdrag mellan finansiella tjänsteföretag, samt skapandet av en interoperabel infrastruktur som skulle innehålla bland annat biometriska funktioner för identitetsautentisering och elektronisk vet din-kund (eKYC) .

Dessa ansträngningar följer med implementeringen av lagen om skydd av personuppgifter (PDPA), en lagstiftning som infördes i maj 2019. PDPA, som trädde i kraft i juni 2021, kräver att personuppgiftsansvariga och processorer som använder personuppgifter måste få samtycke från dataägare och använd den endast för uttryckliga ändamål.

Singapore och Malaysia

Slutligen, i Singapore, även om det inte finns något obligatoriskt krav för banker att implementera öppen bankverksamhet, har Monetary Authority of Singapore (MAS) stött trenden genom framför allt lanseringen av Finance-as-a-Service API Playbook, som innehåller principer om API-styrning, implementering, användningsfall, designprinciper och 400 rekommenderade API-tjänster.

MAS har också varit involverad i lanseringen av API-utbyte (APIX), en global plattform med öppen arkitektur som fungerar som en marknadsplats för fintech och finansiella institutioner för att ansluta, dela idéer och förnya i samarbete.

På samma sätt som Singapore, Malaysia har tagit en marknadsdriven strategi för öppen bankverksamhet med en icke-obligatorisk riktlinje för att arbeta med öppen data och öppna API: er.

Vietnam, Kambodja ligger efter

Över hela Sydostasien har Filippinerna, Indonesien, Thailand, Malaysia och Singapore hittills varit de mest proaktiva jurisdiktionerna för att anamma öppen bankverksamhet.

I Vietnam, även om banker blir alltmer medveten om öppen bankverksamhet och inser behovet av att omfamna öppna API:er för att hänga med i det snabbt föränderliga finansiella landskapet, det har hittills inte funnits något verkligt engagemang från regeringen eller tillsynsmyndigheter i ämnet.

På liknande sätt har Kambodja för närvarande ingen reglering kring öppen bank och kunddataskydd.

Outnyttjade möjligheter

Sydostasiens snabbväxande och ändå till stor del underutvecklade öppna finansekosystem håller på att bli en tilltalande marknad för tjänsteleverantörer som vill utnyttja denna regions stora population av obankade och digitala reformer. I juni, Singapore-huvudkontor öppna ekonomi API-plattformen Finantier insamlat en hemlig omgång med sju siffror för att expandera över regionen, med hänvisning till regionens enorma otillfredsställda efterfrågan på finansiella tjänster.

Enligt Bain, över 70 % av vuxna i Sydostasien saknar tillgång till finansiella tjänster, och miljontals små och medelstora företag (SMF) i regionen står inför stora finansieringsluckor. Detta beror delvis på att många finansinstitut saknar tillgång till kunders finansiella data, vilket begränsar deras förmåga att bedöma dessa kunders behörighet för produkter eller tjänster.

Med öppen ekonomi och datadelning kan banker samarbeta med tredjepartsleverantörer som onlinemarknadsplatser för att få tillgång till alternativa data inklusive e-handelstransaktionsdata för att bedöma kreditrisken för tidigare underbetjänade kunder.

Open finance tillåter också banker att sänka kostnaden för kundanskaffning och introduktion genom att tillåta dem att samarbeta med tredje part för eKYC, vilket utökar tillgången till underbetjänade kunder.

Visad bildkredit: Teknikfoto skapat av rawpixel.com - www.freepik.com

Källa: https://fintechnews.sg/54518/openbanking/southeast-asia-gears-up-for-open-finance-movement/