Framtiden för paytech i APAC

Covid-19-pandemin har utan tvekan orsakat många svårigheter för företag över hela världen.

APAC-regionen har sett en hög digital adoption de senaste åren

Men det har också skapat en chans för innovation och utveckling inom betalteknikområdet. Som ett resultat har vi sett den digitala betalningsbranschen skjuta i höjden till nya höjder, med betalningsföretag som registrerar ökningar i transaktionsvolymer och driver snabbare användning av nya betalningsmetoder.

Särskilt Asien-Stillahavsområdet (APAC) har sett en hög digital adoption på senare tid, vilket har lett till en ökning av nya fintech-start-ups. Låt oss ta en titt på några av de framväxande paytech-trenderna som har tagit fart i APAC.

Centralbankens digitala valutor (CBDC)

Länder i APAC ser allvarligt på centralbankernas digitala valutor (CBDC).

Kina prövar till exempel för närvarande den digitala yuanen – en nationell valuta, precis som papper RMB, men i digital form, uppbackad och utgiven av People's Bank of China (PBOC). Digital yuan är i huvudsak kontanter i din smartphone där varje enskild cent redovisas och kan spåras.

Dagarna av penningtvätt och skatteflykt kommer att vara borta där olagliga handlingar är gömda i komplexa och svårspårbara finansiella transaktioner. Med den digitala yuanen kommer alla transaktioner att registreras och spåras, och eftersom den är utvecklad på blockchain kommer information att finnas tillgänglig över flera deltagare.

Kolpoäng

En annan trend som jag ser tar fart är "koldioxidkrediter". Koldioxidkrediter är kvoter som utfärdas till företag vars affärsmodeller kräver att koldioxidutsläpp släpps ut i miljön. Företag kan använda koldioxidkrediterna själva eller, om de har en överskottskvot, får de handla och sälja rättigheterna till andra företag.

Marknaden för handel med koldioxidkrediter är fortfarande inte mogen, men med den globala pressen för en minskning av utsläppen av växthusgaser, och med USA och Kina som bekräftar sitt engagemang för Parisavtalet, kommer detaljer, regler och förordningar att fortsätta att utvecklas och definierad. I framtiden kan handel med koldioxid bli både ett investeringsverktyg och en form av valuta som erkänns globalt, liknande kryptovalutor, med tanke på att den underliggande "tillgången" är vanlig globalt.

BNPL förlängning

En av de mest märkbara trenderna i APAC som har fått stor fart under pandemin är köp nu, betala senare (BNPL). Jag kan till och med våga påstå att BNPL har blivit den hetaste nya trenden i Asien.

Det finns ett par anledningar till varför BNPL har blivit så populärt. Den viktigaste är att konsumenterna i APAC är oroliga för ytterligare skulder. Enligt forskning av Experian, sedan pandemin började 2020, har konsumenter i Asien och Stillahavsområdet rapporterat svårigheter med att betala sina räkningar, 23 % minskade sina diskretionära utgifter och det var en 50 % ökning av antalet konsumenter som stod inför utmaningar när det gäller att betala personliga lån och inteckningar.

BNPL erbjöd dem en lösning, med räntefria ”avbetalningar” och korta återbetalningstider med kortare åtagande. Detta fungerade särskilt bra för åldersgruppen 18 till 30 år, vars begränsade köpkraft drivs av möjligheten att köpa mer med minimerade återbetalningsrisker. Handlarna gynnades också av detta, eftersom de fick mer försäljning utan någon signifikant ökning av exponeringen bland denna åldersgrupp.

Företag som Atome, Hoolah, Paidy, Akulaku och Cashalo leder BNPL-området i Asien, medan Kina, den största BNPL-marknaden i regionen, domineras av Alipays Huabei och JD:s Baitiao.

BNPL bygger fortfarande i första hand på grunderna för traditionella kortsystem och är föremål för samma regler. BNPL-företag måste slita sig från kort för att verkligen bli en självständig betalningsmetod, och de måste kunna särskilja sig från mikrolån.

Men att lämna kortsystemets infrastruktur kommer att leda till okända vatten, vilket innebär att nationella regler måste implementeras, eftersom nuvarande regler för lån och krediter kan ha liten kontroll över BNPL. Om detta inte görs kommer en lekplats utan säkerhetsåtgärder att skapas och utan tydliga riktlinjer på plats, kommer den nödvändiga affärsmiljön inte att tillhandahållas.

Om författaren

Robert Ang är general manager APAC på Unlimint.

Han har erfarenhet av betalnings- och fintech-branschen i Asien, efter att ha varit chef för regionala handelslösningar på Wirecard och som affärsutvecklingschef på Worldpay Singapore.  

Källa: https://www.fintechfutures.com/2021/08/the-future-of-paytech-in-apac/