Transparens, styrning och kreditvärdering: ett samtal med VantageScores Rikard Bandebo

Vi är alla bekanta med utmaningen företag har när det kommer till nya kunder. Å ena sidan finns det ett behov av att ta med så många nya kunder som möjligt. Däremot måste stor noggrannhet iakttas för att blockera dåliga aktörer eller, när det gäller låneverksamheten, undvika låntagare som sannolikt inte kommer att betala tillbaka sina lån.

För att hjälpa företag att hantera denna dragkamp har innovatörer inom kreditvärderingsområdet utvecklat nya strategier för att bestämma kreditvärdighet. Dessa nya tillvägagångssätt har gått bortom traditionell kreditvärdering för att hjälpa långivare att nå pålitliga låntagare som kan ha tunn kredithistorik – eller till och med ingen betydande, traditionell kredithistorik alls.

VantageScore är en sådan innovatör. I år på FinovateFall träffade vi Rikard Bandebo, VantageScore Executive Vice President och Chief Product Officer för att prata om företagets inställning till kreditvärdering, hur den skiljer sig från traditionella kreditvärderingsmetoder och hur fintechs kan utnyttja VantageScores teknologi upptäck mer "nyligen utlånbara” kunder.

Nedan följer några utdrag ur vår konversation:

Vi gick tillbaka till ritbordet för att titta på vad vi kunde göra för att göra dessa modeller mycket mer exakta och inkluderande. När vi gjorde det började vi titta på hur vi kunde titta på uppgifterna i kreditfilen. Vi började använda vad som kallas trenddata och upptäckte att vi genom att göra det kunde förbättra modellens noggrannhet avsevärt. Det är förmodligen en av de mest exakta, om inte den mest exakta, generiska modellen som har antagits allmänt.

För det andra fann vi också att genom att använda denna typ av data fick vi mycket mer konsekventa poäng för konsumenterna över tid. Det finns inget som är så frustrerande för konsumenter och långivare (än) när deras poäng går upp och ner mycket över tiden. Så detta ger en mycket smidigare övergång genom en konsuments historia.

Och den tredje delen är att vi har kunnat förbättra vår inkludering avsevärt med den här senaste modellen. Vi får cirka 37 miljoner fler konsumenter än traditionella generiska modeller som finns där ute – av vilka mer än 10 miljoner är över 620.

Först och främst är vi ett mycket transparent kreditvärderingsföretag. Vi ger mycket insyn i hur våra modeller fungerar (och) vilken inverkan olika aktiviteter har på våra modeller. Vi har också byggt ut bra supporttjänster kring migration och även kring styrning. Vi gör mycket för att göra det så enkelt som möjligt för både fintechs och långivare att göra en övergång.

Vi lät nyligen FTI Consulting genomföra en studie där de gick ut och intervjuade och försökte förstå hur aptiten var på den bredare marknaden, vad de letade efter. En av de vanliga feedbacken de hittade var att de, precis som andra marknader, letar efter mer konkurrens, och de letar efter de bästa modellerna som de kan använda för att förstå effekterna av olika typer av konsumenter på risken.

Vi har faktiskt sett en stor uppgång i VantageScore som används i allmänhet, och vi ser nu en växande aptit på värdepapperiseringsmarknaderna. Vi har sett några mycket stora långivare gå över till att nu erbjuda sina värdepapper baserade på VantageScore.

Titta på full intervju på Finovate TV.

Foto från Pixabay