Storbritanniens kryptoreglering håller på att mogna. Är du beredd?

I takt med att kryptovalutor blir allt populärare, fortsätter de att locka till sig omfattande regler för ekonomisk brottslighet. Depåleverantörer, emittenter, uttagsautomater för kryptotillgångar och kryptobörser måste nu registrera sig hos Financial Conduct Authority (FCA) och följa reglerna för penningtvätt. Kryptoföretag är nu skyldiga att utföra Know-Your-Customer-kontroller (KYC), övervaka misstänkta transaktioner och överträdelser av ekonomiska sanktioner och lämna in rapporter om misstänkta aktiviteter till brottsbekämpande myndigheter. Eftersom FCA strävar efter att utöka de årliga rapporteringsskyldigheterna för ekonomisk brottslighet, kan kryptobörser och leverantörer av depåplånbok behöva se över och förbättra sina rapporteringsaktiviteter.

Samtidigt som att säkerställa efterlevnad kan tyckas vara en enorm uppgift, erbjuder det en chans att gå längre än en "kryssruta" när man designar och erbjuder nya produkter och tjänster. Kryptovalutaföretag har nu en möjlighet att ge tillsynsmyndigheter och kunder förtroende, överglänsa konkurrensen och visa trovärdighet genom att implementera branschledande efterlevnadsmetoder.

Men ett okonventionellt tillvägagångssätt kräver investeringar, specialiserade resurser och innovativt tänkande. Kryptoföretag måste tänka noga på hur de samarbetar med de brittiska tillsynsmyndigheterna, införlivar krav och använder teknik för att skapa en robust funktion för efterlevnad av ekonomisk brottslighet.

För att vara ordentligt förberedda för att mogna regelverk måste de fokusera på att förstå sina ekonomiska brottsrisker och bygga ett lämpligt försvarsramverk.

Förstå den direkta effekten av risker för ekonomisk brottslighet

Det är viktigt att kryptoföretag förstår egenskaperna hos deras produkter och tjänster och hur de kan utsätta dem för risker för ekonomisk brottslighet. Det är redan halva striden vunnen om de framgångsrikt kan visa för tillsynsmyndigheter sin förståelse för typologierna för ekonomisk brottslighet och deras riskexponering.

e-plånböcker, till exempel, kan ha olika problem ur ett penningtvättsperspektiv. Risken för ekonomisk brottslighet är högre för en "obegränsad åtkomst" e-plånbok jämfört med plånböcker med begränsad åtkomst, som endast tillåter en användare och kommer med tvåfaktorsautentisering. På samma sätt kommer de plånböcker som inte är begränsade till en jurisdiktion eller handlare med lägre risk sannolikt att ha en högre riskprofil.

På andra håll måste kryptovalutor med slutna kretsar övervakas noggrant, och företag bör inventera riskerna förknippade med olika transaktionstyper. Till exempel kan krypto till fiat-transaktioner vara mer riskfyllda än fiat-till-krypto-transaktioner. De penningtvättsbestämmelser och Gemensam Money Laundering Steering Group vägledning för kryptoföretag tillhandahålla en omfattande lista över attribut att beakta vid bedömning av sådana risker.

Det är viktigt att identifiera och hålla sig uppdaterad om typologier som tyder på misstänkt aktivitet i detta utrymme. Till exempel bör kundaktivitet inklusive flera transaktioner med plånboksadresser på Office of Foreign Assets Controls sanktionslista vara en röd flagga, liksom frekventa interaktioner med decentraliserade börser eller blandare eller tumlare för kryptovaluta.

Bygg ett ramverk för ekonomisk brottslighet som backas upp av intelligent teknik

När de väl förstår riskerna för ekonomisk brottslighet som de kan utsättas för, bör kryptoföretag utveckla relevanta system, kontroller, policyer och procedurer för att skydda sig själva. Men det finns många faktorer att ta hänsyn till när man utformar ett ramverk för ekonomisk brottslighet för att matcha deras risker: styrningsstrukturer, policyer, underrättelseinsamling, övervakning, rapportering, utbildning, kvalitetssäkring och testning samt journalföring.

Till exempel kan de som har att göra med kunder från högriskjurisdiktioner skapa en kundriskpoäng genom att implementera andra linjens övervakning av kunder och förmånstagare för att fånga relevant platsinformation vid onboarding. Andra kan implementera restriktioner på kundkonton eller transaktioner tills KYC-verifieringskontroller är slutförda.

Kryptoföretag måste se till teknik för att stärka ramverk och påskynda upptäckten och lindrandet av ekonomisk brottslighet, och kan behöva överväga att fatta ett bygg-mot-köp-beslut. Att bestämma vilka processer som kommer att dra nytta av vilken teknik kräver stort och noggrant tänkande, men det kommer att bära frukt på sikt. Vi ser redan att FCA använder analyser för att förnya sitt tillsynssätt och inser vikten av teknik för att driva efterlevnad av ekonomisk brottslighet. Och tillsynsmyndigheter globalt ser blockkedjeanalys och screeningverktyg som en kritisk del av ramverket för ekonomisk brottslighet.

Var redo

Att bli en pålitlig kryptomarknadsaktör och bygga ett omfattande program för efterlevnad av ekonomisk brottslighet kan uppnås genom snabba men ändå noggranna åtgärder. När de görs väl kommer de steg som beskrivs ovan att ge ett betydande försprång för dem som söker permanent registrering i Storbritannien, och kommer att ge tillsynsmyndigheter förtroende för verksamheten hos de mer mogna spelarna på denna marknad.

För att diskutera eventuella frågor som tas upp i den här bloggen, vänligen kontakta oss.

Källa: https://pwc.blogs.com/deals/2021/03/uk-crypto-regulation-is-maturing-are-you-prepared.html