Vad du behöver veta om "Rule of 100" för pensionsinvesteringar

Återutgiven av Platon

anhängare: 0

Augusti 13, 2021

Av Wayne Duggan

En av de äldsta tumreglerna för att investera för pension är "regeln om 100". Här är en titt på vad regeln om 100 är, hur den fungerar och varför det kanske inte är den bästa pensionsinvesteringsstrategin 2021.

Hur 100-regeln fungerar
Regeln om 100 är en extremt enkel regel för portföljallokering. Allt du behöver göra är att subtrahera din ålder från 100, och resultatet är den teoretiska andelen av din pensionsportfölj som bör investeras i aktier. Resten av portföljen bör, enligt regeln om 100, placeras i tillgångar med lägre risk (som obligationer).

Till exempel är en 23-årig investerare relativt ung och kan därför ägna en större andel av sin pensionsportfölj till aktier. Regeln om 100 föreslår att de lägger cirka 77 % (100 – 23) av sina investeringar i aktier och bara 23 % i obligationer. En 52-årig investerare, å andra sidan, borde lägga bara 48 % (100 – 52) av sina pensionsinvesteringar på aktiemarknaden.

Regeln om 100 är ett enkelt sätt att se till att du inte är för aggressiv med dina investeringar när du närmar dig pensionsåldern eller för konservativ med dina investeringar när du är yngre. Tyvärr kanske regeln om 100 inte längre fungerar så bra som den en gång gjorde.

Problem med 100-regeln
Det enskilt största problemet med regeln om 100 är att modern medicin och teknik har ökat den förväntade livslängden avsevärt för människor som bor i utvecklade länder. Ett enkelt sätt som vissa investerare har justerat regeln för att ta hänsyn till en längre förväntad livslängd är att höja 100 till 110.

Genom att använda regeln 110 skulle den 23-åriga hypotetiska investeraren som nämns ovan istället ha 87 % i aktier, medan den 52-åriga investeraren skulle ha 58 % av sina innehav i aktier. Vissa investerare använder till och med 120 som utgångspunkt, en ännu mer aggressiv strategi.

En annan faktor som snedvrider regeln om 100 är den stadiga nedgången i räntorna på amerikanska statsobligationer med låg risk under de senaste 40 åren. 1980 fick investerare mer än 15 % avkastning på 10-åriga amerikanska statsobligationer. Idag är den avkastningen bara 1.2 %.

Vad investerare behöver veta
Som vilken tumregel som helst är 100-regeln en överförenkling av en allmän idé som nästan varje finansiell rådgivare skulle hålla med om. När investerare blir äldre är det vanligtvis en bra idé att minska risken i sina pensionsportföljer.

Exakt hur snabbt du minskar den risken och med hur mycket beror på ett antal faktorer, inklusive din ålder, dina pensionsmål, din hälsa, din risktolerans och din förväntade levnadsstandard när du går i pension.

Regeln om 100 är kanske inte den bästa pensionsinvesteringsstrategin för alla, och det är verkligen inte den enda som fungerar. Vad som är mycket viktigare än att välja den perfekta strategin är att vara disciplinerad, bidra regelbundet och hålla kursen även under perioder av extrem marknadsvolatilitet.

Aktiv handel med Lightspeed
Lightspeed förser professionella handlare med alla verktyg som krävs för att hjälpa dem att hitta framgång inom aktiehandel, och vi har utvecklat och finslipat vår aktiv handlarplattform för att erbjuda en optimal användarupplevelse. Med de intuitiva gränssnittslayouterna och institutionell kvalitetsaktie- och optionsskannrar, strävar vi efter att hjälpa handlare att nå sina mål, oavsett vilken strategi de har. Vi erbjuder även våra kunder några av de lägsta handelsavgifter inom industrin.

För mer information om a professionell handelsplattform med Lightspeed, ring oss på 1-888-577-3123, begära en demoEller att öppna ett konto.

Lightspeed Financial Services Group LLC är inte anslutet till dessa
tredje parts marknadskommentatorer/utbildare eller tjänsteleverantörer. Data,
information och material ("innehåll") tillhandahålls för information och
endast i utbildningssyfte. Detta innehåll varken är eller ska tolkas som
ett erbjudande, uppmaning eller rekommendation att köpa eller sälja värdepapper eller
kontrakt. Eventuella investeringsbeslut som tas av användaren genom användning av sådana
innehållet är enbart baserat på användarnas oberoende analys som tar hänsyn till
överväga dina ekonomiska omständigheter, investeringsmål och risk
tolerans. Lightspeed Financial Services Group LLC stöder, erbjuder inte heller
rekommendera någon av de tjänster eller kommentarer som tillhandahålls av någon av marknaden
kommentatorer/pedagoger eller tjänsteleverantörer och all information som används för att utföra
alla handelsstrategier är enbart baserade på den oberoende analysen av användaren.