Det är svårt att överskatta småföretagens betydelse för vår ekonomi. De står för nästan hälften av jobben inom den privata sektorn och nästan lika mycket av BNP. Att hålla små företag friska är i vårt allas bästa, och ändå har många väldigt svårt att få tillgång till det kapital de behöver för att fungera och växa.
För dessa små företag – med allt från några få anställda till några hundra – är rörelsekapital inte bara en utmaning; det är också en nödvändighet. De är ofta utlämnade till säsongsvariationer och har vanligtvis inte den typ av kontantkudde som större företag har.
För de minsta av dessa företag kan en nedgång i kassaflödet eller förlusten av bara en eller två teammedlemmar äventyra deras förmåga att arbeta och hålla dörrarna öppna. Behovet av tillgång till rörelsekapital är mycket reellt, men det är också kampen för att få det. Den enda källan som historiskt har fungerat för småföretag börjar försvinna.
Utmaningarna som lokala banker står inför
Traditionellt förlitade sig dessa små företag starkt på sina relationer med lokala banker, kreditföreningar eller Community Development Financial Institutions (CDFIs). Dessa institutioner gav en livlina, särskilt när verksamhetens storlek, struktur eller mognad gjorde det svårt att säkra finansiering från större långivare. Tyvärr, under det senaste och ett halvt decenniet, har dessa mindre samhällsbanker upplevt betydande motvind, vilket gör att småföretag kämpar för att hitta det ekonomiska stöd de behöver.
I efterdyningarna av finanskrisen 2008 stod små banker inför många utmaningar, medan större motparter gynnades av statliga ingripanden. Krisen påverkade små banker oproportionerligt mycket och efterföljande statliga ingripanden som TARP och Dodd-Frank Act missgynnade dem oavsiktligt ytterligare. Det är en kuslig parallell till de problem som mindre företag har när det gäller att hantera några av de bördor som större företag lättare kan hantera.
Efterlevnadskostnaderna ökade, vilket begränsade resurserna tillgängliga för små banker för viktiga funktioner som utlåning. Detta lagstadgade svar lämnade små företag som en gång förlitade sig på lokala banker i stora konglomerats nåd, som ofta implementerade en enda utlåningspolicy som inte tillgodoses de unika behoven hos små företag.
Med färre av dessa små banker som lånar ut pengar, finns det färre alternativ för företag i behov av medel. Lyckligtvis där is någon som fortfarande förstår hur det är att driva ett litet företag, och de ökar snabbt vad de har att erbjuda ekonomiskt.
Uppkomsten av vertikal programvara
Resor till banken blir allt mindre frekventa eftersom företag accepterar fler kortbetalningar och sköter mer av sitt affärsliv online. Faktum är att mjukvaruplattformar håller på att bli det vattenhål som lokala banker en gång var. Det är här som småföretagare driver sina företag från början till slut och får det stöd de behöver.
Om vi ser tillbaka för bara några år sedan, var den mesta mjukvaran horisontell. Betalningsplattformar var för betalningar, schemaläggningsverktyg var för schemaläggning och löneprogram var endast för att köra löner. Idag är programvara vertikaliserad, vilket gör att företagare kan göra allt på ett ställe. Till exempel kan restaurangägare använda Toast (eller, ännu mer specifikt, pizzeriaägare kan använda Slice) för att acceptera beställningar, behandla betalningar, driva marknadsföring och mer.
Tills nyligen har den saknade biten varit kapital. Men fintech förändrar det. Vertikala mjukvaruplattformar har den djupa branschkunskap och transaktionsdata som de behöver för att bli de nya samhällsbankerna på en mycket mer nischnivå. Låt oss prata om hur det ser ut.
Inbäddat kapital och mer
Traditionell utlåning kommer till korta för småföretag när den är utformad för att passa mycket större. Till exempel är många traditionella banklån baserade på kreditpoäng, två eller fler års bokslut och någon typ av säkerhetstillgångar. För yngre och mindre företag kan något av dessa element vara ett hinder för att få tillgång till finansiering, oavsett om de förtjänar det eller inte.
Modern fintech gör det möjligt för finansiering att garanteras direkt från transaktionsdata, vilket återspeglar ett litet företags verkliga förmåga att betala tillbaka medlen. Jag har sett detta fungera mycket bra med så lite som sex månaders data, vilket gör det mycket bättre för unga företag. Med liveintäktsdata som underlag för beslutet behövs inte längre säkerheter för att minska risken, vilket också är en välkommen förändring för småföretagare.
Den här typen av transaktionsdata är precis vad vertikala mjukvaruföretag har i spader. Eftersom operativa plattformar hjälper små och medelstora företag att köra varje dag, har de den förstapartsdata som behövs för att framgångsrikt garantera småföretagslån med mycket rimliga risknivåer. Allt de saknar är expertis inom kapital och rätt modeller för riskhantering. Det är här en fintech-partner kommer in.
Möjliggör kapitalåtkomst genom fintech
Per definition kopplar inbäddad finansiering företag eller konsumenter till finansiella tjänster via icke-finansiella plattformar. I det här fallet är vertikala mjukvaruplattformar den perfekta kopplingspunkten, vilket gör att företagare kan komma åt kapital på samma plats där de driver sin verksamhet och acceptera betalningar varje dag.
Med säkra API:er kan fintech-långivare få in all försäkringsdata de behöver, vilket eliminerar de flesta av de besvärliga manuella applikationsstegen och skär ut mellanhänderna ur kundens perspektiv. De kan komma åt det kapital de behöver på de plattformar de redan använder. Inte bara det, men kapital blir också sömlöst kopplat till de uppgifter som kräver det, som att få tillgång till kapital för inventering inuti ditt lagerhanteringssystem eller kapitalet för att täcka löner inuti din löneprogramvara.
Så här ser det ut när allt mer nischade mjukvaruplattformar blir de nya samhällsbankerna för sina unika branscher. Med hjälp av inbyggd finansiering, troligen byggd av fintech-partners, kan de erbjuda finansieringslösningar som är skräddarsydda inte bara för små företag, utan även för de specifika branscher de betjänar. När mer vertikal programvara använder inbyggd finansiering, minskar behovet för småföretag att gå till traditionella finansiella institutioner. Och när dessa plattformar expanderar för att erbjuda bredare tjänster inom sina branscher, får de ytterligare datapunkter, vilket möjliggör ännu mer skräddarsydda och skräddarsydda finansiella lösningar, alla tillgängliga på ett ställe.
.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }
- SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrka dig själv. Tillgång här.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
- Platoesg. Kol, CleanTech, Energi, Miljö, Sol, Avfallshantering. Tillgång här.
- PlatoHealth. Biotech och kliniska prövningar Intelligence. Tillgång här.
- Källa: https://www.fintechnexus.com/will-embedded-finance-make-software-companies-the-new-community-banks/
- : har
- :är
- :inte
- :var
- 1
- 2008
- 2008 finansiell kris
- a
- förmåga
- Om Oss
- Acceptera
- tillgång
- tillgänglig
- åtkomst
- Konto
- Agera
- Annat
- Efter
- Efter
- sedan
- Alla
- tillåta
- nästan
- redan
- också
- an
- och
- vilken som helst
- var som helst
- API: er
- Ansökan
- ÄR
- AS
- tillgång
- Tillgångar
- At
- tillgänglig
- Avatar
- tillbaka
- Bank
- Banking
- Banker
- barriär
- baserat
- grund
- BE
- blir
- blir
- passande
- varit
- innan
- beställda
- BÄST
- Bättre
- större
- Miljarder
- Blockera
- nål
- Bringar
- bredare
- byggare
- Byggnad
- byggt
- företag
- Affärsbank
- företagare
- företag
- men
- by
- KAN
- kapital
- tillgång till kapital
- kortet
- kortbetalningar
- Vid
- Kontanter
- kassaflöde
- tillgodose
- Centrum
- VD
- utmanar
- utmaningar
- utmanande
- byta
- byte
- koda
- Säkerheter
- färg
- kommer
- samfundet
- samhällsbanker
- Samhällsutveckling
- Företag
- anslutna
- anslutning
- ansluter
- konsumenter
- Kostar
- motsvarigheter
- täcka
- kredit
- kredit
- kris
- avgörande
- besvärlig
- skärning
- datum
- datapunkter
- dag
- som handlar om
- årtionde
- årtionden
- Beslutet
- minskar
- djup
- definition
- förtjänar
- utformade
- Utveckling
- svårt
- Doppa
- direkt
- försvinna
- nödställda
- do
- inte
- Dörrarna
- lätt
- ekonomi
- element
- eliminera
- inbäddade
- Inbäddad ekonomi
- anställda
- änden
- företag
- eget kapital
- speciellt
- Även
- Varje
- varje dag
- allt
- exakt
- exempel
- Bygga ut
- erfarenhet
- erfaren
- expertis
- inför
- vänd
- Faktum
- Falls
- få
- färre
- finansiering
- finansiella
- finanskris
- Finansiella institut
- finansiella tjänster
- ekonomiskt
- finansiering
- hitta
- fintech
- passa
- flöda
- För
- Lyckligtvis
- frekvent
- från
- funktioner
- finansiering
- fonder
- ytterligare
- Få
- BNP
- skaffa sig
- Välgörenhet
- GM
- Go
- Regeringen
- Väx
- Hälften
- hantera
- Hård
- Har
- he
- motvind
- friska
- kraftigt
- hjälpa
- hjälpa
- här.
- hans
- historiskt
- hålla
- Hål
- Horisontell
- hovring
- HTTPS
- i
- påverkade
- genomföras
- vikt
- in
- oavsiktligt
- Inklusive
- ökande
- alltmer
- industrier
- industrin
- innovativa
- inuti
- institutioner
- intresse
- interventioner
- in
- lager
- Inventory Management
- investerare
- IT
- Lediga jobb
- sammanfogning
- bara
- bara en
- Ha kvar
- hålla
- Snäll
- kunskap
- Large
- större
- lansera
- ledare
- ledare
- lämnar
- Led
- vänster
- långivare
- utlåning
- mindre
- Nivå
- nivåer
- livet
- tycka om
- sannolikt
- begränsande
- liten
- lever
- Lån
- lokal
- LOKALA BANKER
- längre
- se
- UTSEENDE
- förlust
- gjord
- göra
- GÖR
- Framställning
- hantera
- ledning
- ledningssystem
- hantera
- manuell
- många
- Marknadsföring
- förfall
- Medlemmar
- nåd
- mellan
- saknas
- modeller
- pengar
- månader
- mer
- mest
- mycket
- nästan
- nödvändighet
- Behöver
- behövs
- behov
- Nya
- nisch
- Nej
- Ingen
- normala
- talrik
- of
- erbjudanden
- Ofta
- on
- gång
- ONE
- ettor
- nätet
- endast
- öppet
- driva
- drift
- Verksamhet
- Tillbehör
- or
- ordrar
- ursprung
- vår
- ut
- över
- ägare
- Parallell
- partnern
- partner
- brinner
- Tidigare
- Betala
- betalning
- betalningar
- Lön
- perfekt
- perspektiv
- bit
- Röret
- Plats
- Plattformar
- plato
- Platon Data Intelligence
- PlatonData
- Punkt
- poäng
- Strategier
- möjlig
- tidigare
- privat
- Privatkapital
- den privata sektorn
- process
- Produkter
- förutsatt
- Quickbooks
- snabbt
- verklig
- rimlig
- nyligen
- minska
- reflekterande
- regulatorer
- Förhållanden
- kräver
- Resurser
- respons
- ansvarig
- restaurang
- intäkter
- höger
- Rise
- Risk
- riskhanterings
- Roll
- Körning
- rinnande
- Samma
- skalning
- schemaläggning
- poäng
- repa
- sömlöst
- sektor
- säkra
- sett
- tjänar
- Tjänster
- Kort
- signifikant
- enda
- situationer
- SEX
- Sex månader
- Storlek
- Skiva
- Small
- Small Business
- småföretagslån
- småföretagslån
- Småföretagare
- småföretag
- mindre
- minsta
- SMB
- So
- Mjukvara
- fast
- Lösningar
- några
- Källa
- span
- speciell
- specifik
- specifikt
- kvadrat
- Stjärna
- Starta
- uttalanden
- Steg
- Fortfarande
- struktur
- Kamp
- Kämpar
- senare
- Framgångsrikt
- stödja
- ökade
- Växla
- system
- skräddarsydd
- Diskussion
- uppgifter
- grupp
- Gruppmedlemmar
- än
- den där
- Smakämnen
- Huvudstaden
- deras
- Dem
- Där.
- Dessa
- de
- detta
- Genom
- tid
- till
- toast
- i dag
- verktyg
- traditionell
- transaktion
- problem
- sann
- två
- Typ
- typiskt
- förstår
- writing
- garanterad
- tyvärr
- Fackföreningar
- unika
- enhet
- us
- användning
- med hjälp av
- vertikal
- mycket
- var
- vattning
- we
- Webbplats
- välkommen
- VÄL
- były
- Vad
- när
- om
- som
- medan
- VEM
- kommer
- med
- inom
- Arbete
- arbetade
- arbetssätt
- år
- ännu
- ung
- Yngre
- Din
- zephyrnet